Ведущий эксперт и автор в сфере кредитования и банковских услуг с 7-летним опытом. Ранее специализировалась на разработке кредитных продуктов, управлении рисками и анализе финансового рынка. Ее статьи и аналитические обзоры, регулярно публикуемые на тематических порталах, помогают читателям разобраться в сложностях банковского сектора, выбрать оптимальные финансовые решения и избежать типичных ошибок.
Некоторые микрофинансовые организации предлагают своим клиентам взять займы на карту Сбербанка, так называемые prepaid card, оформленные в собственном фирменном стиле, с логотипом компании. Мы изучили предложения всех МФО и сравнили условия, на которых предлагаются предоплаченные карты. Предлагаем вашему вниманию наш рейтинг.
Рассмотрим лучшие предложения предоплаченных карт от МФО:
«Быстрокарта» от микрофинансовой компании «Быстроденьги»
Заявку на «Быстрокарту» можно оформить на сайте, с помощью звонка в контактный центр, через мобильное приложение. Для получения карты необходимо явиться в офис или заказать доставку курьером.
Чтобы получить карту, заёмщик должен быть:
гражданином РФ;
зарегистрированным по месту пребывания (жительства, проживания);
трудящимся на территории РФ;
владельцем номера сотового телефона;
полностью дееспособным;
в возрасте от 18 до 75 лет;
обеспеченным постоянным доходом.
Заёмщик должен иметь документы:
паспорт гражданина РФ.
Особенности тарифа:
карта системы MasterCard;
кредитный лимит — 100 000 рублей.
льготный период — нет;
выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку — бесплатно;
безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;
выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах, на сумму более 3000 рублей — без комиссии;
выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах, на сумму менее 3000 рублей — 150 рублей за операцию;
выдача наличных в кассах банков — 6% от суммы выдачи (минимум 250 рублей за операцию) + комиссия банка;
«Срочнокарта» от микрокредитной организации «Срочноденьги»
Для получения кредитной карты от МФО «СрочноДеньги», необходимо лично посетить один из офисов компании. Срочноденьги предъявляет следующие требования к заёмщикам, которым будет выдана «Срочнокарта»:
гражданство РФ;
возраст старше 21 года и моложе 70 лет;
постоянное место жительства или работы в местах, где находятся офисы компании;
наличие номера сотового телефона;
уже полученные и благополучно погашенные займы в компании;
отсутствие действующего займа — задолженности перед «Срочноденьги».
Для получения займа на карту, заёмщику необходимо предоставить документы:
паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение, если пенсия — единственный доход;
индивидуальным предпринимателям — копию свидетельства о регистрации ИП;
физическим лицам, являющимися исполнительными лицами юридических лиц — документы, это подтверждающие.
Могут понадобиться также следующие документы: загранпаспорт, военный билет, права, свидетельство ИНН, СНИЛС.
выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку, внесение средств на электронный кошелёк с банковской карты системы MasterCard или МИР клиента — бесплатно;
безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;
выдача наличных, поступивших в качестве займа, в банкоматах — 15% от суммы выдачи;
выдача собственных наличных, поступивших из иных источников — 3% от суммы выдачи (минимум 300 рублей);
выдача наличных в кассах банков системы MasterCard WorldWide — 6% от суммы выдачи (минимум 250 рублей) + комиссия банка;
«Займкарта» от микрокредитной компании «Авантаж» (бренд «Отличные наличные»)
Получить пластиковую карту от МФО «Отличные Наличные» можно, если вы:
гражданин РФ;
в возрасте от 18 до 65 лет (мужчины) до 68 лет (женщины);
с постоянной регистрацией на территории РФ;
имеете постоянную работу либо пенсию (по старости или за выслугу лет);
заёмщик, успешно погасивший хотя бы один заём в этой компании;
владелец телефонного номера мобильной связи.
Заёмщик, претендующий на получение Займкарты должен обратиться в офис компании.
Придётся предоставить:
паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение.
Особенности тарифа:
карта системы MasterCard;
кредитный лимит — 30 000 рублей.
льготный период — нет;
выпуск, перевыпуск, блокировка по требованию, СМС-запросы по текущему остатку, внесение средств на электронный кошелёк с банковской карты системы MasterCard или МИР клиента — бесплатно;
безналичная оплата товаров и услуг онлайн и в магазинах с поддержкой платёжной системы — без комиссии;
снятие наличных суммой более 2000 рублей — без комиссии;
снятие наличных суммой менее 2000 рублей — 150 рублей за операцию;
пополнять карту и переводить средства на другую карту нельзя;
Более 10 лет работы в 24 городах России! Займы на банковскую карту до 100 000 рублей или наличными в ближайшем пункте выдачи. Постоянным клиентам доступны долгосрочные займы на год.
Согласно стратегии развития СРО «МиР», опубликованной 8 октября 2021 года, микрофинансовые организации стремятся получить полномочия выпускать собственные кредитные карты. Пока это только предложение от объединения МФО и вряд ли оно будет очень быстро воплощено в жизнь.
Поэтому те компании, которые хотят выдавать займы на собственные карты, довольствуются половинчатым решением: выпускают предоплаченные карты совместно с организациями, которые имеют на это право. Это не кредитные карты МФО, а некий банковский продукт более похожий на дебетовую карту, только деньги на неё начисляет компания, выдавшая карту.
МФО, которые выдают займы на предоплаченные карты под собственными брендами, но выпущенные компанией РНКО «Платёжный центр»:
Быстроденьги;
Отличные наличные;
Срочно деньги;
Финтерра;
Займ Экспресс;
Деньги Мигом;
Деньги на дом;
Ваши деньги;
Деньги сразу;
Viva деньги;
Деньги Актив;
Касса взаимопомощи;
До зарплаты;
Миг Кредит;
Центрофинанс и другие.
Подытожим и ответим на частый вопрос наших читателей «Бывают ли кредитные карты микрофинансовых организаций?» Ответ звучит так: «Пока нет, но в ближайшем будущем, возможно, они появятся».
Она же предоплаченная, она же авансовая: кредитная карта от микрозайма
Если коротко, то карты микрофинансовых организаций почти не отличаются от обычных банковских. Они соответствуют стандартам основных платёжных систем: VISA или MasterCard. У них, как и у других карт, есть номер и счёт в банке. Ими можно расплачиваться за покупки. Но есть и отличия. В чём они состоят?
Предоплаченная карта от МФО не именная. На обычной кредитной или дебетовой карте нанесено имя владельца — человека, на чьё имя открыт, привязанный к карте счёт. Авансовая карта тоже имеет счёт, но его владельцем является компания, которая предлагает эту карту своим клиентам.
Пластиковые карты для МФО выпускают не сами микрофинансовые организации, а их партнёры, компании, у которых есть банковская лицензия. Да, на пластике нанесены логотипы и фирменное оформление МФО. Однако пользователь кредитной карты микрозаймов, фактически вступает в отношения с третьей стороной — с компанией, которая выпустила и обслуживает карту.
У предоплаченных карт есть довольно серьёзные ограничения. Например, на снятие наличных, или на максимальную сумму на счёте, или на максимальный объём операций пополнения в месяц. Основная причина ограничений — меры государственных органов по борьбе с преступностью и отмыванием денег.
Prepaid card — это не одно и то же, что и виртуальная карта, которая не имеет физического носителя и представляет собой только набор данных в базе банка или платёжной системы. Дебетовая карта микрофинансовая — пластиковый носитель с привязанным банковским счетом, на который зачисляется одобренный лимит заемных средств от МФО.
Алгоритм получения предоплаченной карты МФО
При получении займа у компании, которая предлагает этот продукт. Такие МФО дают своим заёмщикам на выбор разные способы зачисления денег, среди которых будет и предоплаченная карта. В последнем случае, после одобрения заявки, не нужно будет ждать, пока перевод поступит на счёт — достаточно взять карту в офисе или дождаться курьера.
Чаще всего, получивший предоплаченную карту, должен активировать её: позвонить по определённому номеру, отправить СМС или ввести данные на веб-сайте. При обращении в службу поддержки, понадобится кодовое слово, которое компания, выдающая карты, должна сообщить пользователю предварительно или позволить выбрать его самостоятельно.
Приняв решение получить авансовую карту МФО, нужно внимательно изучить условия её использования и договор, который будет предложен. Это важно потому, что разные кредитные карты от МФО имеют разные тарифы обслуживания, комиссии и цены за дополнительные услуги, например, СМС-оповещение или детализацию счёта.
Стоит заранее приготовиться к тому, что снятие наличных с авансовой карты МФО, поступивших в качестве займа, — это крайне невыгодная операция (если она вообще разрешена для конкретной карты). Комиссии за выдачу денег в банкоматах или офисах банков, чаще всего будут весьма внушительны. Это не такая большая проблема — в современном мире почти не осталось товаров и услуг, которые нельзя оплатить безналичным способом.
Преимущества предоплаченных карт от МФО
Для микрофинансовой организации, такой способ предоставления услуг довольно выгоден. Наряду с привычными займами, МФО, которая предлагает заёмщикам собственные предоплаченные карты, создаёт более тесные отношения с клиентами.
Пользователь, который уже успешно получал заём, и который уже имеет действующую карту компании, с большой вероятностью обратится к ней за деньгами снова. Ведь для этого нужно всего лишь отправить новую заявку и дождаться ответа. В случае одобрения, заём моментально окажется на карте, опыт использования которой ещё не забыт.
Карты предоплаты МФО выгодны и заёмщикам, которые хорошо знают их особенности. К примеру, большинство таких карт ничего не стоят в плане обслуживания и выпуска — микрофинансовые организации выдают их бесплатно. Другой весомый плюс МФО с кредитными картами — они представляют собой, фактически, личный кабинет заёмщика в кармане.
Как правило, все движения по счёту, скидки и бонусы, списания и пополнения сразу отображаются на лицевом счёте клиента МФО, а этот счёт сразу отображается на счёте карты. Программы лояльности, рассчитанные на то, что добросовестные заёмщики будут вознаграждены, тоже должны иметь эффект на счёте карты, а значит, будут доступны сразу же.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
9910
