Обновлено: 05.08.2023 Опубликовано: 29.07.2021 10257

Как взять рассрочку на товар или услугу с плохой кредитной историей: подробный гайд

Содержание статьи
Показать
Копирайтер-аналитик

Соловьёв Александр

Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.

Задать вопрос

best_friends_together_spend_time_two_beautiful_girls_make_purchases.png

Даже люди с высоким достатком не всегда могут позволить крупные покупки: новую технику, мебель, автомобиль, турпутевку и т. д. В этом случае спасает кредит или рассрочка, но что делать, если у вас неудачный опыт предыдущего кредитования? Читайте статью, чтобы узнать способы и особенности оформления рассрочки с плохой кредитной историей.

Как купить мебель, телефон, ноутбук, технику в рассрочку без банка?

Кредитная история (КИ) оказывает большое влияние на итоговое решение при рассмотрении заявок на кредитные продукты. Если у заемщика были или есть просрочки, то может быть:

  • отклонен запрос;
  • снижен одобренный лимит;
  • увеличена процентная ставка;
  • добавлена страховка, от которой нельзя отказаться.

Такие условия не всегда подходят, поэтому отличным вариантом будет рассрочка без участия банка. Тут все просто — магазины заинтересованы в каждом клиенте. Для этого проводятся акции, распродажи и создаются программы лояльности. Кредитная история для них не имеет никакого значения, поскольку денежные средства выделяют банки-партнеры. Принцип такой:

  1. Клиент подает заявку на рассрочку в магазине или на его сайте.
  2. Стоимость товара покрывает один из банков, с которым сотрудничает торговая сеть. При этом ритейлер делает скидку, чтобы партнер получил свою выгоду. Клиент ничего не переплачивает, а вся цена покупки равномерно распределяется на период погашения.
  3. Отправленная заявка рассматривается автоматически с помощью скоринговой программы. Поэтому можно одновременно послать запросы сразу в несколько банков. Если поступило несколько одобренных предложений, то заемщик может выбрать самые выгодные условия.

Банки, сотрудничающие с крупными торговыми сетями, охотнее выдают целевые кредиты (рассрочки). Поэтому вероятность положительного ответа даже при плохой кредитной истории высокая.

Где оформить покупку в рассрочку?

Многие крупные торговые сети предлагают приобретение дорогостоящих товаров несколькими платежами. В их числе:

  • МВидео;
  • Kari;
  • Эльдорадо;
  • Много Мебели;
  • Лазурит и другие.

Большинство компаний сотрудничают сразу с несколькими финансовыми организациями, которые покрывают стоимость покупки заемщику. В качестве партнера могут выступать не только банки, но и некоторые микрофинансовые организации, к примеру, Mokka. Перед тем как взять товар в рассрочку с плохой кредитной историей, тщательно взвесьте свою кредитную нагрузку, убедитесь, что новый платеж вписывается в бюджет.


Узнайте как ещё покупать в рассрочку: Выбираем рассрочку: карты, сервисы, магазины, с банками, без банков.

Можно ли с плохой кредитной историей взять товар в рассрочку

Возможность взять товар в рассрочку с плохой кредитной историей зависит от многих факторов, включая:

  • требования магазина или кредитной компании;
  • размер кредита;
  • вашу способность выплачивать долги.

Если у вас плохая кредитная история, то магазин или кредитор могут предложить менее выгодные условия рассрочки с более высоким процентом годовых. Возможно, потребуется внести больше денег в качестве первоначального взноса или предоставить дополнительные документы, чтобы подтвердить финансовую стабильность.


Часто банки для клиентов с плохой КИ предлагают страховку, отказ от которой означает отрицательный ответ по заявке на рассрочку. В этом случае вы можете согласиться на подключение страхового полиса, а потом по закону есть 14 дней для его отмены. Но будьте внимательны: в кредитном договоре может быть пункт, касающийся отказа от страховки. Нередко там прописано, что в этом случае условия по рассрочке меняются, например, повышается процентная ставка или размер платежа.

Если есть знакомые или родственники с хорошей кредитной историей, они могут выступить в качестве со-заемщиков или поручителей для вас, что поможет получить более выгодные условия рассрочки.

Независимо от того, какую сумму кредита вы рассматриваете, важно тщательно изучить все условия и оценить свою способность погасить задолженность.

Что такое карта рассрочки?

Альтернативный вариант — оформление карты рассрочки. Они не имеют привязки к конкретному магазину, коммерческой компании или сервису. Карта рассрочки — это банковская карта, которая позволяет оформить рассрочку. На ней есть определенный лимит. Держатель оплачивает ею товар, а затем постепенно погашает остаток.

Разница между картой рассрочки и кредитной:

  1. Первая доступна для использования только в магазинах-партнерах. С помощью кредитной карты деньги можно потратить в любом месте. 
  2. Вы не можете снять наличные с карты рассрочки, хотя есть некоторые исключения. Вы можете воспользоваться кредитной картой, но условия там очень неблагоприятные (комиссия составляет несколько процентов).
  3. Обслуживание является бесплатным. Кредитные карты часто платные.

В некоторых банках может не быть карты для покупок в рассрочку. Но это не значит, что они не предоставляют эту услугу. Кредитные организации часто объединяют несколько услуг в один продукт. Например, с помощью кредитной карты вы сможете взять технику в рассрочку с плохой кредитной историей.


Если вы не произведете платежи вовремя, рассрочка превратится в обычный кредит с огромными процентами. Хотя банки часто устанавливают более низкую ставку, чем по кредитам, но переплата все равно будет существенной.

Самые выгодные карты рассрочки

Если вы планируете оформить рассрочку или взять займ с плохой кредитной историей, то обратите внимание на следующие банковские продукты:

  1. «Халва» от Совкомбанка — одна из первых и самых популярных в России карт с рассрочкой. Кредитный лимит до 350 000 рублей, бесплатное обслуживание и выпуск — далеко не все преимущества. «Халва» сочетает в себе сразу два банковских продукта — дебетовую и карту рассрочки. Поэтому вы можете пользоваться как заемные, так и собственными средствами, получая двойные плюсы, включая кэшбэк, проценты на остаток и беспроцентную рассрочку.

  2. Карта рассрочки Халва

    ПАО «Совкомбанк» - Лиц. №963

    от 0.01%

    Ставка в год

    до 1 095 дней

    льготный период

    до 500 000 Р

    кредитный лимит

    0 Р в год

    обслуживание

    платежные системы
    • до 10 %

      Покупки у партнёров
    Бесплатное обслуживание
    Доставка на дом
    Проценты на остаток
    Оформление онлайн
    • Бесконтактная оплата
  3. «Свобода» от Хоум Кредит Банка позволяет покупать товары в более чем 130000 магазинов-партнеров. Обслуживание и выпуск бесплатно. Преимуществом карты является беспроцентный льготный период длительностью 51 день при покупке вне партнерской сети.

  4. Карта Свобода

    ООО «ХКФ Банк» - Лиц. №№ 316 от 31 октября 2022 г

    от 17,9%

    Ставка в год

    до 51 дней

    льготный период

    до 300 000 Р

    кредитный лимит

    0 Р в год

    обслуживание

    платежные системы
    Бесплатное обслуживание
    Доставка на дом
    Оформление онлайн
    • 3D Secure
    • Чип
    • Samsung Pay
    • Google Pay
    • Apple Pay
    • Бесконтактная оплата
  5. «Тинькофф Платинум» сочетает в себе возможности карты рассрочки и кредитки. Максимальный лимит заемных средств достигает 300000 рублей. У банка огромная партнерская сеть, где клиенты могут оплачивать покупки в рассрочку до 12 месяцев. Если купить товар или услугу не у магазина-партнера, то предоставляет грейс-период сроком 55 дней.

  6. Карта Тинькофф Платинум

    АО «Тинькофф Банк» - Лиц. №2673

    от 12%

    Ставка в год

    до 55 дней

    льготный период

    до 1 000 000 Р

    кредитный лимит

    590 Р в год

    обслуживание

    платежные системы
    • до 30 %

      Покупки у партнёров
    • до 1 %

      Супермаркеты
    • до 1 %

      Электроника и бытовая техника
    • до 1 %

      Спорттовары, одежда
      и обувь
    Бесплатное обслуживание
    Доставка на дом
    Оформление онлайн
    • Чип
  7. Просто кредитная карта Ситибанка — кредитка с лимитом до 450 000 рублей. Если подключить программу «Заплати в рассрочку!» (её должен одобрить банк), то у держателя карты открывается возможность оформлять в рассрочку последнюю операцию по выписке карты  — даже снятие денег. Важное преимущество — оформление рассрочки не нарушает льготный период кредитной карты.

  8. Просто кредитная карта

    АО КБ «Ситибанк» - Лиц. №2557

    от 19%

    Ставка в год

    до 180 дней

    льготный период

    до 3 000 000 Р

    кредитный лимит

    0 Р в год

    обслуживание

    платежные системы
    Бесплатное обслуживание
    Доставка на дом
    Оформление онлайн
    • Mir Pay
  9. Urban Card Кредит Европа Банка — ещё одна кредитная карта с полезной функцией оплаты покупки частями и без процентов. Чтобы оформить покупку в рассрочку, нужно выбирать товары в магазинах-партнёрах банка или через меню онлайн- (мобильного) банка перевести оплату в рассрочку.

  10. Карта URBAN CARD

    АО «Кредит Европа Банк (Россия)» - Лиц. №3311

    от 29.9%

    Ставка в год

    до 55 дней

    льготный период

    до 600 000 Р

    кредитный лимит

    0 Р в год

    обслуживание

    платежные системы
    • до 5 %

      АЗС
    • до 1 %

      Рестораны
    • до 1 %

      Развлечения
    • до 1 %

      Покупки у партнёров
    • до 1 %

      Авиабилеты
    • до 1 %

      ЖД билеты
    • до 1 %

      Путешествия
    • до 1 %

      Отели
    • до 10 %

      Транспорт
    • до 1 %

      Обучение
    • до 1 %

      Здоровье и красота
    • до 1 %

      Аптеки
    • до 1 %

      Дом и ремонт
    • до 1 %

      Супермаркеты
    • до 1 %

      Электроника и бытовая техника
    • до 1 %

      Спорттовары, одежда
      и обувь
    • до 1 %

      Сертификаты
    Бесплатное обслуживание
    Доставка на дом
    Оформление онлайн
    • Чип

***

Получить рассрочку с плохой кредитной историей можно. Если у вас отрицательная КИ — не все потеряно. Ее можно улучшить, если воспользоваться специальными программами по восстановлению кредитной истории. Микрофинансовая организация Турбозайм предлагает оформить микрозайм даже с очень плохой КИ и низким кредитным рейтингом.

#HREF60036#

0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: