USD ЦБ
EUR ЦБ
В последнее время займы пользуются все большей популярностью. Это объясняется их доступностью, быстротой оформления и возможностью получения денежных средств дистанционно. Перед тем, как воспользоваться услугой необходимо внимательно понять что из себя представляет займ и изучить условия его предоставления.
Термин денежного займа широко используется для описания различных экономических отношений. Они могут касаться целых государств, частных или юридических лиц. Займ представляет собой передачу материальных ценностей от одного субъекта другому. В качестве актива могут выступать деньги, товар и интеллектуальная собственность. Заемщик и кредитор заранее договариваются о том, как и когда взятые взаймы ценности будут возвращены.
Всевозможные кредиты, ссуды и займы представляют собой обязательные взаимоотношения, связанные с материальными ценностями. Данные категории в быту воспринимаются как синонимы. В российском законодательстве прослеживается определенное различие между ними. Кредит схож по содержанию с займом. Однако во втором случае существуют некоторые ограничения со стороны законодательства:
|
до 50 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 180 дней |
|
от 18 70 |
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 95 минут
Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!
Многие заемщики задаются вопросом – термин “займ” что это такое. Существует некоторая схожесть между предоставлением денег в долг и арендой. Взаймы можно дать денежные средства или материальные ценности, но арендовать их нельзя. В случае срыва сроков платежей по договору могут быть начислены штрафы, как со стороны банка, так и МФО. В соответствии с требованиями законодательства размер возможной неустойки не может превышать 0,1% от суммы микрозайма. Процент начисляется за каждый день просрочки платежа. Конкретные размеры штрафных санкций прописываются в соглашении. Если клиент не возвращает долг, кредитор вправе обратиться в судебную инстанцию или передать долговые обязательства коллекторам. Кроме того, в кредитную историю заемщика вносится информация о допущенных просрочках. Это незамедлительно испортит персональный рейтинг и не позволит выгодно получать кредиты в последующем.
В соответствии с кредитным договором заемщику выдаются деньги, а по соглашению займа – денежные средства, ценные вещи, облигации, ценные бумаги. Договор на предоставление кредита можно оформить в письменной или электронной формах. Соглашение на выдачу займа может быть устным без подписания каких-либо документов. В кредитном договоре обязательно указывается период и порядок возврата долга, заём же вполне может выдаваться без указания сроков.
Финансовые продукты, предоставляемые микрофинансовыми организациями, весьма разнообразны. Конкретные условия предоставления денег в долг определяются в индивидуальном порядке путем договоренности между заемщиком и кредитором. На законодательном уровне определяются только ключевые категории.
|
до 100 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
до 180 дней |
|
от 18 80 |
|
08.00 - 20.00 мск |
|
Паспорт |
от 60 минут
Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.
По статусу заемщика различают займы:
По условиям выдачи займа:
По обеспечению:
По способу возврата:
По времени:
По способу получения денег:
По виду актива:
По стоимости:
По способу оформления:
Займы, в которых участвует юридическое лицо, могут быть:
Особую категорию занимают микрокредиты, которые оформляются в микрофинансовых организациях. Они представляют собой краткосрочные кредиты, которые юридически считаются займами. При распространении интернета и повсеместным открытием отделений МФО стали востребованными дистанционные займы. Их можно оформлять на официальных сайтах кредитных организаций. Сегодня проверка заявителя осуществляется дистанционно без необходимости личного посещения микрофинансовой организации. После получения одобрения, полученного от системы, денежные средства могут быть переведены на банковскую карту либо электронный кошелек (Qiwi, Яндекс и т.п.). Также есть возможность получить в филиале наличные денежные средства.
Рентные или государственные займы функционально являются самыми сложными. В данном случае государство предоставляет гражданину микрозайм на условиях юридического лица. Заемщик может выплачивать частному лицу ренту, некоторые кредиты выдаются под залог золотого запаса. Также государство может получать займ с помощью продажи своих долгов на внутреннем рынке с выпуском облигаций и других финансовых инструментов.
Соглашение касается передачи актива и содержит данные об объеме материальных ценностей и порядке их возврата. В данном случае большую роль играет не только текст документа, но и порядок его использования. В соответствии с российским законодательством заем, в котором принимает участие юридическое лицо, обязательно оформляется с подписанием договора.
Устный договор возможен в случае, если речь идет о займе в объеме не более 10 минимальных заработных плат. Не всегда официально оформляются заимствования, связанные с покупкой векселей, облигаций и прочих материальных ценностей. В данной ситуации действует публичная оферта, которая определяет условия. Структура договора в зависимости от условий может в значительной степени варьироваться.
В большинстве случаев договор будет содержать в себе следующие данные:
В соглашение о займе могут быть включены другие условия. Содержание договора определяется индивидуально в каждом отдельно взятом случае. Стороны, заключившие соглашение обязаны руководствоваться нормами действующего законодательства. Если плата за использование денежных средств не предусмотрена договором, проценты могут начисляться в соответствии со ставкой рефинансирования займодавца в его регионе.
В целях снижения рисков невозврата денежных средств, микрофинансовые организации выставляют повышенные процентные ставки по микрозаймам, чем классические банки. Процент по пользованию заёмом в МФО варьируется до 0,8% в день. Это означает, что годовая ставка достигает 292% годовых. В банках условия кредитования значительно выгоднее, однако они предъявляют более строгие требования к документам.
Получение денежных средств оформляется в соответствии с действующим законодательством и предпочтений сторон сделки. Если возникают какие-либо противоречия, спор решается по закону.
Займы можно разделить на следующие категории:
В случае заключения соглашений между физическими лицами речь идет о частном заимствовании. В данном случае можно использовать типовую форму договора, внести реквизиты и дополнить документ прочими условиями. Для оформления займа сторонам достаточно подписать соглашение. Если сделка заключается с участием юридических лиц, подобная деятельность относится к профессиональной. На начальном этапе подготавливается подробный договор, в котором прописываются все обязательства и порядок их выполнения. Свершившимся заем считается непосредственно после подписания.
Среди неоспоримых преимуществ займа:
Чтобы получить заем в отделении микрофинансовой организации, необходимо обратиться в филиал в рабочие часы. Для оформления микрозайма понадобится предъявить паспорт и какой-либо второй документ (к примеру, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт). Если речь идет о солидной сумме, понадобится также предъявить справку с места работы по форме 2-НДФЛ. В некоторых случаях МФО требует привлечь к сделке поручителя, который будет присутствовать при подписании договора.
Важно понимать, что микрозайм имеет свои определенные недостатки. К ним относится короткий срок кредитования, небольшие суммы и повышенная процентная ставка. Принимать решение следует взвешенно с учетом собственной платежеспособности. Перед оформлением займа необходимо ознакомиться со всеми условиями и получить консультацию сотрудника микрофинансовой организации.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
|
до 70000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 168 дней |
|
от 21 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 85%
Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.