Как погасить долги: эффективные методы

Первым шагом является создание плана погашения задолженности. Если у вас есть только один долг, ваша стратегия проста: сделайте самый большой ежемесячный платеж по долгу, с которым вы можете справиться. Но при наличии большого количества текущих кредитов и микрозаймов, нужно найти метод устранения задолженности, который лучше всего подходит для вас.

Как избавиться от микрозаймов и кредитов по методу «лавины»?

С помощью стратегии известной как «лавина» вы будете гасить долги по нисходящей: сперва с самой высокой процентной ставкой, а потом низкой. Вот как это работает:

1. Внесите минимальный платеж на все свои счета.
2. Положите как можно больше дополнительных денег на займ с просрочками с самой высокой процентной ставкой.
3. Как только долг с наибольшей переплатой будет полностью погашен, нужно активней вносить средства на другой кредит, у которого теперь годовая ставка выше всего. Продолжайте процесс до тех пор, пока не будут погашены все долги.

По такому методу у вас каждый месяц будет высвобождаться больше денег, чтобы вложить их в следующий долг. По аналогии с настоящей лавиной, может потребоваться некоторое время, прежде чем будут заметны первые результаты. 

Погашение долга методом «снежного кома»

Используя стратегию «снежного кома» вы погасите свои долги в порядке от наименьшего баланса до самого большого. Принцип работы:

1. Погасите минимальные платежи по всем действующим кредитам.
2. Внесите максимально возможную сумму на счет с наименьшим размером задолженности.
3. Как только самый маленький долг будет закрыт, досрочно закрывайте следующий по размеру, и так, пока все кредиты и займы не закончатся.

Многие люди любят этот метод, потому что он включает в себя ряд небольших успехов в начале, которые дают больше мотивации для погашения оставшейся части долгов. Существует также потенциал для более быстрого улучшения кредитного рейтинга с помощью метода долгового «снежного кома». При таком подходе вы сначала сконцентрируетесь на самом маленьком долге независимо от процентных ставок. 

Метод погашения долга с помощью перевода балансов

При наличие нескольких кредитных карт один из вариантов — перевести баланс с одной на другую. Например, если у вас есть счет с высокой процентной ставкой, вы можете перевести его баланс на карту с более низкой процентной ставкой и тратить меньше денег на проценты с течением времени. Это похоже на погашение одной кредитной карты с помощью другой. 

Пошаговая инструкция:

1. Определите кредитные карты, по которым вы платите проценты.
2. Решите, сколько денег вы можете или хотите перевести.
3. Подайте заявку на новую кредитную карту, предлагающую 0% годовых на переводы средств в течение определенного периода времени (или найдите предложение по переводу баланса на уже имеющейся у вас карте).
4. Переведите кредитный лимит со старых карт на новую.
5. Погасите свой баланс на новой карте. Нужно постараться сделать все это до окончания беспроцентного периода.

Такая методика позволяет выиграть время и минимизировать переплаты. При наличии двух или нескольких карт можно «перегонять» средства в течение длительного времени (от нескольких лет). 

Этот вариант подойдет и для погашения микрозаймов. Тогда нужно провести всю заемную сумму по кредитной карте, а потом снять средства, чтобы погасить займ в микрофинансовой организации. У вас будет время накопить нужную сумму, пока идет беспроцентный период. Так вы сможете снизить нагрузку на бюджет, поскольку вам не придется платить проценты по микрозаймам.

Где взять денег, чтобы погасить долг?

Однозначного ответа на этот вопрос дать нельзя. Тут все сугубо индивидуально. Но вот несколько самых понятных, эффективных и реальных способов:

1. Устроиться на подработку. Не обязательно искать полноценные вакансии и работать на износ в двух местах. Есть много вакансий, позволяющих совмещать работу (мерчендайзер, продавец выходного дня и т. д.). Также можно поискать удаленную работу на биржах, тематических форумах и в соцсетях. Тут все зависит от ваших навыков и квалификации.
2. Продать ненужные вещи. Почти всегда после тщательной ревизии гардероба, домашних вещей можно найти то, чем вы давно не пользуетесь и надобности в них больше нет. Разумно их продать, чтобы хотя бы часть долга была оплачена. Для быстрой реализации используйте доски объявлений, паблики в соцсетях, а также никто не отменял сарафанное радио.
3. Погашение долга по ипотеке станет намного проще, если сдать обремененную квартиру в аренду. Такой вариант подойдет, если у вас есть возможность где-то жить. Обычно в таком случае помогают родственники или друзья. В некоторых компаниях и организациях работодатели предоставляют жилье, например, в вузах.

Есть много способов избавиться от долгов без банкротства. Нужно понимать, что это длительный и сложный процесс, который зависит от приложенных усилий, размера общей задолженности и других факторов. Чтобы ускорить погашение кредитных долгов, можно комбинировать представленные методы. Например, если у вас есть где жить и можно найти подработку, то лучше использовать сразу оба варианта.

***

Если ситуация дошла до предела, и самостоятельно выбраться из долгов уже не получается, то нужно задуматься о рефинансировании, реструктуризации или оформлении банкротства. В большинстве случаев при правильном подходе, четком следовании выбранной стратегии и повышении финансовой грамотности можно избавиться избавиться от долгов без банкротства.