Недавно мы рассказывали про кредитного донора - это человек, готовый оформить кредит за заемщика. Помимо них, на рынке финансовых услуг активно работают кредитные брокеры. Давайте рассмотрим, какие функции он выполняет, какова стоимость его услуг и как выявить потенциальных мошенников.

Кредитный брокер кто это?

Кредитный брокер – это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком. Он обладает знаниями и опытом в области финансов и взаимодействует со многими финансовыми структурами.

Как работают брокеры по кредитам

Определив, кто такой кредитный брокер, следует добавить, что он не только изучает предложения банков, но и анализирует потребности и возможности клиента. Он также готовит документы и проводит переговоры с банками.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Типичная схема работы посредников:

1. Клиент обращается с запросом на получение кредита через брокера.
2. Далее проводится предварительное интервью, в ходе которого определяются цели, доходы, затраты, кредитная история клиента и другие факторы, влияющие на кредитоспособность.
3. Агент подбирает несколько наиболее подходящих вариантов кредитования из разных банков и представляет их клиенту с расчетом ставки, суммы, срока и общей переплаты.
4. Клиент выбирает один из предложенных вариантов или просит брокера найти другие.
5. Посредник запрашивает документы для подачи заявки и проверяет их на соответствие требованиям.
6. Специалист подает заявку от имени клиента и ведет переговоры с кредитным менеджером по поводу одобрения кредита и улучшения условий.
7. В случае положительного решения банка, брокер проверяет договор на наличие скрытых комиссий, штрафов, страховок и других нежелательных услуг и объясняет его содержание клиенту.
8. Доверенное лицо сопровождает клиента при подписании договора и получении денег.
9. Брокер получает свое вознаграждение. (Обычно это от 1% до 10% от суммы займа или общей переплаты).

Какие услуги могут предоставлять

Услуги кредитного брокера, включают:

1. Выбор банковских программ, соответствующих запросам клиента, а также разъяснение их особенностей и различий.
2. Помощь в сборе необходимых документов.
3. Консультации по улучшению кредитного рейтинга и повышению шансов на одобрение заявки.
4. Сопровождение клиента в процессе подачи заявки на получение кредита.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Чтобы до конца понять, что такое кредитный брокер, нужно отметить, что он помогает подобрать и оформить:

• лизинг, кредит или рассрочку;
• рефинансирование или перекредитование для погашения дорогих или просроченных кредитов;
• микрозаем или заем онлайн для срочных нужд;
• депозит или другой инвестиционный продукт.

Преимущества и недостатки брокеров

Перед тем, как взять кредит через брокера, следует рассмотреть преимущества и недостатки его услуг. Сотрудничество с этим специалистом позволяет рассчитывать на:

• экономию времени и сил;
• помощь с проверкой договора;
• комплексный подход, позволяющий рассчитывать на сопровождение на всех этапах оформления и получения кредита.

Среди недостатков сотрудничества с этими специалистами можно отметить:

• появление дополнительных расходов на оплату услуг этого специалиста;
• риск обмана;
• отсутствие гарантий.

Когда следует и когда не следует взаимодействовать с кредитными брокерами

Разобравшись с тем, кто это кредитный брокер и чем занимается, нужно поговорить о том, когда стоит пользоваться его услугами. Помощь этого специалиста понадобится, если клиент:

• не хочет тратить свое время и силы на поиск и оформление кредита;
• не разбирается в финансовых вопросах и не знает, как выбрать лучший вариант кредитования;
• хочет получить кредит на большую сумму или на длительный срок и сэкономить на процентах и комиссиях;
• не раз получал отказ в предоставлении кредита;
• имеет плохую кредитную историю.

Советы по выбору надежного кредитного брокера и как избежать мошенников

Поняв, как работают кредитные брокеры, остается только дать советы по выбору:

1. Проверить компанию, предоставляющую услуги кредитного брокера. Сделать это можно путем ознакомления с информацией, доступной в Федеральной налоговой службе. Важно обратить внимание на продолжительность работы фирмы и связи с банками для осуществления финансовых операций.
2. Оценить надежность брокера помогут отзывы в интернете, а также опыт реальных людей - знакомых или друзей, которые уже воспользовались услугами данного брокера.
3. Расспросить брокера по кредиту относительно его работы, услуг, оплаты, гарантий и рисков.
4. Не отправлять предоплату за услуги, страховку, проверку кредитной истории или подготовку документов до выдачи кредита через брокера. Такие просьбы являются признаком мошенников, которые пропадут после получения денег.
5. Не подписывать договор о предоставлении услуг брокером по кредитам без тщательного изучения всех условий и последствий. Мошенники могут включать в документы скрытые комиссии, штрафы или залоги.

Услугами кредитного брокера не стоит пользоваться, если он:

• требует полную оплату или предоплату услуг до их оказания;
• обещает гарантированное одобрение кредита через брокера без проверки документов;
• предлагает подделать документы для гарантированного оформления займа;
• предлагает исправить кредитную историю за определенную сумму;
• работает без заключения договора.

***

Если получение кредита уже представляет существенный риск, то обращение к посредникам в этом процессе вдвойне рискованно. Отсутствие государственного регулирования и официальных рейтингов в этой сфере только ухудшает ситуацию. В результате, полная ответственность за выбор надежного брокера лежит на клиенте.

Перед тем, как воспользоваться услугами кредитного брокера, рекомендуется убедиться в его честности и профессионализме.