Центробанк сообщил, что во втором квартале 2021 года в России возросло количество микрофинансовых организаций (МФО), которые удаленно выдают только среднесрочные займы (Installment). Получить «деньги до зарплаты» дистанционно у них не получится. Большинство из них ранее выдавали и быстрые займы PDL (payday loan). Об этом стало известно из документа, опубликованного на официальном сайте финансового регулятора.
Причиной, почему МФО стали увеличивать сроки микрокредитования, стали изменения в российском законодательстве, введенные в 2019 году. С этого момента начали действовать ограничения максимальной процентной ставки (1% в сутки) на краткосрочные (до 15 дней) займы. В результате для многих МФО быстрые займы, которые ранее были самыми прибыльными, стали экономически нецелесообразными. Для решения проблемы многие микрокредитные компании приняли решение сократить долю коротких займов и увеличить длительность.
Аналогичный процесс сейчас происходит и в дистанционном сегменте рынка. МФО доработали продукты, чтобы формально они не попадали под категорию PDL-займов. Иван Уклеин, директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА», так прокомментировал изменения на микрокредитном рынке изданию РБК:
«У многих МФО переориентация с краткосрочных микрозаймов произошла не на долгосрочные продукты с аннуитетными платежами (180–360 дней под 150–200%), а на промежуточный продукт (31–60 дней под 365%) с одновременным ростом суммы до 100 тыс. руб., что при той же ставке позволяет кредитору заработать больше, при этом не отражая такой микрозаем в отчетности как PDL»
Эксперт также добавил, что «миграция» в сторону среднесрочных займов — настораживающая тенденция. Он также добавил:
«Промежуточный продукт, по сути, тот же самый PDL с погашением в конце срока, но он теперь выдается на больший срок и с более высокой суммой. С точки зрения макропруденциальных рисков это усиливает закредитованность заемщиков, поскольку ставка по таким микрозаймам остается близкой к 365% годовых»
По данным ЦБ РФ во втором квартале этого года общий рынок микрозаймов вырос на 7% и достиг допандемийного уровня. Онлайн-кредитование развивается преимущественно благодаря цифровизации и предоставлению потребкредитов онлайн.
Многие компании вовсе переходят от онлайн-займов в офлайн. Александра Пожарская, эксперт проекта «За права заемщиков» Общероссийского народного фронта, в интервью на радио Sputnik так высказалась о происходящем:
«Что касается ухода от выдачи займов онлайн, мы можем только приветствовать старания МФО, поскольку очень большое количество случаев мошенничества связано с выдачей займов онлайн. Паспортные данные граждан стремительно утекают в руки мошенников, очень много баз, в которых есть не только скан паспорта, но и фотография гражданина. Поэтому рынок МФО идет навстречу своим потенциальным клиентам и снижает уровень риска для граждан»
Недавно мы рассказывали об увеличении среднего размера займов, а также, о том, что россияне вынуждены брать микрозаймы на подготовку детей к школе.
