Как запретить родственнику брать кредиты и займы: юридическая правда 2026 года

Запретить родственнику брать кредиты и займы за него нельзя — даже если вы супруг, родитель, дети или другие близкие. По закону №31-ФЗ от 26 февраля 2024 года самозапрет на кредиты может установить только сам человек лично. Ни доверенность, ни заявление от родственника, ни просьба в банке не помогут — система Госуслуг и МФЦ проверяет личность заявителя через биометрию или паспорт.

Многие хотят запретить родственнику брать займы из-за страха: пожилая мама может попасться на уловки мошенников, брат с игровой зависимостью набрал долгов, супруг берёт кредиты импульсивно и семья тонет в долгах. Но юридически вы не можете принять это решение за взрослого дееспособного человека. Исключение — только если родственник признан недееспособным по решению суда, тогда опекун управляет его финансами.

Единственный способ защитить родственника — помочь ему установить самозапрет на кредиты самостоятельно через Госуслуги или МФЦ.

Это бесплатная услуга, которая блокирует выдачу потребительских кредитов, займов и кредитных карт на его имя. Самозапрет защищает от мошенников, импульсивных решений и навязывания займов. Он работает онлайн без личного присутствия человека в банке — достаточно подать заявление через интернет.

Разберём, что такое самозапрет, почему нельзя установить его за другого человека, как помочь родственнику защититься от долгов и что делать в экстренных ситуациях.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Что такое самозапрет на кредиты: юридическое объяснение

Самозапрет — это добровольная отметка в кредитной истории, которая запрещает банкам и МФО выдавать кредиты и займы на ваше имя. Человек подаёт заявление через Госуслуги или МФЦ, информация попадает в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при Банке России, и все банки видят эту отметку при проверке заявки.

Самозапрет введён законом №31-ФЗ от 26 февраля 2024 года (дополнение к закону №353-ФЗ о потребительском кредите). Услуга работает с 1 марта 2025 года через Госуслуги, а с сентября 2025 года — в отделениях МФЦ по всей России.

Что запрещает самозапрет:

• Потребительские кредиты в банках (наличными или на карту)
• Займы в МФО (микрофинансовых организациях)
• Кредитные карты и овердрафты
• Поручительства по чужим кредитам

Что не запрещает:

• Ипотеку
• Автокредиты
• Образовательные кредиты с господдержкой
• Действующие кредиты (их нужно погашать по графику)
• Оформление кредитов на имя других людей

Самозапрет бывает полный (на все кредиты и займы в банках и МФО, онлайн и лично) или частичный (только на онлайн-заявки, только на МФО или только на банки).

Самозапрет защищает от трёх главных рисков:

1. Мошенничество: кто-то украл паспортные данные или копии документов и пытается взять займ на ваше имя. С самозапретом банк откажет даже при наличии всех документов.
2. Импульсивные решения: в кризисе легко поддаться эмоциям и взять кредит под высокий процент «на всякий случай». Самозапрет даёт время остыть и обдумать решение.
3. Навязывание кредитов: продавцы в магазинах, менеджеры банков, звонки от МФО — все пытаются «помочь» оформить кредит. С самозапретом вы физически не сможете это сделать, даже если поддадитесь уговорам.

Почему нельзя установить самозапрет за родственника

Самозапрет — это личное право гражданина по статье 26 закона №353-ФЗ. Только сам человек может подать заявление на запрет кредитов. Это сделано специально, чтобы защитить права взрослых дееспособных людей — никто не может ограничить ваши финансовые решения без вашего согласия.

Почему доверенность не работает:

• Госуслуги проверяют личность через подтверждённый аккаунт (с ИНН, паспортом и биометрией). Войти в чужой аккаунт нельзя — это нарушение закона о персональных данных.
• МФЦ проверяют паспорт и снимают биометрию (фото, отпечатки пальцев с 2026 года). Даже если у вас доверенность на управление финансами родственника, установить самозапрет за него нельзя — заявление подписывает только сам гражданин.

Юридическая реальность:

Исключение — недееспособность: если родственник признан недееспособным по решению суда (например, из-за тяжёлого психического расстройства, деменции, болезни Альцгеймера), опекун управляет всеми его финансами. Но это не самозапрет — это судебное ограничение прав. Опекун может запретить сделки через органы опеки, и банки откажут в кредите, проверив статус человека.

Процедура признания недееспособным сложная: нужно обращаться в суд с заключением психиатра, ждать решения 2–3 месяца, потом оформлять опеку. Это крайняя мера, если человек действительно не понимает свои действия и нуждается в защите.

Как помочь родственнику установить самозапрет: пошаговая инструкция

Если вы хотите защитить родственника от долгов, но не можете сделать это за него, помогите ему установить самозапрет самостоятельно. Вот как это сделать.

Способ 1. Через Госуслуги (самый быстрый)

Это можно сделать онлайн без личного присутствия человека в МФЦ или банке. Нужен только подтверждённый аккаунт на Госуслугах.

Шаг 1: Зайдите вместе с родственником на Госуслуги (gosuslugi.ru). У него должен быть подтверждённый аккаунт — если нет, подтвердите через отделение банка (Сбер, ВТБ, Т-Банк и другие) или МФЦ. Это бесплатно, занимает 10 минут.

Шаг 2: В поиске на Госуслугах напишите «самозапрет на кредиты» или перейдите по прямой ссылке: https://www.gosuslugi.ru/644881/1/form

Шаг 3: Выберите вид запрета:

• Полный запрет — на все кредиты и займы (банки + МФО, онлайн + лично)
• Частичный запрет — только на онлайн-заявки или только на МФО

Для максимальной защиты выбирайте полный запрет.

Шаг 4: Подпишите заявление. Нужна усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) — она создаётся автоматически через приложение «Госключ» на телефоне. Или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП) — если есть.

Если родственник не разбирается в технологиях, установите приложение «Госключ» на его телефон, помогите создать подпись (это займёт 5 минут).

Шаг 5: Отправьте заявление. Через 1–3 рабочих дня придёт уведомление в личный кабинет Госуслуг — самозапрет активирован. Проверить можно через сервис «Моя кредитная история» на Госуслугах (бесплатно, 2 раза в год).

Способ 2. Через МФЦ (с сентября 2025 года)

Если родственник не пользуется интернетом или нет подтверждённого аккаунта на Госуслугах, идите вместе в МФЦ.

Шаг 1: Найдите ближайшее отделение МФЦ на сайте мфц.рф. Запишитесь онлайн или приходите в порядке живой очереди.

Шаг 2: Возьмите с собой паспорт родственника и его СНИЛС или ИНН (для идентификации).

Шаг 3: В МФЦ родственник заполняет заявление на месте (сотрудники помогут). Выбирает вид запрета (полный или частичный).

Шаг 4: Сотрудник проверяет паспорт и отправляет заявление в ЦККИ. Через 1–3 дня самозапрет активируется.

Как снять самозапрет: точно так же — через Госуслуги или МФЦ. Подаёте заявление на снятие запрета, через 1–3 дня отметка исчезает из кредитной истории. Снимать может только сам человек, который установил.

Как убедить родственника установить самозапрет

Если родственник не понимает, зачем нужен самозапрет, или боится «потерять свободу», объясните риски и покажите реальные истории.

Аргументы для пожилых родственников:

• Мошенники активно охотятся на пожилых людей. Звонят под видом банка, полиции, социальной службы, выманивают паспортные данные и оформляют займы на чужое имя. С самозапретом это невозможно — банк откажет даже при наличии всех документов.
• Покажите новости или видео о мошенничестве (их много на YouTube, в новостях). Люди теряют сотни тысяч рублей, а долги вешают на жертв.
• Самозапрет не ограничивает жизнь. Пенсию получать можно, картой пользоваться можно, деньги снимать можно. Запрещены только новые кредиты — а они и не нужны в большинстве случаев.

Аргументы для родственников с зависимостями (игровая, шопоголизм):

• Самозапрет — это защита от себя. В момент импульса (проигрался, увидел акцию) мозг требует денег здесь и сейчас. Самозапрет даёт паузу: пока снимешь запрет (1–3 дня), эмоции остынут, решение станет осознанным.
• Покажите расчёты: один импульсивный займ в МФО под 1% в день = 365% годовых. Взял 50 тысяч на месяц, вернул 65 тысяч. Это не помощь, а яма.
• Предложите компромисс: установи на месяц, посмотри, как живётся. Если захочешь снять — снимешь за 3 дня.

Аргументы для супругов, которые берут кредиты без согласия семьи:

• Самозапрет — это честность перед семьёй. Если кредит действительно нужен, обсудите вместе, снимите запрет вместе, оформите вместе. Нет запрета — нет контроля, и долги растут втайне.
• Покажите текущие долги (если есть). Посчитайте, сколько уходит на проценты в месяц. Часто это открывает глаза.

Как помочь технически: сходите вместе в МФЦ или сядьте рядом за компьютер. Откройте Госуслуги на его аккаунте, пройдите шаги вместе, объясняя каждый. Для пожилых это критично — они боятся «нажать не туда».

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Альтернативы: как защитить родственника, если он отказывается

Если родственник категорически против самозапрета, есть другие способы снизить риски.

Что делать, если мошенники уже оформили кредит на родственника:

• Немедленно в полицию. Напишите заявление по статье 159 УК РФ (мошенничество). Приложите доказательства: родственник не подписывал договор, не получал деньги, не знал о займе.
• В банк или МФО. Подайте заявление об оспаривании сделки. По статье 177 ГК РФ сделка недействительна, если человек не понимал значение своих действий (например, из-за болезни, обмана, давления).
• Проверьте кредитную историю. Через Госуслуги запросите полный отчёт (бесплатно 2 раза в год). Увидите, сколько займов оформлено, в каких компаниях. Подайте претензии во все МФО.
• Установите самозапрет на будущее. Даже если родственник сопротивляется, покажите реальные последствия — долги, звонки коллекторов, суды. Часто это убеждает.

Риски попыток «запретить за другого»

Некоторые компании и «юристы» предлагают услуги по установке самозапрета за родственника «по доверенности» или «через наши связи». Это мошенничество.

Как распознать мошенников:

• Обещают установить самозапрет за другого человека «по доверенности»
• Просят деньги за услугу (официально это бесплатно через Госуслуги и МФЦ)
• Требуют паспорт или доступ к Госуслугам родственника
• Нет официального сайта, работают через мессенджеры или соцсети

Легальный способ только один: родственник сам подаёт заявление через Госуслуги или МФЦ. Всё остальное — обман.

Выводы

Запретить родственнику брать кредиты и займы за него по закону нельзя. Самозапрет может установить только сам человек лично через Госуслуги или МФЦ. Доверенность, заявление от родственника, просьба в банке — ничего не работает. Исключение — если родственник недееспособен по решению суда, тогда опекун управляет финансами через органы опеки.

Единственный способ защитить родственника — помочь ему установить самозапрет самостоятельно. Это бесплатная услуга, которая работает онлайн без личного присутствия человека в банке. Зайдите вместе на Госуслуги, пройдите шаги вместе, объясните риски. Для пожилых или неопытных в технологиях — идите в МФЦ вместе.

Самозапрет защищает от мошенников (кто-то оформит займ на чужие данные), импульсивных решений (в кризисе легко взять кредит под высокий процент) и навязывания займов. Он не портит кредитную историю, активируется за 1–3 дня, снимается так же быстро.

Если родственник отказывается, используйте альтернативы: проверяйте кредитную историю 2 раза в год бесплатно через Госуслуги, подключите уведомления от банков, договоритесь о прозрачности семейного бюджета. В крайнем случае — ограничение дееспособности через суд (статья 30 ГК РФ), но это только для тяжёлых случаев зависимости или болезни.

Не платите мошенникам за «услуги по установке самозапрета за другого» — это обман. Официально услуга бесплатная, а доступ к чужому аккаунту Госуслуг — нарушение закона.