Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.
Решение брать ли ипотеку всегда индивидуально и зависит от конкретной ситуации, условий и возможностей. Копить разумно в любом случае, ведь можно скорректировать свой план. Например, если цены на жилье начнут резко расти, то, возможно, лучше оформить ипотечный кредит с большим первоначальным взносом.
Почему и когда лучше копить на жилье?
Есть разные причины для самостоятельного накопления денег на квартиру. У кого-то уже есть собственное жилье, поэтому нет срочности и нет расходов на аренду, которые замедляют процесс накопления. У другого есть возможность жить у родственников или недорого снять жилье. Например, преподаватели вузов могут жить в общежитии. Также накопить на квартиру реально, если жилье предоставляет или компенсирует его аренду работодатель.
В 2021 году Центробанк РФ уже несколько раз подряд поднял ключевую ставку, из-за чего начали расти проценты по ипотеке. Аналитики ожидают, что в 2022 году будет снижение этого показателя. Поэтому разумно повременить с оформлением ипотеки, а если ставка снизится, то можно использовать накопленные средства для первого взноса.
Как накопить на квартиру: советы
Если решено, копить на квартиру, то нужно придерживаться определенных правил и рекомендаций. Жилье стоит недешево, поэтому необходимо сразу подготовить себя к тому, что это будет длительный и непростой процесс. Вам придется ежемесячно откладывать часть своего дохода. Причем деньги будет неразумно тратить, даже если у вас незапланированный отпуск, вышел самый новый смартфон или срочно захотелось на шоппинг.
Чтобы не возникало соблазна «ущипнуть» немного денег, рекомендуем создать отдельный счет, этакий резервный фонд для непредвиденных трат, куда откладывать до 5% от своего совокупного дохода.
Итак, вот полезные рекомендации для достижения наибольшей эффективности в накоплении:
Проанализируйте свой бюджет. Так вы сможете увидеть, куда вы тратите деньги, где и на чем можно сэкономить. Ради накопления на жилье, возможно, стоит отказаться от каких-либо категорий трат. Например, вместо тренажерного зала можно заниматься дома или на спортивной площадке во дворе, реже ходить в кинотеатры, салоны красоты и прочее.
Сформируйте план накоплений. Он наглядно покажет, как долго и сколько откладывать, чтобы накопить на квартиру.
Защитите средства. Причем в первую очередь от себя, ведь, когда сумма станет довольно крупной, будет очень велик соблазн ее потратить. Чтобы этого не произошло, лучше затруднить доступ к деньгам. Для этого стоит открыть банковский депозит без возможности снятия. К тому же вклад компенсирует часть потерь, связанных с инфляцией.
Для примера рассчитаем, сколько потребуется времени и вложений, чтобы накопить на квартиру стоимостью 5 миллионов рублей. Примем за условие, что инфляционные потери полностью компенсируются инвестиционными и сберегательными инструментами. Итак, откладывая по 30 000 рублей в месяц, вы сможете купить такую квартиру через 13 лет и 11 месяцев. Чтобы получить желаемую сумму за 10 лет, нужно откладывать приблизительно по 41 700 рублей ежемесячно.
Где лучше хранить сбережения?
Как накопить на квартиру с маленькой зарплатой, когда еще инфляция «съедает» значительную часть сбережений? Ускорить накопление денег на квартиру помогут финансовые инструменты. Но нужно учитывать следующее:
инвестиционный или сберегательный инструмент должен быть надежным (невысокий риск);
доходность должна быть равна или выше, чем уровень инфляции;
ликвидность — продукт должен обеспечивать возможность получить свои деньги быстро и без лишних хлопот.
Недавно редакция «Микрозайма» рассказала о новом способе удобного накопления денег — микроинвестициях. Также рекомендуем ознакомиться с эффективными методами избавления от долгов, ведь перед тем, как начать копить, лучше полностью освободиться от лишних обременений.
Банковские вклады как средство сбережения накоплений
Да-да, наверняка вы уже слышали, что депозиты в банках приносят совсем мало и вообще не стоит в них вкладывать. Но мы настаиваем на эффективности этого инструмента, а наш сервис поможет вам выбрать предложения с самыми высокими процентами.
минимальные риски (государство страхует депозиты на сумму до 1 400 000 рублей);
широкий выбор вариантов (с пополнением и без, с сохранением процентов, с капитализацией и т. д.);
простое и понятное управление.
Лучше открывать вклады в разных банках, чтобы ваши сбережения свыше 1,4 млн рублей во всех из них тоже были застрахованы.
Финансовые инструменты фондового рынка
Инвестиции в ценные бумаги теоретически принесут больше, чем стандартный вклад. Но такие вложения не застрахованы государством, поэтому вы можете потерять значительную часть денег на покупку квартиры. Фондовыми инструментами нужно уметь пользоваться, желательно иметь квалификацию в области экономики и финансов, поскольку рынок нестабилен. Также важную роль играют личные качества, например, выдержка. Обязательно трезво оценивайте ситуацию, когда намереваетесь вложить деньги в покупку квартиры. К этому нужно быть готовым, чтобы принимать риски.
Покупать и продавать ценные бумаги могут все совершеннолетние граждане России. Для получения доступа к биржевым торгам потребуется открытие счета у надежного брокера, например: Тинькофф Инвестиции, Открытие или Альфа-Инвестиции. Чтобы пополнять и выводить накопленное, вам потребуется открыть дебетовую карту в этих банках: Tinkoff Black, «Альфа-Карту с преимуществами» и Opencard.
Существует три основных инвестиционных продукта:
Облигации. Фактически, это долговые расписки от государства или крупной коммерческой компании. Приобретая облигацию, вы даете взаймы эмитенту этой ценной бумаги. В зависимости от надежности и успешности предприятия доходность может отличаться. Обычно она составляет около 5-8% в год. Самыми надежными считаются государственные облигации (ОФЗ), но доходность у них низкая. Срок действия, ставка и периодичность выплаты купона устанавливаются в момент создания актива.
Акции. Если говорить максимально просто, то вы покупаете часть какой-то компании. В итоге, эмитент (компания, выпустившая ценную бумагу) получает инвестиции, а владелец акции может зарабатывать на росте котировок и дивидендах, если они выплачиваются. Акции будут расти в цене, если у компании хорошо идут дела. Размер и срок выплаты дивидендов тоже может меняться. Одни выплачивают всего 1%, другие — 10%, а третьи и вовсе ничего не платят.
Фонды. Это возможность недорого приобрести акции сразу большого количества компаний. Преимущество фондов (ETF, биржевые ПИФы) заключается в том, что портфель из акций собирают профессионалы. Поэтому многие фонды имеют восходящий тренд, то есть растут в цене.
Доходность пропорциональна уровню риска. Самым безопасным из этих инструментов являются облигации, но они приносят меньше всего прибыли. Акции, напротив, потенциально самые доходные ценные бумаги, но и риски тут выше всего. Фонды представляют собой «золотую середину».
Если вы работаете официально, то лучше открыть ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) типа A. Тогда вы сможете не только инвестировать средства, но и получать налоговый вычет в размере 13%, но не более 52 000 рублей. Для этого нужно в течение года пополнить счет минимум на 400 000 рублей.
Если правильно оценить свои возможности, спланировать действия и выбрать оптимальный способ, то у вас не будет возникать вопросов, как накопить на квартиру даже с маленькой зарплатой. Это реально, но потребуется немало времени, усилий и вложений. Зато это быстрее и выгоднее ипотеки, если вы взвесите все за и против.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
1898
