6
Принято считать, что закон № 127-ФЗ — настольный для тех, кто планирует или уже проходит процедуру банкротства. На самом деле его обязательно знать и кредиторам, даже тем, кто просто дает другу в долг до зарплаты под расписку. Знание закона позволяет взыскать долг после банкротства физического лица или защитить свои интересы в ходе процедуры.
Кредитор — такой же участник судебного процесса, и знание 127-ФЗ помогает обеспечить соблюдение его прав и своевременное выполнение обязанностей. Вместе с экспертом разберемся с нюансами на конкретных примерах.
|
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯 ✅ Займер доступные суммы от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸 ✅ Рокетмэн займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰 ✅ Умные Наличные можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀 ✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡ |
Роман Сергеевич Степанов Основатель и генеральный директор компании «Санкт-Петербургский Арбитражный управляющий» |
На это есть несколько причин.
|
|
от 3 000 до 100 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 5 |
|
от 21 до 65 лет |
|
|
6.00 - 20.00 мск |
|
Паспорт, СНИЛС |
от 95 минут
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
1. Знания — основа принятия эффективных решений.
Закон устанавливает жесткие процессуальные сроки (например, для включения в реестр требований, обжалования действий финансового управляющего). Пропуск срока может привести к потере права на получение денег. Понимая свои права, кредитор может влиять на ход дела: голосовать за введение той или иной процедуры, которая максимально защитит его интересы.
2. Знание закона обеспечивает возможность активного участия в процессе банкротства и его контроля.
Кредитор имеет право:
3. Знание законодательной базы — фундамент максимизации возврата долга.
Только включенное в реестр требование кредитора будет учитываться при распределении денег от продажи имущества должника. Кредитору важно правильно подготовить и заявить все суммы, включая неустойки и проценты.
Кроме того, кредитор (часто через комитет) может инициировать оспаривание подозрительных сделок, совершенных должником до банкротства (например, вывод активов, предпочтительное погашение долгов перед дружественными кредиторами). Возвращенное в конкурсную массу имущество увеличивает шансы на выплату.
4. В процессе банкротства, как и любой другой процедуры, могут встречаться злоупотребления нормами со стороны участников процесса.
В данном случае, опять же, спасают знания своих прав, отраженных в Законе. Они помогут:
5. Для самоопределения и разграничения прав.
Наглядно покажем в таблице:
| Тип кредитора | Права и особенности |
| Залоговые кредиторы (залогодержатели) | Имеют привилегированное право на удовлетворение требований за счет стоимости заложенного имущества, но их права в процедурах банкротства (обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается) ограничены |
| Реестровые кредиторы | Права на голосование и получение средств зависят от размера и очередности требования |
| Кредиторы по текущим платежам | Требования, возникшие после начала банкротства, удовлетворяются в первую очередь |
| Уполномоченные органы (ФНС) | Также являются кредиторами, но с особым статусом |
Как следует из Федерального закона №127-ФЗ «О банкротстве», после завершения процедуры банкротства долги, указанные в решении суда, считаются погашенными.
Когда возможно взыскание:
Пройдем его по шагам.
Некоторая дойдет до вас сама, например, определение арбитражного суда о принятии заявления о банкротстве и введении первой процедуры направляется всем известным кредиторам. Если вы знаете о процедуре, но не получили уведомление, незамедлительно проверьте информацию на сайте ЕФРСБ bankrot.fedresurs.ru по ФИО/наименованию должника.
На сайте важно уточнить:
Это самое важное действие. Если вас нет в реестре, вы не имеете права голоса и, с большой вероятностью, не получите денег при распределении. Обычно подать заявление в рамках процесса наблюдения (для юрлиц) или в процедуре реструктуризации (для физлиц). Точный срок указан в определении суда. Пропуск срока по не уважительной причине лишает вас прав. Бывает такое, что кредитор всего один. Например, так было в деле А56-90410/2016, которое мы вели в 2016 году. Такое редко, но встречается, и шанс получить как можно большую сумму возрастает.
Заявление в Арбитражный суд подается по установленной форме с приложением документов:
Подача осуществляется: через систему «Мой арбитр» или непосредственно в суд.
Определите, к какому типу кредиторов вы относитесь:
Оцените финансовое состояние должника:
Роман Степанов советует принимать участие в собраниях кредиторов. После включения в реестр вы будете получать информацию о собраниях. Такие встречи — ваш главный рычаг влияния. На практике нашей компании собрания кредиторов практически никто не посещает, и зря.
Там решаются ключевые вопросы:
Не забывайте, что кредитор вправе:
Если сделка кажется вам подозрительной — оспаривайте. Например, если должник незадолго до банкротства вывел активы, продал имущество по заниженной цене родственникам, погасил долги перед «своими» кредиторами, вы можете требовать оспаривания таких сделок.
Был один поистине вопиющий случай, когда должник пытался совершить преднамеренное банкротство, перед этим заключив фиктивные сделки для вывода имущества (дело № А56-3602/2017). Финансовый управляющий передал в суд данные, и спустя 6 лет разбирательств банкротство признали преднамеренным, фиктивный должник понес наказание.
В упомянутом ранее деле А56-90410/2016 был показательный эпизод: незадолго до банкротства должник продал машину сильно дешевле рынка.
Делал он это не с целью сберечь имущество, но суд, тем не менее, оспорил сделку, и покупателю пришлось вернуть автомобиль.
При этом, так как должник был в процессе банкротства, деньги покупателю не вернули. История неприятная, в духе недавнего дела Ларисы Долиной — пострадал невинный человек и остался и без денег, и без машины.
Подавать отдельный иск в суд общей юрисдикции или арбитражный суд для взыскания долга во время уже начавшегося банкротства бесполезно.
Причины:
Роман Степанов обращает внимание на важность таких действий.
Приложив все документы (договора, акты, накладные, платежки, судебные решения и так далее).
Если не лично, то хотя бы направив бюллетень для заочного голосования, чтобы ваши интересы были учтены.
1. Включиться в реестр требований кредиторов и определить свою очередь
От этого зависит, когда и сколько кредитор получит:
| Очередь | Вид требования |
| 1-я очередь | Требования по возмещению вреда жизни/здоровью, алименты |
| 2-я очередь | Выходные пособия и зарплата |
| 3-я очередь | Залоговые кредиторы (удовлетворяются за счет средств от продажи конкретного заложенного имущества, но в особом порядке) |
| 3-я очередь, но гасятся после залогового | Все остальные реестровые кредиторы (банки, контрагенты, ФНС и т.д.), после удовлетворения требований залогового кредитора |
| Вне очереди | Текущие платежи (расходы на процедуру банкротства, гонорар управляющего) |
2. Формирование конкурсной массы и публичные электронные торги
Финансовый управляющий формирует конкурсную массу, и начинаются публичные электронные торги. После завершения торгов наступает самый важный этап — распределение денежных средств. Управляющий формирует очередность и пропорции выплат, составляет отчет о распределении, который утверждает суд. Из этого документа можно узнать, когда и сколько кому полагается.
3. Распределение денежных средств
Деньги переводятся кредиторам в порядке, определенном в ст. 134 ФЗ-127:
Важно: если от продажи залога выручено меньше, чем долг, остаток требования залогового кредитора переходит в 3-ю очередь как обычный реестровый долг.
После признания гражданина банкротом кредиторы не вправе требовать выплаты списанных долгов. Если требования по долгам, возникшим до введения процедуры, были внесены в реестр — остается довольствоваться тем, что досталось от реализации имущества должника.
Долги по текущим платежам:
Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», по смыслу пункта 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве в процедуре реализации имущества должника конкурсные кредиторы и уполномоченный орган вправе по общему правилу предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества.
В случае пропуска указанного срока по уважительной причине:
Требования, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов, срок предъявления которых не был восстановлен судом, удовлетворяются по правилам пункта 4 статьи 142 Закона о банкротстве.
| Вид долга | Основание | Пояснение |
| Текущие платежи | ст. 213.28 п. 1 ФЗ-127 | Все долги, которые возникли после подачи заявления о банкротстве в суд. Например, неоплаченные коммунальные услуги за период банкротства |
| Долги перед гражданами, которым причинен вред жизни или здоровью | ст. 213.28 п. 2 ФЗ-127 | Любые требования о возмещении вреда, причиненного здоровью, инвалидности или в результате смерти кормильца. Это долги первой очереди, они имеют высший приоритет и никогда не списываются. Это может быть, например, компенсация по суду за производственную травму, ДТП и т.д. |
| Алименты | ст. 213.28 п. 2 ФЗ-127 | Все виды алиментных обязательств (на детей, нетрудоспособных родителей, супругов), а также задолженность по ним, накопившаяся до банкротства не списываются |
| Требования о выплате выходных пособий и оплате труда | ст. 213.28 п. 3 ФЗ-127 | Задолженность по зарплате, отпускным, выходным пособиям перед работниками. Эти требования удовлетворяются во вторую очередь и также не списываются |
| Прочие долги | ст. 213.28 п. 6 ФЗ-127 | Долги, по которым кредитор не был уведомлен о банкротстве по вине должника (но это сложно доказать). Неуплаченные административные штрафы, штрафы за преступления, а также возмещение ущерба от преступлений. Требования о взыскании задолженности по обязательным платежам (налоги, сборы), если они были заявлены, но не учтены при списании |
| Долги из-за уголовной ответственности | ст. 213.28 п. 7 ФЗ-127 | Если на момент завершения процедуры банкротства у гражданина есть неснятая или непогашенная судимость, он не освобождается ни от каких долгов |
После завершения процедуры банкротства есть еще 3 года на взыскание, за исключением тех долгов, что были списаны в процедуре банкротства.
Главная ловушка — пропуск сроков из-за новых правил уведомления.
Суды все чаще направляют уведомления только через ЕФРСБ (в личный кабинет) или СМС. Если ваш старый адрес в ЕГРЮЛ/ЕГРИП или телефон не актуальны, вы можете пропустить все сроки и узнать о банкротстве постфактум, когда долг уже спишут.
Роман Степанов особенно рекомендует актуализировать свои адреса и, если вы подозреваете, что ваш должник может обанкротиться, просматривайте публикации о начавшихся делах о банкротстве на ЕФРСБ.
