Обновлено: 05.06.2023 Опубликовано: 05.06.2023 347

Срок исковой давности по кредиту: что нужно знать, чтобы защитить свои права

Содержание статьи
Показать
Копирайтер-аналитик

Соловьёв Александр

Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.

Задать вопрос

Финансовые учреждения прилагают значительные усилия, чтобы восстановить свои средства и могут применить такие меры, как передача задолженности коллекторским агентствам или обращение в суд для осуществления взыскания.

Следует отметить, что в судебной практике существует понятие срок исковой давности по кредитам, которая представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга у заемщика.

Срок исковой давности по кредиту: понятие и его значение

Срок исковой давности по кредитам представляет собой определенный промежуток времени, в рамках которого кредитор имеет возможность обратиться в суд с иском против заемщика для взыскания задолженности. Кроме того, такая возможность распространяется и на созаемщиков, поручителей, правопреемников и наследников. Согласно законодательству, срок исковой давности составляет 3 года.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

Однако для учета исковой давности по кредиту и накопленным задолженностям до вынесения решения суда, крайне важно, чтобы сам ответчик подал заявление о прекращении срока давности кредита в суде. Во избежание возможных проблем, обе стороны должны быть внимательны и предпринимать необходимые юридические меры своевременно.


Ошибочно полагать, что просто игнорирование платежей по кредиту на некоторое время не приведет к требованию банка о полном возврате задолженности. На самом деле такие попытки немедленно пресекаются банками, и поэтому лишь немногим удается дождаться трехлетнего срока и избавиться от своего долга перед банком.

Расчет срока исковой давности

В законодательстве установлен четкий трехлетний срок исковой давности по кредиту. Однако в практике судебных решений существуют два разных подхода к определению начала этого срока.

  1. Первый подход основан на истечении срока действия кредитного договора, за исключением кредитных карт и безсрочного кредитования. Т.е,  если у вас есть кредит на определенный срок, то после его истечения задолженность может быть закрыта.
  2. Второй подход связан с моментом, когда банк обнаруживает невыплаченную задолженность у заемщика и уведомляет его об этом, предпринимая попытки взыскания долга.

В большинстве случаев судьи, рассчитывая сроки исковой давности по кредитам физических лиц, отдают предпочтение второму подходу, который не зависит от срока действия кредитного договора. Таким образом, банк уведомляет заемщика о нарушении сроков платежа, и период исковой давности начинает истекать.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.


Если заемщик обращается в банк или частично погашает задолженность после просрочки платежа, период исковой давности обнуляется.

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц - процесс прерывания

Для того чтобы прервать срок исковой давности и признать свою задолженность перед банком, можно использовать несколько законных методов:

  1. Связаться с банком и частично погасить задолженность.
  2. Изменить и подписать договор, в котором ясно указано признание долга заемщиком.
  3. Подать заявление на изменение условий, например, запросить отсрочку платежей или рефинансирование.
  4. Составить взаиморасчетный акт, который будет официально утвержден подписью и печатью банка.

Вышеупомянутые методы позволяют достичь цели прерывания исковой давности и одновременно признать задолженность перед банком.


Если заемщик успешно погасил всю сумму задолженности, то дальнейший срок не учитывается и полностью прекращается.

Может ли банк требовать долг после СИД

Понятие исковой давности по кредиту само по себе не является преградой для банка в осуществлении права на взыскание задолженности даже спустя длительное время. Банк имеет полное право продолжать отправлять письма, звонить и даже посещать место работы заемщика. Единственный способ остановить эти действия заключается в обращении в суд и получении решения, которое прекратит доступ банка к личным данным клиента. Для этого необходимо подать специальное заявление.

  • Необходимо понимать, что если срок давности кредита истек, то это не освобождает заемщика от его обязательств перед банком. При получении кредита заемщик лично подтверждает свою обязанность полностью погасить его. В случае обращения в суд может быть заявлено, что исковая давность истекла, если:
  • банковское учреждение не поддерживало связь с заемщиком и не предпринимало мер для возврата задолженности;
  • клиент не производил платежи, не посещал банк и игнорировал телефонные звонки.

В таком случае, возможно составить ходатайство о истечении срока давности по кредитной задолженности. Суд санкционирует данное право и освободит от обязательств. Однако на практике это весьма маловероятно, поскольку сотрудники банка будут постоянно стремиться связаться с должником и его окружением.

Процесс взыскания задолженности и можно ли не платить?

Процедура взыскания задолженности происходит в следующем порядке:

  • первоначально банк или МФО устанавливают контакт с должником;
  • в случае, если клиент не исполняет свои обязательства, долг передается внутренней службе взыскания, где предлагаются различные варианты, такие как отсрочка или рефинансирование;
  • в случае, если заемщик не вносит платежи, задолженность может быть продана другой организации, например, коллекторскому агентству;
  • и в крайнем случае, вопрос может быть решен через обращение в суд.

Согласно решению судьи, задолженность можно погасить путем удержания определенной суммы из заработной платы или продажи части имущества должника с целью покрытия задолженности и судебных издержек.

Само понятие списания долгов является редким среди кредиторов. Например, МФО применяют списание только для 1-3% должников, а банки еще менее щедры. Если кредитор или коллекторы не допускают ошибок в процессе обработки документов, задолженность может остаться несгораемой. С течением времени должник может приобрести имущество или устроиться на работу, но все равно его заработная плата будет уменьшаться на сумму задолженности. В итоге, невыплата долгов становится проблемой.

***

Избегать взаимодействия с банком в надежде, что кредитный долг просто исчезнет, не является рациональным подходом. На практике у заёмщика возникнут сложности с уклонением, поскольку финансовые учреждения найдут способы уведомить о задолженности. Если такое произойдет, вам придется погасить не только сумму кредита, но и дополнительные платежи. К тому времени, как вы будете обнаружены, ваш долг будет увеличен за счет наложенных штрафов и пеней, что приведет к существенной переплате.


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: