Банкротство или исполнительное производство: что лучше для должника

Жизнь бывает непредсказуемой. Иногда долгов накапливается слишком много. Тогда человеку приходится решать: встретиться с приставами или подать на списание долгов. Что лучше: банкротство или исполнительное производство? В этой статье разберем два пути решения проблемы. Расскажем, что выгоднее должнику, и поможем сделать правильный выбор.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Исполнительное производство: что это и как работает

Исполнительное производство — взыскание долгов через государственные органы. Чаще всего проводится для физических лиц, которые не смогли вовремя рассчитаться. Например, если человек не платит по кредиту, займу, алиментам или штрафам, то кредитор обращается в суд. Если долг уже подтверждён судом и добровольно не оплачен, в дело вступают судебные приставы.

Когда и как начинается исполнительное производство

Исполнительное производство начинается после суда. Кредитор получает судебный документ и передаёт его в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). С этого момента начинается процедура принудительного взыскания.

Для взыскания понадобится один из этих документов:

• судебный приказ;
• решение суда;
• исполнительный лист.

Кредитору не нужно согласие должника. Он просто отдает приставу решение суда. У должника есть пять рабочих дней, чтобы заплатить добровольно. Не заплатил? Деньги начнут забирать принудительно.

Что делают судебные приставы

После старта дела начинается работа ФССП. Приставы вправе:

• запрашивать данные о счетах и доходах должника;
• списывать деньги с банковских карт;
• удерживать часть зарплаты или пенсии;
• арестовывать имущество;
• ограничивать выезд за границу;
• накладывать запреты на регистрационные действия.

Приставы применяют эти меры в любом случае: есть деньги у должника или нет.

Сколько длится исполнительное производство

Формально срок не ограничен. Если у человека нет доходов или имущества, пристав может временно приостановить дело. Но долг остается, и кредитор вправе снова потребовать возврата через суд и приставов. Поэтому исполнительное производство может тянуться годами, периодически возобновляясь.

Главный минус исполнительного производства в том, что долг не исчезает. Проценты, штрафы и пени могут продолжать начисляться, а ограничения возвращаться снова и снова. Именно поэтому многие должники в итоге задумываются о банкротстве как об альтернативе. Исполнительное производство не решает проблему долга. Оно лишь принуждает к оплате и может длиться годами, пока долг не будет погашен. Или пока приставы не признают, что взять с должника нечего. Но даже в этом случае долг никуда не денется. Он просто повиснет до следующего обращения кредитора в суд.

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц компании «2Лекс»

Банкротство физического лица: что это и как работает

Банкротство физического лица — тоже законная процедура, которая позволяет человеку официально признать, что он не может платить по своим долгам. Проще говоря, это способ обанкротиться, если долги стали неподъёмными и нет реальной возможности их погасить.

Процедура создана именно для людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, а не для тех, кто просто не хочет платить.

Когда можно пройти банкротство

Подать на банкротство можно, если:

• есть просроченные кредиты, займы, налоги или другие обязательства;
• дохода не хватает для ежемесячных платежей;
• грозит взыскание от приставов;
• приставы уже арестовали имущество и заблокировали счета.

Банкротство становится выходом, когда исполнительное производство тянется годами и не даёт результата.

Как проходит процедура банкротства

Процедура банкротства можно пройти через арбитражный суд или внесудебным способом через МФЦ.

Судебное банкротство состоит из нескольких этапов:

1. Должником подаётся заявление о признании банкротом.
2. Суд рассматривает финансовое положение должника.
3. Назначается финансовый управляющий.
4. Проводится реализация имущества.
5. Суд выносит решение о завершении банкротства.

Процесс списания непосильных долгов через суд занимает в среднем от 6 до 12 месяцев, в зависимости от ситуации. Банкротство можно пройти упрощенно, через МФЦ, ровно за 6 месяцев. Подходит, если долг до 1 миллиона рублей, нет имущества и приставы закрыли исполнительное производство. Такие ситуации — редкость в наше время. Поэтому чаще всего граждане выбирают списать долги через суд. Даже судебную процедуру можно упростить, если пройти банкротство с юристом.

Алексей Филякин

Ведущий специалист по банкротству компании «Банкрот Консалт»

Что происходит с долгами и приставами

Самое важное для должника: после начала банкротства прекращается давление со стороны кредиторов. А главное, прекращается исполнительное производство: снимаются аресты со счетов и имущества.

Банкротство завершается обнулением большинства кредитных долгов. Человек освобождается от обязательств и может начать финансовую жизнь с чистого листа.

Есть ли минусы у банкротства

Банкротство — непростая процедура. У нее есть свои последствия:

• в течение 5 лет нужно сообщать о банкротстве при получении кредитов;
• от 3 до 10 лет есть ограничения на руководящие должности;
• не все виды долгов подлежат списанию.

Через банкротство нельзя освободиться от долгов по алиментам, за причиненный вред, а также зарплатным обязательствам для ИП.

Но для должников эти минусы часто оказываются менее болезненными, чем годы жизни под контролем приставов.

Сравнение банкротства с исполнительным производством

Чтобы понять, что лучше для должника: банкротство или исполнительное производство, удобнее всего сравнить эти процедуры. Ниже — таблица сравнения двух процедур: исполнительного производства и банкротства:

Исполнительное производство и банкротство похожи: в обоих случаях потребуется расстаться с имуществом. Но в банкротстве финансовый управляющий, в отличие от пристава, не делает опись всего имущества. Рассматривается только недвижимость, авто, крупная техника и деньги на счетах. В исполнительном производстве требуется полное погашение всей суммы долга. В банкротстве же — частичное, с учетом продажи собственности в наличии. Если имущества нет или недостаточно для расчета с кредиторами, оставшийся долг в банкротстве обнуляется.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Когда что выбрать: рекомендации для должников

Универсального решения не существует. Всё зависит от размера долга, доходов и как давно началось взыскание. Ниже — практические рекомендации, которые помогут понять, какой вариант подойдёт именно вам.

Когда подходит исполнительное производство

Исполнительное производство имеет смысл, если ситуация ещё не критичная.

Этот вариант можно рассмотреть, когда:

• долг относительно небольшой;
• есть стабильный официальный доход;
• удержания не превышают комфортный уровень;
• много недвижимости в собственности;
• нет других просроченных обязательств.

В таком случае удержания через приставов могут быть временной мерой. Человек постепенно гасит долг и закрывает вопрос без сложных процедур. Но важно помнить: если доход снизится или появятся новые долги, ситуация быстро ухудшится.

Когда выбрать банкротство

Банкротство подходит в более тяжёлых ситуациях. Особенно, когда долг уже невозможно контролировать.

Стоит задуматься о банкротстве, если:

• долги превысили 500 тысяч рублей и растут;
• исполнительные производства идут параллельно;
• удержания лишают средств к существованию;
• нет перспектив роста доходов;
• взыскание длится годами без результата.

В таких случаях банкротство даёт главное — определённость. У процедуры есть чёткий срок и понятный итог.

Многие должники ждут, что исполнительное производство закончится само по себе. Формально такое возможно. Но на практике долг просто уходит в паузу. Как только появляются деньги или имущество, взыскание возобновляется. Это создаёт постоянное чувство нестабильности. Человек не может планировать ни расходы, ни будущее. Банкротство, наоборот, фиксирует ситуацию здесь и сейчас. Суд оценивает реальное положение дел, а не гипотетические доходы в будущем.

Екатерина Урываева

Юрист по банкротству физических лиц компании «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Распространённая ошибка — тянуть с решением. За это время:

• начисляются проценты и штрафы;
• растёт сумма долга;
• появляются новые исполнительные производства;
• усиливается давление со стороны приставов.

В итоге человек приходит к банкротству, но с критическим положением дела. При больших долгах и отсутствии реальных доходов банкротство часто оказывается более выгодным вариантом для должника, чем бесконечное взаимодействие с приставами.

Исполнительное производство — вариант для тех, кто может платить. Банкротство — выход для тех, кто объективно не справляется. Главное — трезво оценить свои возможности. Чем раньше принято решение, тем меньше последствий и рисков для должника.

Коротко о главном

• Исполнительное производство — это принудительное взыскание долга. Деньги удерживают, имущество могут арестовать, а сам долг при этом не исчезает.
• Банкротство — законный способ избавиться от долгов через суд, если платить по обязательствам объективно невозможно.
• При исполнительном производстве ограничения и удержания могут длиться годами и возобновляться снова.
• У банкротства есть чёткие сроки и понятный результат — освобождение от большинства долгов.
• Исполнительное производство подходит тем, у кого есть стабильный доход и небольшой долг.
• При больших суммах, нескольких кредиторах и отсутствии перспектив банкротство чаще оказывается выгоднее для должника.