Признанный эксперт по личным финансам с более чем 10-летним опытом, помогающий читателям достигать финансовой свободы. Ранее работала ведущим аналитиком в банковской сфере, занималась разработкой стратегий управления активами и анализом рыночных тенденций. Участвовала в проектах по созданию образовательных программ для инвесторов и оптимизации бюджетов частных клиентов.
Если человек не успевает внести платеж, образуются просрочки по микрозаймам. С этого момента МФО взыскивают долги: фиксируют задолженность и запускает стандартную процедуру напоминаний. Обычно первые шаги не носят агрессивный характер: цель — предупредить заемщика, что платеж просрочен.
Что происходит на этом этапе:
звонки на указанный при оформлении номер телефона;
SMS и письма на электронную почту;
уведомления через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении;
официальные письма с требованием погасить долг.
Важно: именно на ранней стадии проще договориться о переносе платежа или заключить соглашение о рассрочке. Чем дольше затягивается ситуация, тем дороже и сложнее становится урегулирование.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Кредит Плюс доступные суммы от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредито24 можно получить от 2000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Как МФО взыскивают долги
Микрофинансовые компании могут действовать по разным сценариям. Если напоминания не работают, они переходят к юридическим инструментам. В этом случае МФО взыскивают долги двумя основными путями: через досудебное урегулирование или через суд.
Что включает досудебный этап:
начисление неустоек и штрафов;
звонки не только заемщику, но и поручителям (если они есть);
предложение реструктуризации, чтобы вернуть хотя бы часть средств;
направление официальных уведомлений с предупреждением о дальнейшем обращении в суд.
В судебном порядке организация подает иск, и после вынесения решения долг взыскивается уже через приставов. Для заемщика это может обернуться списанием средств с банковских карт или арестом имущества.
Отдельно рассказали о том, как уменьшить проценты по займу в суде, — прочитайте эту статью.
Передача долга коллекторам
Если договориться напрямую не удается, компания спустя несколько месяцев через время передают дело коллекторам. Иногда долг продается агентству со значительной скидкой, и тогда новый кредитор уже сам получает право взыскивать всю сумму.
Отличие коллекторов от юристов МФО:
у них более широкий инструментарий психологического воздействия;
они могут выезжать к заемщикам;
их контролирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Заемщику стоит помнить, что коллекторы обязаны работать по закону — у них нет права действовать произвольно.
Что делают коллекторы с должниками
Многих интересует, что делают коллекторы с должниками по микрозаймам. На практике их действия сводятся к контактам и убеждению вернуть долг. Основные формы:
телефонные звонки в установленные часы (с 8:00 до 22:00);
личные визиты по адресу проживания;
официальные письма с напоминанием;
сообщения через мессенджеры и электронную почту.
Запрещено: звонить чаще двух раз в день и чаще восьми раз в месяц, общаться с детьми или пожилыми родственниками, использовать угрозы.
Если должник фиксирует такие нарушения, он имеет право жаловаться в ФССП.
Если коллекторы приезжают домой
В ряде случаев взыскатели действительно приезжают домой, чтобы лично пообщаться с должником. Их задача — уговорить вернуть долг или составить график платежей.
Что нужно знать заемщику:
визиты возможны только с 8:00 до 22:00;
проникать в жильё без согласия они не могут;
вести себя обязаны корректно, без давления и оскорблений.
Если визит нарушает закон (например, в позднее время), стоит фиксировать происходящее на видео и обращаться в полицию.
Давление через звонки и угрозы
Одно из самых неприятных проявлений взыскания — постоянные звонки. Если заемщик говорит: «если звонят мне по десять раз на день», это явное нарушение. Иногда взыскатели даже доходят до того, что угрожают должникам, хотя по закону такие методы строго запрещены.
Куда жаловаться:
в ФССП — именно эта служба контролирует коллекторов;
в прокуратуру — если речь идет об угрозах;
в суд — для защиты прав и компенсации морального вреда.
Рекомендуем прочитать статью о том, что делать, если МФО угрожают полицией, — подробно разобрали реальные ситуации и что об этом говорит действующее законодательство.
Любая угроза — основание для немедленного обращения в правоохранительные органы.
Взыскание по месту жительства и в другом городе
Обычно сотрудники агентств приходят по месту жительства должника. Однако если человек переехал, давление может продолжаться и в другом регионе — например, звонки и письма могут приходить в другой город.
Что нужно помнить:
коллекторы не имеют права сообщать соседям или коллегам о долге;
любые разговоры должны вестись только с заемщиком;
вмешательство в личную жизнь расценивается как нарушение закона.
Заемщик может подать жалобу, если кто-то из коллектора разгласил сведения о его долге третьим лицам.
Коллекторские агентства опасны?
Опасность действительно есть, но только в том случае, если они выходят за рамки закона. Чаще всего нарушение выражается в психологическом давлении.
Признаки незаконных действий:
звонки ночью или слишком рано утром;
визиты без предварительного согласования;
угрозы семье должника;
оскорбления или давление на детей.
В таких случаях нужно фиксировать факты (звонки, визиты, сообщения) и жаловаться в надзорные органы.
Как защититься от давления
Даже при наличии задолженности заемщик имеет права. Если начинается взыскание за неуплату, это не означает, что человек беззащитен.
Практические советы:
Общайтесь с коллекторами только официально, лучше письменно.
Записывайте разговоры и сохраняйте переписку.
Не подписывайте никаких документов без проверки.
При нарушениях обращайтесь в ФССП, полицию и прокуратуру.
Помните: заемщик может защититься законными методами и прекратить любое незаконное давление.
Что говорят отзывы должников?
На форумах и сайтах можно найти множество историй. Например, на Финдозоре одни пишут, что удалось быстро договориться и снизить проценты.
Отзывы на Финдозоре
Другие оставляют отзывы о грубости коллекторов и давлении на родственников.
Отзывы
Итоги
Микрофинансовые компании и коллекторы действительно стараются вернуть долги, но делать это они обязаны строго по закону. Даже займ, взятый через интернет, регулируется теми же условиями взыскания не меняются.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
20
