Обновлено: 23.11.2023 Опубликовано: 15.06.2023 604

Чем отличается накопительный счет от вклада: сравнение выгоды и подводные камни

Содержание статьи
Показать
Редакция Mickrozaim.ru

Редакция Микрозайм.ру

Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.

Задать вопрос

Когда у человека после всех трат регулярно остаются деньги или внезапно появляется крупная сумма, например, от продажи квартиры, получения наследства, то разумно задуматься о сохранении и приумножении сбережений. Самое простое и надежное решение — хранить деньги в банке. Но что выбрать, вклад или накопительный счет? Чтобы принять правильное решение, нужно разобраться в особенностях обоих инвестиционных продуктов.

Что такое вклад?

Это финансовый инструмент, который позволяет частному лицу или организации вносить деньги на баланс для безопасного хранения, получать определенный процент дохода с размещенных средств за конкретный период времени. Это один из самых популярных и надежных способов сохранения и увеличения капитала.

При поиске подходящего варианта учитывайте следующие особенности:

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

  1. Процентную ставку устанавливают фиксированную или динамическую в зависимости от условий договора и политики организации.
  2. Обычно полученный доход начисляют ежемесячно или по окончании действия депозита.
  3. Вноситель может выбрать продолжительность размещения средств на основе предложенных тарифов. Стандартный срок варьируется от 2-3 месяцев до нескольких лет.

Более подробный и полный гайд с правилами и принципами выбора вклада читайте в нашей статье.

Что такое накопительный счет?

Это банковский счет, предназначенный для пассивного заработка и сохранения денег на долгосрочной основе. Он предоставляет возможность постепенно приумножать сбережения и получать проценты на депонированные средства.

В чем разница между вкладом и накопительным счетом?

Отличия заключаются в ключевых параметрах и целях использования:

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

  1. Вклад строго лимитирован по времени (месяц, год, два года и т. д.). Доступна пролонгация. При досрочном снятии начисленная прибыль теряется. Счет — намного более гибкий, позволяет получать средства без потери заработанных процентов.
  2. Пополнения депозитов тоже ограничиваются. У «оппонента» лимиты отсутствуют.
  3. Государство страхует вкладчиков от форс-мажоров, накопительные счета — нет.

Основные отличия вклада от накопительного счета в банке: первый предназначен для долгосрочного вложения средств с получением гарантированной прибыли и минимальными рисками. Второй — менее прибыльный, незастрахованный, зато более гибкий и понятный инструмент инвестирования собственных средств.

Преимущества и недостатки

Для понимания, что будет выгоднее для вас, необходимо разобраться в плюсах и минусах каждого финансового инструмента. Начнем с депозита, преимуществами которого являются:

  1. Безопасность, они застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, что обеспечивает защиту внесенных средств в случае банкротства финансового учреждения и т.д.
  2. Гарантированный доход в виде процентов.
  3. Ликвидность. В зависимости от условий договора, вкладчик имеет доступ к средствам или частичному снятию в течение всего срока.
  4. Банки предлагают различные типы депонирования, включая срочные, инвестиционные, сберегательные и другие, позволяющие выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от потребностей и целей.
  5. Некоторые компании предоставляют дополнительные услуги и привилегии для владельцев депозитов: бесплатные банковские карты, скидки на кредиты и страхование.

Главный недостаток — меньшая гибкость. Касается всего: временных рамок, возможности пополнения, досрочного закрытия, продления и т. д.

Основные преимущества накопительных счетов включают:

  1. Регулярное и спонтанное пополнение баланса в соответствии с возможностями и целями.
  2. Доступность. В зависимости от условий оферты предоставляются гибкие возможности для получения денег.
  3. Ежедневный перерасчет дохода, позволяющий быстро фиксировать прибыль. При получении зарплаты или крупной суммы можно оставить деньги на балансе на несколько дней для получения большей выгоды. С депозитом так не выйдет, поскольку доходность фиксируется в конце каждого месяца, да и снимать наличные обычно нельзя.

Накопительный счет или вклад — что лучше выбрать

Оба финансовых инструмента предназначены для хранения и инвестирования, но депозит рассчитан в первую очередь на долгосрочные, регулярные вложения, а счет для получения быстрой, небольшой прибыли.

При поиске оптимального продукта, следует учитывать характеристики каждого:

  • доходность;
  • возможность пополнять/досрочно снимать;
  • удобство использования, контроля сбережений;
  • срок действия (актуально в основном для вкладов).

Надо понимать не только преимущества и недостатки накопительных счетов и вкладов, в чем разница, но и разнообразие тарифов, банковских продуктов. В одной компании часто доступны 2-3 вида предложений с разными условиями, а то и целый десяток.


Перед внесением средств обязательно проанализируйте возможности, цели и параметры продукта.

Для кого подходит накопительный счет, а для кого вклад?

Куда вложить личные сбережения, дело индивидуальное. Не может быть единственно верного решения для каждого.

Есть некоторые критерии и принципы для опоры в поиске. Что лучше открыть вклад или накопительный счет:

  1. Для обладателей крупного капитала или дохода, позволяющего регулярно откладывать, разумно выбрать долгосрочные вложения, из-за большей доходности, если нет срочной необходимости в инвестированных деньгах.
  2. Если цель получить небольшую, но быструю прибыль, то накопительный счет более оптимален. Снятие денег без ограничений и переживании о потере начисленных процентов.
  3. Если не планируете хранить крупную сумму, то можно оставить деньги на счету под проценты. Для владельцев большого капитала лучше депонировать их, из-за страховки. Суммы больше 1 400 000 рублей разбивают на части, распределяют в разных банках. Тогда все средства будут застрахованы.

Есть ли подводные камни?

Инвестиции — риск. Размещение денег в банке хоть и довольно надежный способ, но несет опасность. У организации могут отозвать лицензию: деньги никто не вернет.

Инфляция тоже «сжигает» значительную часть инвестиционного потенциала, а иногда и обесценивает доход. Для держателей вложений в иностранной валюте есть еще один риск — разница курсов. При конвертации теряется значительная часть изначальных средств. Могут быть и обратные ситуации, когда оказываетесь в плюсе.

Какие условия предлагают банки по накопительным счетам

Каждая компания устанавливает условия (процентную ставку, период, возможность снятия/пополнения и т.д.), необходимо изучить предложения на рынке, сопоставить и проанализировать. Чтобы не делать это самостоятельно, тратить время, силы, воспользуйтесь предложениями на нашем сайте.

***

Оба варианта — отличное решение, чтобы сохранить свои деньги и даже пассивно их приумножить. Доход небольшой, но и риски минимальны. Надеемся, статья поможет выбрать оптимальный вариант.


Часто задаваемые вопросы

По депозитам ставки немного выше. В разных банках условия неидентичны. Где-то по вкладам процент низкий, а в другом выше. Разница небольшая, например, если по вкладу в среднем можно получить 5-10%, то накопительные счета дают прибыль в размере 3-7%. Доходность может меняться в зависимости от текущей ключевой ставки Центробанка.

Есть большая сумма, которая точно не понадобится в ближайшее время? Тогда открывайте вклад. Можете с каждой зарплаты откладывать — тоже. Если остается немного денег, но в любое время они могут потребоваться, лучше использовать счета.

Нет, это разные финансовые инструменты. Накопительный, если говорить простыми словами, это обычный банковский счет, по которому предлагается определенная доходность на остаток средств.

Однозначно, да. Это не запрещено законом, но любой банк вправе установить ограничения. Предварительно уточняйте информацию у представителей финансового учреждения.


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: