Обновлено: 26.09.2023 Опубликовано: 16.11.2021 5980

Рассрочка: стоит ли оформлять, как устроена и какие виды бывают?

Содержание статьи
Показать
Копирайтер-аналитик

Соловьёв Александр

Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.

Задать вопрос

vidy_rassrochki.png


Содержание:

  1. Полезное для выбора сервиса, карты, магазина или покупки в рассрочку
    1. Сервисы рассрочки для интернет-магазинов
    2. Рассрочка в магазинах
    3. Рассрочка в маркетплейсах
    4. Рассрочка по банковским картам
    5. Кредитные карты с рассрочкой в интернет-магазинах
    6. Рассрочка для всех — покупаем:
  2. Суть рассрочки, коротко
  3. Рассрочка-2021: в чём преимущества?
  4. Где взять рассрочку без банка?
  5. Как взять товар в рассрочку через банк?
  6. Карты рассрочки «Халва» и «Свобода»: принцип работы
  7. Рассрочки в банке «Тинькофф»
  8. Рассрочка от Ситибанка
  9. Кредит Европа Банк: покупка в рассрочку с Urban Card
  10. От чего зависит выбор конкретного типа рассрочки или карты?
  11. На каких условиях дают рассрочку без банка?
  12. Требования к заемщикам


Полезное для выбора сервиса, карты, магазина или покупки в рассрочку

Сервисы рассрочки для интернет-магазинов


Долями надпись.png Dolyame ru — особенности, отзывы, кому доступно, что можно купить?
я_сплит надпись.png Сервис рассрочки Яндекс.Сплит: как он работает?
халва маркет_надпись.png «Халва Маркет» — что это такое и как работает?
pokupay_logo_color.jpg «Покупай со Сбером» в рассрочку: условия, оформление и особенности
хкб_надпись.png Рассрочка от Хоум Кредит Банка: условия, оформление и особенности
mokka_logo.jpg Рассрочка через Мокка: принцип работы, условия и оформление
paylate_logo.png Сервис PayLate — оплата частями в интернете


Рассрочка в магазинах


MTS_надпись.jpg МТС предлагает в своём интернет-магазине рассрочку — стоит ли брать?
связной надпись.png Рассрочка в Связном без первоначального взноса: условия и оформление
днс надпись.jpg Рассрочка в ДНС: условия, оформление и особенности
мвидео_надпись.jpg Рассрочка в М. Видео: условия, особенности и инструкция по оформлению
detskiy-mir-надпись.jpg Детский Мир: рассрочка на выгодных условиях
sportmaster_лого.png Спортмастер: рассрочка без процентов и первоначального взноса
вестфалика_лого.png Стоит ли оформлять в Вестфалике займ?
MegaFon_sign.png «Мегафон»: купить в рассрочку без переплат
евросеть_логотип.png Евросеть (Связной)
кари_лого.jpg Торговая сеть Кари: рассрочка без переплат и первоначального взноса
Leroy_Merlin.png Леруа Мерлен: можно в рассрочку покупать или нет?


Рассрочка в маркетплейсах


озон_надпись.png Почему маркетплейс Озон отказал в рассрочке?
Wildberries_надпись.png Как оформить рассрочку на Wildberries?
sbermegamarket надпись.png Рассрочка в СберМегаМаркете: условия, оформление и особенности
вк_пей_надпись.png Рассрочка от VK Pay: как работает беспроцентная кредитная линия в соцсети
авито надпись.png Как на Авито купить б/у товары в рассрочку?
1280px-Aliexpress_logo.svg.png Рассрочка на Алиэкспресс — как на маркетплейсе покупать по частям?


Рассрочка по банковским картам


свобода мини.png Карта рассрочки «Свобода» Банка Хоум Кредит
халва мини.jpg Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка
лучшие карты в2.png Лучшие карты рассрочки 2021 года


Кредитные карты с рассрочкой в интернет-магазинах


тинькофф платинум мини.png Кредитная карта «Тинькофф Платинум» онлайн-банка Тинькофф
citibank_mini.jpg «Просто кредитная карта» от Ситибанка
urban card_mini.jpg Кредитная карта «URBAN CARD» от Кредит Европа Банк


Рассрочка для всех — покупаем:


смартфон в рассрочку_лого.png Смартфон в рассрочку без первоначального платежа — где и как купить?
ноутбук мини.png Где и на каких условиях можно взять ноутбук в рассрочку?
телевизор мини.jpg Как и где купить телевизор в рассрочку без первоначального взноса
rockwhell_t20_elektrovelosiped_kupit.png Купить электровелосипед в рассрочку — где, как и на каких условиях?
диван мини.jpg Диван в рассрочку без первоначального взноса: где, как и на каких условиях купить
кухня_лого.jpg Купить кухню в рассрочку: лучшие предложения и способы
стиральная машина_рассрочка.jpg Стиральная машинка в рассрочку — где и на каких условиях купить
шуба_рассрочка.jpg Где купить шубу в рассрочку: магазины, условия и способы
зубы лого.png Лечение зубов в рассрочку — где можно сделать и на каких условиях?
iPhone надпись.jpg Покупка Айфона в рассрочку без банка: инструкция, плюсы и минусы
плохая кредитная история.png Как взять рассрочку на товар или услугу с плохой кредитной историей: подробный гайд
ten-seconds.jpg Как купить вещи в рассрочку за 10 секунд


В этой статье рассматриваем все виды рассрочки — их плюсы, минусы, основные отличия. Мы поможем разобраться, какую компанию или сервис, в какой ситуации выбрать.

Суть рассрочки, коротко

Рассрочка — особая форма оплаты услуг или товаров, при которой цена разбивается на несколько частей, а их оплата происходит через равные промежутки времени. 

Работает это просто: вы покупаете что-то и вместо оплаты собственными средствами оформляете это на несколько месяцев. Цена равномерно делится на количество месяцев. Например, телефон стоит 30 000 рублей, а вы взяли его на 6 месяцев. Тогда 30 тысяч нужно будет вернуть в течение полугода равными (аннуитетными) платежами, то есть по 5 000 рублей. График рассрочки определяется заранее, перед подписанием договора.

Рассрочка-2021: в чём преимущества?

Рассрочка, как способ оплаты, в этом году бурно развивается: всё новые магазины, банки и онлайн-сервисы включаются в гонку. Озон, Вайлдберриз, Авито, М-Видео, Сбер, ВК, Тинькофф, Совкомбанк, Хоум Кредит Банк, Яндекс — все крупные компании, которые спешат предложить свои сервисы рассрочки трудно вспомнить сразу, а на подходе  — новые и новые.

Причина такого ускоренного роста — непростые времена и экономические условия. Людям всё труднее совершать крупные покупки, всё масштабнее ограничения, которые мешают традиционной торговле. Развитие интернет-сервисов очень помогает в этой ситуации: лёгкость, доступность, удобство, скорость онлайна — всё это в полной мере используется продавцами и маркетплейсами.

Мы поможем не заблудиться в многообразии рассрочек и подскажем лучшую.

Где взять рассрочку без банка?

Разбить стоимость покупки на несколько частей можно не только через банк. В последнее время активно развиваются альтернативные варианты. Особенно тенденция наблюдается среди крупных маркетплейсов. Это не все сервисы рассрочки без банков, но самые удобные и выгодные:

Суть рассрочки в магазинах не меняется. Единственное отличие заключается в отсутствии посредника — банка. Кредитный лимит предоставляется самим продавцом, а не партнером.

Как взять товар в рассрочку через банк?

Большинство интернет-магазинов и сервисов все же сотрудничают с финансовыми организациями, которые и выдают покупателям кредитный лимит. В этом случае заявка рассматривается с помощью скоринговой программы, а критерии (требования к возрасту, трудоустройству, стажу работы, доходу и т. д.) аналогичны стандартной заявке на кредит или кредитную карту. Справку о доходах в этом случае почти никогда не запрашивают.

Рассрочку на товары можно получить в следующих магазинах:

Плюсом является возможность подачи заявки сразу в несколько банков и МФО, поэтому вероятность одобрения рассрочки увеличивается. 

диаграмма лимиты рассрочки в2.png

Карты рассрочки «Халва» и «Свобода»: принцип работы

Для российского рынка подобные банковские продукты — редкость. Их не так много, особенно после того, как Совкомбанк выкупил проект «Совесть» от КИВИ банка. Фактически, теперь осталось только два крупных игрока на этом поле: «Халва» от Совкомбанка и «Свобода» от Хоум Кредит Банка.

Принцип действия обеих сходен. Они представляют что-то среднее между традиционной кредитной картой и потребительской рассрочкой. У банка, выпустившего карту, есть определенной список компаний-партнеров, которые позволяют разделять стоимость товаров на части. На карте клиента находится возобновляемый кредитный лимит, который он может тратить в партнерских магазинах. Никаких процентов и переплат нет. 

Достаточно один раз заказать карту рассрочки и больше не придется подавать новые заявки, чтобы совершить покупку долями. 

Условия кредитования по обеим картам тоже сходные. Длительность рассрочки зависит от магазинов-партнеров. Максимальный лимит по «Халве» составляет 350 000 рублей, а по «Свободе» — 300 000. Обслуживание обеих карт бесплатное. Но есть и различия:

  • «Халва» сочетает в себе дебетовую и карту рассрочки, поэтому клиенты могут хранить и использовать собственные средства вместе с заемными, а также снимать деньги (даже кредитные). «Свобода» не предусматривает такой возможности.
  • Некоторые держатели карты от Хоум Кредит Банка могут совершать покупки вне партнерской сети с льготным периодом 51 день. Пользователям «Халвы» предоставляется аналогичная возможность только при подключении подписки «Халва.Десятка»  и опции «Все и везде».
  • По требованиям к клиентам они почти идентичны. Единственное, «Свобода» выдается с 18 лет, а «Халва» — с 20 лет.

Заказать карту рассрочки «Халва»: более 250 тысяч магазинов с рассрочкой, бесплатный выпуск и обслуживание, проценты на остаток
halva_card_sovcombank.png

Рассрочки в банке «Тинькофф»

«Тинькофф» сотрудничает со многими крупными торговыми сетями, например, М.Видео. При оформлении товара на таких площадках кредитный лимит может быть одобрен этим банком.

Рассрочку через «Тинькофф» можно использовать, если у вас оформлена кредитная карта «Платинум». Ее держатели покупают товары по частям у партнеров или в разделе «Сервисы» на сайте и в приложении. Покупки от 1000 рублей, совершенные собственными средствами, тоже разбить на несколько платежей. Как пользоваться такой рассрочкой, вы можете подробно прочитать здесь.

Совсем недавно «Тинькофф» запустил новый сервис «Долями», который позволяет дробить стоимость заказа в магазинах-партнерах. Отличие рассрочки в отсутствии необходимости подавать заявку и гадать, одобрят ли. По такому же принципу работает Яндекс.Сплит, о котором редакция «Микрозайм.ру» уже рассказывала.


В 2020 году на базе платежного сервиса VK Pay была запущена рассрочка ВК, которая сегодня является уникальным продуктом на российском рынке. Клиенты получают возобновляемый кредитный лимит, который можно использовать в магазинах-партнерах. Никаких кредитных карт оформлять не нужно, как и подавать дополнительные заявки.

Заказать карту «Тинькофф Платинум»: вдобавок к хорошим условиям по кредитке — отличная рассрочка
tinkoff_platinum.png

Рассрочка от Ситибанка

Держатели «Просто кредитной карты» от Ситибанка могут приобрести электронику, одежду, мебель и другие товары, оплатив их частями. Для этого необходимо подключится к программе «Заплати в рассрочку». 

Процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, но если воспользоваться опцией «180 дней без процентов», то в течение полугода никаких переплат не будет. О том, как покупать в рассрочку с кредитной картой от Ситибанка, вы можете узнать здесь.

Заказать карту «Просто кредитная карта» — бесплатный выпуск и обслуживание, кредит + рассрочка
prosto_creditnaya_carta_citibank.png

Кредит Европа Банк: покупка в рассрочку с Urban Card

Urban Card — аналог «Халвы» и «Свободы», о которых говорилось выше, но также предусмотрена возможность ее использования, как обыкновенной кредитной карты с грейс-периодом до 55 дней . Вы можете совершать покупки у партнеров банка. Длительность зависит от условий, которые предлагает конкретный магазин. Переплаты, комиссии и прочие сборы отсутствуют.

Заказать Urban Card — бесплатная кредитка с рассрочкой без процентов и переплат
urban_card_crediteurope.png

От чего зависит выбор конкретного типа рассрочки или карты?

Чтобы определить лучший вариант, важно учитывать обстоятельства и условия рассрочки. Если у вас средний доход составляет 30 000 рублей в месяц, вы планируете купить смартфон последней модели, который стоит в три раза больше вашей зарплаты, то лучше всего подойдет длительная рассрочка (от 18 месяцев и выше). В такой ситуации предложение от VK Pay не подойдет, поскольку без процентов позволяет разбить стоимость только на 4 месяца. Долями и Яндекс.Сплит — тоже не лучший выбор. Они больше подходят для приобретения относительно недорогих товаров.

Если вы часто совершаете довольно крупные покупки в разных магазинах, то лучше обратить внимание на выгодные карты рассрочки, поскольку у них большой список партнеров. Комбинированные кредитные карты («Тинькофф Платинум», «Просто кредитная карта» от Ситибанка) — оптимальный вариант для тех, кому недостаточно партнерских магазинов.

При выборе рассрочки рекомендуем ориентироваться на следующие критерии:

  • срок;
  • кредитный лимит;
  • скорость и простота оформления;
  • удобство погашения;
  • размеры комиссий, штрафов;
  • стоимость обслуживания;
  • возобновляемость и т. д.

Рассрочка онлайн или рассрочка в магазине?

Стоит ли брать рассрочку, каждый решает сам, но иногда это получается очень выгодно. Например, М.Видео часто проводит акции с начислением повышенных бонусов, и в эти моменты у вас не всегда могут быть свободные деньги. Даже при покупке в рассрочку, магазин начисляет вам бонусы.

Еще один пример: по карте «Халва» можно получать кэшбэк, если оплачивать покупки из заемных средств. Ну и на «десерт» еще пример: при погашении платежа за покупку совершенную через VK Pay транзакция в вашем банке обычно расценивается как покупка в VKMarket, поэтому вы получаете кэшбэк, установленный вашей программой лояльности. Например, при использовании Tinkoff Black вам начислят 1% кэшбэка.

Карта рассрочки Халва

ПАО «Совкомбанк» - Лиц. №963

от 0.01%

Ставка в год

до 1 095 дней

льготный период

до 500 000 Р

кредитный лимит

0 Р в год

обслуживание

платежные системы
  • до 10 %

    Покупки у партнёров
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Проценты на остаток
Оформление онлайн
  • Бесконтактная оплата

На каких условиях дают рассрочку без банка?

Параметры рассрочки — основной ориентир при выборе подходящего предложения. Кредиторы, особенно если это не банки, предлагают совершенно разные условия. Где-то можно получить сумму до 30 000 рублей (Яндекс.Сплит), в маркетплейсе Озон — аж до 300 000 рублей. Точный лимит чаще всего рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из:

  • скорингового балла (кредитного рейтинга);
  • кредитной истории (КИ);
  • уровня дохода;
  • стажа работы;
  • возраста и т. д.

Длительность интернет-рассрочки без банка тоже меняется в зависимости от магазина или сервиса, где она оформляется. «Долями» или Яндекс.Сплит позволяют разбить стоимость покупки не более чем на 2 месяца, VK Pay предоставляет 4 месяца, в Ozon можно получить рассрочку на 6 месяцев, а в М.Видео и Эльдорадо — до 2 лет.


Рассрочка — тот же кредит, но проценты оплачивает не клиент, а магазин. Если есть посредник (банк), то для него делается скидка. При покупке в рассрочку без банка, магазин просто позволяет клиенту оплатить товар по частям. Но тут есть подвох: такие условия действуют только при соблюдении всех пунктов кредитного договора. Если просрочить обязательный платеж, то последует начисление штрафа или процентов. Поэтому внимательно изучайте документ.

Требования к заемщикам

При выборе подходящей рассрочки онлайн без банка нужно опираться не только на условия, но и на требования, которые предъявляет компания-кредитор. Поскольку рассрочка фактически представляет собой кредит, даже если банк не участвует, клиент должен соответствовать ряду стандартных требований, среди которых:

  • совершеннолетие;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • наличие регулярного источника дохода.

В зависимости от магазина или компании, которая предоставляет рассрочку, параметры могут варьироваться. Часто лицам младше 21 года не одобряют рассрочку или предоставляют минимальный лимит. То же касается и клиентов без официального трудоустройства и стажа. Никаких требований не предъявляют только Яндекс.Сплит и сервис «Долями».

Также потребуется предъявить паспортные данные, а в некоторых случаях и отсканированные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН). Ozon, например, дополнительно запрашивает селфи.

Проект «Микрозайм.ру» бесплатно помогает подбирать самые выгодные, удобные и прозрачные финансовые и кредитные продукты. Мы честно, подробно и просто рассказываем обо всех особенностях, преимуществах и недостатках предложений от банков и МФО.


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: