Военная ипотека после банкротства: как списать долги и получить жилье

Накопительно-ипотечная система (НИС) помогает военнослужащим приобрести квартиру или дом за счёт государства. Однако даже при стабильной службе могут возникнуть финансовые проблемы и долги по кредитам. В таких ситуациях закономерно появляется вопрос: доступна ли военная ипотека после банкротства. В материале разберём, как работает Росвоенипотека после списания долгов и на какие моменты стоит обратить особое внимание.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Можно ли оформить военную ипотеку после банкротства

Закон не запрещает военнослужащим участвовать в программе НИС после списания долгов. Право на получение жилья от государства дается один раз. Если его еще не использовали, оно сохраняется в полном объеме. Любой военнослужащий по контракту может претендовать на целевой жилищный заем. Однако важно понимать, как на списание долгов посмотрит банк.

В течение 5 лет после банкротства военнослужащий обязан сообщать о списании долгов при подаче заявки на кредит. Кредитный рейтинг обнуляется. Запись о банкротстве будет видна в базах данных от 7 до 10 лет. Но это не означает автоматический отказ.

Платежи по НИС осуществляет «Росвоенипотека», а не сам боец из своего кармана. Для банка риск снижается: даже если человек в силу жизненных обстоятельств снова может стать банкротом, бюджетные перечисления за квартиру всё равно будут поступать.

Военная ипотека после банкротства возможна, если это первое использование НИС. Главное — помнить о 5-летнем периоде, когда информация о банкротстве будет видна банкам. В это время сложно претендовать на крупный кредит.

Как получить военную ипотеку после банкротства

Чтобы военная ипотека после банкротства стала реальностью, нужно заняться восстановлением кредитного рейтинга:

• Начните брать небольшие кредиты или оформите кредитную карту.
• Вносите платежи строго в срок без единой задержки.
• Повышайте доверие банкиров активным использованием кредитных карт, потребительских займов.
• Регулярно проверяет свой кредитный рейтинг в БКИ.

Перед обращением за ипотекой обязательно закажите выписку из БКИ о кредитной истории, чтобы убедиться в отсутствии ошибок. Собирайте все документы о прохождении службы и обращайтесь в первую очередь в крупные банки-партнеры НИС. Они чаще проявляют лояльность к защитникам отечества.

Что происходит с военной ипотекой при банкротстве

В большинстве случаев при банкротстве военнослужащих ипотечное жилье удается сохранить, но есть нюансы.

Квартира в собственности или нет

После приобретения жилья по программе НИС военнослужащий сразу оформляется его собственником. Но до полного погашения целевого жилищного займа квартира находится под двойным обременением: со стороны банка и Росвоенипотеки.

• Проходите службу, ипотека погашается за счет средств НИС: недвижимость остаётся в вашей собственности, но сохраняется залог.
• Отслужили 20 лет и закрыли ипотеку: недвижимость ваша на 100%, свободна от обременений и защищена законом.

Пока военнослужащий остаётся на контракте, платежи вносит Росвоенипотека. Поскольку долг оплачивает государство, банк не требует возврата квартиры при банкротстве. Судебная практика подтверждает: такое жильё не идет на торги. Это позволяет списать все остальные долги и сохранить ипотеку.

Олег Калинкин

Старший юрист компании «Банкротам»

Единственное жилье защищено

Раньше ипотечное жилье могли забрать за долги, даже если оно было единственным. Но с 2024 года в Федеральный закон о банкротстве внесли поправки. Теперь единственное ипотечное жилье банкрота можно сохранить.

Главный критерий защиты ипотеки в банкротстве — это единственное жилье. Раньше ипотечные квартиры легко забирали за долги, но с осени 2024 года закон встал на сторону заемщиков. Если у должника нет другой крыши над головой, ипотечное жилье теперь можно оставить даже при банкротстве. Это касается и квартир, и частных домов с участками. Риск потери возникает только в одном случае: если в собственности числится еще какая-то жилая недвижимость.

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц компании «2Лекс»

Когда квартиру в ипотеке могут забрать

Для военных риск потери ипотечного жилья значительно ниже, чем для гражданских, потому что платит государство. Но угроза возникает в следующих случаях:

1. Увольнение со службы. Ушли из армии до срока, не набрав нужной выслуги, — долг по ипотеке становится личным.
2. Наличие другой недвижимости. Если ипотечное жилье не единственное в собственности, его могут забрать в счет оплаты долга.
3. Просрочки. Хотя при НИС это редкость, любые личные долги перед банком, выдавшим ипотеку, могут осложнить дело.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как сохранить квартиру в ипотеке

Есть два законных пути защиты единственного ипотечного дома или квартиры:

1. Погашение долга третьим лицом. Родственник или друг может выплатить банку остаток по ипотеке. С квартиры снимается залог, и она получает защиту единственного жилья. Кредиторы больше не могут на неё претендовать.
2. Мировое соглашение с банком. Договариваетесь с банком, что ипотека будет выплачиваться отдельно по графику, не затрагивая остальную процедуру банкротства. Остальные кредитные долги списываются, а ипотека остается.

Если военнослужащий остается в строю с единственным жильем, процедура банкротства позволяет списать долги и сохранить ипотеку. Однако каждый случай уникален. Перед обращением в суд обязательно посоветуйтесь с юристом по банкротству.

Чек-лист по военной ипотеке после банкротства

• Проверьте право на НИС. Убедитесь, что ещё не использовали военную ипотеку: право даётся один раз и сохраняется после банкротства.
• Учитывайте правило 5 лет. После банкротства в первые годы сложно получить одобрение банков.
• Начните восстанавливать кредитную историю. Начинайте с мелких кредитов и платите строго без просрочек.
• Подготовьте документы заранее. Закажите кредитную историю, соберите справки о службе и участии в НИС.
• Обращайтесь в банки-партнёры НИС. Крупные банки чаще лояльны к военнослужащим и понимают специфику Росвоенипотеки.