Как обманывают с банкротством физических лиц: разбор популярных схем

Обманывают в сфере банкротства физических лиц постоянно. Человек с долгами уязвим — ему обещают быстрое избавление от кредитов, а в итоге забирают последние деньги и исчезают. Или доводят дело до суда, но так, что долги не спишут, а добавятся новые проблемы.

Разбираемся вместе с экспертом: какие схемы мошенничества юристов используют в этой сфере, как распознать обман до подписания договора, сколько реально стоит процедура несостоятельности и что делать, если уже попались на удочку.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Кто и зачем обманывает должников: портрет мошенников

В правовом поле банкротства работают не только честные юристы, но и «хищники» — их цель одна: взять деньги и исчезнуть. Результат их не интересует.

Люди с долгами находятся в отчаянии. Звонят коллекторы, приходят письма из суда, приставы арестовали счета. В такой ситуации человек готов поверить любому, кто пообещает спасение.

Мошенники это знают. Они играют на страхе и усталости. Обещают: «Спишем долги за месяц», «Гарантия 100%», «Сохраним всё имущество». Человек хватается за эту соломинку, платит — и попадает в ещё большие проблемы.

Типичный портрет мошенника в сфере банкротства:

• Работает дистанционно. Нет офиса, только телефон и мессенджеры. Встретиться лично отказывается под разными предлогами.
• Давит на эмоции. «Только сегодня скидка 50%», «Завтра будет поздно», «У вас последний шанс». Требует немедленного решения.
• Не показывает документы. Нет адвокатского удостоверения, диплома, примеров выигранных дел. На вопросы отвечает уклончиво.
• Берёт деньги наличными. Без договора, чека, расписки. Или договор на «информационно-консультационные услуги», а не на сопровождение в суде.
• Обещает невозможное. Списание долгов за месяц, сохранение всего имущества, 100% гарантию результата.

К сожалению, в моей практике нередко приходится сталкиваться с доверителями, которые вместо долгожданного освобождения от долгового рабства стали жертвами хищников. С ними приходится решать уже две задачи: восстановление справедливости и освобождение от долгов.

Анжелика Сунатуллаевна Кашина

Адвокат, член Адвокатской палаты Свердловской области, управляющий партнер юридической фирмы «Кашина и партнеры», в профессии уже более 12 лет

10 популярных схем обмана в банкротстве

Разбираем самые распространённые способы, которыми мошенники выманивают деньги у должников по кредитам и другим обязательствам.

Подробно разбираем каждую схему ниже.

1. Экспресс-банкротство за 1-2 месяца

• Что обещают: списание всех долгов через месяц-два после подачи заявления. Реклама пестрит объявлениями: «Признаем банкротом за 1-2 месяца».
• Правда или обман: это обман. Признать человека банкротом за 2 месяца реально, но это только начало процедуры, а не её конец.
• Как работает на самом деле: подача заявления в арбитражный суд → суд назначает заседание через 1,5-2 месяца → если заявление обоснованное, вводят процедуру реализации имущества на 6 месяцев → если управляющий укладывается в срок, через полгода долги спишут.

В 6 месяцев укладываются, когда нет оспоримых сделок, нет имущества для продажи, нет факторов, затягивающих дело. Если есть имущество или спорные сделки — процедура растянется на год-два, а иногда и на 5 лет.

Бывают дела, по которым производство может идти и два, и пять, и более лет.

Анжелика Сунатуллаевна Кашина

Адвокат, член Адвокатской палаты Свердловской области, управляющий партнер юридической фирмы «Кашина и партнеры», в профессии уже более 12 лет

Чем грозит: вы заплатите за «быстрое банкротство», а через два месяца выяснится, что дело только началось. Деньги потрачены, а результата нет. Юристы скажут: «Это от вас не зависит, суд медленно работает».

2. Стопроцентная гарантия результата

• Что обещают: «Гарантируем 100% списание всех долгов вне зависимости от ситуации».
• Правда или обман: обман. Кодекс профессиональной этики адвоката напрямую запрещает обещать стопроцентный выигрыш дела. Любой честный юрист знает: в суде результат зависит от множества факторов.
• Как работает на самом деле: дают гарантию, даже не сделав анализ финансового состояния. Не проверяют, есть ли у должника оспоримые сделки с имуществом за последние три года, есть ли ликвидное имущество у супруга, нет ли признаков преднамеренного банкротства.

Предварительный финансовый анализ обязателен. Без него невозможно понять перспективы дела.

Они обещают гарантию списания всех долгов, даже не сделав анализ финансового состояния доверителя, не проанализировав возможные риски в банкротстве.

Анжелика Сунатуллаевна Кашина

Адвокат, член Адвокатской палаты Свердловской области, управляющий партнер юридической фирмы «Кашина и партнеры», в профессии уже более 12 лет

Чем грозит: вы заплатите за «гарантированный результат», а в процессе выяснится: есть сделки, которые управляющий оспорит, или имущество, которое продадут. Долги могут не списать, а вас ещё и привлекут к субсидиарной ответственности.

3. «Безопасное» сохранение имущества

• Что обещают: «Перед процедурой переоформим всё имущество на родственников — квартиру, машину, дачу. Ничего не тронут, долги спишут».
• Правда или обман: преступный обман. Это прямая дорога к уголовной статье за фиктивное банкротство.
• Как работает на самом деле: любые сделки с имуществом за 3 года до банкротства проверяются финансовым управляющим. Если он увидит, что перед процедурой квартира была продана родственнику за копейки или подарена — оспорит сделку через суд. Имущество вернут в конкурсную массу, продадут на торгах.

Хуже того: суд может отказать в освобождении от долгов по статье 213.28 ФЗ-127. А прокуратура может возбудить уголовное дело по статье 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) — до 6 лет лишения свободы.

Идти при таких обстоятельствах в банкротство нельзя — все сделки оспорят, вернут в конкурсную массу, от долгов суд может не освободить, да ещё и уголовную статейку для пущей радости нарисуют.

Анжелика Сунатуллаевна Кашина

Адвокат, член Адвокатской палаты Свердловской области, управляющий партнер юридической фирмы «Кашина и партнеры», в профессии уже более 12 лет

Чем грозит: вы не только не избавитесь от долгов, но и получите уголовное дело. Потеряете время, нервы, деньги на адвокатов по уголовке.

4. Заниженная цена «под ключ»

• Что обещают: «Полное сопровождение банкротства всего за 50 000 рублей». Или даже за 30 000.
• Правда или обман: обман. Реальная стоимость юридических услуг по банкротству — от 110 000 до 250 000 рублей. Плюс обязательные расходы: депозит 25 000, госпошлина, публикации.
• Как работает на самом деле: мошенники играют на желании сэкономить. Человек видит низкую цену и радуется: «Нашёл дешевле!» Подписывает договор, платит.

А потом выясняется: за эти деньги юрист только подаст документы в суд и исчезнет. Или договор на «информационно-консультационные услуги» — то есть юрист ничего не обязан делать, только консультировать.

Процедура идёт, управляющий задаёт вопросы, суд требует документы — а помочь некому. Вы в итоге либо сами разбираетесь (и допускаете ошибки), либо ищете нового юриста и платите ещё раз.

Чем грозит: потеряете деньги на первого «дешёвого» юриста, потом заплатите второму нормальную цену. В итоге переплатите. Плюс риск, что без сопровождения дело провалите.

Реальные расходы на банкротство:

5. Мифические государственные программы

• Что обещают: «Федеральный центр амнистии должников», «Государственная программа списания долгов», «Госпрограмма поддержки».
• Правда или обман: чистый обман. Таких программ не существует.
• Как работает на самом деле: мошенники придумывают солидные названия, чтобы вызвать доверие. Делают сайты, похожие на государственные, с гербами и официальным дизайном.

Человек думает: раз государственная программа, значит, надёжно. Звонит, ему говорят: «Вы попадаете под амнистию, нужно только оплатить оформление документов — 80 000 рублей». Человек платит и попадает в ловушку.

Банкротство — это судебная процедура по ФЗ-127, а не социальная выплата или амнистия. Государство не списывает долги физических лиц автоматически.

Чем грозит: потеряете деньги, ничего не получив взамен. Мошенники исчезнут, вернуть средства будет невозможно.

6. «Свой» финансовый управляющий

• Что обещают: «У нас есть свой управляющий, который будет работать только в ваших интересах. Всё решим, имущество сохраним».
• Правда или обман: обман и нарушение закона.
• Как работает на самом деле: финансовый управляющий — независимое лицо, утверждённое судом. Он обязан действовать в интересах всех кредиторов, а не только должника. Это прописано в статье 20.3 ФЗ-127.

Если выяснится, что управляющий аффилирован с должником (работает в его интересах, скрывает имущество), его отстранят от дела. А должника могут не освободить от долгов и привлечь к субсидиарной ответственности.

Чем грозит: дело провалится, управляющего отстранят, вам добавят проблем. Долги не спишут.

7. Выкуп долга за 10-20% (цессия)

• Что обещают: «Договоримся с банком, выкупим ваш долг за 10-20% от суммы. Будете должны не миллион, а 200 тысяч».
• Правда или обман: в теории возможно, на практике почти нереально для физических лиц.
• Как работает на самом деле: банки редко идут на переговоры с физическими лицами. Обычно они продают долги «оптом» коллекторским агентствам. Вероятность, что банк согласится продать ваш конкретный долг за копейки — минимальная.

Мошенники берут деньги за «переговоры с банком», тянут время, а потом говорят: «К сожалению, банк не согласился». Деньги не возвращают.

Чем грозит: потеряете деньги на «переговоры», долг останется в полном объёме.

8. Антиколлекторская защита без банкротства

• Что обещают: «Остановим звонки коллекторов и рост долгов без суда. Платите нам абонентскую плату — 5 000 рублей в месяц, мы всё решим».
• Правда или обман: обман. Юристы просто переадресовывают звонки коллекторов на свой номер. Но долг продолжает расти с процентами и пенями.
• Как работает на самом деле: вы платите юристам каждый месяц за то, что они отвечают на звонки вместо вас. Коллекторы перестают вам звонить (звонят юристам), и кажется, что проблема решена.

Но на самом деле долг растёт. Через полгода-год банк подаёт в суд, выигрывает, передаёт дело приставам — и вы снова в проблемах, только долг уже больше.

Только решение суда о введении процедуры банкротства или реструктуризации легально останавливает начисление пеней (по статье 213.11 ФЗ-127). Единственная законная процедура списания долгов — банкротство.

Чем грозит: потеряете деньги на «абонентку», долг вырастет ещё больше.

9. Договор на «информационно-консультационные услуги»

• Что обещают: полное сопровождение банкротства, участие во всех заседаниях, работу с управляющим.
• Правда или обман: мошенничество. В договоре прописаны только консультации, а не представительство в суде.
• Как работает на самом деле: вы приходите к юристу, он рассказывает про банкротство, обещает всё сделать. Подписываете договор, платите деньги. А потом читаете договор внимательно и видите: «Исполнитель оказывает информационно-консультационные услуги». То есть юрист ничего не обязан делать. Он просто консультирует — по телефону, письменно.

Документы в суд вы подаёте сами. На заседания ходите сами. Управляющий задаёт вопросы — разбираетесь сами. По такому договору юрист не несёт ответственности за результат.

Чем грозит: заплатите за «сопровождение», а по факту останетесь один на один с судом и управляющим.

10. Платное сопровождение «бесплатного» банкротства в МФЦ

• Что обещают: «Поможем пройти внесудебное банкротство через МФЦ за 200 000 рублей».
• Правда или обман: наглый обман. Внесудебное банкротство через МФЦ по определению бесплатное
• Как работает на самом деле: с 2020 года в России есть процедура внесудебного банкротства для граждан с долгами от 25 000 до 1 000 000 рублей, у которых закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Это прописано в статье 223.2 ФЗ-127. Процедура бесплатная. Вы просто приходите в МФЦ с документами, пишете заявление. Лучше, конечно, делать это проконсультировавшись с юристом. Но мошенники берут огромные деньги за «сопровождение», хотя фактически проводят только консультацию или оформляют заявление, то есть работа оканчивается подачей заявления в МФЦ. И стоит это, явно ни как полное сопровождение процедуры банкротства через суд.

Чем грозит: потеряете 150-200 тысяч рублей за услугу, которую можете получить либо бесплатно, либо по цене раза в 3-4 ниже.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Красные флаги: как распознать мошенников до подписания договора

Перед тем как подписать договор и отдать деньги, проверьте юриста по этому чек-листу. Вот как отличить мошенника от честного юриста:

Проверьте по этому списку, прежде чем отдавать деньги:

1. Есть ли физический офис? Попросите адрес, приезжайте лично.
2. Работает ли юрист официально? Проверьте ИНН организации на сайте ФНС.
3. Есть ли адвокатский статус? Попросите удостоверение, проверьте в реестре адвокатов.
4. Показывает ли примеры дел? Зайдите на kad.arbitr.ru, проверьте дела.
5. Договор — на юридическое сопровождение или на консультации? Читайте текст внимательно.
6. Есть ли в договоре условия ответственности? Что будет, если юрист не выполнит обязательства?
7. Какая цена? Если сильно ниже рынка (меньше 100 000) — это подозрительно.
8. Провели ли анализ вашей ситуации? Или обещают результат сразу, не глядя?

Если хотя бы на три вопроса ответ «нет» — не подписывайте договор.

Что делать, если уже попались на мошенников

Заплатили деньги, а юрист исчез или ничего не делает? Действуйте по этой инструкции.

Шаг 1. Прекратите дальнейшие платежи. Если по договору предусмотрена поэтапная оплата — немедленно прекратите платить. Не ждите, что «может быть, ещё что-то сделают».

Шаг 2. Направьте уведомление о расторжении договора. Составьте письменное уведомление о расторжении договора в одностороннем порядке. Укажите причину: «Исполнитель не оказывает услуги, предусмотренные договором». Направьте заказным письмом с описью вложения на адрес организации. Сохраните почтовую квитанцию.

Шаг 3. Направьте претензию с требованием вернуть деньги. Напишите претензию: требуйте вернуть деньги за неоказанные услуги. Приложите расчёт: сколько заплатили, что было сделано (ничего), какую сумму требуете вернуть. Дайте срок ответа на претензию — 10 дней. Отправьте заказным письмом с описью.

Образец претензии можно найти на сайте Роспотребнадзора.

Шаг 4. Подайте иск в суд. Если на претензию не ответили или отказались вернуть деньги — подавайте иск в суд по месту нахождения ответчика (организации-мошенника). Требования:

• Расторгнуть договор
• Вернуть деньги за неоказанные услуги
• Взыскать штраф 50% от суммы (по Закону «О защите прав потребителей»)
• Взыскать моральный вред (10-50 тысяч рублей)
• Возместить расходы на юриста

Иск подаётся в районный суд. Госпошлина не платится — споры о защите прав потребителей освобождены от пошлины.

Шаг 5. Напишите жалобы в контролирующие органы:

• В полицию: заявление по статье 159 УК РФ (мошенничество). Приложите договор, платёжные документы, переписку.
• В прокуратуру: жалоба на незаконную деятельность, нарушение прав потребителей.
• В Роспотребнадзор: жалоба на некачественные услуги.

Лучше подавать жалобы через адвоката — так больше шансов, что их рассмотрят серьёзно.

Шаг 6. Найдите нормального юриста. Параллельно с возвратом денег решайте вопрос с долгами. Найдите честного юриста (по чек-листу выше), проведите анализ ситуации, начните процедуру банкротства заново.

Не бросайте дело — долги никуда не денутся. Коллекторы продолжат звонить, приставы арестуют счета. Чем раньше начнёте процедуру, тем быстрее выйдете из долговой ямы.

Из чего складывается реальная стоимость банкротства

Чтобы не попасться на «дешёвых» мошенников, нужно понимать реальные расходы.

1. Депозит арбитражного суда: 25 000 рублей. Это фиксированная сумма для оплаты вознаграждения финансового управляющего. Вносится при подаче заявления в суд. Установлено Постановлением Правительства № 1849.
2. Публикации в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ»: около 20 000 рублей. Обязательное информирование кредиторов о процедуре. Без публикаций дело не пойдёт.
3. Госпошлина: 300 рублей. За подачу заявления в арбитражный суд (по статье 333.21 НК РФ).
4. Почтовые и технические расходы: от 5 000 рублей. Отправка документов кредиторам, управляющему, в суд заказными письмами.

Итого обязательных расходов: минимум 50 000 рублей.

Стоимость юридического сопровождения зависит от сложности дела:

• Простое дело (нет имущества, нет спорных сделок): 110 000–150 000 рублей
• Среднее дело (есть имущество или спорные сделки): 150 000–200 000 рублей
• Сложное дело (много имущества, оспаривание сделок, судебные споры): 200 000–250 000 рублей и выше

Что входит в сопровождение:

• Анализ финансовой ситуации до подачи
• Сбор и подготовка документов
• Подача заявления в суд
• Участие во всех судебных заседаниях
• Работа с финансовым управляющим
• Подготовка возражений на требования кредиторов
• Защита от оспаривания сделок
• Участие в собрании кредиторов
• Сопровождение до момента списания долгов

Итого: от 160 000 до 300 000 рублей на всю процедуру. Это реальная стоимость. Если вам предлагают дешевле — выясните, что именно входит в услугу. Скорее всего, это только консультации или подача документов.

Не попадайтесь на обман — обращайтесь к профессионалам

Банкротство — это не просто юридический механизм, это шанс начать жизнь с чистого листа. Но только если процедуру ведёт честный специалист, который знает закон и действует в ваших интересах.

Мошенники играют на страхе и отчаянии. Обещают невозможное, берут деньги и исчезают. Или доводят дело до суда так, что долги не спишут, а добавятся новые проблемы.

• Не экономьте на юристе. Дешёвая услуга обернётся двойными расходами: заплатите мошенникам, потом заплатите нормальному юристу. Плюс потеряете время — процедуру придётся начинать заново.
• Проверяйте юриста по чек-листу из этой статьи. Требуйте показать офис, примеры дел, документы. Читайте договор внимательно. Не давайте себя торопить.
• Если сомневаетесь — приходите на консультацию. Честный юрист проведёт анализ вашей ситуации, расскажет о перспективах и рисках, назовёт реальную стоимость. Консультация стоит 5-10 тысяч рублей — это не деньги по сравнению с рисками попасть на мошенников.

Вы заслуживаете честного отношения и профессиональной помощи. Не позволяйте хищникам наживаться на вашей беде. Обращайтесь к проверенным специалистам — и процедура пройдёт успешно, долги спишут, вы начнёте новую жизнь без финансового рабства.