Что будет с вашей зарплатой при банкротстве?

Многие должники опасаются, что после подачи на банкротство останутся без денег. Закон защищает право на достойную жизнь даже при расчетах с кредиторами. А когда процедура банкротства завершена, все ограничения снимаются. Разобраться в том, как работает зарплата при банкротстве физического лица, нам помогли эксперты.

Базовые правила: как по закону обращаются с зарплатой при банкротстве

Банкротство граждан регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». По закону вводится особый режим для всего имущества и доходов должника, включая зарплату — так обеспечивают справедливый расчет с кредиторами.

Оксана Васильева, к.ю.н., доцент Финансового университета при Правительстве РФ, поясняет: «Согласно статье 213.25 закона № 127-ФЗ, зарплата гражданина, вступающего в банкротство, передается в конкурсную массу. Финансовый управляющий на время процедуры получает право распоряжаться финансами и доходами должника».

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Роман Степанов, арбитражный управляющий ООО «Санкт-Петербургский арбитражный управляющий», объясняет механизм: «Не позднее первого рабочего дня после начала процедуры банкрот обязан дать управляющему доступы ко всем счетам и сдать карты, включая зарплатную. Это требование пункта 9 статьи 213.25 ФЗ № 127-ФЗ. После передачи карт составляют договор ответственного хранения. Карты лежат у управляющего в запечатанном конверте до завершения процедуры».

Как работает система на практике:

• Должник отдает все банковские карты и доступы к счетам управляющему.
• Управляющий блокирует доступ к деньгам и пишет работодателю заявление — перечислять зарплату на специальный счет.
• Доходы идут на погашение долгов кредиторам.
• За должником остается право на прожиточный минимум.

Ключевой момент: закон не оставляет должника без средств. Даже если зарплата большая, вы гарантированно получите прожиточный минимум на себя и каждого иждивенца. Остальное пойдет кредиторам.

Зарплата, если работаешь официально: что удерживают и как

Систему построили так, чтобы должник не остался на улице. Роман Степанов рассказывает: «Для каждого банкрота в банке открывают специальный счет. Туда перечисляют доход должника. По закону вы можете снимать с этого счета сумму, равную прожиточному минимуму региона. Каждый месяц».

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%

Джой Мани

(4.4 / 5)

62 отзыва

Лицензия ЦБ РФ №651403550005450

	от 3 000 до 100 000 ₽		0 % в день
	от 5до 168 дней		от 21 до 65 лет
	6.00 - 20.00 мск		Паспорт, СНИЛС

от 95 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 95%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.

Оформить

Подробнее о компании

Прожиточный минимум зависит от региона, например:

• Санкт-Петербург: 21 069 ₽ (трудоспособный), 16 623 ₽ (пенсионер), 18 749 ₽ (ребенок)
• По России в целом: 19 329 ₽ для трудоспособных (с января 2026 станет 20 644 ₽)

Если ваша зарплата не превышает прожиточный минимум региона или равна ему, вы продолжите получать ее полностью.

Например, если должник получает 30 000 рублей без иждивенцев, ему перечислят прожиточный минимум для трудоспособных по РФ — 19 329 рублей. Разницу в 10 671 рубль направят кредиторам.

Если должник получает 50 000 рублей и у него есть несовершеннолетний ребенок, ему перечислят прожиточный минимум на двоих — 38 658 рублей. Допустим, суд одобрил ходатайство и исключил из конкурсной массы деньги на лечение ребенка (ему нужны регулярные курсы реабилитации) — 10 000 рублей ежемесячно. Значит, кредиторам уйдет только 1 342 рубля (50 000 − 38 658 − 10 000 = 1 342). Должник сохранит почти всю зарплату.

Очередность удержаний

Оксана Васильева объясняет юридическую сторону:

«Первым делом из зарплаты удерживают НДФЛ — 13% или другую ставку по Налоговому кодексу. Это обязательный платеж в бюджет. Банкротство на него не влияет.

Во вторую очередь производят исполнительные удержания. При задолженности их переводят на новый режим. Удержания по старым исполнительным листам останавливают. Вместо них начинает работать план реструктуризации. Финансовый управляющий рассчитывает сумму для кредиторов. Долги будут удерживаться с дохода — вычитают разницу между всей зарплатой и прожиточным минимумом на должника и иждивенцев.

В третью очередь из оставшейся суммы деньги направляют управляющий кредиторам по утвержденному плану. Удержания идут не по воле работодателя, а по закону о банкротстве».

Важно: работодатель не решает, сколько удерживать. Это делает управляющий согласно плану реструктуризации, одобренному судом.

Как получить больше прожиточного минимума

Роман Степанов объясняет возможности: «Должник может написать ходатайство и указать, сколько денег хочет получать. Но нужна веская причина. Опишите каждую статью расходов и нужную сумму. Суд или одобрит увеличение, или откажет.

Обычно одобряют людей, которым нужно регулярное лечение. Или тех, чье транспортное средство в реестре инвалидов — на обслуживание средства передвижения. Кроме того, сам управляющий может выдавать до 10 000 рублей в месяц без решения суда. Нужны чеки: по лекарствам, по ЖКХ и так далее. Это должны быть траты на обеспечение жизни».

Елена Солдунова перечисляет законные способы увеличить сумму:

• Аренда квартиры
• Оплата ЖКХ
• Покупка лекарств
• Обучение ребенка

Все дополнительные выплаты сверх минимума подтверждайте документами: рецепт, выписки из больницы, договор аренды.

Рекомендация: собирайте все чеки и документы заранее. Суд быстрее рассмотрит ходатайство при наличии подробных расчетов с доказательствами.

Важно: суды охотнее одобряют расходы на лечение, аренду жилья и обучение детей. Главное — докажите необходимость документами.

Промежуточный итог: даже с большой зарплатой вы не останетесь без денег. Минимум сохранится в любом случае. Если нужно больше — готовьте документы и ходатайство в суд. Большинство обоснованных просьб удовлетворяют.

Можно ли получить зарплату наличными или на карту другого человека

Роман Степанов предупреждает: «Если банкрот получает зарплату неофициально — наличными или на карты других людей — теоретически такие деньги не передадут в конкурсную массу. Но должник или работодатель обязаны сообщать управляющему о выплате зарплаты или ее части наличными.

Если эти данные всплывут, банкротство, скорее всего, признают преднамеренным. В списании долгов откажут. Работодатель, выплачивающий зарплату «в конверте», может получить административную или уголовную ответственность. Переоформить зарплату на другого человека можно попробовать. Но это как минимум неэтично, как максимум — сыграет против вас».

Оксана Васильева категорична: «Получить заработную плату наличными или переводом на чужую карту во время банкротства категорически запрещено. Это серьезное нарушение с негативными последствиями. Одна из ключевых целей процедуры — обеспечить прозрачность. Управляющий должен контролировать все финансовые потоки должника. Только так можно равномерно удовлетворить требования кредиторов».

Последствия нарушений

Оксана Васильева перечисляет риски:

• Получение наличными «в конверте» — это сокрытие дохода, включая зарплату. Суд расценит как непредоставление информации о доходах или предоставление ложных сведений. Это правонарушение. Суд может наложить штраф (статья 14.13 КоАП РФ).
• Перевод зарплаты на счет третьего лица — суд расценит как отчуждение или сокрытие доходов. Финансовый управляющий, кредиторы и суд увидят схему по выводу средств из-под контроля.
• Истребование средств — если докажут, что деньги попали к должнику через других людей, их истребуют в конкурсную массу.
• Нарушение плана реструктуризации — это прямое нарушение условий плана и обязанности сотрудничать с управляющим.

Единственный законный способ получать зарплату — зачислять на банковский счет, о котором вы сообщили управляющему и суду. Часто суд или управляющий прямо указывают, в каком банке открыть счет. Так удобнее контролировать.

Важно знать: управляющий запрашивает справки с работы и данные налоговой. Скрыть неофициальный доход практически невозможно. Последствия — отказ в списании всех долгов.

Зарплата в процессе и после признания банкротом: что меняется по этапам

Оксана Васильева подробно объясняет особенности каждого этапа:

• Наблюдение. «На этом этапе суд рассматривает заявление о признании банкротом. Ограничений на зарплату еще нет. Должник распоряжается ею сам. Но должен быть готов дать полную информацию о доходах и счетах».
• Реструктуризация долгов. «Это основной этап для работающего должника. Вводят контроль финансового управляющего. Работодатель обязан по запросу управляющего или по судебному акту перечислять зарплату на контролируемый счет. Из дохода удерживают средства на погашение долга по плану. Должнику гарантируют прожиточный минимум. Этап длится до трех лет».
• Реализация имущества. «Если реструктуризация невозможна (нет доходов) или план сорван (например, из-за сокрытия зарплаты), суд вводит эту стадию. Все имущество должника образует конкурсную массу. Исключения — единственное жилье, предметы домашней обстановки и другие неприкосновенные вещи (статья 446 ГПК РФ). Сюда же включают деньги на счетах.

Зарплату, которую получают на этом этапе, тоже включают в конкурсную массу. Из нее уже не выделяют фиксированный прожиточный минимум в прежнем объеме. Финансовый, теперь конкурсный управляющий, обеспечивает должнику средства на содержание. Остальное идет кредиторам. Работающий должник обязан продолжать сообщать управляющему о всех доходах».

Обратите внимание: на этапе реструктуризации прожиточный минимум гарантирован законом. При переходе на реализацию имущества управляющий выделяет только необходимое для жизни. Остальное забирают кредиторы.

Что с зарплатой после завершения процедуры: можно ли вздохнуть спокойно?

Оксана Васильева объясняет юридические последствия: «Завершение банкротства (обычно этап реализации имущества) заканчивают судебным актом. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов (статья 213.28 ФЗ-127). Это называют «освобождение от обязательств». Главная цель банкротства для честного должника.

С этого момента все ограничения снимают. Финансовый управляющий прекращает полномочия. Контроль над счетами и доходами прекращается. Зарплата полностью и в полном объеме поступает в распоряжение гражданина. Никакие удержания в пользу «старых» кредиторов, включенных в реестр требований, больше не производят. Эти долги считают погашенными».

Роман Степанов рассказывает о практической стороне: «Финал дела о банкротстве физлица — определение суда о завершении реализации имущества. Перед финальным заседанием управляющий подает в суд отчет о деятельности и ходатайство о завершении процедуры.

Если суд одобряет ходатайство и завершает процедуру, публикуют судебный акт. Управляющий в течение 10 дней публикует финальный отчет на ресурсе ЕФРСБ и возвращает должнику карты».

Как разблокировать счета

Роман Степанов дает практические рекомендации: «По рекомендации Центробанка кредитные организации должны отслеживать информацию о должниках на ЕФРСБ. Но рекомендация — не предписание. Многие банки это игнорируют.

В день вынесения определения можно сразу обратиться в банки для разблокировки счетов. Сначала проверьте публикацию в системе «Электронное правосудие». К заявлению приложите копию определения суда. Через 3–5 дней доступ вернут. Если счета не заблокировали, а закрыли, и карты аннулировали — придется открывать заново. Ждать, пока все само разблокируется, не советую. На практике такое случается редко».

После признания банкротом и завершения процедуры:

• Управляющий передает работодателю сведения о завершении
• Со следующего месяца зарплату начисляют полностью на вашу карту (разблокированную или новую)

Важное исключение

Оксана Васильева предупреждает: «От некоторых долгов нельзя освободиться даже после банкротства (статья 213.28). А именно:

• Задолженность по зарплате (если должник сам был работодателем)
• Возмещение вреда здоровью или жизни, который должник сам причинил
• Алименты

Если у должника есть такие долги, они остаются после завершения процедуры».

Важно помнить: алименты, возмещение вреда здоровью и задолженность по зарплате работникам (если вы были работодателем) банкротство не спишет. Эти обязательства сохраняются после завершения процедуры.

Краткий чек-лист должника: как не нарваться на проблемы из-за зарплаты

Роман Степанов резюмирует: «Чтобы избежать проблем с зарплатой, будьте честны с управляющим. Не пытайтесь скрывать доходы — ни официальные, ни «в конверте». Если планируете процедуру, не меняйте способ получения зарплаты без веских причин. Это вызовет подозрения у суда. Никто не знает, как повернется дело и какие детали суд захочет проверить. Самая лучшая стратегия — честность. Перетерпите время на прожиточном минимуме ради финансового оздоровления в будущем».

Оксана Васильева предлагает подробный список рекомендаций:

1. Полная прозрачность. С самого начала дайте финансовому управляющему и суду информацию о всех местах работы, всех банковских счетах и картах, включая зарплатные.
2. Только официальное получение. Получайте зарплату только официально на свой банковский счет. Откажитесь от схем с «конвертами» или переводами на счета родственников.
3. Уведомите работодателя. Сообщите бухгалтерии о банкротстве и дайте реквизиты счета, указанного финансовым управляющим для перечисления зарплаты, если это потребуется.
4. Сохраняйте документы. Храните все трудовые договоры, приказы, расчетные листки и справки 2-НДФЛ. Они доказывают легальность и размер дохода.
5. Контролируйте удержания. Следите, чтобы после начала реструктуризации из зарплаты удерживали только НДФЛ и средства по плану. На счете или на руки вам должна оставаться сумма не меньше прожиточного минимума, установленного судом.
6. Информируйте об изменениях. Вовремя и полностью давайте финансовому управляющему информацию о всех полученных доходах, включая премии, больничные и отпускные.
7. Сообщайте о переменах. Сразу сообщайте финансовому управляющему и в суд о смене работы, увольнении, повышении или понижении зарплаты, любых изменениях в финансовом положении.

Главное правило: честность и открытость — залог успешного завершения банкротства и получения освобождения от долгов.

Ключевые выводы

Оба эксперта единодушны в главном:

1. Роман Степанов: «Самая лучшая стратегия — быть честным и перетерпеть время, когда нужно жить на прожиточный минимум, ради финансового оздоровления в ближайшем будущем».
2. Оксана Васильева: «Одна из ключевых целей введения процедуры — обеспечение прозрачности и контроля над всеми финансовыми потоками должника для равномерного удовлетворения требований кредиторов».

Практический вывод: подготовьте документы на увеличение суммы заранее. Суды охотно идут навстречу при реальной необходимости, подтвержденной документами. Аренда жилья, лечение, обучение детей — основания для одобрения.