Председатель центрального банка РФ Э.Набиуллина выступила на встрече Ассоциации банков России. Часть её речи была посвящена недобросовестным практикам банков.
Первая проблема, озвученная Э.Набиуллиной: мисселинг и навязывание услуг. Основным примером таких практик глава ЦБ называет продажу банками полисов ИСЖ.
В качестве примера того, как центробанк пытался бороться с этой практикой, приведена инициатива по введению стандартов продаж сложных структурных продуктов.
Итогом стало присоединение к этим стандартам всего 20 банков, причём, по словам Председателя Банка России, «даже они их не соблюдают». В данное время регулятор намерен обратиться к законодателям с просьбой ввести регулирование.
Вторая проблема из числа недобросовестных практик — высокие скрытые комиссии по потребкредитам.
Глава ЦБ отметила, что банки в условиях низких ставок пытаются увеличить свой процентный доход, когда реальная цена кредитов упаковывается в комиссии и премии по страховке. Заёмщики в результате не ожидают что за кредит придётся платить в два раза больше, чем обещано в его условиях.
Для искоренения подобных явлений центробанк предлагает новую методику расчёта полной стоимости кредита: в него будут включены все дополнительные услуги и страховки, с которыми согласился клиент банка. В этом вопросе регулятору тоже понадобится помощь со стороны законодательных органов.
Третья проблема — плавающие ставки кредитов физическим лицам. Э.Набиуллина напомнила пример с валютной ипотекой — в то время произошёл кризис, изменились рыночные условия и многие заёмщики не смогли обслуживать свои кредиты из-за упавшего курса рубля.
Плавающие ставки в наше время чреваты подобным эффектом — когда процентная ставка по кредиту изменится вслед за рынком, банки будут застрахованы таким образом от риска, а заёмщики пострадают.
Глава ЦБ считает, что и в этой области потребуется введение законодательных норм регулирования — по примеру других стран, где есть, и запреты плавающих ставок, и пределы изменения процентов.
