Как узнать, есть ли просрочки по кредитам

Просрочкой считается платеж, который заемщик не внес полностью в установленную договором дату. Даже короткая задержка может попасть в кредитную историю и повлиять на решение банка при следующем обращении. Самый надежный способ узнать о просрочках по кредитам — получить кредитные документы во всех БКИ, где хранится ваша история, и сверить их с данными кредиторов.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Nova Credit сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 🎯

✅ Занимательные финансы доступные суммы от 5000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0,8%. 💸

✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡

Чем долг отличается от просрочки

Долг возникает сразу после получения кредита. Пока заемщик соблюдает график, задолженность считается текущей: вернуть деньги нужно, но срок очередного платежа еще не нарушен.

Просрочка появляется, если обязательный платеж не поступил в установленный срок или поступил не полностью. Например, остаток по ипотеке в размере 2 млн рублей — это текущий долг, если заемщик платит по графику. А не внесенный вовремя ежемесячный платеж в размере 30 тысяч рублей — просроченная задолженность.

При проверке кредита обращайте внимание на общий остаток задолженности и сумму просроченных платежей.

Где содержатся сведения о кредитных просрочках

Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы передают сведения о платежной дисциплине заемщиков в бюро кредитных историй. В кредитной истории отражаются открытые и закрытые договоры, суммы обязательств, плановые платежи, задолженность и продолжительность задержек. Запросив документы во всех БКИ из персонального списка, можно увидеть все действующие долги.

Одного универсального бюро для всей страны нет. История заемщика может храниться сразу в нескольких организациях, поскольку кредиторы работают с разными держателями данных. Поэтому сведения по договорам в разных банках иногда находятся в разных БКИ.

Банк России не хранит кредитные истории. Он ведет центральный каталог, из которого можно получить перечень БКИ, которые располагают сведениями о конкретном заемщике. После этого необходимо обратиться в каждое указанное бюро.

Если часть кредитов или займов не отображается в отчете, причины могут быть разными: от задержки передачи данных до ошибки кредитора. Подробнее об этом рассказали в статье «В кредитной истории не видно некоторых кредитов: что это значит».

Как проверить просрочки через Госуслуги

Ниже приведена пошаговая инструкция для самого простого способа проверки.

1. Войдите в подтвержденную учетную запись на Госуслугах.
2. Найдите услугу получения сведений о БКИ и отправьте запрос. Платить за перечень бюро не нужно.
3. Дождитесь результата: в нем будут названия и контакты организаций, в которых хранится ваша история. Госуслуги предоставляют только перечень БКИ без данных о долгах.
4. Перейдите на официальный сайт каждого бюро из списка. Проверить адрес можно в ответе Госуслуг или государственном реестре Банка России.
5. Создайте личный кабинет, подтвердите личность и закажите кредитную историю.
6. Скачайте отчет и проверьте каждый договор: кредитора, сумму, остаток, график платежей, наличие и длительность просрочки.

В каждом БКИ свою историю можно получить два раза в течение календарного года бесплатно, причем на бумаге — не более одного раза. Последующие запросы могут быть платными. Получить документ онлайн и бесплатно можно дважды в каждом бюро, где находится история.

Отдельное приложение для просмотра устанавливать не обязательно: большинство БКИ позволяют скачать документ через сайт. Лучше пользоваться ресурсами организаций, включенных в реестр Банка России.

Как получить список БКИ без Госуслуг

Проверить кредитную историю самостоятельно без портала Госуслуг тоже можно. Если известен код субъекта кредитной истории, перечень БКИ запрашивают через сервис Банка России. Код можно найти в кредитном договоре, создать или изменить через банк либо БКИ. В форме нужно указать фамилию, имя, отчество при наличии, паспортные данные и код субъекта.

Если кода нет, получить перечень БКИ можно:

• в банке или МФО;
• в кредитном потребительском кооперативе;
• через нотариуса;
• непосредственно в БКИ;
• в почтовом отделении, оказывающем услуги телеграфа.

В зависимости от способа идентификации могут попросить указать фамилию, имя и отчество, реквизиты паспорта или дату рождения и ИНН. Посредник вправе брать плату за услугу, поэтому стоимость лучше уточнить заранее.

Получив перечень, направьте запрос в каждое бюро. При личном обращении потребуется подать заявление на предоставление кредитной истории. Доступны также почтовый и телеграфный способы, но может понадобиться заверение подписи по правилам выбранной организации.

Для регистрации на сайте БКИ иногда нужно указать номер телефона. Адрес, на который придет ссылка или уведомление, — электронную почту пользователя. Эти сведения следует вводить только на проверенных ресурсах и не передавать посторонним коды подтверждения.

Какие данные проверить в кредитной истории

В документе найдите разделы, где указаны ваши кредитные обязательства и сведения о платежах. По каждому договору проверьте:

• название кредитора и уникальный идентификатор договора;
• дату открытия, сумму и валюту обязательства;
• текущий остаток и размер просроченной задолженности;
• продолжительность задержки и дату последнего обновления;
• состояние договора — активен, закрыт, передан другому кредитору или списан;
• записи об обращениях за финансированием.

В информационной части кредитной истории собраны сведения об обращениях за финансированием и решениях кредиторов. Поэтому отдельный поиск заявки по номеру обычно не нужен: достаточно сверить организацию, дату обращения и результат. Эти записи также помогают понять, почему изменился кредитный рейтинг.

Чтобы подробно разобраться в причинах изменения балла, откройте документ с полной расшифровкой. В нем видны платежная дисциплина, долговая нагрузка и другие факторы, которые учитывает конкретное бюро. Вероятность одобрения носит ориентировочный характер, а окончательное решение принимает кредитор по своим правилам.

При этом баллы в разных бюро могут заметно отличаться, поскольку каждое БКИ использует собственную методику оценки. О том, почему так происходит и на какие показатели смотреть, можно прочитать в статье «Почему кредитный рейтинг разный в разных бюро».

О большой долговой нагрузке часто говорят как о закредитованности человека. Проще говоря, значительная часть дохода уходит на ежемесячные платежи. При оценке также учитываются неиспользованные лимиты кредитных карт и другие финансовые обязательства.

Кредитная история позволяет проверить, какие договоры оформлены на вас, и выявить чужой заем, появившийся из-за кражи персональных данных. Когда человек проверяет договоры, заключенные на свое имя, он видит банковские ссуды, кредитные карты и займы МФО. Для получения информации о микрозаймах отдельный запрос не нужен: сведения о них находятся в том же документе.

Микрозаймы также учитываются при оценке заемщика и могут влиять на его скоринговый балл. Подробнее о связи займов, платежной дисциплины и кредитного рейтинга рассказали в статье «Как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг и стоит ли об этом переживать».

Обязательно проверьте, когда запись обновлялась в последний раз. Даже после оплаты в истории некоторое время может сохраняться отметка о просрочке. Недавняя задержка тоже иногда отражается не сразу. Чтобы узнать точную сумму для погашения на сегодняшний день, лучше заказать справку непосредственно у кредитора: проценты, неустойка и поступившие платежи могут изменить остаток.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Можно ли узнать долги только по фамилии

Полноценно проверить задолженность по фамилии человека нельзя: возможны совпадения, а кредитная история относится к защищенной информации. Сайты с обещаниями показать любые кредиты без регистрации и СМС либо используют открытые сведения об исполнительных производствах, либо пытаются получить деньги и персональные данные посетителя.

В России отсутствует открытая единая база физических лиц, где любой желающий может увидеть банковские обязательства другого гражданина. Основную часть чужой кредитной истории предоставляют только с согласия ее владельца или при наличии предусмотренных законом полномочий.

Определить по одной фамилии, кому и сколько человек должен денег, невозможно. Узнать, есть ли у родственника просроченный кредит, можно только с его участием. Владелец истории может запросить ее лично либо действовать через представителя с нотариальной доверенностью. После смерти заемщика необходимые сведения запрашивает нотариус в рамках наследственного дела.

Чем помогут ФССП, банк и сторонние сервисы

Банк данных исполнительных производств ФССП позволяет искать человека по фамилии, имени, отчеству, региону и дате рождения. В базе отображаются долги, по которым уже началось принудительное взыскание, поэтому наличие записи означает, что в отношении человека возбуждено исполнительное производство.

По этой базе нельзя определить общий статус должника по всем кредитам. Если записи нет, это еще не означает отсутствие просрочек: кредитор мог пока не обратиться в суд, либо исполнительные документы еще не поступили приставам.

Проверить ситуацию по отдельному кредиту можно в приложении или личном кабинете банка. Там обычно видны ближайший платеж, сумма задолженности и текущая сумма к погашению. Но данные будут только по продуктам этой организации. Чтобы получить полную картину по всем кредитам и займам, нужно запросить кредитные отчеты во всех БКИ из персонального списка.

Сторонние сервисы тоже могут показывать рейтинг или формировать аналитическую справку, но перед использованием стоит проверить, откуда они получают данные и насколько надежно их обрабатывают. Чтобы безопасно посмотреть рейтинг через интернет, не вводите персональные данные на неизвестных сайтах, не устанавливайте программы по просьбе «консультанта» и никому не сообщайте коды из СМС и push-уведомлений.

Что делать, если сведения неверны

Если в истории обнаружилась ошибочная просрочка или незнакомый договор:

1. Сохраните документ из БКИ и отметьте спорную запись.
2. Обратитесь к указанному кредитору и запросите копию договора, сведения о способе идентификации заемщика и реквизиты выдачи денег.
3. Подайте заявление об оспаривании в БКИ или непосредственно кредитору. По разъяснениям Банка России, бюро должно провести проверку и предоставить мотивированный ответ в течение 20 рабочих дней. При прямом обращении кредитор должен подтвердить сведения или исправить их в течение 10 рабочих дней.
4. Если кредит оформлен мошенниками, обратитесь в полицию и приложите имеющиеся документы.
5. Если сведения не исправлены, направьте жалобу в Банк России, а при необходимости обратитесь в суд.

Достоверную запись о реальной просрочке удалить по желанию заемщика нельзя. После погашения изменится состояние задолженности, но сведения о допущенной задержке продолжат храниться в течение установленного законом срока.

Что делать, если просрочек много и платить нечем

Если проверка кредитной истории показала несколько просроченных кредитов и займов, сначала оцените общую сумму долгов и ежемесячных платежей. Когда дохода хватает хотя бы на постепенное погашение просрочки, можно обратиться к кредиторам и обсудить реструктуризацию, изменение графика или другие варианты снижения нагрузки.

Если долгов накопилось слишком много и текущего дохода уже не хватает, чтобы с ними рассчитаться, можно рассмотреть банкротство гражданина. Такая процедура предусмотрена законом № 127-ФЗ и позволяет урегулировать долги перед банками, МФО и другими кредиторами. После ее завершения человека обычно освобождают от дальнейшей выплаты оставшейся задолженности, хотя для некоторых обязательств, как алименты, закон делает исключения.

После начала процедуры взыскание долгов идет уже по правилам закона о банкротстве. Например, при реструктуризации вводится мораторий на удовлетворение части требований кредиторов и приостанавливается исполнение большинства исполнительных документов. Поэтому, если просрочки длятся давно и кредиторы уже начали взыскание, стоит заранее разобраться, подходит ли банкротство в вашей ситуации.

Подготовили список компаний, которые помогают гражданам пройти процедуру банкротства по всей России. Можно сравнить условия, получить консультацию юриста и при необходимости выбрать сопровождение процедуры.