Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.
Финансовые учреждения прилагают значительные усилия, чтобы восстановить свои средства и могут применить такие меры, как передача задолженности коллекторским агентствам или обращение в суд для осуществления взыскания.
Следует отметить, что в судебной практике существует понятие срок исковой давности по кредитам, которая представляет собой определенный временной промежуток, в течение которого банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга у заемщика.
Срок исковой давности по кредиту: понятие и его значение
Срок исковой давности по кредитам представляет собой определенный промежуток времени, в рамках которого кредитор имеет возможность обратиться в суд с иском против заемщика для взыскания задолженности. Кроме того, такая возможность распространяется и на созаемщиков, поручителей, правопреемников и наследников. Согласно законодательству, срок исковой давности составляет 3 года.
Однако для учета исковой давности по кредиту и накопленным задолженностям до вынесения решения суда, крайне важно, чтобы сам ответчик подал заявление о прекращении срока давности кредита в суде. Во избежание возможных проблем, обе стороны должны быть внимательны и предпринимать необходимые юридические меры своевременно.
Ошибочно полагать, что просто игнорирование платежей по кредиту на некоторое время не приведет к требованию банка о полном возврате задолженности. На самом деле такие попытки немедленно пресекаются банками, и поэтому лишь немногим удается дождаться трехлетнего срока и избавиться от своего долга перед банком.
Расчет срока исковой давности
В законодательстве установлен четкий трехлетний срок исковой давности по кредиту. Однако в практике судебных решений существуют два разных подхода к определению начала этого срока.
Первый подход основан на истечении срока действия кредитного договора, за исключением кредитных карт и безсрочного кредитования. Т.е, если у вас есть кредит на определенный срок, то после его истечения задолженность может быть закрыта.
Второй подход связан с моментом, когда банк обнаруживает невыплаченную задолженность у заемщика и уведомляет его об этом, предпринимая попытки взыскания долга.
В большинстве случаев судьи, рассчитывая сроки исковой давности по кредитам физических лиц, отдают предпочтение второму подходу, который не зависит от срока действия кредитного договора. Таким образом, банк уведомляет заемщика о нарушении сроков платежа, и период исковой давности начинает истекать.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Если заемщик обращается в банк или частично погашает задолженность после просрочки платежа, период исковой давности обнуляется.
Сроки исковой давности по кредитам физических лиц - процесс прерывания
Для того чтобы прервать срок исковой давности и признать свою задолженность перед банком, можно использовать несколько законных методов:
Связаться с банком и частично погасить задолженность.
Изменить и подписать договор, в котором ясно указано признание долга заемщиком.
Подать заявление на изменение условий, например, запросить отсрочку платежей или рефинансирование.
Составить взаиморасчетный акт, который будет официально утвержден подписью и печатью банка.
Вышеупомянутые методы позволяют достичь цели прерывания исковой давности и одновременно признать задолженность перед банком.
Если заемщик успешно погасил всю сумму задолженности, то дальнейший срок не учитывается и полностью прекращается.
Может ли банк требовать долг после СИД
Понятие исковой давности по кредиту само по себе не является преградой для банка в осуществлении права на взыскание задолженности даже спустя длительное время. Банк имеет полное право продолжать отправлять письма, звонить и даже посещать место работы заемщика. Единственный способ остановить эти действия заключается в обращении в суд и получении решения, которое прекратит доступ банка к личным данным клиента. Для этого необходимо подать специальное заявление.
Необходимо понимать, что если срок давности кредита истек, то это не освобождает заемщика от его обязательств перед банком. При получении кредита заемщик лично подтверждает свою обязанность полностью погасить его. В случае обращения в суд может быть заявлено, что исковая давность истекла, если:
банковское учреждение не поддерживало связь с заемщиком и не предпринимало мер для возврата задолженности;
клиент не производил платежи, не посещал банк и игнорировал телефонные звонки.
В таком случае, возможно составить ходатайство о истечении срока давности по кредитной задолженности. Суд санкционирует данное право и освободит от обязательств. Однако на практике это весьма маловероятно, поскольку сотрудники банка будут постоянно стремиться связаться с должником и его окружением.
Процесс взыскания задолженности и можно ли не платить?
Процедура взыскания задолженности происходит в следующем порядке:
первоначально банк или МФО устанавливают контакт с должником;
в случае, если клиент не исполняет свои обязательства, долг передается внутренней службе взыскания, где предлагаются различные варианты, такие как отсрочка или рефинансирование;
в случае, если заемщик не вносит платежи, задолженность может быть продана другой организации, например, коллекторскому агентству;
и в крайнем случае, вопрос может быть решен через обращение в суд.
Согласно решению судьи, задолженность можно погасить путем удержания определенной суммы из заработной платы или продажи части имущества должника с целью покрытия задолженности и судебных издержек.
Само понятие списания долгов является редким среди кредиторов. Например, МФО применяют списание только для 1-3% должников, а банки еще менее щедры. Если кредитор или коллекторы не допускают ошибок в процессе обработки документов, задолженность может остаться несгораемой. С течением времени должник может приобрести имущество или устроиться на работу, но все равно его заработная плата будет уменьшаться на сумму задолженности. В итоге, невыплата долгов становится проблемой.
***
Избегать взаимодействия с банком в надежде, что кредитный долг просто исчезнет, не является рациональным подходом. На практике у заёмщика возникнут сложности с уклонением, поскольку финансовые учреждения найдут способы уведомить о задолженности. Если такое произойдет, вам придется погасить не только сумму кредита, но и дополнительные платежи. К тому времени, как вы будете обнаружены, ваш долг будет увеличен за счет наложенных штрафов и пеней, что приведет к существенной переплате.
321
