С 1 мая 2024 года в Российской Федерации люди получили возможность переводить до 30 млн. рублей на свои же счета, открытые в различных банках, бесплатно. Такое правило позволяет человеку самостоятельно определять предпочтительный для постоянного использования банк (лучшие условия программы лояльности, повышенный кэшбек в категориях и так далее), погашать кредиты в любых финансовых учреждениях, пользоваться сберегательными продуктами, причем независимо от зарплатного проекта компании-работодателя.
ПАО «Сбербанк России» - Лиц.
№1481
Оформление онлайн
Доставка на дом
Бесплатные способы перевода денег самому себе
Перевести денежные средства из одного банка в другой можно в приложении или на персональной онлайн странице кредитного учреждения:
- На счет.
- Через СБП.
Расчетный счет
Номер счета — это 20-ти значное число, присваиваемое банком и содержащее зашифрованную информацию для точной доставки финансов:
- первые 3 цифры указывают на статус получателя (частное лицо, частная или государственная компания, вклад);
- следующие 2 цифры определяют форму организации (ОАО, ЗАО);
- цифры 6,7,8 сигнализируют о валюте действующего счета;
- цифра 9 — проверочная. Она назначается в автоматическом порядке и позволяет снизить вероятность возникновения ошибки;
- цифры с 10 по 13 указывают на банк;
- заключительные 7 цифр — это персональный идентификатор пользователя.
Расчетный счет
Следует отметить, что номер счета и номер карты — это разные понятия. К одному расчетному счету может быть привязано несколько карт, в том числе и неименных. По этой причине важно переводить деньги именно на банковский счет.
Переводы на персональный счет не лимитированы, то есть владелец может перевести сразу всю сумму или различными по размеру платежами в течение всего месяца.
СБП
СБП что это? В соответствии с законодательством система быстрых платежей — это специальный сервис, позволяющий гражданам переводить свои финансы между различными счетами, независимо от обслуживающего банка. Для переводов необходим номер телефона. Дополнительных сведений о получателе не требуется. Финансы доставляются круглосуточно, без выходных и праздников.
Операции через СБП лимитированы. За одну процедуру можно перевести не более 1 млн. рублей. Однако таких манипуляций в сутки может быть неограниченное количество.
ПАО «Сбербанк России» - Лиц.
№1481
до
50 дней
льготный период
до
300 000 Р
кредитный лимит
Бесплатное обслуживание
Оформление онлайн
Через систему платежей дополнительно можно производить оплату товаров. Для расчетов используются статистические (содержат только данные получателя) и динамические (включают информацию о получателе платежа и сумме) QR-коды.
Система была запущена в 2019 году. Ежегодно оборот денег увеличивается. За 2023 год граждане перевели через сервис более 31 трлн. рублей, что приблизительно в два раза больше, чем в 2022 году.
|
На начало 2024 года к сервису подключено более 200 российских банков. Это Сбер, ВТБ, Совкомбанк, Газпромбанк, Райффайзен, Альфа-Банк, Уралсиб, Тинькофф, Промсвязьбанк и прочие.
|
СБП поддерживается Банком России. Сервис отличается устойчивостью к противоправным действиям, включая взлом. Однако банковская программа уязвима для мошенников. Чтобы повысить безопасность собственных финансов рекомендуется:
- не сообщать третьим лицам дополнительной информации о себе. Для операций достаточно телефонного номера, имени и первой буквы фамилии получателя. Причем последние данные требуются только для подтверждения личности владельца телефона;
- блокировать банковскую карту сразу при утрате пароля на бумажном или электронном носителе, а также смартфона;
- не переходить по ссылкам для оплаты товаров и услуг, если покупка не совершалась пользователем или сообщение поступило с неизвестного (подозрительного) номера.
Как бесплатно переводить деньги по СБП: пошаговая инструкция
Использование системы ускоренных платежей начинается с подключения. Активировать услугу можно в онлайн-банкинге и приложении. Например, в Сбере требуется:
- Зайти в приложение или на персональную страничку.
- Перейти в профиль и спецраздел «Настройки» (знак «шестеренка» расположен справа в верхнем углу).
- Выбрать соответствующий раздел.
- Подключить совместно или по индивидуальной схеме входящие и исходящие переводы.
Подключение переводов через СПБ
Для выполнения финансовой операции надо:
- Выбрать опцию «Перевод по СБП».
- Выбрать счет, с которого будет осуществлено списание.
- В специальном поле ввести телефон получателя.
- Выбрать банк, в котором обслуживается получатель платежа.
- Указать сумму.
- Проверить данные перевода и нажать на кнопку «Перевести».
Схема переводов через СПБ
Система не поддерживает автоматического возврата денег в случае ошибки в реквизитах. Поэтому перед отправкой рекомендуется внимательно проверить введенную информацию.
Как без комиссии через СБП переводить деньги другим людям
Перевод денежных средств другим людям через сервис платежей осуществляется по аналогичной схеме.
Следует отметить, что за один месяц гражданин может перевести бесплатно другому человеку только 100 тыс. рублей. Операции сверх установленного лимита будут облагаться комиссионным сбором в размере 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.
***
Новые правила переводов между своими счетами полностью отменяют комиссию за выполнение операции в пределах установленного лимита.
Если банковская операция не проходит, то надо проверить активацию сервиса и наличие установленных пользователем ограничений на размер или количество операций. Проверку можно провести самостоятельно в личном кабинете или приложении или в службе поддержки банковской структуры.
439
