Кредиты успели прочно войти в жизнь современного человека. Для многих приобретать товары в долг очень заманчиво, не выплачивая единовременно их полную стоимость. Однако подобный заем всегда влечет ответственность перед банком, и неисполнение финансовых обязательств приводит к неприятным последствиям. Чаще всего заемщиков, не справляющихся с выплатой долга, волнует вопрос, могут ли посадить за неуплату кредита. Попробуем разобраться, как закон регулирует отношения между кредитором и заемщиком, и что грозит последнему при нарушении подписанного договора.

Какое может быть наказание за неуплату кредитных обязательств?

Договор кредитования изначально прописывает санкции, возможные при нарушении финансовых обязательств. При невыплате долга заемщик в зависимости от прописанных условий попадает под следующие виды ответственности:

• Финансовая. В число возможных санкций входит наложение штрафов за просроченные платежи, требование дополнительно выплатить нейстойку или вернуть весь долг сразу.
• Имущественная. Наступает в случае гарантированного кредитования, когда залогом займа было изначально указана определенная собственность заемщика. В данной ситуации имущество должника подлежит конфискации. Это может касаться не только транспортных средств или недвижимости, но и банковских счетов
• Административная. Проявляется лишь косвенно через запрет выезда из страны за границу.
• Уголовная. Выражается через штрафные санкции, принудительные работы и даже лишение свободы до двух лет. Однако в России уголовная ответственность за неуплату кредитов довольно редко доходит до тюремного заключения и применяется лишь для самых злостных должников. Подобное наказание грозит при очень высокой сумме долга и практически не применяется при потребительском кредитовании.

Что будет, если пропустить ежемесячный платеж?

Намеренное или случайное нарушение графика платежей приведет лишь к дополнительным тратам, если долг впоследствии был выплачен до завершения платежного периода. Уже в первый день просрочки начисляется пеня, размер которой прописан в кредитном договоре. О просрочке обязательно напомнят уведомления банка, звонки сотрудников кредитной организации, письма на электронной почте.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Обычно заемщик получает определенное время, в течение которого он должен решить свои финансовые трудности. Как правило, это 60 дней, за которые нужно будет не только выплатить штрафную неустойку, но и внести обязательные по графику платежи. Следует понимать, что подобные ситуации непременно находят отражение в кредитной истории.

Банк подал в суд, что будет?

Кредитор классифицирует невыплаченные платежи по срокам просрочки, которые влияют на санкции банка:

• до недели - без серьезных для заемщика последствий, кроме дополнительной выплаты пени за каждый день;
• до месяца - оговоренный по договору штраф с последующим ухудшением кредитной истории;
• до трех месяцев - банк обращается в свой отдел взыскания, специально созданный для работы с недобросовестными плательщиками;
• более полугода - следует обращение в суд, после чего в ходе разбирательства судебные приставы могут регулярно посещать должника дома или на рабочем месте. Накладывается арест на имущество должника, блокируются его банковские счета, ограничивается выезд за пределы государства.

Если заемщик не сумел урегулировать проблему с истцом до суда, решение в большинстве случаев принимается в пользу кредитора.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Уголовная ответственность за невыплату кредита

Должник привлекается к уголовной ответственности только при определенных ситуациях:

• за ложные сведения о себе при оформлении кредитного договора;
• если доказано, что в планы заемщика изначально не входила выплата платежей (фактор мошенничества);
• при сумме задолженности более 2 250 000 рублей;
• при категорическом отказе погашать долг даже при наличии средств.

Статья №177 Уголовного кодекса за неуплату кредита в качестве самого строгого наказания предусматривает лишение свободы на срок до двух лет.

Как происходит взыскание задолженности?

Если должник отказывается по определенным причинам возвращать долг на добровольной основе, его взыскание выполняют судебные приставы или находящиеся под их ведомством коллекторские агентства. Процедура может проходить несколько стадий урегулирования:

1. На первом этапе недобросовестный заемщик получает дистанционные напоминания через СМС, сообщения в мессенджерах или на электронной почте. На досудебной стадии приставы или коллекторы могут лично посетить должника по месту его прописки, фактического проживания или работы.
2. Если дело дошло до суда, то решение принимается, исходя от сроков задолженности и общей суммы долга со штрафами. При долгой неуплате выше года могут быть арестованы банковские счета, с которых в пользу банка пройдет списание любых поступлений, пока они не покроют общий долг. Если кредит был оформлен под залог, банк имеет право конфисковать заложенное имущество или бизнес.

Что делать если нет возможности платить кредит?

Даже ответственный и добросовестный заемщик может попасть в неприятную ситуацию, когда нет средств для погашения задолженности. В этом случае следует не прятаться от сотрудников банка, а, напротив, обратиться к ним в поисках компромисса. Для решения проблемы возможны два варианта:

• рефинансирование;

Если заемщик не нарушил график выплат, но нашел более выгодные условия кредитования у другого банка, можно оформить новую ссуду, чтобы частично или даже полностью погасить текущую.

• реструктуризация;

Предполагает снижение обременительной долговой нагрузки за счет уменьшения процентной ставки или пролонгации выплат, уменьшающих ежемесячный платеж. Кредитные каникулы - один из способов реструктуризации, небольшой перерыв в платежах. Однако даже в это время проценты продолжают начисляться, что также приведет к переплатам в конечном итоге.

• банкротство;

Оформляется через суд при общей задолженности выше 500 000 рублей при условии, что судебные приставы обнаружили - должник не имеет средств или имущества для погашения долга. Если сумма долга ниже, процедура проходит через МФЦ. Однако это крайняя мера, для которой нужные серьезные основания и веские доказательства.

***