Госпрограмма списания долгов 2026: существует ли она и кто может списать кредиты, ЖКХ и налоги по закону

Госпрограмма списания долгов — фраза, которую вбивают в поиск миллионы людей. Правда неудобная: единой государственной программы с автоматическим списанием не существует. Но законные механизмы — есть. В 2025 году число банкротств физлиц выросло на 20%, и это не случайность: люди нашли реальный выход через закон.

В этой статье расскажем, какие механизмы работают в 2026 году, кто имеет право ими воспользоваться и как не попасться на мошенников.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. 🎯

✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Центрофинанс сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Кредитная амнистия в России: 5 главных мифов и что на самом деле работает

Разберем, чтобы вы понимали ситуацию:

• Миф 1: государство примет указ президента и спишет все долги автоматически. Нет такого указа и не планируется. Кредитная амнистия как массовая мера обсуждалась в Госдуме — последний раз в марте 2025 года, когда предлагали списать долги до 3 млн рублей. Законопроект не прошёл даже первое чтение. Банковская система не может пережить массовое списание: это деньги вкладчиков.
• Миф 2: три года не плачу — долг сгорает по сроку давности. По сроку давности долг не исчезает автоматически. Срок исковой давности — 3 года (ст. 196 ГК РФ) — лишь ограничивает право кредитора взыскать долг через суд. Но вы должны сами заявить об истечении срока в суде. Коллекторы продолжат звонить. Кредитная история останется испорченной.
• Миф 3: рефинансирование — это списание. Нет. Рефинансирование — замена одного кредита другим на лучших условиях. Долг никуда не исчезает, просто меняются ставка и срок. Это инструмент снижения нагрузки, а не механизм ликвидации обязательств.
• Миф 4: есть постановление правительства, которое спишет долги пенсионерам и многодетным. Такого постановления нет. Для этих категорий существуют льготные условия банкротства — упрощённое внесудебное через МФЦ. Но это не автоматика: нужно подать заявление, подтвердить статус и отсутствие имущества.
• Миф 5: юрфирмы спишут долги без суда и без последствий. Компания не может списать долги: это делает суд или МФЦ. Фирма лишь помогает с документами и представляет интересы. Обещания «списать всё за 2 недели без последствий» — маркетинг, часто граничащий с мошенничеством. С 1 января 2026 года подобная реклама без предупреждения о последствиях прямо запрещена (ФЗ № 332-ФЗ от 31.07.2025).

Собрали для вас топ компаний по банкротству — изучите список. Специалисты помогут оценить риски и выстроить стратегию до того, как кредиторы обратятся в суд.

Как признать долги безнадёжными по закону в 2026 году: банкротство для физлиц шаг за шагом

Разъяснения ФЗ-127 однозначны: банкротство физлица — единственный законный способ полного освобождения от долгов. Технически это не «списание», а признание долга безнадёжным после завершения процедуры. Результат тот же: долги не взыскиваются.

По закону раз в 5 лет каждый гражданин имеет право пройти эту процедуру. Два варианта — внесудебный и судебный.

Нюанс по судебному банкротству: формально подать можно с любой суммой. Но если долг меньше 300 000 рублей — расходы на процедуру (около 50 000 рублей) могут превысить выгоду. Ещё важнее: если имущества достаточно для погашения долга — банкротство тоже невыгодно. Его продадут и закроют долг без освобождения.

Через МФЦ или Госуслуги подаётся заявление — нужны документы: паспорт, список кредиторов с суммами, акт ФССП об окончании производства.

Важно: около 50% заявлений отклоняются из-за ошибок. В 2026 году СФР проверяет скрытые доходы — если найдут, в процедуре откажут.

Многие воспринимают банкротство как жизненный крах или «черную метку». На самом деле это законный финансовый инструмент, который помогает списать непосильные долги и начать жизнь с чистого листа. Долги признаются безнадёжными, звонки прекращаются, жизнь восстанавливается. Главное — понять заранее, подходит ли вам процедура: оцените имущество, доходы и сумму долга. Или обратитесь к юристу по банкротству. У нас — бесплатные консультации для всех.

Екатерина Липатова

Старший юрист по банкротству физических лиц компании «2Лекс»

Если не знаете, с чего начать — изучите топ компаний по банкротству: первичная консультация во многих из них бесплатная.

Не готовы к банкротству: 4 альтернативы для снижения долгов в 2026 году

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Льготы для участников СВО, пенсионеров и семей с детьми в 2026 году

Разберем подробнее.

Участники СВО и их семьи

Кредитные каникулы на весь срок службы плюс 30 дней — без процентов (ФЗ № 377-ФЗ). При гибели или инвалидности I группы — долги прекращаются полностью без ограничения суммы.

При контракте с 1 декабря 2024 года — можно признать безнадёжными просроченные долги до 10 млн рублей через упрощённую процедуру. Выплаты участников СВО у судебных приставов не изымаются.

Документы:

• справка из воинской части;
• свидетельство о браке (для супруги);
• кредитные договоры.

Пенсионеры и получатели пособий

Пенсионеры имеют право на упрощённое внесудебное банкротство через МФЦ: долг от 25 000 до 1 000 000 рублей, исполнительное производство открыто более 1 года без результата, нет имущества. Процедура бесплатная, 6 месяцев. Пенсия защищена: забирают только сверх прожиточного минимума.

Например, в деле № А40–62685/17-124-78Б пенсионерка Иванова Л.А., 66 лет, признала безнадёжными долги на 1 049 533 рублей. Процедура — судебная (сумма превышала лимит МФЦ). Имущества не было — реализация не проводилась. За 8 месяцев долги полностью аннулированы при сохранении пенсии.

Многодетные семьи и инвалиды

Условия внесудебного банкротства через МФЦ для них те же, но есть региональные льготы: некоторые субъекты компенсируют юридические расходы. Пособия на детей и выплаты по инвалидности — защищены от взыскания приставами (ст. 101 ФЗ № 229-ФЗ).

Сумма по кредитам физических лиц для этих категорий нередко накапливается именно из-за прерванного дохода — это учитывается судом при оценке добросовестности должника.

Реальные дела: что ждёт на практике в 2026 году

Изучим подробнее.

Признание долгов безнадёжными через МФЦ для безработного

Условия и последствия процесса в деле № А41-20026/19 (вела юридическая компания «Банкротам»): Ирина потеряла работу, накопила долги по кредитам на 1,4 млн рублей. Имущества нет. Поскольку сумма превышала лимит МФЦ, процедура прошла через суд — но по аналогичным правилам. За 6 месяцев долги признаны безнадёжными без реализации имущества. Пособие по безработице сохранено как единственный доход. Справка, чтобы избавиться от задолженности полностью в данном случае, — это акт ФССП об окончании производства и список кредиторов.

Банкротство через арбитражный суд с продажей имущества

Через арбитражный суд прошла Ольга — дело № А27-21084/2024 вела юридическая компания «Закон и Право». Долг 2 млн рублей перед банками и коллекторами. Сформирована конкурсная масса: имущество продано на аукционах, выручено 334 000 рублей. Остаток — признан безнадёжным. С сохранением имущества в виде единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ). Срок процедуры — 12 месяцев. Полное освобождение от обязательств.

Кредитные каникулы для участника СВО

Новый способ урегулирования — уведомление банка о статусе участника СВО. Контрактник направляет в банк справку из воинской части — платежи приостанавливаются на весь срок службы плюс 30 дней без процентов и штрафов. Похожий сценарий — в деле Виктор (долги 904 тысячи рублей, признаны безнадёжными за 6 месяцев через судебное банкротство с использованием льгот для военнослужащих).

Коротко о главном

• Единой государственной программы списания всех долгов не существует.
• Механизм ликвидации долговых обязательств — это банкротство физлица по ФЗ-127: признание долгов безнадёжными.
• Внесудебное банкротство через МФЦ: долг 25 000–1 000 000 рублей, бесплатно, 6 месяцев.
• Судебное банкротство: от 500 000 рублей, ~50 000 рублей расходов, 6–18 месяцев.
• Алименты, ущерб здоровью, долги по зарплате — не признаются безнадёжными.
• Для участников СВО — каникулы без процентов; при гибели или инвалидности — полное прекращение обязательств.
• Пенсионеры и безработные — упрощённое банкротство через МФЦ при долге до 1 млн рублей.
• Кредитные каникулы, реструктуризация и срок давности — альтернативы без банкротства.