Обновлено: 21.08.2023 Опубликовано: 21.09.2021 857

Как улучшить испорченную кредитную историю: подборка эффективных методов

Содержание статьи
Показать
Копирайтер-аналитик

Соловьёв Александр

Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.

Задать вопрос
Как улучшить испорченную кредитную историю: подборка эффективных методов

Кредитная история (КИ) — важный критерий, на который ориентируются банки и микрофинансовые организации (МФО) при рассмотрении кредитных заявок от клиентов. Если КИ плохая, то вам с высокой вероятностью откажут в запросе или одобрят, но на менее выгодных условиях. Что же с этим делать? Как улучшить плохую кредитную историю? Давайте разбираться вместе.

Как работает кредитная история: что это и как формируется

Кредитная история включает в себя все данные, связанные с активностью заемщика в кредитных организациях. Она формируется на основе информации, полученной от банков, МФО и кредитных потребительских кооперативов (КПК), которые передают ее в Бюро кредитной истории (БКИ). С помощью КИ можно узнать:

  • где пользователь брал кредиты и займы с плохой кредитной историей без отказа;
  • в какие кредитные организации подавал запросы;
  • как погасил задолженность (были просрочки или нет);
  • выступал ли в качестве поручителя или созаемщика и т. д.

Она может быть нулевой, если человек никогда не пользовался кредитными продуктами. При своевременном погашении долговых обязательств у вас положительная КИ, а при наличии просрочек — отрицательная.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

Отрицательная история кредитования не только сказывается негативно на дальнейших попытках получить заемные средства, но и может сыграть с вами злую шутку и в других ситуациях. Например, при оформлении страховки вам могут предложить менее выгодные условия.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

КИ ложится в основу кредитного рейтинга — основного показателя, на который ориентируются банки и МФО при принятии решения по анкете заемщика. Чем выше значение, тем более выгодные условия (размер доступного лимита,  процентная ставка, стоимость страховки и т. д.) предлагаются клиенту. Популярные и эффективные способы повышения КИ:

  1. Проверить точность и безошибочность информации, представленной в бюро кредитных историй. Узнать это можно бесплатно, о чем редакция «Микрозайма» уже писала ранее в статье на данную тему. Недостоверные данные можно откорректировать, обратившись в БКИ.
  2. Закрыть кредитные карты, которыми вы не пользуетесь. Даже если заемщик не тратит заемные средства, банк может списывать стоимость обслуживания по установленному тарифу. В результате образуется задолженность, о которой вы можете и не подозревать. После закрытия кредита или карты рекомендуется брать справку, подтверждающую этот факт.
  3. Погасить все текущие долги, включая коммунальные платежи, штрафы, налоги, алименты и т. д. Они тоже могут оказывать влияние на КИ.
  4. Снизить кредитную нагрузку, которая в идеале не должна превышать 30% от суммарного дохода. При высокой нагрузке вам могут отказать в новом кредите или снизить лимит, повысить процент и стоимость страховки. При наличии нескольких кредитов следует закрыть хотя бы один.
  5. Не подавать запросы сразу в большое количество компаний. Люди часто думают, что множественная заявка гарантирует им получение кредита хотя бы в одном банке. Но на самом деле это приводит к снижению кредитного рейтинга, поскольку каждый отказ записывается в КИ. Разумнее сперва улучшить кредитную историю. Но для этого тоже потребуется получить кредит. Что же делать? Подайте заявку в тот банк, где у вас самые высокие шансы на одобрение, например, на дебетовую карту которого начисляется зарплата.
  6. Получить небольшой кредит и выплатить ровно по установленному графику. Если сумма маленькая, то и переплата будет незначительная. Зато вы повысите кредитный рейтинг и доверие банков.
  7. Улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов. Оказывается, некоторые МФО реализуют специальные программы по оздоровлению КИ. Обычно предоставляют небольшой займ, сумма которого блокируется и недоступна для клиента. После оплаты процентов задолженность погашается автоматически. В итоге за относительно небольшую сумму заемщик получает положительную запись в кредитной истории. Например, подобную услугу предлагают микрофинансовые организации «Турбозайм» и Creditter. Похожий продукт предлагают и некоторые банки, например, Совкомбанк предлагает программу «кредитный доктор».

Чтобы не переплачивать банкам, воспользуйтесь беспроцентной рассрочкой. О том, как получить ее даже с плохой КИ наша редакция рассказала здесь. Также вы можете улучшить кредитную историю с помощью кредитной карты. Если погашать задолженность в рамках льготного периода, то проценты не взимаются, а наш сервис поможет вам выбрать самый выгодный вариант с помощью специального инструмента — калькулятора подбора кредитной карты.

Улучшение кредитной истории — непростой и длительный процесс, который требует продуманного подхода, размеренных действий. Не стоит доверять тем, кто обещает «быстро и недорого» восстановить КИ. Обычно такие предложения поступают от мошенников, однако недавно редакция Mickrozaim.ru рассказала о «лазейке», которая появилась из-за обновления российского законодательства.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: