Как доказать, что не брал микрозайм: о новом виде мошенничества

Мошенники не «дремлют», поэтому постоянно появляются новые уловки для обмана граждан. Все чаще люди начали сталкиваться с новым видом мошенничества. Злоумышленники действуют, якобы, от лица микрофинансовой организации. 

Как работает новая мошенническая схема?

Принцип простой: человек получает микрозайм, который не оформлял. Далее возможно два варианта развития событий. В первом случае вам позвонят и потребуют погасить проценты за использование заемных средств. 

Вторая схема несколько отличается. На телефон жертвы обмана приходит СМС о поступлении некоторой суммы на счет. Часто человек, не понимая откуда пришли деньги, перезванивает на указанный в сообщении номер. Мошенник на другом конце трубки внимательно слушает и делает вид, что произошла какая-то ошибка. Для отмены операции вам отправят СМС с кодом, который нужно назвать злоумышленнику. Иногда просят написать слово «Подтверждаю». Однако результат совершенно иной. И вместо отмены вы наоборот подтвердили таким образом оформление микрозайма.

Что делать, если на тебя оформили микрозайм?

К сожалению, на уловки мошенников могут попасть все. Исключений нет. Но, как говорится, предупрежден, значит вооружен. Если вы столкнулись с одной из описанных схем обмана, то не нужно вдаваться в панику и уж точно не следует оплачивать незаконный долг. Действовать нужно так:

1. Нельзя тратить эти деньги. Если на карте есть собственные средства, лучше не трогать даже их, пока ситуация не разрешится. Это важно! Так в случае судебного разбирательства вы продемонстрируете, что не были заинтересованы в микрозайме и не оформляли его.
2. Не нужно вести переговоры с преступниками, пытаться решить проблему самостоятельно. Нельзя сообщать им никакую информацию, коды из SMS, банковские реквизиты и прочее.
3. Сразу после поступления денег нужно отправить обращение в ваш банк об ошибочном переводе. Это можно сделать в отделении банка, приложении или на сайте. Заявление станет дополнительным доказательством того, что вы не брали микрозайм. Рекомендуем получить копию заявления от банка.

Возвращать незаконно поступивший займ не придется, если вы докажете свою правоту в суде. Поэтому важно сохранять доказательства, включая СМС о поступлении денег, детализацию звонков, аудио- и видеофиксацию разговоров с мошенниками, если таковые были.

При получении на карту регулярных выплат (зарплаты, пенсии, стипендии и т. д.) в истории операций всегда отображается источник поступления. Если он не виден, то нужно насторожиться.

Дополнительно можно обратиться к нотариусу и задокументировать поступление денег на счет. При наличии названия МФО лучше составить заявление о возврате средств без начисления процентов. Нужно действовать оперативно, поскольку проценты начисляются уже с первого дня.

Куда написать жалобу на недобросовестную МФО?

Кроме обращения в банк, следует отправить жалобу в Банк России и Роспотребнадзор. Также разумно подать письменное заявление в полицию, где обязательно отметить, что никаких договоров с микрофинансовой организацией, приславшей деньги, вы не заключали. Также укажите, что деньги вы готовы вернуть. 

Как разговаривать с представителями МФО?

Когда приходят СМС о поступлении денег из неизвестного источника, многие начинают перезванивать на номер отправителя сообщения. Если в разговоре собеседник (он же злоумышленник) слишком быстро соглашается подтвердить отказ от полученного микрозайма, то рано радоваться. Скорее всего, в дело пошла вторая схема обмана, которая была описана выше. Разумеется, никакие коды и ответные сообщения отправлять не нужно, иначе попадете на их уловку.

Лучше всего прервать подозрительный разговор. Будет полезным предварительно его записать.

***

При обнаружении на своем счету неизвестного перевода или поступления денег от МФО нужно сразу предпринимать активные действия: написать заявление в банк и полицию, подать жалобу в госорганы. Если пустить все на самотек, то недобросовестная микрофинансовая организация, спустя несколько месяцев, потребует вернуть деньги вместе с процентами и начисленной неустойкой. Причем мошенники могут даже попытаться «выбить» деньги через коллекторов или суд.

Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно пользоваться услугами только проверенных МФО. А найти такую компанию поможет сервис Mickrozaim.ru.