Центр помощи кредитным должникам: полный гид по банкротству и защите от долгов

Коллекторы звонят десять раз в день, приставы заблокировали карты, вся зарплата уходит на проценты — вы не одиноки. В 2025 году банкротами стали больше 568 тысяч человек, а просроченная задолженность граждан достигла 1,65 триллиона рублей. Центр помощи кредитным должникам — это не только коммерческие фирмы, но и бесплатные государственные механизмы: внесудебное банкротство через МФЦ, кредитные каникулы, реструктуризация.

В этой статье расскажем всё актуальное на 2026 год: пошаговый план действий, как выбрать надёжный центр, реальные кейсы людей, которые списали от 850 тысяч до 3,2 миллиона рублей долгов, и что делать прямо сейчас.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Почему люди попадают в долговую яму и какие страхи мешают действовать

По данным Центрального банка, к началу 2026 года объём просроченной задолженности граждан по необеспеченным кредитам достиг 1,65 триллиона рублей — на треть больше, чем годом ранее. Доля проблемных потребительских ссуд составила 4,6%, максимум за последние пять лет. Это вчетверо выше, чем по ипотеке.

Простыми словами: каждый двадцатый кредит просрочен больше трёх месяцев. Причины — высокие ставки, инфляция, закредитованность. С начала 2026 года банки и МФО ужесточили порядок расчёта долговой нагрузки по кредитам до 50 тысяч рублей: теперь учитывают только официальный доход или среднедушевой региональный доход по Росстату.

Топ-страхов должников — развенчание мифов:

Почему лучше действовать сейчас:

• Долги не исчезнут.
• Просрочка растёт, начисляются пени, штрафы.
• Банк подаёт в суд, приставы арестовывают счета, удерживают зарплату.
• Чем раньше начнёте процедуру банкротства заёмщиков, тем быстрее освободитесь. В 2026 году появились новые инструменты правовой поддержки — используйте их.

Актуальное законодательство о помощи должникам в 2026 году

Основные законы:

• Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Регулирует процедуру банкротства физлиц — судебную и внесудебную через МФЦ.
• Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав физических лиц при взыскании просроченной задолженности». Защищает от коллекторов, устанавливает лимиты звонков, запрещает угрозы.

Ключевые изменения 2025-2026 годов:

• С 1 января 2026 года — ужесточены требования к рекламе услуг по банкротству. Запрещены гарантии «100% списания», «без последствий», «за месяц». Нарушение — штраф до 500 тысяч рублей.
• С 9 января 2026 года — исполнительский сбор вырос с 7% до 12%, минимум 2000 рублей. Платите в течение пяти дней после возбуждения производства — сбор не начислят.
• С сентября 2025 года — новые правила для коллекторов: обязаны указывать наименование кредитора в СМС, роботы-автообзвонщики должны переключать на оператора, записи разговоров хранятся три года.
• С сентября 2026 года — банки и МФО обязаны отчитываться в ФССП о передаче долгов коллекторам. Усиление контроля.

Внесудебное банкротство через МФЦ в 2026 году. Срок процедуры: шесть месяцев. Стоимость: бесплатно.

Условия:

• Долг от 25 тысяч до 1 миллиона рублей суммарно (все кредиты, займы, ЖКХ, налоги).
• Нет имущества для взыскания (кроме единственного жилья).
• Хотя бы одно исполнительное производство закрыто по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ-229 (приставы ничего не нашли).

Специальные категории (с 2023-2024):

• Пенсионеры, получающие только пенсию.
• Получатели детских пособий.

Для них можно без закрытого производства, если оно длится больше года.

Это самый доступный способ избавиться от долгов в 2026 году.

Какие варианты помощи существуют в 2026 году

Чек-лист: какой способ подойдёт вам:

• Реструктуризация — если долг до 500 тысяч, есть стабильный доход, хотите платить, но текущий платёж не тянете.
• Кредитные каникулы — если потеряли работу, заболели, доход временно снизился. Через полгода восстановитесь, сможете платить.
• Внесудебное банкротство — если долг 25 тысяч-1 миллион, вы пенсионер или получаете пособия, нет имущества и дохода. Бесплатно, быстро.
• Судебное банкротство — если долг больше 500 тысяч, платить нечем, есть имущество, которое могут реализовать. Или долг меньше, но очевидна неплатёжеспособность.

Выбирайте вариант по ситуации. Часто можно комбинировать: сначала каникулы, потом банкротство.

Пошаговая инструкция: что делать прямо сейчас

Шаг 1. Оцените свою ситуацию

Чек-лист оценки:

• Сколько всего должны? Суммируйте все кредиты, займы, ЖКХ, налоги.
• Какой доход? Зарплата, пенсия, пособия — официальный доход.
• Есть ли имущество? Квартиры (кроме единственной), машины, дачи, вклады.
• Есть ли исполнительные производства? Проверьте на fssp.gov.ru.
• Сколько просрочка? Больше трёх месяцев — критично.

Если долг больше дохода за полгода, просрочка больше трёх месяцев, приставы арестовали счета — ситуация критическая. Действуйте немедленно.

Шаг 2. Защититесь от коллекторов

Направьте заявление об отказе от взаимодействия. Через четыре месяца просрочки это законное право по статье 8 закона № 230-ФЗ.

Скачать шаблон заявления

Отправьте заказным письмом с описью. Коллекторы перестанут звонить.

Шаг 3. Попробуйте внесудебное банкротство через МФЦ

Полная инструкция:

1. Проверьте условия:

   Долг 25 тысяч — 1 миллион. Нет имущества (кроме единственного жилья). Хотя бы одно производство у приставов закрыто.

2. Соберите документы:
   • Паспорт.
   • СНИЛС.
   • Список кредиторов с суммами долгов.
   • Постановления приставов о закрытии производства.
   • Справка о доходах (пенсия, пособия).
3. Обратитесь в МФЦ:

   Запишитесь на приём. Принесите документы. Заполните заявление о признании банкротом.

4. Ожидайте шесть месяцев:

   МФЦ публикует информацию в ЕФРСБ. Кредиторы могут возразить. Если возражений нет, через шесть месяцев долги списывают.

5. Получите справку:

   После завершения процедуры МФЦ выдаёт справку об освобождении от обязательств. Это бесплатно и просто. Многие проходят самостоятельно.

Шаг 4. Если нужно судебное банкротство

Когда обязательно через суд:

• Долг больше 1 миллиона.
• Есть имущество, которое нужно реализовать.
• Кредиторы возражают против внесудебного.
• Хотите сохранить ипотечную квартиру через реструктуризацию.

Подготовка:

1. Соберите все документы по долгам: договоры, решения суда, постановления приставов.
2. Составьте список имущества: квартиры, машины, вклады, доли в бизнесе.
3. Проверьте сделки за три года: дарения, продажи, переводы денег родственникам. Их могут оспорить.
4. Определите стратегию: реструктуризация (платите по плану 3-5 лет) или реализация (продают имущество, списывают долги).

Шаг 5. Когда обращаться в центр помощи

Обращайтесь, если:

• Долг больше 500 тысяч, ситуация сложная.
• Есть имущество, нужно защитить от реализации.
• Были сделки за три года, боитесь оспаривания.
• Не уверены в процедуре, нужна юридическая поддержка.

Не обращайтесь, если:

• Долг небольшой (до 1 миллиона), подходите под внесудебное через МФЦ — сделайте сами бесплатно.
• Можете договориться с банком о реструктуризации или каникулах — попробуйте сначала это.

Центр помощи нужен для сложных случаев. Простые можно решить самостоятельно.

Многие боятся слова «банкротство». Думают: это стыдно, это конец. На самом деле это законный способ начать заново. В 2025 году мы провели больше пятисот процедур. Видели людей, которые годами не спали из-за долгов. После списания — облегчение, новая жизнь. Главное — не тянуть. Чем дольше ждёте, тем больше долг растёт. Приставы арестовывают счета, удерживают зарплату. Начинайте процедуру при первых признаках неплатёжеспособности. Внесудебное через МФЦ можете пройти сами бесплатно. Судебное — лучше с юристами, но выбирайте проверенных.

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц компании «2Лекс»

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как правильно выбрать центр помощи кредитным должникам

Признаки надёжного центра:

• Опыт и специализация. Работают только с банкротством физлиц, минимум три года на рынке. Десятки-сотни завершённых дел.
• Прозрачность. Показывают реальные кейсы с номерами дел в ЕФРСБ. Дают полную смету расходов — услуги, обязательные платежи, дополнительные расходы.
• Договор. Чёткий предмет услуг, сроки, стоимость, порядок расторжения, ответственность фирмы.
• Отзывы. Реальные отзывы на независимых платформах — Яндекс, Google, специализированных сайтах.
• Без давления. Дают время подумать, не требуют немедленной оплаты. Честно говорят о рисках и ограничениях.

Красные флаги мошенников:

• Гарантии «100% списания долгов» — запрещены с 2026 года. Результат зависит от суда.
• «Банкротство за месяц» — внесудебное длится шесть месяцев, судебное 6-18. Быстрее нельзя.
• Предоплата 100% — легальные центры берут поэтапно или фиксированную сумму с рассрочкой.
• Давление «только сегодня скидка» — манипуляция. Профессионалы не давят.
• Нет документов — не показывают кейсы, отказываются дать договор на изучение.

Сравнение: государственные механизмы vs коммерческие центры:

Если подходите под внесудебное — идите в МФЦ бесплатно. Если случай сложный — выбирайте проверенный центр.

Реальные кейсы: как люди избавились от долгов в 2025-2026

Кейс 1. Пенсионерка из Подмосковья

Женщина, 68 лет, пенсия 28 тысяч рублей. Долг 856 950 рублей — кредитные карты и потребительские кредиты. Что списано: 856 950 рублей полностью. Процедура: сначала попытка внесудебного через МФЦ, потом судебная реализация имущества. Дело № А19-25747/2024 компании «2Лекс». Завершено: октябрь 2025.

Результат: имущества для реализации не нашли. Суд выделил прожиточный минимум из пенсии. Единственное жильё сохранили. Клиентка: «После четырёх лет звонков коллекторов наконец сплю спокойно. Пенсию не трогают. Спасибо юристам — всё сделали без моего участия».

Кейс 2. Семья с двумя детьми из Москвы

Женщина, 34 года, мама двоих детей (младшему 3 года), в декрете. Муж — участник СВО. Долг 2 067 806 рублей — ипотека, потребкредиты, микрозаймы. Что списано: 2 067 806 рублей полностью через мировое соглашение. Процедура: судебное банкротство с реструктуризацией. Дело № А69-3708/2024 компании «2Лекс». Завершено: начало 2026.

Результат: сохранили квартиру, ипотеку реструктурировали. Выделили повышенный прожиточный минимум на детей. Клиентка: «Самое страшное было потерять жильё. Юристы помогли договориться с банками. Теперь платим по комфортному графику».

Кейс 3. Индивидуальный предприниматель из Краснодарского края

Мужчина, 47 лет, ИП в сфере услуг. Долги накопились из-за падения доходов. Долг 3 204 581 рубль — кредиты на бизнес, личные, налоги. Что списано: 3 204 581 рубль полностью. Процедура: судебное банкротство с реализацией. Дело № А23-10343/2024, компании «Банкротам». Завершено: ноябрь 2025.

Результат: закрыли ИП перед процедурой. Имущества почти не было. Сняли все аресты и производства. Клиент: «Бизнес прогорел, долги перешли на меня. После банкротства начал заново — открыл новое ИП».

Кейс 4. Участник СВО из Центральной России

Мужчина, 39 лет, военнослужащий. Долг накопился до мобилизации. Долг 1 482 845 рублей — кредиты и займы. Что списано: 1 482 845 рублей полностью, погасил только 32 тысячи одному банку. Процедура: судебное банкротство. Дело № А81-11166/2024 компании «2Лекс». Завершено: конец 2025.

Результат: воспользовался льготами для участников СВО — упрощённый порядок, защита доходов. Клиент: «Пока был в зоне СВО, долги росли. После возвращения юристы быстро провели процедуру. Теперь могу сосредоточиться на восстановлении».

Кейс 5. Женщина с крупным долгом по картам из Санкт-Петербурга

Женщина, 52 года, работала в торговле. Долг 1 245 638 рублей — кредитные карты, потребительские кредиты. Что списано: 1 245 638 рублей полностью. Процедура: судебное банкротство. Дело № А41-108288/2024 от «Банкрот Консалт». Завершено: ноябрь 2025.

Результат: полное списание без реализации имущества. Клиентка: «Долги копились несколько лет. Запаниковала от коллекторов. Процедура прошла за 11 месяцев, теперь живу без долгов и спокойно планирую будущее».

Эти кейсы реальные, с номерами дел. Банкротство работает.

Что будет после списания долгов: жизнь после банкротства

Ограничения — честно:

• Пять лет — обязаны сообщать о банкротстве при оформлении кредита или займа. Банки видят в кредитной истории, но вы должны уведомить дополнительно.
• Три года — нельзя быть руководителем юридического лица, членом совета директоров.
• Пять лет — нельзя повторно банкротиться через суд. Внесудебное через МФЦ можно через пять лет.

Что можно:

• Работать на любых должностях (кроме руководящих три года).
• Брать кредиты через 3-4 года — если доход стабильный, кредитная история восстановлена.
• Выезжать за границу — если приставы не наложили запрет до банкротства.
• Покупать недвижимость, машины, открывать вклады.

Как восстановить кредитную историю

• Берите небольшие кредиты (50-100 тысяч рублей), возвращайте вовремя. Рейтинг растёт.
• Оформите кредитную карту с лимитом 30-50 тысяч, пользуйтесь аккуратно.
• Покажите стабильный доход — справка 2-НДФЛ за год. Через 2-4 года рейтинг восстановится, банки одобрят кредиты.

Финансовая грамотность

• Составьте бюджет — доходы минус обязательные расходы.
• Резервный фонд — откладывайте 10% дохода на случай увольнения, болезни.
• Не берите кредиты на потребительские нужды — только ипотека, автокредит при необходимости.
• Контролируйте траты — ведите учёт в приложении.

Главное — не повторить ошибки. Банкротство — это второй шанс. Используйте его правильно.

Коротко о главном

• Просроченная задолженность граждан достигла 1,65 триллиона рублей — на треть больше, чем годом ранее. Каждый двадцатый кредит просрочен.
• Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, долг 25 тысяч — 1 миллион, срок шесть месяцев. Подходит пенсионерам, получателям пособий.
• Судебное банкротство — долг больше 500 тысяч, стоимость 50-150 тысяч, срок 6-18 месяцев. Для сложных случаев.
• Защита от коллекторов — заявление об отказе от взаимодействия через четыре месяца просрочки. Коллекторы перестанут звонить.
• Центр помощи выбирайте по опыту, прозрачности, реальным кейсам. Избегайте гарантий «100%», предоплаты, давления.
• Реальные кейсы 2025 года: списали от 856 тысяч до 3,2 миллиона рублей. Процедуры прошли успешно.
• Ограничения после банкротства: пять лет уведомлять банки, три года нельзя быть директором. Но можно работать, восстановить кредитную историю.
• Действуйте сейчас — долги не исчезнут, будут расти. Правовая поддержка доступна бесплатно через МФЦ или платно через проверенные центры.