Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
Оспаривание сделок должника в банкротстве — один из ключевых инструментов в подробных делах. Через него кредиторы и управляющие возвращают имущество в конкурсную массу и восстанавливают баланс интересов. Чтобы понять, как работает механизм, важно знать нормы закона, практику судов и типичные ошибки должников.
Мы обратились за комментарием к Александру Будорагину, руководителю группы «Юристы Бударагин А.А. и партнеры». Он отмечает, что именно вокруг сделок чаще всего возникают споры, а ошибки в оформлении или попытки «спасти» имущество почти всегда приводят к оспариванию.
Нормативная база
Оспаривание сделок должника регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Основное внимание уделено главе III.1 (статьи 61.1–61.9), где подробно описаны основания и порядок признания сделок недействительными.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредито24 можно получить от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
В этой главе выделяют:
статью 61.2 — она вводит понятие «подозрительные сделки» и определяет период подозрительности, в течение которого операции должника могут быть проверены и отменены;
статью 61.3 — посвящена сделкам с предпочтением, которые нарушают принцип равенства кредиторов;
статью 61.6 — описывает последствия признания сделок недействительными, в частности возврат имущества в конкурсную массу.
Оспаривание сделок в банкротстве всегда проходит по строгим правилам закона: суд исследует обстоятельства, проверяет цели и последствия договора, а затем принимает решение о возврате имущества или признании сделки ничтожной.
Помимо специальных норм, суды активно применяют и общие правила. Например, по ст. 10 ГК РФ оспаривание сделок возможно, если доказано злоупотребление правом. Такие операции признаются недействительными по общегражданским основаниям, даже если они формально не подпадают под главу III.1.
Существуют также специальные статьи, регулирующие особенности для отдельных категорий должников:
ст. 189.40 — для кредитных организаций, где действует особый порядок контроля;
ст. 213.32 — для граждан, включая банкротство физических лиц.
Отдельно важно учитывать, что заявление об оспаривании сделки подается именно в рамках дела о банкротстве. Суд исследует обстоятельства, дает заключение о наличии или об отсутствии оснований для отмены и выносит решение.
Таким образом, закон не ограничивается только положениями о банкротстве. Суд может использовать как специальные, так и общегражданские нормы, а также анализировать сделки до возникновения признаков неплатежеспособности. Поэтому должнику не стоит рассчитывать, что формальное соблюдение сроков или «обычная форма» договора защитит имущество.
Подозрительные сделки: сроки и признаки
Закон о банкротстве выделяет отдельную категорию — сделки, которые могут нанести ущерб кредиторам. Их проверяют особенно тщательно, если они были совершены незадолго до банкротства. Этот промежуток времени юристы называют «периодом подозрительности».
Александр Будорагин обращает внимание: по статье 61.2 Закона о банкротстве различают два вида таких сделок:
Сделки с неравноценным встречным исполнением
Совершаются в течение одного года до принятия заявления о признании должника банкротом или уже после его принятия.
Неравноценность определяется, если цена или иные условия существенно отличаются от рыночных, либо стоимость переданного имущества значительно превышает полученное.
Сделки, направленные на причинение вреда кредиторам
Совершаются в течение трех лет до принятия заявления о банкротстве или после него.
Считается, что цель причинить вред присутствует, если:
другая сторона знала о неплатежеспособности должника или нарушении интересов кредиторов;
сделка была безвозмездной;
контрагент — заинтересованное лицо;
имело место сокрытие или уничтожение документов;
должник продолжал пользоваться имуществом после его «продажи».
Таким образом, основные основания оспаривания сделок в банкротстве связаны либо с явным занижением цены и нарушением равенства кредиторов, либо с выводом активов в ущерб конкурсной массе.
Такие сделки могут быть признаны недействительными и возвращены в конкурсную массу, если доказано, что они ухудшили положение кредиторов.
Сделки с предпочтением: когда одному кредитору дают больше
Еще одна важная категория — это сделки, в которых должник создает преимущество одному кредитору перед другими. Закон рассматривает такие действия как нарушение принципа равенства всех участников процедуры.
В статье 61.3 Закона о банкротстве подробно указано, какие сделки могут быть признаны недействительными:
Обеспечение обязательств
Если должник уже имел долг и вдруг оформил залог или поручительство в пользу одного кредитора.
Это считается «подстраховкой» для отдельного лица за счет остальных кредиторов.
Изменение очередности платежей. Например, должник меняет условия так, что один кредитор получает деньги раньше других, хотя их требования возникли в одно и то же время.
Выборочные выплаты. Когда у должника нет средств рассчитаться со всеми, но он закрывает долг только перед одним кредитором.
Иные формы предпочтения. Например, предоставление льготных условий возврата или погашение процентов в приоритетном порядке.
Сроки, в которые такие сделки могут отменить:
Если договор был заключен после принятия заявления о банкротстве или в течение одного месяца до него.
В отдельных случаях — в течение шести месяцев до подачи заявления, если кредитор знал о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества.
Примеры из практики:
Компания-должник, понимая, что не сможет рассчитаться со всеми, перечисляет деньги «своему» банку. В итоге суд отменяет перевод и возвращает средства в конкурсную массу.
Физическое лицо отдает часть долга родственнику, хотя при этом есть другие кредиторы. Суд расценивает это как сделку с предпочтением и признает ее недействительной.
Такие договоры признаются недействительными не только по Закону о банкротстве, но и с опорой на ст. 10 ГК РФ (запрет злоупотребления правом).
Должник не может выбирать, кому платить первым. Если у кредиторов есть основания подозревать нарушение, они вправе инициировать оспаривание сделок с предпочтением в рамках дела о банкротстве.
Особенности и ограничения
Не все сделки можно отменить, даже если должник находится в банкротстве. Закон выделяет ситуации, когда оспаривание не допускается. Это важно учитывать, потому что именно такие исключения часто становятся причиной отказа в суде.
Оспариваемые сделки при банкротстве включают как подозрительные, так и сделки с предпочтением. Однако есть категории договоров, которые не подлежат отмене, даже если должник находится в процедуре.
Сделки, которые не подлежат оспариванию
Обычная хозяйственная деятельность
Если операция соответствует обычным бизнес-процессам и ее стоимость не выше 1% от активов должника, она не рассматривается как подозрительная.
Пример: компания закупает канцтовары или оплачивает коммунальные услуги.
Сделки на торгах. Договоры, заключенные на организованных торгах, не оспариваются. Это связано с тем, что цена формируется в конкурентной среде и соответствует рыночной.
Сделки с равноценным исполнением. Когда должник получил товар или услугу по цене, соответствующей рыночной, оспаривание возможно только в исключительных случаях (например, если есть признаки злоупотребления).
Александр Будорагин подчеркивает: важно знать, какие сделки нельзя оспорить при банкротстве. Это, например, операции в пределах обычной хозяйственной деятельности или договоры, заключенные на открытых торгах.
Дополнительные особенности
Если сделка заключена в период наблюдения временным конкурсным управляющим без его согласия (например, крупная продажа имущества), она может быть отменена. Это правило действует, чтобы исключить вывод активов в момент, когда уже начата процедура.
При оспаривании учитывается не только сам договор, но и анализ платежей по нему: суды проверяют, кто реально получил выгоду, и не было ли скрытых схем.
Иногда сделки аннулируются за последние 3 года, если доказывается цель причинения вреда кредиторам (например, безвозмездная передача имущества родственникам).
Даже при наличии сомнительных обстоятельств суд оценивает, не было ли это обычным ведением бизнеса. Поэтому кредиторам и управляющим важно тщательно собирать доказательства: бухгалтерию, договоры, переписку.
На практике оспаривание сделок в процедуре банкротства отличается от общегражданских споров: заявление рассматривается только в рамках дела о несостоятельности, а все доказательства оцениваются с учетом интересов конкурсной массы.
Оспаривание сделок должника возможно, но есть строгие исключения, закрепленные в законе. Если договор подпадает под обычные хозяйственные операции или проведен на торгах, его отменить нельзя.
Кто имеет право оспаривать
Право инициировать оспаривание сделок должника закреплено в статье 61.9 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Подать заявление можно только в рамках дела о банкротстве — именно там суд проверяет, есть ли основания признать сделку недействительной.
Основные участники, которые могут обратиться в суд:
Конкурсный или внешний управляющий. Управляющий действует от имени всех кредиторов, контролирует конкурсную массу и отвечает за возврат имущества. Его задача — выявить подозрительные сделки, подготовить заключение о наличии или об отсутствии оснований и заявить требования в арбитражный суд.
Кредиторы. Если требования конкретного кредитора составляют не менее 10% от общей суммы задолженности, он имеет право подать заявление самостоятельно. Это правило особенно важно в крупных делах, где один банк или организация владеют значительной долей требований. Часто задают вопрос: может ли кредитор оспорить сделку должника в деле о банкротстве самостоятельно? Да, если его требования превышают 10 % от общей суммы задолженности, он вправе напрямую обратиться в арбитражный суд.
Уполномоченные органы. Чаще всего речь идет о Федеральной налоговой службе, если долг связан с обязательными платежами. Такие органы также вправе инициировать оспаривание в защиту публичных интересов.
Для разных категорий должников предусмотрены дополнительные правила:
Граждане. В случае банкротства физического лица заявителями могут быть финансовый управляющий, а также конкурсные кредиторы. На практике суды подтверждают, что кредиторы вправе добиваться отмены сделок, если они считают, что должник выводил активы до процедуры.
Юридические лица. Здесь ключевая роль принадлежит конкурсному управляющему, который обязан анализировать все крупные операции должника и инициировать их проверку. Кредиторы также сохраняют право напрямую обращаться в суд.
Специальные случаи. Для кредитных организаций законом предусмотрены дополнительные нормы: оспариванием могут заниматься временные администрации или Агентство по страхованию вкладов (ст. 189.40 Закона о банкротстве).
Судебная практика последних лет показывает, что даже если сделку пытаются скрыть, управляющий или кредитор вправе запросить анализ платежей, проверить движение средств и при необходимости доказать, что сделка нарушает интересы конкурсной массы.
Практика по двум видам сделкам
Разберемся с каждой из них подробнее.
1. Купля-продажа недвижимости
Часто должники пытаются вывести активы через фиктивную продажу квартиры или дома. Но суд проверяет:
кто покупатель (родственники вызывают подозрения);
реальная ли цена;
передавались ли деньги фактически.
Если выявляется занижение цены или фиктивность, сделка признается недействительной.
2. Долги и реструктуризация
Иногда в процессе реструктуризации долгов должник заключает соглашения с отдельными кредиторами. Если это приводит к неравенству, последствия при реструктуризации долгов для него могут быть негативными: такие акты легко оспариваются.
Последствия признания сделки недействительной
Когда арбитражный суд признает сделку недействительной, вступают в силу статья 167 Гражданского кодекса РФ и статья 61.6 Закона о банкротстве. Они устанавливают общий порядок последствий:
Возврат имущества. Все, что должник передал по такой сделке, подлежит возврату в конкурсную массу. Например, если должник передал квартиру родственнику по заниженной цене, суд отменяет сделку, и недвижимость возвращается в конкурсную массу для продажи на торгах.
Компенсация стоимости. Если вернуть имущество в натуре невозможно (например, оно перепродано третьим лицам или утрачено), взыскивается его рыночная стоимость в деньгах.
Баланс интересов кредиторов. Возвращенное имущество или денежные средства увеличивают конкурсную массу, а значит, кредиторы получают больше шансов на частичное или полное удовлетворение своих требований.
Здесь есть несколько важных моментов:
Сроки. Даже сделки, совершенные за три года до подачи заявления о банкротстве, могут быть оспорены. Суд учитывает период подозрительности и проверяет, не выводил ли должник активы заранее. Так аннулируются за последние 3 года операции, которые повлияли на имущественные права кредиторов.
Последствия при реструктуризации долгов. Если процедура банкротства проходит в форме реструктуризации, отмена сделок также возможна. Это позволяет скорректировать баланс интересов кредиторов и увеличить шансы на успешное выполнение плана реструктуризации.
Неожиданный эффект. Для участников сделок (родственников, партнеров, покупателей) признание их недействительными может стать неожиданностью. Согласно судебной практике, даже добросовестные приобретатели иногда теряют имущество, если оно было связано с должником и конкурсной массой.
Оспаривание сделок должника — это не формальность. Оно реально может изменить имущественное положение семьи или бизнеса, а также повлиять на исход всей процедуры. Поэтому важно понимать, что каждая сделка должника в период финансовых проблем может быть проверена и отменена судом.
Особенности процедуры
Заявления рассматриваются в рамках дела о банкротстве.
Суд проверяет все обстоятельства и дает заключение о наличии или об отсутствии оснований для признания сделки недействительной.
Если сделка оспаривается вне процедуры банкротства, применяется общий исковой порядок.
Александр Будорагин подчеркивает: «Суды анализируют каждую деталь. Например, если цена соответствует рынку, а встречное исполнение реально, то сделка сохранится. Но если были схемы по выводу имущества — она будет отменена».
Госпошлина и порядок обращения
Чтобы оспорить сделку должника, необходимо подать заявление в арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве. Порядок действий выглядит так:
Оплата госпошлины
Размер госпошлины установлен Налоговым кодексом РФ (ст. 333.21 НК РФ). В большинстве случаев он составляет 300 рублей для физических лиц и 6 000 рублей для организаций.
Важно сохранить квитанцию — она прикладывается к заявлению.
Подготовка заявления
Заявитель должен учитывать, что оспаривание сделки должника в банкротстве проводится только в рамках дела о несостоятельности. Суд примет заявление, если в нем указаны конкретные основания и приложены доказательства.
Документ составляется письменно и подается в суд по месту рассмотрения дела о банкротстве.
В заявлении нужно указать:
наименование суда;
данные заявителя (Ф.И.О. или наименование организации, адрес, контакты);
сведения о должнике;
реквизиты спорной сделки (дата, номер договора, стороны, предмет сделки);
основания для оспаривания (например, ст. 61.2 — подозрительные сделки, ст. 61.3 — сделки с предпочтением, ст. 10 ГК РФ — злоупотребление правом);
Суды нередко комбинируют нормы — например, применяют статью 10 ГК РФ вместе с положениями Закона о банкротстве.
Примеры из практики показывают:
право кредитора может отменить даже сделки между родственниками, если они ухудшают положение других;
анализ платежей используется судами как инструмент выявления скрытых схем;
решения могут приниматься как в процедуре, так и вне процедуры банкротства.
Также по общегражданским правилам применяется срок исковой давности три года. Но суды все чаще используют новый подход: если признаки неплатежеспособности возникли ранее, сделка может быть проверена и за пределами формального срока.
Например, суды анализируют платежи должника до возникновения признаков банкротства, и если обнаруживают вывод активов, они отменяют операции, даже старше трех лет.
Как видите, судебная практика становится все более строгой.
Итоги
Сделки должника могут быть оспорены как подозрительные или с предпочтением. Основания прописаны в законе, а практика показывает гибкий подход судов. Даже «старые» операции не защищены, если они повлияли на права кредиторов. Для кредиторов и управляющих это шанс вернуть имущество, а для должников — сигнал действовать осторожно.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
38
