Кредитная карта даст возможность оплатить покупки, на которые вы не рассчитывали в начале месяца. Это хороший вариант для незапланированных трат на внезапную поездку и развлечения. Кроме того, кредитка может спасти и при неблагоприятных обстоятельствах – необходимых трат на лечение или оплату срочного ремонта автомобиля.
Помимо того, что вы сможете позволить себе больше, вы сможете еще и сэкономить, если будете знать определенные лайфхаки, которые найдете в статье ниже.
Кредиткой можно расплачиваться в супермаркетах, получать за эти покупки кешбэк, переводить на нее свою зарплату и тратить деньги банка без процентов.
Как определиться с выбором кредитной карты
Банки предлагают огромное множество кредитных карт. Сложности с выбором возникают из-за особенностей, которые у каждой кредитной карты свои. Перед выбором кредитки важно ознакомиться с такими параметрами, как процентная ставка, льготный период, кредитный лимит.
Также кредитные карты отличаются платой за их обслуживание, комиссией за снятие наличных в банкомате, возможностью получать кешбэк и его размером.
Если вы ищите наибольшую выгоду, то необходимо:
- выбрать кредитку с наибольшим льготным периодом, чтобы не переплачивать проценты;
- остановиться на кредитном лимите, который соответствует вашей зарплате, учитывая, что вы сможете его погасить, если зарплату задержат или не выплатят;
- выбрать карту с бесплатным обслуживанием и минимальной комиссией за перевод/снятие наличных;
- подобрать карту с подходящими для вас категориями кешбэка, благодаря которым вы сможете сэкономить.
Кредитный лимит
Кредитный лимит – это сумма, которую банк предоставляет вам для трат ежемесячно. Этот лимит зависит от ваших реальных доходов. Чем больше вы тратите с погашением кредита в конце одного месяца, тем выше становится кредитный лимит.
Но слишком большой кредитный лимит опасен импульсивными покупками, которые вам не нужны и сделаны только из-за большой суммы на карте. Иногда бывает сложно осознать, что это деньги банки, которые придется возвращать.
Процентная ставка
Процентная ставка – это плата за возможность пользоваться предоставленным банком кредитом, то есть это процент от потраченной суммы, который нужно будет заплатить сверх вашего долга, если он не будет уплачен в срок.
Процентная ставка по кредитной карте обычно превышает ставку по потребительскому кредиту, так как оформление кредитки намного быстрее и удобнее для использования.
Низкая процентная ставка не всегда экономит ваши деньги, потому что чаще всего с низкой ставкой банк повышает стоимость обслуживания кредитки и процент снятия наличных в банкомате.
Выбирая кредитную карту с минимальной процентной ставкой, обязательно нужно учитывать и другие характеристики, из-за которых эта ставка и может быть снижена.
Виды грейс-периодов
Грейс-период – это время пользование кредитной картой, за которое не будет начислено дополнительных процентов. Использование кредитки может быть для вас выгодно, если вовремя гасить долг и вносить на нее деньги.
Чаще всего тратить деньги с кредитной карты без процентов можно на протяжении месяца, а потом еще около месяца гасить накопленный долг. При этом можно продолжать совершать покупки посредством кредитки, так как начнется уже следующий месяц, а значит вместе с ним и обновится кредитный лимит.
Также существует и грейс-период по каждой покупке. В таком случае погасить долг нужно будет не по итогам месяца, а по итогам конкретной покупки.
Существует и возобновляемый грейс-период, в рамках которого нельзя тратить деньги банки, пока не возвращены долги. Кредитный лимит обновится только после погашения долга по кредитке, накопленного за истекший месяц.
Комиссии и другие платежи
Оформляя кредитную карту, стоит учесть, что банк вправе взимать с клиента не только процент за использование денег с кредитной карты, но и дополнительные платежи, несвязанные напрямую с покупками по карте.
За обслуживание карты
Под обслуживаем кредитной карты подразумевается круглосуточная поддержка операторов банка, а также помощь в оформлении. Даже если вы не звоните в банк, чтобы уточнить непонятные для вас детали, за обслуживание все равно придется заплатить, если это предусмотрено в договоре.
За снятие наличных
Банкам выгоднее, когда клиент расплачивается за покупки именно картой, а не снимает с нее наличные заранее. Магазин платит за каждую проведенную безналичную оплату, поэтому банкам не выгодно терять этот процент, если клиент расплатится купюрами.
За переводы
Кредитная карта предусмотрена именно для использования ее для покупок в магазинах. Если вы должны деньги другому человеку, то лучше оформлять потребительский кредит.
Перевод денег на другие счета физических лицам с кредитной карты не одобряются банками, поэтому за перевод чаще всего взимается процент.
Дополнительные опции
К дополнительным опциям, которые можно подключить в личном кабинете в банковском приложении, можно отнести информирование о движении денежных средств через смс, а также возможность расплачиваться бесконтактно.
Бонусы и программы лояльности
Кешбэк стал самым популярным бонусом, за которым часто гонятся клиенты банков. У каждого банка свои категории, на которых можно сэкономить больше всего. Стандартный 1% за покупки в супермаркетах есть у большинства кредиток, а у специализированных существует повышенный кешбэк на такие категории, как АЗС, авиабилеты или обучение.
Также можно получить бонусы за активное пользование кредитной картой. Для этого важно потратить не меньше установленной банком суммы за месяц.
Топ-5 лучших кредитных карт
Халва
Главное достоинство Халвы в бесплатном выпуске, обслуживании и замене карты. «Халва» обладает заманчивыми условиями и ее высоко оценивают банковские аналитики.
|
льготный период
|
до 90 дней
|
|
кредитный лимит
|
до 500 000 руб.
|
|
процентная ставка
|
от 0,01%
|
|
стоимость обслуживания
|
бесплатно
|
|
минимальный платеж
|
1/20 часть долга
|
|
снятие наличных
|
кредитные средства (до 30 000): 2,9% от суммы операции + 290 руб.;
собственные средства: бесплатно - до 150 000 руб.;
1,9% - свыше 150 000 руб.
|
|
переводы
|
до 50 000 за отчетный период - 0% (свыше - 1%, мин.50 рублей +2,9% + 290 руб)
|
|
кэшбэк
|
до 6% за покупки у партнёров;
до 2% за покупки в супермаркетах.
|
ПАО «Совкомбанк» - Лиц.
№963
до
1 095 дней
льготный период
до
500 000 Р
кредитный лимит
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Проценты на остаток
Оформление онлайн
Тинькофф Платинум
Главным преимущество предложения от «Тинькофф» является беспроцентная рассрочка и повышенный кешбэк по популярным категориям товаров. При этом достаточно большой процент банк запросит за снятие наличных или переводы на другие карты.
|
льготный период
|
до 55 дней
|
|
кредитный лимит
|
до 700 000 руб.
|
|
процентная ставка
|
от 12%
|
|
стоимость обслуживания
|
590 руб. в год
|
|
минимальный платеж
|
не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
|
|
снятие наличных
|
2,9% плюс 290 руб.
|
|
переводы
|
2,9% плюс 290 руб.
|
|
кэшбэк
|
до 30% за покупки у партнеров;
до 1% за покупки в супермаркетах, бытовую технику, одежду, обувь и спорттовары
|
АО «Тинькофф Банк» - Лиц.
№2673
до
55 дней
льготный период
до
1 000 000 Р
кредитный лимит
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Оформление онлайн
Год без процентов от Альфа-Банка
Популярный кредитный продукт, так как 365 дней можно пользоваться картой без процентов. Еще одно преимущество в сравнении с кредитными картами других банков – можно снимать наличные в банкоматах без процентов до 50 000 руб.
|
льготный период
|
до 365 дней
|
|
кредитный лимит
|
до 500 000 руб.
|
|
процентная ставка
|
от 11,99%
|
|
стоимость обслуживания
|
бесплатно
|
|
минимальный платеж
|
от 0% до 10% от суммы долга, не менее 300 руб.
|
|
снятие наличных
|
при снятии суммы выше 50 000 руб. в месяц — комиссия 3,9%, минимум 390 руб.; при снятии в банкоматах других банков добавляется комиссия этих банков (лимит снятия: 50 000 руб. в месяц)
|
|
переводы
|
3,9%, минимум 390 руб.
|
|
кэшбэк
|
до 5% за покупки у партнёров;
до 5% за оплату транспорта и обучения
|
АО «АЛЬФА-БАНК» - Лиц.
№1326
до
365 дней
льготный период
до
1 000 000 Р
кредитный лимит
Доставка на дом
Оформление онлайн
Urban от Кредит Европа Банк
На эту карту важно обратить внимание тем, кто постоянно в движении. По карте Urban большой процент кешбэка выплачивается при покупке авиа- и ж/д билетов или оплаты проезда в транспорте.
|
льготный период
|
до 55 дней
|
|
кредитный лимит
|
до 600 000 руб.
|
|
процентная ставка
|
от 30,9%
|
|
стоимость обслуживания
|
бесплатно
|
|
минимальный платеж
|
комиссия 2%, не менее 200 руб.
|
|
снятие наличных
|
в банках партнеров – 4,9% от суммы снятия, не менее 399 руб.
|
|
переводы
|
4,9% от суммы снятия, не менее 399 руб.
|
|
кэшбэк
|
до 5% за оплату бензина на АЗС;
до 1% за оплату обучения, путешествий, развлечений;
до 10% за оплату транспорта
|
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» - Лиц.
№3311
до
55 дней
льготный период
до
600 000 Р
кредитный лимит
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Оформление онлайн
120 дней без платежей от ФК Открытие
При выборе кредитной карты от банка «Открытие» необязательно вносить платеж ежемесячно в течение льготного периода и первый беспроцентный период - 180 дней, далее - 120 дней.
|
льготный период
|
до 120 дней
|
|
кредитный лимит
|
до 500 000 руб.
|
|
процентная ставка
|
от 11,9%
|
|
стоимость обслуживания
|
бесплатно
|
|
минимальный платеж
|
3% от задолженности + начисленные проценты, не менее 300 руб.
|
|
снятие наличных
|
0% в первые три расчетных периода — за снятие наличных в любых банкоматах на сумму до 50 000 руб., далее — 599 руб. в месяц по подписке (лимит снятия наличных: о 300 000 руб. в день; до 1 200 00 руб. в месяц)
|
|
переводы
|
5,9% + 590 руб.
|
|
кэшбэк
|
до 1,5% на всё и до 10% в индивидуальных категориях
|
ПАО Банк «ФК Открытие» - Лиц.
№2209
до
120 дней
льготный период
до
500 000 Р
кредитный лимит
Доставка на дом
Оформление онлайн
Кто может получить кредитную карту и как это сделать
Любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, получающий постоянный доход, может получить кредитную карту.
Для оформления кредитки необходимо:
- заполнить заявку;
- предоставить российский паспорт;
- работать не менее 3 месяцев с начала трудовой деятельности;
- проживать на территории, которая обслуживается выбранным вами банком;
- предоставить справку о получении постоянного дохода или соцвыплат, с которых можно будет оплачивать долг по кредитке.
Оформить кредитную карту можно как онлайн, так и офлайн в банке. После заполнения анкеты онлайн, вам пришлют предварительное решение, после которого нужно будет прийти в отделение банка для подписания договора. Одобрить карту банк может и в день обращения, а ее изготовление займет до недели.
Забрать готовую карту можно будет в отделении банка или оформить услугу курьера для доставки карты на дом.
Виртуальная карта без пластикового аналога оформляется за сутки без дополнительных поездок в банк.
Как использовать кредитную карту выгодно
Кредитные карты. Какую лучше выбрать? Чтобы быть способным оплатить вовремя накопленный по кредитке долг, будет целесообразно выбрать карту с лимитом, не превышающим ваш доход.
До 2% с вашего дохода можно заработать дополнительно, если пользоваться банковской каруселью. Для этого необходимо выбрать кредитную карту с максимальным льготным периодом в том же банке, где оформлена зарплатная карта. Зарплату класть на депозит, а тратить деньги с кредитки. После окончания льготного периода, выводить средства с депозита и гасить долг на кредитке.
Чтобы не тратить дополнительные деньги за пользование кредиткой, лучше не снимать с нее наличные.
Какие дополнительные платежи могут быть по кредитной карте
- выпуск карты;
- ежегодное обслуживание карты;
- СМС-уведомления о списаниях за покупки;
- комиссии за снятие наличных в банкомате и переводы.
***
Оформлять кредитную карту или продолжать пользоваться дебетовой – решать вам. Но зная все тонкости и лайфхаки, описанным в статье, вам будет легче ответить на вопрос «какую кредитную карту выбрать». Сравнивайте кредитные карты по пунктам из составленного нами рейтинга и пользуйтесь бонусами льготного периода.
Кредитная карта не повредит тому, кто не тратит деньги бездумно, при этом не хочет жить от зарплаты до зарплаты. Правильное использование и вовремя погашенной долг облегчит вам жизнь, подарит дополнительные возможности, а также спасет в непредвиденных обстоятельствах.
Смотрите также:
267
