После первого суда по банкротству: что происходит дальше

Что именно происходит после первого суда по банкротству? Многие думают, что арбитражный суд признал банкротом — и долги исчезли. На практике это только начало процедуры, которая длится месяцами и требует активного участия должника.

Например, Ирина вышла из зала арбитражного суда с облегчением — судья ввел процедуру реализации имущества. Она думала: все, долги в 2 миллиона спишутся через пару недель.

Через месяц финансовый управляющий потребовал выписки по всем счетам за 3 года, объяснений по продаже дачи родственнику и открытия номинального счета для зарплаты. Ирина растерялась — она не понимала, что первое судебное заседание вовсе не означает конец истории.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸

✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Почему так происходит — разберемся в статье.

Какое решение выносит суд на первом заседании

На первом заседании судья проверяет, соответствует ли должник условиям для физических лиц по статье 213.3 ФЗ-127. Если заявление инициированное самим человеком, порог входа — любая сумма долга. Если подают кредиторы — от 500 тысяч рублей (или меньше, если есть особые основания).

Суд принимает одно из решений:

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%

Джой Мани

(4.4 / 5)

62 отзыва

Лицензия ЦБ РФ №651403550005450

	от 3 000 до 100 000 ₽		0 % в день
	от 5до 168 дней		от 21 до 65 лет
	6.00 - 20.00 мск		Паспорт, СНИЛС

от 95 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 95%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.

Оформить

Подробнее о компании

1. Ввести реструктуризацию долгов
2. Ввести реализацию имущества гражданина
3. Отказать в признании несостоятельности
4. Прекратить производство по делу
5. Отложить рассмотрение для доработки

Решение вступает в силу немедленно после вынесения (часть 3 статьи 213.6 ФЗ-127). Обжаловать можно в течение 10 дней, но это не приостанавливает процедуру.

Сроки первой инстанции

По законодательству от подачи заявления до первого суда проходит от 15 дней до 3 месяцев. На практике:

После введения процедуры система работает по четким временным рамкам, которые контролирует суд.

Процедуры, назначаемые после первого заседания

1. Реструктуризация долгов

Назначают судебное заседание для утверждения плана реструктуризации, если у должника есть стабильный официальный доход. Это возможность погасить долги по графику в течение 3 лет, сохранив квартиру и другое имущество.

Условия для реструктуризации:

• Доход, достаточный для выплат по плану
• Отсутствие судимости за экономические преступления
• Отсутствие банкротства за последние 5 лет
• Способность погасить основной долг

По закону обязан платить по утвержденному графику каждый месяц. Пропуск даже одного платежа — основание для перехода к реализации.

Важно: на практике реструктуризацию проходят менее 5% должников. Большинство к моменту обращения в суд уже не имеют стабильного дохода.

2. Реализация имущества (последняя стадия)

После объявления о введении реализации начинается основная работа. Это финальная процедура банкротства, во время которой имущество должника продается на торгах.

Что происходит при реализации:

1. Финуправляющий описывает все имущество должника
2. Независимый оценщик определяет рыночную стоимость
3. Активы выставляются на электронные торги
4. Деньги распределяются между кредиторами по очередности
5. Через 6-12 месяцев суд выносит определение об освобождении от долгов

Защищено от продажи по статье 446 ГПК РФ и пунктам 3-4 Постановления Пленума ВС №48:

• Единственное жилье (если не в ипотеке)
• Личные вещи и предметы домашнего обихода
• Имущество для профессиональной деятельности (до 10 000 рублей)

Должнику сохраняется прожиточный минимум на него и всех иждивенцев. Если доходов нет — финуправляющий выделяет минимум из конкурсной массы.

3. Прекращение производства по делу

Прекращение возможно на любом этапе:

• Должник полностью погасил задолженность
• Заключено мировое соглашение с кредиторами
• Выявлена недостоверная информация в заявлении
• Отсутствуют средства для оплаты процедуры

Внимание: прекращение не равно списанию долгов. Обязательства остаются, кредиторы продолжают требовать выплат через приставов.

Первые 7 дней после введения процедуры: чек-лист

День 1-3: Контакт с финуправляющим

Финансовый управляющий назначается судом из СРО. Его контакты указаны в определении. Он свяжется с вами в течение 3 дней.

Что делает финуправляющий сразу:

• Публикует сообщение о банкротстве в ЕФРСБ и газете "Коммерсантъ"
• Запрашивает у должника полный пакет документов
• Блокирует возможность совершать сделки без согласия
• Направляет запросы в банки о счетах и движении средств

Ваши действия:

• Ответьте на звонок управляющего в тот же день
• Договоритесь о встрече для передачи документов
• Подготовьте список всех банковских карт

День 3-7: Передача карт и документов

Все банковские карты (дебетовые и кредитные) передаются финуправляющему. Он заблокирует их или будет контролировать расходы.

Обязательные документы первой недели:

• Паспорт, СНИЛС, ИНН
• Справки 2-НДФЛ за последние 3 года (если работали)
• Выписки из всех банков за 3 года
• Документы на имущество (квартира, машина, доли в бизнесе)
• Договоры по всем сделкам за последние 3 года

Согласно пункту 7 статьи 213.25 ФЗ-127, сокрытие информации или отказ предоставить документы — основание для отказа в освобождении от долгов.

Пример из практики: Михаил не передал финуправляющему информацию о закрытом счете в банке «Тинькофф», на который получал зарплату. Управляющий нашел счет через запросы. Суд расценил это как попытку сокрытия дохода и отказал Михаилу в списании долгов.

Что происходит с долгами после введения процедуры

1. Остановка начислений и требований

С момента, когда суд вынес определение о введении процедуры:

Прекращается:

• Начисление процентов по всем старым кредитам и займам
• Начисление штрафов и пени за просрочки
• Звонки от коллекторов (любой контакт с должником запрещен)
• Удержания приставами из зарплаты по старым долгам

Закрывается:

• Все исполнительные производства (кроме алиментов)
• Аресты на счетах (деньги не списываются автоматически)
• Запрет на выезд за границу, связанный с долгами (снимается)

Банки могут взыскивать задолженность только через включение требований в реестр кредиторов. Прямое взыскание через суды и приставов больше невозможно.

Важный нюанс: если банк или МФО продолжает звонить после введения процедуры — это нарушение закона. Должник может пожаловаться в Центробанк и взыскать компенсацию морального вреда через суд (практика показывает взыскания от 5 000 до 50 000 рублей).

2. Текущие обязательства: что нужно платить

Старые долги замораживаются, но текущие платежи (возникшие после введения процедуры) должник оплачивает самостоятельно:

• Коммунальные услуги — за текущий месяц и последующие
• Алименты — любая задолженность по содержанию детей или родителей
• Налоги на имущество — транспортный, земельный, на недвижимость
• Новые штрафы ГИБДД — если нарушение совершено после введения процедуры

Эти платежи не включаются в конкурсную массу. Если не платить — образуется новая задолженность, которая не спишется через банкротство.

Ограничения, которые накладывают на должника

На должника накладывают ограничения с момента введения процедуры:

Финансовые запреты:

• Нельзя брать новые кредиты и займы.
• Нельзя совершать сделки с имуществом без письменного согласия финуправляющего.
• Нельзя дарить имущество или деньги.
• Нельзя погашать долги отдельным кредиторам (только через реестр).

Контроль доходов:

• Все счета переходят под контроль финуправляющего.
• Зарплата поступает на номинальный счет (открывает работодатель или управляющий).
• Финуправляющий оставляет прожиточный минимум, остальное — кредиторам.

Личные ограничения:

• Выезд за границу возможен только с согласия суда (по ходатайству).
• Обязанность уведомлять о смене места жительства, работы.
• Обязанность информировать о получении наследства, выигрышей, других доходов.

Обязанности гражданина: что обязательно делать

Должник обязан:

1. Являться на встречи с финуправляющим по вызову.
2. Отвечать на запросы в течение 5-10 дней.
3. Сообщать о любых новых доходах в течение 3 дней.
4. Передать все документы по первому требованию.
5. Уведомить о смене работы, адреса, семейного положения.

Игнорирование этих обязанностей — прямой путь к отказу в списании долгов. Суды строго следят за добросовестностью должника.

Права должника в процедуре

Должник не бесправен. Гражданин имеет право активно защищать свои интересы.

Как обжаловать действия финуправляющего

Если финуправляющий нарушает закон, должник подает жалобу в арбитражный суд:

Основания для жалобы:

• Попытка продать единственное жилье.
• Необоснованный отказ в согласии на сделку (например, продажа машины для покупки более дешевой).
• Затягивание процедуры без объективных причин.
• Завышение своего вознаграждения.
• Игнорирование запросов должника.

Порядок обжалования:

1. Направить жалобу в арбитражный суд (через канцелярию или электронно).
2. Приложить доказательства нарушений.
3. Явиться на заседание или направить представителя.
4. Получить определение суда (выносится в течение 1 месяца).

Пример: Светлане нужно было продать машину за 200 000 рублей, чтобы купить более дешевую за 80 000 (для работы). Финуправляющий отказал, мотивируя тем, что все активы должны идти кредиторам. Светлана подала жалобу. Суд встал на ее сторону: разрешил продать дорогую машину и купить недорогую, а разницу внести в конкурсную массу.

Другие права должника:

• Участвовать в собраниях кредиторов (получать протоколы, задавать вопросы).
• Получать информацию о ходе реализации имущества.
• Оспаривать требования кредиторов, если они завышены или необоснованны.
• Заявлять ходатайства о снятии ограничений (выезд за границу по работе).

Нюансы списания долгов и подводные камни

Не все обязательства исчезают после банкротства. Согласно пункту 5 статьи 213.28 ФЗ-127, не списываются:

1. Алименты — вся задолженность по содержанию детей, супругов, родителей.
2. Возмещение вреда жизни и здоровью — компенсации пострадавшим.
3. Моральный вред — присужденный судом.
4. Текущие платежи — возникшие после введения процедуры.
5. Требования, не включенные в реестр по вине должника — если намеренно скрыл кредитора.
6. Субсидиарная ответственность — если должник был руководителем обанкротившейся компании.

Важно: штрафы и пени по алиментам тоже не списываются (разъяснение пункта 42 Постановления Пленума ВС №48).

Финуправляющий анализирует все сделки за последние 3 года по статье 213.32 ФЗ-127. Цель — найти подозрительные операции и вернуть имущество в конкурсную массу.

Под риском оспаривания:

Например, Андрей за 2 года до банкротства продал квартиру брату за 2 млн рублей при рыночной цене 4 млн. Финуправляющий оспорил сделку. Суд признал ее недействительной — квартира вернулась в конкурсную массу и была продана за 3,8 млн. Деньги получили кредиторы.

Предбанкротное состояние: что это и чем опасно

Предбанкротное состояние — это период, когда должник уже понимает, что не сможет платить по долгам, но продолжает брать кредиты.

Суд проверяет:

• Когда объективно возникла неплатежеспособность.
• Брал ли должник новые кредиты после этого момента.
• Указывал ли недостоверные сведения о доходах при получении займов.
• Пытался ли скрыть имущество или вывести активы.

Если будет доказано недобросовестное поведение в предбанкротном состоянии, суд может отказать в списании соответствующих долгов.

Пример: Олег потерял работу в январе 2022 года. В марте и мае 2022 он взял еще 3 кредита на 800 000 рублей, указав в анкетах несуществующий доход. В сентябре подал на банкротство. Суд отказал в списании этих 800 000 рублей — признал, что Олег действовал недобросовестно.

Плюсы и минусы банкротства

Процедура имеет как преимущества, так и недостатки. Важно оценить их честно.

Плюсы:

• Полное списание долгов (кроме исключений по закону).
• Прекращение звонков коллекторов с первого дня процедуры.
• Остановка роста долга — проценты и штрафы больше не начисляются.
• Снятие арестов — приставы закрывают производства.
• Защита единственного жилья — квартиру не продадут.
• Легальный выход из долговой ямы.

Минусы:

• Публичность — данные о банкротстве в открытом доступе (ЕФРСБ).
• Потеря ликвидного имущества — продадут машину, дачу, вклады.
• Контроль финуправляющего — все доходы под надзором 6-12 месяцев.
• Затраты времени — процедура длится от полугода до года.
• Ограничения после завершения — запреты на 3-10 лет (подробнее ниже).
• Сложность самостоятельного оформления — нужно разбираться в процессуальных нюансах.

Сроки: как долго рассматривают дело

Рассмотрим временные рамки процедуры

Сроки проведения зависят от сложности дела:

Быстро (6-7 месяцев):

• Нет имущества
• 2-3 кредитора
• Нет оспариваемых сделок
• Должник сотрудничает

Долго (12-18 месяцев):

• Много имущества в разных регионах
• 10+ кредиторов
• Споры по сделкам за 3 года
• Конфликты с финуправляющим
• Апелляции и кассации

Внимание: сложно оформить процедуру идеально с первого раза. Суд часто запрашивает дополнительные документы, что удлиняет сроки на 1-2 месяца.

Последствия завершения процедуры

После того как суд освободил от долгов, гражданин несет ответственность в виде ограничений на будущее.

Согласно статье 213.30 ФЗ-127:

Гражданин не может занимать должности генерального директора, члена совета директоров, единоличного исполнительного органа юрлица в течение указанных сроков.

Последствия для родственников

Банкротство одного супруга затрагивает совместное имущество. Согласно пунктам 7-8 Постановления Пленума ВС №48:

В конкурсную массу включается:

• Все личное имущество должника (100%)
• Доля должника в совместном имуществе супругов (по умолчанию 50%)

Супруг может:

• Потребовать раздела имущества до торгов
• Доказать, что его доля больше 50% (если вкладывал больше средств)
• Выкупить долю должника на торгах

Важно: если долг был совместным (кредит на ремонт квартиры, семейные нужды), то отвечают оба супруга. Банкротство одного не освобождает второго от этого долга.

Поэтапная схема: что делать после первого суда

Первые 3 дня:

• Получить копию определения суда (в канцелярии или электронно).
• Дождаться звонка финансового управляющего (обычно звонит в течение 1-2 дней).
• Подготовить список всех банковских счетов и карт.
• Составить список имущества (квартиры, машины, вклады, доли в бизнесе).

День 3-7:

• Встретиться с финуправляющим лично или онлайн.
• Передать все банковские карты.
• Предоставить основные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельства о собственности.
• Запросить в банках выписки по счетам за 3 года.

Первый месяц:

• Собрать и передать полный пакет документов (справки 2-НДФЛ, выписки, договоры по сделкам).
• Провести опись имущества совместно с финуправляющим.
• Открыть номинальный счет для зарплаты (если работаете).
• Отследить публикацию о банкротстве в ЕФРСБ и «Коммерсанте».
• Ответить на все запросы финуправляющего (обычно он запрашивает объяснения по сделкам).

Следующие 3-6 месяцев:

• ✅ Участвовать в собраниях кредиторов (проходят раз в 1-2 месяца)
• ✅ Контролировать действия финуправляющего (следить за торгами, если продается имущество)
• ✅ Своевременно предоставлять дополнительные документы по запросу
• ✅ Сообщать о любых изменениях (смена работы, адреса, получение дохода)>

Эта поэтапная схема гарантирует прохождение процедуры без отказа в списании долгов.

Практические советы

Финансовый управляющий — ключевая фигура. От отношений с ним зависит 70% успеха.

Правила взаимодействия:

1. Отвечайте быстро — в течение 3-5 дней на любой запрос
2. Не скрывайте информацию — лучше сразу рассказать о спорной сделке, чем он сам ее найдет
3. Фиксируйте все письменно — переписка в email, мессенджерах (на случай спора)
4. Будьте вежливы, но настойчивы — если управляющий игнорирует вас, напоминайте каждые 3 дня
5. При конфликте обращайтесь в суд — не пускайте ситуацию на самотек

Самостоятельное банкротство возможно, но в определенных ситуациях юрист необходим:

• Вы совершали крупные сделки за последние 3 года (продажа недвижимости, дарение)
• У вас есть доли в бизнесе или сложное имущество
• Кредиторы активно оспаривают ваши действия
• Вы были руководителем обанкротившейся компании (риск субсидиарной ответственности)
• Финуправляющий действует незаконно, нужно его обжаловать

Можно без юриста, если:

• Стандартный набор долгов (кредиты в банках, МФО)
• Нет имущества или только единственная квартира
• Не было сделок за 3 года
• Вы готовы разбираться в процедуре самостоятельно

Заключение: главные выводы

Что происходит после первого суда — теперь понятно. Это не мгновенное освобождение от долгов, а начало процедуры длиной 6-12 месяцев, требующей активного участия должника.

Ключевые моменты для запоминания:

1. Решение вступает в силу сразу — процедура запускается немедленно
2. Финуправляющий получает полный контроль над финансами и имуществом
3. Старые долги замораживаются — проценты не растут, коллекторы не звонят
4. Текущие обязательства остаются — коммуналку, алименты, налоги нужно платить
5. Сокрытие информации — прямой путь к отказу в списании
6. Сделки за 3 года проверяются — будьте готовы объяснить каждую операцию
7. После завершения ограничения — 3-10 лет в зависимости от сферы

Главный совет: честность, прозрачность и своевременное выполнение требований финуправляющего — единственный путь к успешному списанию долгов. Попытки схитрить приводят к отказу в 90% случаев.

Процедура банкротства — серьезный юридический процесс, требующий дисциплины и терпения. Но для тех, кто действует добросовестно, это законный и эффективный способ начать жизнь с чистого листа.