97
Когда арбитражный суд признает гражданина банкротом, многие боятся остаться совсем без средств. В такой ситуации важно понимать, кто такой финансовый управляющий, как он выдает деньги и что делать, если он нарушает закон.
С этими и другими вопросами разбираемся в статье вместе с Юрием Николаевичем Францевым, практикующим арбитражным управляющим, и Старковой Ксенией Сергеевной, старшим юристом практики правового сопровождения процедур банкротства МГКА Бюро адвокатов «Де-юре».
После признания физического лица банкротом арбитражный суд назначает финансового управляющего — это член саморегулируемой организации, утвержденный арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина. Его основная задача — сохранить имущество несостоятельного гражданина и справедливо распределить активы между кредиторами.
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯
✅ Умные Наличные доступные суммы от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 💸
✅ Займер займ от 2000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 💰
✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀
✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡
По словам Юрия Николаевича Францева: «Я — независимый арбитр между вами и теми, кому вы задолжали. Моя главная обязанность — строго следовать закону».
Контроль денежных потоков необходим для формирования конкурсной массы. Все имущество и доходы банкрота, за редким исключением, направляются на погашение долгов. Правовую основу этого процесса закрепляют статьи 213.9 и 213.25 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Во время процедуры банкротства все банковские счета и карты несостоятельного гражданина переходят под контроль финансового управляющего . Вот как это происходит:
|
|
от 3 000 до 100 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 5 |
|
от 21 до 65 лет |
|
|
6.00 - 20.00 мск |
|
Паспорт, СНИЛС |
от 95 минут
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
Важно: такое право действует только при реструктуризации. При процедуре реализации имущества подобной возможности нет.
Все, что превышает эту величину, включается в конкурсную массу расчетов кредиторами.
Основной вопрос — как финансовый управляющий выдает деньги при банкротстве и сколько получает гражданин? Закон гарантирует сохранение базового дохода.
Размер базового дохода в 2025 году:
Как распределить c зарплаты. Предположим, банкрот получает зарплату 40 000 ₽. Из этой суммы финансовый управляющий должен выплачивать в срок базовый доход — 19 329 ₽ трудоспособного гражданина. Остальные 20 671 ₽ направляются в конкурсную массу на погашение долгов.
Важный нюанс: когда зарплата меньше базового дохода, банкроту выплачивают полную сумму заработка.
Когда у несостоятельного гражданина есть несовершеннолетние дети или другие иждивенцы, базовая выплата рассчитывается на каждого из них, согласно пункту 3 статьи 213.25 ФЗ-127.
Пример расчета. Банкрот воспитывает двоих детей и получает зарплату 50 000 ₽. Расчет выглядит так: 19 329 ₽ — для самого гражданина, 17 201 ₽ — на первого ребенка, 17 201 ₽ — второго ребенка. Итого: 53 731 ₽.
Парадокс? Нет. В этом случае вся зарплата остается несостоятельному лицу, а в конкурсную массу ничего поступает. Это законное право, закрепленное пунктом 3 статьи 213.25 Федерального закона №127-ФЗ и разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 45 от 13.10.2015.
До 2022 г. суды нередко исключали ПМ только на одного родителя и 50% на ребенка, если второй родитель не лишен прав. Постановлением КС РФ № 15-П от 21.04.2022 такая практика признана неконституционной — теперь 100% ПМ на каждого ребенка независимо от второго родителя.
Не все поступления включаются в конкурсную массу. Закон защищает определенные виды выплат:
Этими средствами вы распоряжаетесь самостоятельно, без согласования с Финансовым управляющим.
Финансовый управляющий работает не бесконтрольно, а под контролем суда и СРО. Он обязан отчитываться перед судом и кредиторами.
За свою работу Финансовый управляющий получает фиксированное вознаграждение — 25 000 ₽ плюс 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов (пункт 17 статьи 20.6 ФЗ-127). Фиксированное вознаграждение (25 000 руб.) вносится на депозит суда при подаче заявления; 7% — из конкурсной массы после погашения кредиторов (п. 3, 17 ст. 20.6 ФЗ-127).
Юрий Николаевич Францев поясняет: «Арбитражный управляющий получает вознаграждение только при успешном завершении процедуры, часто из средств, вырученных от продажи имущества. Его задача — действовать рамках закона».
Чтобы получать базовый доход во время процедуры, необходимо выполнить несколько шагов.
Шаг 1. Подайте заявление арбитру. В письменной форме укажите размер вашего дохода, количество иждивенцев и просите исключить из конкурсной массы средства в размере прожиточного минимума.
Шаг 2. Подтвердите статус иждивенцев. Приложите свидетельства о рождении детей, справки о составе семьи, документы об инвалидности или нетрудоспособности членов семьи.
Шаг 3. Передайте реквизиты счета. Арбитр переведет средства на указанный вами счет. Обычно выплаты производятся ежемесячно в одну и ту же дату.
Шаг 4. Контролируйте сроки. Финансовый управляющий должен выплачивать средства регулярно, без задержек.
Если выплата не поступила вовремя (не позднее 10 рабочих дней после поступления средств, п. 3 ст. 213.25 ФЗ-127) — это основание для жалобы в СРО или суд.
К сожалению, не все арбитры добросовестно выполняют обязанности. Вот типичные нарушения и способы защиты, на которые обращает внимание Юрий Францев:
Что делать. Фиксируйте каждую задержку. Направьте арбитру письменный запрос с требованием объяснить причины и указать сроки выплаты. Отправляйте заказным письмом описью или по электронной почте с уведомлением о прочтении.
Что делать. Подайте жалобу в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО), членом которой является ваш арбитр. Сведения СРО указаны в определении суда введении процедуры банкротства. СРО обязано провести проверку и применить меры вплоть до отстранения арбитра.
Что делать. Обратитесь в арбитражный суд с заявлением о понуждении арбитра предоставить информацию. Приложите доказательства отправленных запросов и отсутствия ответов.
Крайняя мера: замена арбитра. Когда нарушения носят систематический характер, подайте в суд ходатайство о замене финансового управляющего. Основания замены указаны в статьях 20.3 и 20.4 Федерального закона банкротстве. Суд рассмотрит заявление и может назначить нового арбитра.
Иногда стандартного базового дохода недостаточно. Закон позволяет обратиться в суд с ходатайством об увеличении этой суммы.
Основания увеличения:
Суд рассматривает каждое ходатайство индивидуально, взвешивая интересы несостоятельного лица и кредиторов. Важно предоставить убедительные доказательства о необходимости дополнительных средств.
При реструктуризации банкрот сохраняет больше финансовой свободы. Эта процедура применяется, когда у гражданина есть стабильный доход и возможность расплатиться кредиторами по измененному графику.
Несостоятельное лицо может открыть специальный банковский счет и самостоятельно тратить до 50 000 ₽ месяц. Отчетность по тратам до 50 000 ₽ не требуется, если иное не установлено судом; свыше — с письменным согласием арбитра (п. 5.1 ст. 213.11 ФЗ-127.
Когда 50 000 ₽ недостаточно, банкрот вправе подать в суд ходатайство об увеличении лимита. Суд оценивает финансовое положение, состав семьи, необходимость дополнительных трат и выносит решение.
Нюанс 1: средства материнского (семейного) капитала полностью исключаются из конкурсной массы. Это основано на ст. 10 ФЗ № 256-ФЗ, п. 1 Постановления Пленума ВС РФ № 48 от 25.12.2018). Если вложены в жилье — доли детей защищены от реализации
Нюанс 2: детские пособия выплачиваются полностью. Все государственные выплаты на детей остаются в распоряжении банкрота. Финансовый управляющий не вправе взыскивать детские пособия, материнский капитал и иные социальные выплаты по ст. 101 ФЗ-229.
Нюанс 3: счета цифрового рубля. Вопрос обращения взыскания на счета цифрового рубля и их блокировки в процедурах банкротства сейчас регулируется по аналогии с обычными безналичными счетами, с учетом общих норм ст. 213.11 ФЗ-127 и специальных разъяснений Банка России и судов. Перед принятием решений по таким операциям стоит дополнительно уточнить актуальную практику
Нюанс 4: базовый доход за прошлые периоды. Когда арбитр несколько месяцев выплачивал средства, банкрот имеет право потребовать погашения задолженности за весь период. Суд обяжет арбитра выплатить накопившуюся сумму единовременно или по графику.
Нюанс 5: выплаты за участие в специальной военной операции. Ранее существовал неоднозначный подход к данному виду дохода, что порождало противоречивые судебные решения. Однако, закрепление положения о необходимости исключения такой выплаты из конкурсной массы на законодательном уровне в Законе об исполнительном производстве свело все споры на нет и сделало данный доход «исключением из правила».
Рассмотрим на примерах.
Кейс 1: мать-одиночка двумя детьми. Несостоятельная гражданка получала зарплату 35 000 ₽. Финансовый управляющий настаивал перечислении в конкурсную массу 15 000 ₽, оставляя банкроту лишь 20 000 ₽ на троих.
Гражданка подала ходатайство суд, приложив свидетельства рождении детей и справку том, что она — единственный родитель. Суд обязал арбитра выделять ей 19 329 ₽ (на себя) + 17 201 ₽ (на первого ребенка) + 17 201 ₽ (на второго ребенка) = 53 731 ₽. Вся зарплата осталась несостоятельной гражданке.
Кейс 2: банкрот с хроническим заболеванием. Гражданин страдал диабетом, ежемесячные расходы на инсулин и обследования составляли около 12 000 ₽. Базовая выплата в регионе — 18 000 ₽, зарплата — 40 000 ₽.
Несостоятельное лицо обратилось в суд ходатайством об увеличении выплаты до 30 000 ₽, приложив справки от эндокринолога и чеки на лекарства. Суд удовлетворил требование, признав необходимость в дополнительных средств на лечение.
Кейс 3: арбитр три месяца не платил. Банкрот регулярно получал зарплату, арбитр перечислял базовый доход, ссылаясь на «проверку документов». Накопилась задолженность 57 000 ₽.
Несостоятельное лицо направило жалобу в СРО и параллельно подало заявление в суд. СРО провело проверку и вынесло арбитру предупреждение. Суд обязал выплатить всю сумму задолженности в течение 10 дней. Арбитр выполнил решение.
На юридическую практику обращает внимание Старкова Ксения Сергеевна. Она отмечает: должнику-гражданину следует помнить: конкурсная масса не бездонна и не может пополняться самостоятельно. Так, Арбитражный суд Московского округа в деле № А41-7272/2023 при рассмотрении требования Семейкина И.С. об исключении из конкурсной массы средств на аренду квартиры решил отказать гражданину, поскольку стоимость аренды выбранного жилого помещения превышает его среднемесячный доход.
В некоторых случаях из конкурсной массы могут исключаться денежные средства на дополнительные расходы. Например, в рамках дела № А38-3296/2019 Вениаминов Р.С. обратился в суд с заявлением об исключении из конкурсной массы прожиточного минимума на несовершеннолетнего ребенка, находящегося у него на иждивении, а также денежных средств на оплату аренды жилого помещения.
Суды исключили из конкурсной массы средства на аренду жилого помещения, исходя из конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание баланс интересов должника и кредиторов, а также социальное положение гражданина, учитывая соразмерность и разумность размера арендной платы, площадь и характер арендуемого жилья.
Процедура банкротства — это не конец финансовой жизни. Закон защищает базовые потребности несостоятельного лица, гарантируя ему прожиточный минимум и исключая из взыскания важные социальные выплаты.
Главное — знать свои права и не бояться их отстаивать. Когда финансовый управляющий нарушает закон, у вас есть инструменты защиты: жалобы СРО, обращения суд, требования о замене арбитра.
Понимание того, как финансовый управляющий выдает деньги при банкротстве, дает уверенность и позволяет контролировать ситуацию. Не оставайтесь в неведении — изучайте закон, требуйте отчеты, следите за сроками выплат. Ваше финансовое благополучие, даже во время банкротства, — в ваших руках.
