Дадут ли ипотеку жене, если муж — банкрот?

Семья нуждается в жилье, но супруг признан несостоятельным. Женщина хочет оформить жилищный кредит на себя, однако возникает тревога: одобрят ли финансирование, если партнер проходит процедуру реализации имущества? Дадут ли ипотеку жене, если муж — банкрот? Этот вопрос мучает тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями второй половины.

Прямой ответ: да, получить одобрение можно. Но кредиторы проверяют семейное положение заёмщика, режим собственности супругов и риски включения недвижимости в конкурсную массу.

Разберемся вместе с экспертом, что именно анализируют организации и как защитить сделку от оспаривания финансовым управляющим.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Дадут ли жилищный кредит?

Да, кредиторы могут одобрить заём на покупку жилья, даже если супруг проходит процедуру. Ключевой момент — доказать, что недвижимость будет личной собственностью женщины и не попадет под действие ст. 34 Семейного кодекса РФ о совместно нажитом имуществе.

Три обязательных условия:

1. Брачный договор. Согласно ст. 42 СК РФ, брачный договор устанавливает режим раздельной собственности, приобретенное женой после его заключения. Это значит, что недвижимость, купленная женой по ипотеке, остается её личной собственностью и не включается в конкурсную массу супруга.
2. Соглашение о разделе (ст. 38 СК РФ) позволит разделить уже нажитое имущество. Важно: документы должны быть нотариально заверены и быть заключены минимум за 3 года до начала процедуры, иначе финансовый управляющий оспорит его как фиктивную сделку по ст. 61.2 ФЗ № 127.
3. Достаточный доход женщины. Заёмщик должен подтвердить, что может самостоятельно вносить платежи без помощи супруга. Ежемесячный взнос не должен превышать 50% от дохода.
4. Отсутствие поручительства супруга. Если он выступал поручителем по другим займам, последует отказ. По ст. 361 ГК РФ поручитель становится самостоятельным должником и отвечает солидарно (ст. 363-364 ГК РФ).

Процедура признания несостоятельности одного из супругов — сложная ситуация. Женщина испытывает сильную тревогу за семью. Основные вопросы: «Что будет с совместно нажитым имуществом?», «Разорю ли я партнера?». Эти страхи понятны, так как режим совместной собственности, общие кредиты на семейные нужды и особенно поручительство создают риски.

Наталья Константиновна Тарасова

Юрист, антикризисный менеджер

Быстрый тест для оценки шансов

Прежде чем подавать заявки, оцените реальные шансы на одобрение. Ответьте на 5 вопросов и посчитайте баллы:

1. Есть ли брачный договор, заключённый 3+ года назад?
   • Да → +3 балла
   • Нет → 0 баллов
2. Ваш официальный доход:
   • 80+ тыс. руб. → +3 балла
   • 60-80 тыс. руб. → +2 балла
   • 40-60 тыс. руб. → +1 балл
   • Меньше 40 тыс. руб. → 0 баллов
3. Супруг — поручитель по вашим кредитам?
   • Нет → +2 балла
   • Да → -5 баллов (критично!)
4. Статус процедуры супруга:
   • Завершена → +2 балла
   • Активна (идёт реализация имущества) → +1 балл
   • Только началась → 0 баллов
5. Есть ли созаёмщик (не муж)?
   • Да (родитель, сестра, брат) → +1 балл
   • Нет → 0 баллов

Ваш результат:

• 9-11 баллов: высокие шансы. Подавайте в Сбербанк, ВТБ — одобрят с высокой вероятностью.
• 6-8 баллов: средние шансы. Идите в Газпромбанк, Россельхозбанк, региональные организации.
• 3-5 баллов: низкие шансы. Сначала оформите договор, увеличьте доход или привлеките созаёмщика.
• Менее 3 баллов: критично. Обязательна консультация юриста по несостоятельности и ипотечного брокера.

Почему кредиторы отказывают: три главных риска

Организации боятся не самого факта несостоятельности, а юридических последствий, которые могут привести к потере залога.

Риск 1: Совместная собственность по ст. 34 СК РФ

Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, имущество, нажитое в официальных отношениях, принадлежит обоим поровну. Это значит, что недвижимость, купленная женой во время процедуры партнера, может быть признана общей. Финансовый управляющий подаст иск о включении доли супруги в конкурсную массу.

Например: женщина оформила заём на 5 млн рублей, купила жилье. Через год управляющий обратился в арбитраж с требованием выделить долю супруга в конкурсную массу (ст. 213.26 ФЗ № 127). Долю мужа реализовали с торгов. Новому собственнику досталась ½ квартиры. Жена потеряла семейное жилье и столкнулась с необходимостью либо выкупать долю или продать свою.

Риск 2: Общие долги супругов по ст. 39 СК РФ

Согласно ст. 39 СК РФ, кредиты на семейные нужды становятся общими обязательствами. Если заём оформлен на покупку жилья для совместного проживания, он может быть признан общим долгом семьи. В этом случае финансовый управляющий включит половину ипотечного долга в реестр требований кредиторов мужа.

Чтобы избежать этого, в договоре нужно прямо указать: кредит оформлен исключительно на заемщика, без участия супруга.

Риск 3: Поручительство партнера по ст. 361 ГК РФ

Если он выступает поручителем по другим займам жены, он несет солидарную ответственность по ст. 325 ГК РФ. По ст. 363-364 ГК РФ поручитель становится самостоятельным должником. Покупка жилья на имя жены может быть расценена как схема вывода активов.

Банк откажет, опасаясь, что управляющий оспорит сделку по ст. 61.2-61.3 ФЗ № 127 как подозрительную.

Как получить одобрение за 30 дней: пошаговая инструкция

Рассмотрим план действий поможет получить одобрение быстрее и избежать типичных ошибок.

Шаг 1 (день 1-3): Оцените свои шансы

Что делать:

• Рассчитайте платежеспособность: доход × 0,5 = максимальный ежемесячный платёж.
• Проверьте кредитную историю на gosuslugi.ru или nbki.ru (бесплатно 2 раза в год).
• Узнайте статус супруга на сайте fedresurs.ru (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Зачем: понять реальные шансы и подготовиться к возможным вопросам кредитора.

Шаг 2 (день 4-7): Подготовьте документы

Что собрать:

• Брачный договор (если нет — срочно оформите у нотариуса, стоимость 5-10 тыс. руб., срок 1 день).
• Справка 2-НДФЛ за последние 6-12 месяцев (запросите у работодателя).
• Выписка из ЕГРН на супруга (закажите на rosreestr.gov.ru, стоимость 250 руб., срок 3 дня).
• Справка из арбитражного суда о статусе процедуры (получите в канцелярии суда).

Зачем: доказать кредитору, что недвижимость будет вашей личной собственностью.

Шаг 3 (день 8-15): Подайте заявки

Стратегия подачи:

1. Начните с региональных организаций (Уралсиб, Открытие) — они лояльнее к нестандартным ситуациям.
2. Параллельно подайте в Газпромбанк и Россельхозбанк.
3. Если доход высокий (80+ тыс.) и есть договор — сразу идите в Сбербанк или ВТБ.

Важно: не указывайте супруга ни в каких полях заявки — ни как созаёмщика, ни как поручителя.

Шаг 4 (день 16-25): Работа с отказами

Если отказ — действуйте:

• Запросите причину отказа письменно (кредитор обязан предоставить).
• Исправьте недочёты: увеличьте первый взнос, привлеките созаёмщика (родителя, сестру), оформите договор.
• Подайте повторно через 2 недели в другую организацию.

Типичные причины отказов:

• Нет брачного договора или соглашения о разделе имущества → Оформите у нотариуса.
• Низкий доход → Привлеките созаёмщика.
• Супруг — поручитель по вашим кредитам → Критично, потребуется юрист.

Шаг 5 (день 26-30): Оформление сделки

После одобрения:

• Проверьте договор: убедитесь, что супруг нигде не указан как созаёмщик или поручитель.
• Подписывайте только после проверки юристом (стоимость консультации 3-5 тыс. руб.).
• Получите согласие супруга на сделку (ст. 35 СК РФ) — даже при раздельном режиме собственности это защитит от оспаривания.

Зачем: избежать проблем с финансовым управляющим после покупки недвижимости.

Одобрят семейную ипотеку или только на жену?

Семейная ипотека — это кредит, где оба супруга выступают созаёмщиками, а жилье оформляется в общую собственность. Одобрят семейную в такой ситуации?

Прямой ответ: нет, семейную не одобрят.

Причины отказа:

• Партнер не может быть созаёмщиком, так как признан неплатежеспособным.
• Недвижимость автоматически станет общим имуществом (ст. 34 СК РФ).
• Половина жилья попадет в конкурсную массу по ст. 213.26 ФЗ № 127.

Когда одобрят только на женщину:

Кредит оформляется исключительно на неё при соблюдении условий:

1. Брачный договор устанавливает раздельный режим (ст. 42 СК РФ).
2. Соглашение о разделе существующего имущества (ст. 38 СК РФ) — не регулирует вопросы воспитания детей, но фиксирует раздельную собственность.
3. Заёмщик доказывает достаточный доход.
4. Супруг не выступает поручителем.

При соблюдении условий банк рассматривает заявку как индивидуальный кредит.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Четыре способа, как повысить шансы

Рассмотрим подробнее.

1. Заключить брачный договор (ст. 42 СК РФ). Брачный договор переводит режим совместной собственности на раздельный. Жилье, купленное женой на её средства, не может быть включено в конкурсную массу. Критически важно: документ должен быть заключен минимум за 3 года до начала процедуры. Обязательное нотариальное заверение.
2. Оформить соглашение о разделе (ст. 38 СК РФ). Альтернатива контракту. Согласно п. 1 ст. 38 СК РФ, соглашение устанавливает режим раздельной собственности. Тоже требует нотариального заверения.
3. Вести раздельные счета и собирать доказательства. Что собрать:
   • Договор с организацией на открытие счета.
   • Справки 2-НДФЛ за 2-3 года.
   • Платежные документы — чеки, квитанции, выписки.
   • Договоры дарения или наследования (если применимо).
4. Способ 4: Увеличить доход или привлечь созаёмщика. Если зарплаты не хватает:
   1. Увеличить официальный доход — попросить работодателя повысить зарплату, оформить дополнительный заработок.
   2. Привлечь созаёмщика — родителя, сестру, брата. Главное — не партнера.

Защитить имущество поможет брачный договор. Чтобы он не был оспорен, заключение должно быть произведено минимум за 3 года до начала процедуры несостоятельности. Документ подлежит обязательному нотариальному заверению. Также поможет соглашение о разделе — оно устанавливает режим раздельной собственности, но не регулирует вопросы о воспитании и содержании детей.

Наталья Константиновна Тарасова

Юрист, антикризисный менеджер

Какие документы нужны для одобрения

Стандартный пакет дополняется специфическими бумагами при несостоятельности супруга:

Чем больше документов, тем выше шансы на одобрение.

Подводные камни: чек-лист из 7 типичных ошибок

Даже при одобрении есть риск, что финансовый управляющий оспорит сделку. Избегайте этих ошибок:

Накануне несостоятельности нельзя переводить все денежные средства и имущество на супругу, так как данные действия могут быть признаны недействительной сделкой (ст.61.2 ФЗ № 127). Не рекомендуется предпринимать действия по сокрытию имущества и доходов. Крупные сделки требуют нотариального согласия супруга ( ст.35 СК РФ). Главное — действовать в рамках закона и принимать взвешенные решения.

Наталья Константиновна Тарасова

Юрист, антикризисный менеджер

Вместо итого — план действий

Получить жилищный кредит при несостоятельности супруга реально. Организации одобряют заявки, если заёмщик докажет финансовую независимость, предоставит брачный договор или соглашение о раздельном режиме собственности и подтвердит достаточный доход.

Что делать прямо сейчас:

1. Оцените шансы по калькулятору выше — посчитайте баллы.
2. Если нет договора — запишитесь к нотариусу ( срок оформления 1 день).
3. Закажите выписку из ЕГРН на супруга на rosreestr.gov.ru (250 руб., срок 3 дня).
4. Проверьте кредитную историю на gosuslugi.ru (бесплатно).
5. Узнайте статус супруга на fedresurs.ru (Единый федеральный реестр).
6. Соберите справки 2-НДФЛ за 6 месяцев (запросите у работодателя).
7. Подайте заявки в 2-3 организации параллельно (начните с региональных, если доход ниже 70 тыс.).
8. Если получили отказ — запросите причину письменно и устраните недочёт.

Важно: не ждите — каждый день процедуры супруга увеличивает риски для сделки. Чем раньше оформите договор и подадите заявку, тем выше шансы на одобрение.

Действуйте в рамках закона, и жилье останется вашим.