Регулятор выразил свое недовольство этой практикой и рассматривает возможные меры по ужесточению контроля.
В текущем году на рынке необеспеченного потребительского кредитования действует механизм макропруденциальных ограничений (МПО) - численных ограничений на предоставление кредитов и займов заемщикам с высокой задолженностью. В четвертом квартале клиенты МФО с высокими показателями долговой нагрузки (ДН) в размере 50-80% должны составлять не более 30% от общего портфеля, а с ДН более 80% - не более 15%.
Центробанк обнаружил два распространенных метода обхода этих ограничений, о которых рассказала представитель управления надзора за микрофинансовым рынком Департамента микрофинансового рынка Банка России, Екатерина Чеснокова.
"В основном они связаны с манипуляциями в отношении размера ДН. Один из таких методов - это фрагментация суммы займов. Один и тот же заемщик получает несколько займов на сумму до 10 тысяч рублей", - пояснила она. В первом квартале регулятор зафиксировал случай, когда одному заемщику было выдано 17 займов на сумму менее 10 тысяч рублей, причем два-три займа выдавались в один день.
Суть заключается в том, что займы менее 10 тысяч рублей не учитываются в расчете показателя ДН, что позволяет МФО соблюдать МПО. Однако такие схемы скоро станут неактуальными: с 1 января 2024 года все займы до 10 тысяч рублей будут включаться в показатель ДН.
Еще одной практикой, которую ЦБ называет "Заемщики-миллионеры".
"В ходе проверок показателей ДН мы заметили, что у некоторых организаций заемщики получают доходы, измеряемые миллионами. Это не единичные случаи, а значительная часть заемщиков", - рассказала Чеснокова.
У одной из компаний регулятор обнаружил клиентов с доходами от 3 миллионов до 27 миллионов рублей. Суть заключается в том, что МФО начали учитывать доход, заявленный заемщиком. Однако с 1 апреля 2024 года кредиторы смогут использовать только данные квалифицированных кредитных бюро для расчета ДН.
"Все это связано с вопросами достоверности и актуальности данных, используемых компаниями для расчета ДН, и вызывает сомнения, как минимум", - добавила Чеснокова.
