USD ЦБ
EUR ЦБ
Микрофинансовые организации (МФО) — это компании, занимающиеся выдачей населению и юридическим лицам краткосрочных займов в небольшом размере. Деятельность таких учреждений регламентируется законами на федеральном уровне, в соответствии с которыми все микрофинансовые организации подразделяются на МКК и МФК.
Что такое МФК (расшифровка)? Дословно МФК — это расшифровывается как микрофинансовая компания с большим уставным капиталом (не менее 70 млн. рублей), которая может выдавать займы в размере до 1 млн. рублей частным лицам и до 5 млн. рублей индивидуальным предпринимателям и юрлицам.
МФК могут привлекать капиталы других организаций, ИП и частников, а также выпускать собственные облигации. В обязанности учреждений входит ежегодный аудит. Годовой отчет проверяется в Банке России.
|
до 30 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 30 дней |
|
от 23 75 |
|
круглосуточно |
|
Паспорт |
от 41 минут
«Мир Денег» предлагает займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.
Что такое МКК? МКК это расшифровывается как микрокредитная компания с собственным капиталом более 5 млн. рублей. В МКК можно взять займ в размере 500 тыс. рублей (для частных клиентов) и 5 млн. рублей (для юрлиц и ИП).
Такие учреждения не могут размещать облигации и привлекать частных инвесторов.
МФО и МКК, МФК специализируются на микрокредитовании. Все организации должны быть включены в единый Реестр. Однако между ними есть и различия:
|
до 100 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 126 дней |
|
от 18 75 |
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 99 минут
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Критерий | МФК | МКК |
Предельная сумма займа для физических лиц, руб. | 1 млн. | 500 тыс. |
Предельная сумма для юридических организаций и ИП, руб. |
5 млн. |
|
Максимальная ставка, % в день | 0,8 | |
Собственный капитал, млн. руб. | Не менее 70 | Не менее 5 |
Выпуск облигаций | Да | Нет |
Привлечение инвестиций |
- от юридических лиц - от ИП - от физлиц в размере от 1,5 млн. рублей |
- от юрлиц - от ИП |
Формирование резервного фонда | Обязательно | Обязательно |
Доступность для иностранцев | Да | Нет |
Дополнительная деятельность (производство, торговля) | Запрещено | Разрешено |
Членство в СРО | Да | Да |
Подотчетность | Банк России | СРО |
Отличия МКК и МФК
Разделение МФО на отдельные виды позволяет устранить недобросовестных кредиторов с российского рынка и увеличить доверие граждан к сфере микрокредитования.
Выбирая микрофинансовую организацию, рекомендуется учитывать, что:
МФО также как и банки занимаются кредитованием. В организациях можно получить денежные средства на конкретные (покупку автомобиля, квартиры, электроники и так далее) или любые другие цели (путешествия, лечение, учеба и прочее). За пользование заемными деньгами кредиторы взимают плату в виде процентов от суммы основного долга.
Отличиями между учреждениями являются:
Критерий | МФО | Банк |
Максимальная сумма, руб. | 1 млн. для частных заемщиком и 5 млн. для организаций | Определяется индивидуально |
Предельный срок | Менее 1 года | До 20 лет и более |
Срок рассмотрения заявки | От 1 минуты | От 3 рабочих дней |
Ставка | 0,8% в день | От 5% в год |
Возможность оформления | Онлайн | Очно или через мобильное приложение (для постоянных или зарплатных клиентов) |
Требования к заемщикам |
- возраст (от 18 лет) - постоянный доход |
- возраст (от 18 лет); - доход в установленном размере - стаж на последнем месте от 6 месяцев - проживание в регионе присутствия банка - наличие залогового имущества (при получении крупных кредитов) - хорошая КИ |
Документы для оформления |
- паспорт - СНИЛС |
- паспорт - СНИЛС - справка с места работы - согласие супруга - документы на залоговое имущество |
Отличия МФО от банков
Таким образом, если деньги нужны быстро и на короткий промежуток времени, то лучше обратиться в МФО. А если на длительный срок и в большой сумме, то лучше получить кредит в банке.
Все микрофинансовые организации заносятся в единый реестр, с которым можно ознакомиться на сайте Центрального Банка. Информация расположена в разделе «Финансовые рынки» —«Микрофинансирование» — «Реестры» — «Государственный реестр МФО».
Схема поиска МФО на сайте ЦБ
Файл скачивается бесплатно. Если в данном Реестре кредитор отсутствует, то его деятельность в РФ является незаконной.
Основным нормативным актом, регулирующим деятельность, является Федеральный закон №151. Документом установлены:
К дополнительным документам относятся Федеральные законы:
При выборе МФО для получения краткосрочного займа важно учитывать рейтинг компании, наличие положительных и отрицательных отзывов, условия микрокредитования и порядок возврата. А что это МКК или МФК принципиального значения не имеет.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
|
до 70000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 168 дней |
|
от 21 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 85%
Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.