Информационное письмо № ИН-01-59/2 Банка России, адресованное страховым компаниям, было опубликовано 14 января. Центробанк рекомендует не заключать с неквалифицированными гражданами договоры страхования жизни с инвестиционной составляющей — ни напрямую, ни через посредников.
Регулятор продолжает кампанию против участия широкого круга пользователей в покупке инвестиционных продуктов. В письме речь идёт о договорах инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительного страхования жизни (НСЖ).
Суть этих продуктов состоит в том, что полис, покупаемый гражданином предусматривает его участие в получении инвестиционного дохода, который может зависеть от стоимости активов, регулярного внесения средств и соблюдении условия непрекращения договора в течение определённого срока.
Банк России настаивает на том, что рассматриваемые страховые инвестиционные продукты слишком сложны для понимания рядовыми покупателями, что может привести к потере ими вложенных средств.
Центробанк обращает внимание, что некоторые банки предлагают полисы ИСЖ и НСЖ в качестве одного из вида вкладов, которыми они не являются. Более того, возможные потери вложенных средств никак не могут быть возмещены — эти продукты не включены в систему страхования вкладов.
Комментарий редактора «Микрозайм.ру»:
Правоту Банка России сложно оспорить: действительно — инвестиционные страховые продукты достаточно сложны; правда — некоторые банки «не договаривают» и продают их как обычные вклады.
Однако сложно не заметить и другое: интерес граждан (и следующее за ним удовлетворение этого интереса банками) к альтернативным способам вложения денег имеет серьёзные основания:
Процентные ставки по вкладам в банках — на крайне низком уровне. Банковские депозиты (в любой валюте) даже с большой натяжкой нельзя назвать способом сохранения и уж тем более преумножения средств.
Правительство очень интересуется сбережениями граждан, изыскивая новые источники поступления в бюджет — уже действует пресловутый закон о налоге с вкладов.
Контроль средств, находящихся у рядовых россиян, только усиливается — и по электронным кошелькам, и по криптовалюте, и по сделкам с недвижимостью, и по почтовым переводам.
Официальные показатели инфляции давно находятся в противоречии с той картиной, которую граждане наблюдают своими глазами в торгово-сервисных предприятиях.
Таким образом, более полная и объективная картина, скорее всего, выглядит так: граждане стремятся, если не приумножить, то хотя бы сохранить вложения и обращают внимание на инвестиционные инструменты. В то же время центробанк, наблюдая за оттоком средств со вкладов, пытается остановить этот процесс.
