Содержание статьи
USD ЦБ
EUR ЦБ
Иногда клиенты банков, погашающие кредит, сталкиваются со сложными жизненными обстоятельствами. В таком случае они могут прибегнуть к улучшению кредитных условий: рефинансированию и реструктуризации долга. Разбираемся, какой инструмент оптимальнее.
Если в финансовой жизни заёмщика наступили тяжёлые времена, то он может обратиться в банк за рефинансированием. Этот инструмент создан для управления имеющимся кредитом на лучших условиях: вы оформляете новый кредит в вашем или постороннем банке, чтобы погасить старый. Клиент заключает с банком договор, который прописывает новый режим, обязательства и условия платежей.
Рефинансирование даёт заёмщику лучшие кредитные условия:
|
|
до 30 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
|
до 30 дней |
|
от 23 75 |
|
|
круглосуточно |
|
Паспорт |
от 41 минут
«Мир Денег» предлагает займы на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.
Есть у этого инструмента и значительные ограничения:
В банковской практике есть два основных вида рефинансирования:
Что такое реструктуризация долга в банке? От рефинансирования этот инструмент отличается тем, что брать новый кредит клиенту не придётся: банк просто изменяет условия действующего кредитного договора. Погашение кредита отсрочивается, и сумма ежемесячного платежа снижается. Для одобрения реструктуризации заёмщику нужно предоставить банку документальные доказательства тяжёлых жизненных обстоятельств.
|
|
до 100 000 ₽ |
|
от 0% в день |
|
|
до 126 дней |
|
от 18 75 |
|
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 99 минут
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
|
|
Важно! Условия по кредиту существенно не меняются при реструктуризации. Для заемщика это лишь временная возможность избежать финансовых трудностей и сохранить позитивные отношения с кредитором. Банки соглашаются на реструктуризацию, чтобы избежать бесперспективной задолженности, избежать вмешательства коллекторов и получить свои средства без обращения к судебному взысканию и реализации залога. |
Благодаря реструктуризации клиент может улучшить условия своего кредита:
Ограничения у реструктуризации следующие:
Реструктуризация работает в трёх направлениях:
Характерное отличие рефинансирования — факт открытия второго кредита. К какой бы форме этого инструмента вы не прибегли, без нового кредитного договора не обойтись. Так, в ходе рефинансирования можно уменьшить текущий процент кредита — это выгодно для ипотечных заёмщиков. Также инструмент позволяет объединить несколько кредитов в один — ежемесячный платёж тоже сокращается.
Если при рефинансировании заёмщик может обратиться за помощью в сторонний банк, то при реструктуризации все действия проводятся в том же банке, который оформил основной кредит. Ещё одно отличие реструктуризации — её главное требование: репутация клиента должна быть безупречной. Только тогда банк пойдёт ему навстречу и пересмотрит условия кредитного договора.
Также реструктуризация работает с валютами — если курс сильно вырос, валюту займа можно изменить.
|
|
Вкратце: заемщик проводит рефинансирование для улучшения условий своего кредита, в то время как реструктуризация долгов используется для выхода из трудной ситуации с минимальными убытками. |
Теперь, когда мы разобрались, что значит реструктуризация кредита и его рефинансирование, стоит добавить, что не каждому клиенту будут выгодны условия рефинансирования. Если разница по ставкам составит свыше 2 %, то можете смело его оформлять. В то же время, реструктуризация — это не более, чем экстренная мера, когда просрочки уже появились, но нет возможности исправить положение в текущих условиях.
Не стоит рассматривать увеличение срока действия кредита как послабление условий: когда расширяется срок, увеличивается и общая сумма выплат по процентам. Советуем обращаться к этим инструментам только в том случае, если у вас большой кредит, а денег совсем мало.
|
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
|
|
до 70000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
|
до 168 дней |
|
от 21 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 99%
Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.
|
|
до 30000 ₽ |
|
от 0 % в день |
|
|
до 30 дней |
|
от 18 лет |
от минут
Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%.Одобрение: 85%
Предоставление кредитной истории по запросу клиента. Продление срока займа на месяц. Для повторных микрокредитов действуют скидки до 40%.