Внесудебное банкротство — это законная возможность списать долги без участия суда, бесплатно и по упрощенной форме. Эта процедура была введена по новому закону и проводится через МФЦ. Она предназначена для граждан, у которых нет имущества для реализации и крупных официальных доходов, а сумма задолженности соответствует установленным критериям. Подробнее разберемся в статье.
Что такое процедура внесудебного банкротства
Внесудебное банкротство гражданина — это упрощенный порядок признания физического лица банкротом, когда долг невозможно выплатить, но его размер не превышает установленный предел. Данный механизм появился в 2020 году и закреплен в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (гл. X.1, ст. 223.2–223.7).
Чтобы пройти процедуру, необходимо соблюсти несколько условий:
Внесудебное банкротство физического лица проводится через МФЦ или с помощью портала Госуслуг. Процедура бесплатна, занимает около полугода и не требует привлечения финансового управляющего — см. ст. 223.7 ФЗ-127.
Главные отличия от судебной процедуры:
- короче сроки,
- отсутствие расходов на управляющего,
- доступность для граждан без имущества.
Пример: у человека долг 250 000 ₽ по займам, имущества нет, приставы прекратили исполнительное производство. Он подал заявление через МФЦ и спустя 6 месяцев получил сообщение о завершении процедуры.
Кто имеет право на внесудебное банкротство
Чтобы объявить себя банкротом без суда, необходимо соответствовать установленным условиям. Эти основания и критерии закреплены в Федеральном законе № 127-ФЗ (ст. 223.2).
Основные требования:
- Размер задолженности — от 50 000 до 500 000 ₽. При меньшей или большей сумме процедура невозможна.
- Исполнительное производство завершено по ст. 46 ФЗ-229.
- У должника нет имущества, которое можно реализовать. Исключения закреплены в ст. 446 ГПК РФ.
- У гражданина нет статуса индивидуального предпринимателя. Для ИП предусмотрена судебная форма банкротства (ФЗ-127, ст. 223.1–223.2).
Пример: долг 300 000 ₽ по кредитным картам, имущества нет, исполнительное производство закрыто. Такой гражданин имеет право подать заявление через МФЦ и пройти внесудебное банкротство гражданина.
Порядок признания гражданина банкротом
Внесудебный порядок банкротства описан в Федеральном законе № 127-ФЗ (ст. 223.2–223.7). Процедура не требует участия суда и финансового управляющего.
Правила и сроки процедуры:
Пример: у гражданина долг 180 000 ₽ по займам. Он подал документы через МФЦ, имущество у него отсутствовало. Через полгода после публикации сведений в реестре процедура завершилась, и все долги были списаны.
Как подать заявление: пошаговая инструкция
Заявление можно подать двумя способами: через МФЦ или подать заявление онлайн через Госуслуги.
Пакет документов:
- паспорт и ИНН;
- список кредиторов с суммами долга;
- выписка из ФССП об окончании производства (ст. 46 ФЗ-229);
- справки о доходах и социальных выплатах;
- заявление по форме, утвержденной для МФЦ.
Через МФЦ:
- Подготовить документы.
- Обратиться в МФЦ по месту регистрации.
- Сотрудники проверят условия и разместят сведения в ЕФРСБ.
- С этого момента начинается отсчет 6 месяцев.
Через Госуслуги:
- Авторизоваться на портале.
- Найти услугу «Признание гражданина банкротом во внесудебном порядке».
- Заполнить форму, прикрепить сканы документов.
- Получить уведомление о принятии и публикации сведений.
Пример: у гражданки долг 240 000 ₽ по кредитным картам. Исполнительное производство закрыто, имущества нет. Она оформила заявление онлайн через Госуслуги. Через неделю пришло подтверждение о начале процедуры, а через полгода — сообщение о завершении.
Можно ли сделать самостоятельно и бесплатно
Внесудебное банкротство реально пройти самостоятельно. Закон прямо предусматривает, что оно проводится без юриста и по упрощенной форме (ст. 223.7 ФЗ-127).
Нужны справки и документы: паспорт, ИНН, список кредиторов, выписка из ФССП, сведения о доходах и выплатах.
Гражданин может сам:
- собрать документы;
- подать заявление через МФЦ или онлайн;
- дождаться публикации в ЕФРСБ;
- спустя полгода получить сообщение о завершении процедуры.
Пример: долг 180 000 ₽, имущества нет, доход только неофициальный. Должник подал заявление через МФЦ без помощи юриста. Через 6 месяцев процедура завершилась, долги списаны.
Что списывается, а что — нет
Закон определяет, какие долги могут быть списаны, а какие сохраняются (ст. 223.6, 213.28 ФЗ-127).
Списываются:
- кредиты и займы,
- микрозаймы в МФО,
- задолженность по кредитным картам,
- коммунальные платежи,
- налоги и сборы.
Например: долг 250 000 ₽ по кредитным картам и коммунальным услугам. Через 6 месяцев все списано.
Не списываются:
- алименты,
- компенсация вреда жизни и здоровью,
- долги по моральному вреду,
- штрафы по уголовным делам,
- субсидиарная ответственность.
Допустим, долг 300 000 ₽ по займам и 70 000 ₽ алиментов. Займы списаны, алименты остались. Или долг 400 000 ₽ по кредитам и 30 000 ₽ штраф по уголовному делу. Кредиты списаны, штраф сохранился.
Последствия для гражданина
Последствия для гражданина после внесудебного банкротства закреплены в ФЗ-127 (ст. 213.30, 223.6):
- В течение 5 лет при подаче на кредит нужно указывать факт банкротства.
- В течение 3 лет нельзя занимать должности руководителя и учредителя компаний.
- Сведения фиксируются в ЕФРСБ (ст. 223.3 ФЗ-127).
- В БКИ остается отметка о прохождении процедуры.
- Возможны временные ограничения на выезд при наличии открытых исполнительных дел.
Пример: женщина с долгом 220 000 ₽ прошла процедуру. Через два года банк отказал в кредите на бытовую технику. Или мужчина объявил себя банкротом с долгом 300 000 ₽. Только через год его не назначили директором, так как действовал трехлетний запрет.
Примеры типовых ситуаций
Помимо упомянутых выше, рассмотрим еще возможные сценарии.
Пример 1. Долг 200 000 ₽, имущества нет
У гражданина три микрозайма на общую сумму 200 000 ₽. Официального дохода нет, имущество отсутствует. Исполнительное производство окончено приставом по ст. 46 ФЗ-229, так как взыскивать нечего. Должник подает заявление через МФЦ, прикладывает паспорт, ИНН, выписку из ФССП и список кредиторов. Сотрудники МФЦ публикуют сведения в реестре. Через шесть месяцев процедура завершается, долги списываются.
Пример 2. Долг 450 000 ₽, есть автомобиль
У должника задолженность по кредитам и кредитным картам на 450 000 ₽ и автомобиль стоимостью около 350 000 ₽. Лимит долга соответствует условиям закона, но наличие ценного имущества нарушает критерии внесудебного банкротства. МФЦ отказывает в принятии заявления. Дальнейший путь — только судебное банкротство с продажей автомобиля. Единственное жилье сохраняется по ст. 446 ГПК РФ.
Пример 3. Долг 120 000 ₽, неофициальная работа
У гражданина два займа на 120 000 ₽, он работает неофициально и не имеет подтвержденных доходов. Исполнительное производство окончено. Должник формирует пакет документов и подает заявление онлайн через портал Госуслуг. После проверки условий сведения публикуются в реестре. Через полгода приходит сообщение о завершении, кредиты и займы списываются, социальные выплаты сохраняются по ст. 101 ФЗ-229.
Пример 4. Долг 300 000 ₽, нет просрочек
У гражданина долг 300 000 ₽ по кредитным картам, но он исправно платит и просрочек нет. Исполнительное производство не возбуждалось. В этом случае оснований для внесудебного банкротства нет, так как должник продолжает обслуживать долг. Возможные альтернативы — реструктуризация по госпрограмме, кредитные каникулы или рефинансирование.
Дополнительные возможности и риски
Внесудебное банкротство гражданина кажется простой процедурой, но на практике возможны сложности. Чтобы правильно понимать правила и сроки процедуры, стоит учитывать дополнительные нюансы.
Возврат документов
Если должник не соответствует критериям, МФЦ возвращает пакет документов без начала процедуры. Основания для отказа: сумма задолженности меньше 50 000 ₽ или выше 500 000 ₽, открытое исполнительное производство, статус индивидуального предпринимателя. В такой ситуации объявить себя банкротом по упрощенной форме не получится.
Прекращение внесудебного банкротства
Если после старта процедуры кредиторы или приставы находят имущество, которое можно реализовать, внесудебная процедура банкротства прекращается. Дело передается в суд, где применяется общий порядок признания гражданина банкротом. Такой сценарий возможен, например, при обнаружении автомобиля, не указанного в списке кредиторов и документах.
Реструктуризация по госпрограмме
Вместо внесудебного банкротства можно рассмотреть реструктуризацию по госпрограмме. Такой вариант подходит тем, у кого еще нет просрочек по кредитам, но есть риск неплатежей. Программа позволяет снизить платеж или увеличить срок кредитного договора, чтобы избежать банкротства внесудебное.
Изменения законодательства
Условия внесудебного банкротства могут меняться. Если появится новый законопроект, его требование вступит в силу только после внесения поправок в Федеральный закон № 127-ФЗ. Например, обсуждается возможность увеличить порог задолженности до 1 млн ₽.
Оспаривание отказа
Если МФЦ отказал в принятии заявления, гражданин имеет право обжаловать это решение. Помощь в оспаривании можно получить у юриста, но по новому закону жалобу можно подать и самостоятельно.
Итоги
Внесудебное банкротство физического лица — это способ объявить себя банкротом без суда и расходов. Оно проводится через МФЦ или Госуслуги, требует подготовки пакета документов и закрытого исполнительного производства.
Процедура позволяет списать долги по кредитам и займам, но накладывает последствия: ограничения на кредиты, бизнес и должности в течение нескольких лет.
1861
