Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Но сами МФО тоже отличаются друг от друга и их принципы работы с клиентами разнятся от компании к компании. Чтобы разобраться в этом отличии, требуется провести детальное сравнение, в этом материале будут рассмотрены крупные кредитные организации: «Займер», «еКапуста» и «Манимэн».
Краткое описание компаний
Прежде чем сравнивать что лучше, например, еКапуста или Манимен, стоит кратко описать компании и их метод работы. Важно подчеркнуть, что компании состоят в государственном реестре МФО и поэтому их деятельность соответствует требованиям законодательства.
Работает с 2012 года и количество ее клиентов перевалило за 9 млн человек. Как и все компании в списке, она аккредитована в Бюро кредитных историй и ЦБ. Офисы открыты в крупных городах страны, они круглосуточно обрабатывают заявки.
Организация была запущена в 2012 году, у нее более 8 млн клиентов и собственная система борьбы с мошенниками (anti-fraud система от незаконных схем). Агентство «Эксперт» выделило эту компанию среди остальных, дав один из самых высоких рейтингов среди микрофинансовых компаний, с рекордной цифрой одобрений заявок в 98%.
Это самая крупная компания в России в сфере микрофинансовых услуг по данным агентства «Эксперт». Она работает как бот по выдаче кредитов, дистанционно, через личный кабинет. В компании разработали протокол оценки клиентов, программа оценивает клиента по 1800 параметрам, через анализ кредитной истории и принимает решение о выдаче. Каждый день одобрение займа получают тысячи клиентов. Кредитная организация работает круглосуточно.
Условия микрозаймов
Микрокредиты, предоставляемые по принципу «до зарплаты», выдаются на относительно короткий период времени и сопровождаются определенными условиями, включая установленные сроки и процентные ставки. Отличительной особенностью МФО является то, что проценты по таким кредитам начисляются ежедневно. В соответствии с российским законодательством максимальная процентная ставка в МФО не должна превышать 0,8% в сутки.
Если вы рассматриваете условия микрокредитования и сравниваете их, важно рассмотреть, где предоставляются более выгодные условия: в Екапуста, Zaymer или Манимен.
еКапуста
Предлагает оформить кредит на сумму от 100 рублей до 30 тыс рублей. Сроки: от 1 до 3 недель. Однако, чтобы иметь возможность получить максимальную сумму в размере 30 000 ₽, необходимо успешно погасить несколько кредитов в срок. Ставка –– 0,8%в день. Для новых клиентов доступен займ под 0% сроком до 21 дня.
Манимен
Предлагает сумму от 1,5 тыс рублей до 100 тыс рублей. Сроки: от 5 до 126 дней. Два ключевых условия: больше 15 тыс рублей дают при условии, что это второй займ для клиента (с первым он успешно расплатился), а если срок возврата больше 33 суток, то сумма для него должна быть больше 30,5 тыс рублей. Ставка –– 0,8% в день. Новым клиентам, также есть возможность получить займ без начисления процентов суммой до 15 000 рублей до 21 дня.
Займер
Займер готов предоставить до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Первым клиентам доступна акция, в рамках которой не взимается процентная наценка, обеспечивая полное отсутствие переплаты. При последующих обращениях процентная ставка устанавливается индивидуально, но не превышает 0,8% в сутки.
На начальном этапе возможность получения заявленной суммы является сложной задачей. Компании не требует от клиента предоставления документов, подтверждающих его доходы и трудоустройство, что затрудняет возможность оценки его надежности. Обычно, в большинстве случаев, клиентам предоставляется возможность получить сумму в диапазоне от 5 000 до 10 000 рублей.
Выбрать трудно, если исходить из вопроса: Займер, Капуста или Манимен, что лучше из этого, то Манимен опережает по сумме и ставке, но при этом два дополнительных условия делают его менее привлекательным.
Требуемые документы
Условия оформления в любой из анализируемых МФО в среднем одинаковы:
еКапуста: гражданство, постоянная или временная регистрации в РФ, возраст от 18 лет, российский паспорт, номер мобильного телефона;
Манимен: гражданство, возраст от 18 до 70 лет, паспорт, СНИЛС и телефон;
Займер: гражданство, возраст от 18 до 75 лет, паспорт и телефон.
Для получения займа в еКапусте достаточно иметь при себе паспорт, однако важно учесть, что необходимо быть зарегистрированным на территории страны. В случае с МаниМен, помимо паспорта, также потребуется предоставить СНИЛС. А вот в Займере наиболее лояльные требования к заемщику.
Досрочное погашение
Платежи по кредитам можно погашать заранее и меньше переплатить по начисленным процентам, в таком случае у каждой МФО свои условия:
У еКапусты предусмотрено досрочное погашение, для того чтобы его оформить, достаточно связаться с представителями фирмы через форму на сайте или по электронной почте;
В МаниМен разрешают досрочно погашать сумму без обращений (специальная опция на сайте), только если прошло два дня с оформления кредита. В противном случае, пользователя заблокируют на сайте, и он не сможет взять новый заем в течение месяца;
У Займера предусматривается, что для каждого кредита, условия досрочного погашения обсуждаются отдельно, для этого нужно связаться с компанией через сайт или почту.
В этой ситуации преимущество на стороне Капусты или Манимена, со вторым даже не понадобиться обращаться в МФО для оформления погашения.
Продление займов
В случае затруднений с погашением кредита, заемщику предоставляется возможность воспользоваться услугой продления. Zaymer или Манимен или eKapusta предоставляют возможность продлить срок займа, минимизируя тем самым негативное воздействие на кредитную историю клиента.
еКапуста - потребует оплатить проценты при продлении, срок зависит от условий договора, фиксированного не предусмотрено;
Манимен - платно предлагает клиентам продлить заем на срок до 60 дней;
Займер - предлагает продлить на тот же срок, что и был взят кредит, но не более 5 раз для одного займа.
Здесь у Zaimer или Манимен даны конкретные сроки, причем у первого они наиболее выгодны, а второго услуга платная. Для еКапусты срок продления зависит от того, что указано в договоре, трудно сказать, будет ли он удачнее для заемщика, чем в остальных МФО.
Бонусные системы
еКапуста платит 500 рублей за приглашение другого человека ( если он тоже оформит кредит);
Манимен за отзыв или за своевременные выплаты дарит бонусы, которые можно тратить на улучшение условий кредита или продление сроков;
Займер повышает лимиты для сумм при погашении без просрочек.
Реферальная программа «Капусты», как можно догадаться, менее выгодна, а вот если сравнивать «Zaimer» или «Манимен», то тут зависит от того, планирует ли заемщик дальше пользоваться услугами МФО.
Что будет при просрочке
Просрочкой считается первый же день после назначенной даты платежа, пересчет у каждой организации свой, в зависимости от ставки:
Капуста насчитывает по 0,99% каждые сутки вплоть до полной оплаты долга (сумма кредита + сумма просрочки);
В Манимене начисляют крупную неустойку на полную сумму кредита (от 20 до 40% годовых);
Займер начисляет процент по ставке клиента, а сверху этой суммы прибавляет пеню в 20% годовых.
В компании еКапуста ситуация с просрочками оценивается более гибко. Однако стоит помнить, что любая задержка автоматически фиксируется в кредитной истории и, впоследствии, может негативно сказаться на возможности получения будущих займов. Для тех, кто планирует воспользоваться безотказными займами на карту без проверок, настоятельно рекомендуется не откладывать оплату, а в случае затруднений вносить платежи своевременно или воспользоваться услугой продления займа.
***
Микрозаймы привлекательны своей оперативностью и минимальным пакетом документов. МФК Займер, Манимен или Екапуста предоставляют возможность подачи заявок круглосуточно, и в течение всего получаса средства могут быть зачислены на вашу банковскую карту. Они не оценивают вашу зарплату, кредитную историю или наличие просрочек с особой строгостью, что ведет к высокому уровню одобрения заявок, при этом, ставки по микрокредитам могут быть несколько завышенными. Тем не менее, из-за краткосрочной природы таких займов, переплата может оставаться на относительно низком уровне. Следует также отметить, что компании предлагают программы для новых клиентов, в рамках которых первые займы выдаются без начисления процентов.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
1311
