Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, занимающиеся выдачей населению и юридическим лицам краткосрочных займов в небольшом размере. Деятельность таких учреждений регламентируется законами на федеральном уровне, в соответствии с которыми все микрофинансовые организации подразделяются на МКК и МФК.
Микрофинансовая компания
Что такое МФК (расшифровка)? Дословно МФК — это расшифровывается как микрофинансовая компания с большим уставным капиталом (не менее 70 млн. рублей), которая может выдавать займы в размере до 1 млн. рублей частным лицам и до 5 млн. рублей индивидуальным предпринимателям и юрлицам.
МФК могут привлекать капиталы других организаций, ИП и частников, а также выпускать собственные облигации. В обязанности учреждений входит ежегодный аудит. Годовой отчет проверяется в Банке России.
Что такое МКК? МКК это расшифровывается как микрокредитная компания с собственным капиталом более 5 млн. рублей. В МКК можно взять займ в размере 500 тыс. рублей (для частных клиентов) и 5 млн. рублей (для юрлиц и ИП).
Такие учреждения не могут размещать облигации и привлекать частных инвесторов.
Отличия МФО от МКК и МФК
МФО и МКК, МФК специализируются на микрокредитовании. Все организации должны быть включены в единый Реестр. Однако между ними есть и различия:
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Предельная сумма для юридических организаций и ИП, руб.
5 млн.
Максимальная ставка, % в день
0,8
Собственный капитал, млн. руб.
Не менее 70
Не менее 5
Выпуск облигаций
Да
Нет
Привлечение инвестиций
- от юридических лиц
- от ИП
- от физлиц в размере от 1,5 млн. рублей
- от юрлиц
- от ИП
Формирование резервного фонда
Обязательно
Обязательно
Доступность для иностранцев
Да
Нет
Дополнительная деятельность (производство, торговля)
Запрещено
Разрешено
Членство в СРО
Да
Да
Подотчетность
Банк России
СРО
Отличия МКК и МФК
Что изменилось с разделением МФК и МКК
Разделение МФО на отдельные виды позволяет устранить недобросовестных кредиторов с российского рынка и увеличить доверие граждан к сфере микрокредитования.
Выбирая микрофинансовую организацию, рекомендуется учитывать, что:
МФК имеют больше собственных средств и считаются более надежными партнерами. Их деятельность ежегодно напрямую проверяется Центробанком, что снижает вероятность нарушения действующих законов.
В МКК проще и быстрее можно получить небольшой заем, например, до получения заработной платы, так как кредитование преимущественно проводится через интернет.
В микрокредитной компании получить денежные средства могут граждане с испорченной кредитной историей, имеющие долги у других кредиторов или минимальную заработную плату.
МФК чаще решают спорные ситуации через суд, а не через коллекторские агентства.
Отличие МФО от банков
МФО также как и банки занимаются кредитованием. В организациях можно получить денежные средства на конкретные (покупку автомобиля, квартиры, электроники и так далее) или любые другие цели (путешествия, лечение, учеба и прочее). За пользование заемными деньгами кредиторы взимают плату в виде процентов от суммы основного долга.
Отличиями между учреждениями являются:
Критерий
МФО
Банк
Максимальная сумма, руб.
1 млн. для частных заемщиком и 5 млн. для организаций
Определяется индивидуально
Предельный срок
Менее 1 года
До 20 лет и более
Срок рассмотрения заявки
От 1 минуты
От 3 рабочих дней
Ставка
0,8% в день
От 5% в год
Возможность оформления
Онлайн
Очно или через мобильное приложение (для постоянных или зарплатных клиентов)
Требования к заемщикам
- возраст (от 18 лет)
- постоянный доход
- возраст (от 18 лет);
- доход в установленном размере
- стаж на последнем месте от 6 месяцев
- проживание в регионе присутствия банка
- наличие залогового имущества (при получении крупных кредитов)
- хорошая КИ
Документы для оформления
- паспорт
- СНИЛС
- паспорт
- СНИЛС
- справка с места работы
- согласие супруга
- документы на залоговое имущество
Отличия МФО от банков
Таким образом, если деньги нужны быстро и на короткий промежуток времени, то лучше обратиться в МФО. А если на длительный срок и в большой сумме, то лучше получить кредит в банке.
Как найти МФО в реестре ЦБ РФ
Все микрофинансовые организации заносятся в единый реестр, с которым можно ознакомиться на сайте Центрального Банка. Информация расположена в разделе «Финансовые рынки» —«Микрофинансирование» — «Реестры» — «Государственный реестр МФО».
Схема поиска МФО на сайте ЦБ
Файл скачивается бесплатно. Если в данном Реестре кредитор отсутствует, то его деятельность в РФ является незаконной.
Закон о микрофинансовых организациях
Основным нормативным актом, регулирующим деятельность, является Федеральный закон №151. Документом установлены:
условия ведения микрофинансовой деятельности (обязательное участие СРО, требования к органам управления и учредителям, правила приобретения статуса, причины отказа в регистрации и так далее);
порядок работы;
права и обязанности сторон;
правила страхования рисков;
отчетность организаций;
регулирование и надзор.
К дополнительным документам относятся Федеральные законы:
№353. Законом о кредитовании установлены правила и порядок выдачи потребительских займов;
№223 (о саморегулирующихся организациях, осуществляющих контроль за действиями МФО);
№230 (о защите интересов заемщиков при просрочке платежей).
***
При выборе МФО для получения краткосрочного займа важно учитывать рейтинг компании, наличие положительных и отрицательных отзывов, условия микрокредитования и порядок возврата. А что это МКК или МФК принципиального значения не имеет.
282
