Как запретить родственникам брать кредиты и займы

В конце статьи наш эксперт по займам разобрал три реальных истории о проблемах с кредитами — сын жалуется на отчима, сестра на брата и мать на сына. Читайте до конца и используйте эти советы, чтобы узнать, как отучить человека брать микрозаймы.

Как закрыть доступ к кредитам родственнику

Начнём с юридической точки зрения. По законодательству, кредиты не могут брать три категории граждан:

• Несовершеннолетние. Здесь проблем нет, если вашему сыну или дочери меньше 18 лет, он просто не сможет получить деньги — откажет сама организация;

• Ограниченные в дееспособности — это люди, которые слишком сильно увлеклись алкоголем, наркотиками или азартными играми. Причем настолько, что ставят свою семью в тяжелое финансовое положение;

• Признанные недееспособными — если у человека есть психическое расстройство, то он не может ничего решать за себя. Соответственно, никаких кредитов.

Все подробности есть в статье 30 ГК РФ. Сейчас объясним проще и понятнее.

Где написать заявление, чтобы внести в черный список по микрозаймам?

Поскольку российским законодательством нельзя кредитной организации ограничить право выдачи займов конкретному человеку, то на официальном уровне сделать этого не получится. Однако есть действенный способ, как поставить запрет на кредиты, — отправить письменное обращение в МФО или банк, где родственник оформляет деньги в долг.

В письме обязательно объясните ситуацию, приведите аргументы, почему человеку не стоит выдавать займы, а также дайте реквизиты родственника. Последнее необходимо, чтобы менеджеры МФО понимали, кому именно следует заблокировать займы.

Ограничение в дееспособности

В случае с юриспруденцией, не всегда решение проблемы можно найти прямым путем. То есть никакой профессиональный юрист не ответит просто, как запретить родственникам брать кредиты и микрозаймы без паспорта. Но можно копать глубже и смотреть на ситуацию, вдруг есть уловка.

Например, ситуация — человек употребляет слишком много алкоголя и берет взаймы, когда зарплата заканчивается, а денег на бутылку не хватает. В такой ситуации варианты, как запретить брать займ по паспорту своему родственнику, есть.

Придётся доказывать, что алкоголизм человека создаёт тяжелое финансовое положение для семьи, признавать его ограниченным в дееспособности и становиться попечителем. Если всё получится, то значимые финансовые сделки — это в том числе и взятие кредита — человек сможет совершать только с вашего письменного согласия.

Недееспособность

Логика такая же — если у человека найдут психическое заболевание, то он признается недееспособным, то есть лишается права совершать сделки. Ему назначается опекун, который будет отвечать за его действия. Если вы станете таким опекуном, то сможете заблокировать возможность человеку брать займы в МФО без вашего согласия.

Здесь тоже есть особенность. Да, закон помогает вам и все действия психически больного человека должны совершаться по согласию с попечителем. Но, например, это не поможет запретить кредит без личного присутствия. Если родственник возьмёт займ онлайн, то придется идти в суд и оспаривать сделку — то есть доказывать, что никакие проценты вы платить не будете, потому что сделка незаконна. Но взятые деньги в такой ситуации придётся вернуть.

Юристы рассказывают:

«Был забавный случай — пришел муж и говорит, что хочет признать свою супругу недееспособной. Причина — якобы она пристрастилась к шопоголизму, скупает платья и туфли. Денег он на это не даёт, поэтому она начала брать микрозаймы, так сказать, на кофточку. Хочет признать жену сумасшедшей.

Конечно, объяснили, что это невозможно, в России шопоголик — это не диагноз. Он спрашивает, как запретить жене брать кредиты? Придётся включить логику и пойти на хитрость».

Лайфхак о том, как сделать, чтобы родственникам не выдавали кредиты, читайте в конце статьи.

Как сделать так, чтобы близким не выдавали кредиты и займы. Алгоритм для суда

Допустим, вы решили пойти сложным путем и всё-таки воспользоваться ст. 30 ГК РФ. Процесс не простой. Неважно, идёт речь про психическое заболевание или пристрастие к наркотикам или алкоголю — придётся идти в суд.

Важное условие — чтобы обратиться в суд с таким заявлением, вы должны быть родственником. То есть попробовать таким образом запретить брать кредиты сыну, мужу, жене, племяннице или родителям можно. А просто другу или товарищу с работы — нет.

Итак, вот как запретить брать микрозаймы человеку:

• Взять документ, удостоверяющий личность, и составить исковое заявление в суд. Шаблонов в такой истории нет и быть не может, каждый случай уникален. Поэтому лучше найти юриста, который специализируется на таких делах.

• Собрать подтверждения недееспособности родственника — если речь про психические заболевания, взять справку из медицинского учреждения. Если про пристрастие к алкоголю и азартным играм — подтверждение тяжелого финансового положения, например, заявления на оформление субсидий, заявление участковому о таких проблемах.

• Дождаться судебно-психиатрической экспертизы — её назначает суд в рамках рассмотрения дела. Кстати, если психические проблемы у человека не подтвердятся, вам придётся заплатить как за экспертизу, так и за судебные расходы — в зависимости от региона сумма может доходить до нескольких десятков тысяч рублей.

Подавать в суд на ограничение в дееспособности стоит, только если вы твердо уверены в психических проблемах родственника. Если же человек просто не хочет работать, любит выпивать и берет на это кредиты, лучше идти другим путем.

Что делать, если запрет на взятие кредита есть, а займ всё равно выдали

Допустим, вы дошли до конца в судебных прениях и получили статус опекуна. Возвращаетесь в очередной раз домой, а там «письмо счастье», родственник опять набрал займов.

«Похожая история была в моей практике — женщина спрашивала, как запретить брать займы сыну, когда его признали ограниченно недееспособным. Путь здесь один — ограничить родственника в передвижении, то есть просто не выпускать на улицу без сопровождения. А дальше обращаться к юристу и признавать сделку незаконной.

Да, реально отказаться от такого кредита, и платить за проценты и пени не придётся. Но вернуть взятые деньги нужно, или это уже будет незаконным обогащением. Процесс сложный и долгий», — поясняет юрист Анна Долгорукова.

Как запретить МФО выдавать родственникам займы

На форумах финансовых организаций встречаются темы, где родственники просят от МФО некие заявления на запрет выдачи кредитов. Таких в деятельности компаний просто нет — никакой бизнес не пойдёт на незаконное ограничение прав взрослых дееспособных людей. Фактически, это тоже самое, что запретить магазину продавать хлеб определенным людям по вашему желанию — так не бывает.

Если вы столкнулись с такой проблемой, придётся идти хитрыми путями.

Например, можно обратиться в офисы микрозаймовых организаций, предоставить туда данные о долгах и доходах родственника и пояснить, что человек нигде не работает, уже назанимал крупную сумму, а отдавать её некому. Поэтому лучше не давать ему ещё займов — это финансово невыгодно.

Или использовать бытовой лайфхак — чтобы человеку дали кредит, организации нужны паспортные данные. Конечно, прямо советовать людям отбирать паспорта у родственников морально некорректно, но мы встречались с мнением, что это один из самых простых способов закрыть людям доступ к, например, потребительским кредитам. Или запретить брату брать займы в микрофинансовых организациях.

Тайное послание кредитному менеджеру

Более «изящный» и изобретательный лайфхак (тоже, взятый из форумов): на странице паспорта с пропиской написать ручкой «Займы не давать! Не вернёт!» Если «непутёвый» родственник отправится за займом пешком — в офис МФО, а не оформит его онлайн, то кредитный менеджер при проверке документов, обязательно заглянет на эту страницу, задумается и возможно, откажет в выдаче займа.

Стоит этот совет отнести к юмористическим и не самым действенным, к тому же портить официальный документ в любом случае — не лучшая идея.

Как запретить брать кредиты человеку — о чем нужно помнить?

Если ваш родственник загоняет в долги семью, получает заёмные деньги зная, что не сможет их вернуть — это не проблема системы, не минус микрофинансирования. Многим людям займы помогают в трудные моменты, а простота их получения для них — огромный плюс.

Поиск способа запретить родственнику брать займы — это не решение проблемы, а борьба с её следствием. Настоящая проблема — безответственность члена семьи. В вашем случае она выливается в бездумное потребление займов и кредитов, но может «аукнуться» и в другом.

Поэтому самый лучший способ избежать неприятностей с родными, которые бездумно получают займ за займом — научить их ответственности. В крайнем случае, смиритесь с мыслью, что придётся либо держать дистанцию — так, чтобы их финансовые трудности не били по вам, либо продолжать расплачиваться по долгам.

Что делать с родственниками, которые набрали кредитов

Запреты и бытовые лайфхаки действуют только на будущие займы. Если же долговая нагрузка уже большая, то единственный выход — перекрыть родственнику возможность взять ещё и пытаться разобраться с долгами.

Например, обратиться в микрозаймовую организацию с просьбой простить долги — подробнее об этом мы уже писали в статье о том, в каких МФО можно списать займы и не платить.

Или подавать на банкротство — когда общая сумма долга выросла до минимум 500 тысяч рублей и кредиты не выплачиваются больше трех месяцев. Но об этом — уже в других статьях.

Помощь родственникам — как отучить от микрозаймов и кредитов

Отучиться от микрозаймов может быть непросто, но это возможно. Ниже приведены несколько советов, которые могут помочь вам избавиться от зависимости от микрозаймов:

1. Создайте бюджет и план финансовых расходов. При составлении бюджета учтите все доходы и расходы, включая выплаты по кредитам и микрозаймам. Попробуйте уменьшить свои расходы, например, избегайте ненужных покупок, покупайте товары по акции и т.д.
2. Определите свои цели и мотивацию. Поставьте перед собой конкретные цели, которых вы хотите достичь, такие как покупка жилья или автомобиля. Это поможет вам сохранять мотивацию и избежать искушения взять еще один микрозайм.
3. Изучите возможности уменьшения процентной ставки на кредиты и микрозаймы. Некоторые кредиторы могут предоставить сниженную процентную ставку, если показать, что способны своевременно выплачивать кредиты.
4. Найдите замену займам. Чтоб не брать займы, попробуйте найти другие способы получения дополнительного дохода, например, подработку или заработок в интернете.

Обратитесь за помощью к финансовым консультантам. Если у вас возникли проблемы с микрозаймами, обратитесь за помощью к финансовым консультантам. Они могут помочь вам составить план действий и решить проблемы с кредитами.

Истории из жизни

Вопрос: «Моему отчиму — 50 лет, из них 10 лет он уже пьёт. Хуже того, к нам постоянно ходят коллекторы — он набрал займов, когда ему не хватало. Это простые микрозаймы — по дороге с его работы в гаражи, где он пьёт, есть два офиса. Долги мы постепенно погашаем, но хочется как-то запретить ему брать кредиты вовсе. Как это сделать?»

Ответ: «Здесь нужно уточнить, является ли отчим вашим родственником официально, или это ваша мама с ним просто сожительствует. Если они женаты, то вы можете попробовать пролечить его в клинике от алкоголизма и признать его недееспособным. Стоит обратиться к микрофинансовые организации, где он постоянно берет займы и возвращает с просрочкой — там тоже могут пойти на встречу и занести его в список неблагонадежных заемщиков»

Вопрос: «Как запретить брату брать займы? Постоянно берет телефоны в кредит, разбивает их и снова обращается за кредитом. Я уже устала погашать за него долги»

Ответ: «Возможно, стоит не погашать долги какое-то время? Если речь идёт о потребительских кредитах, то невозврат долга вовремя испортит его кредитную историю, и дальше банки откажут в займах. Законного способа запретить брату покупать технику с помощью потребительских кредитов нет»

Вопрос: «Мой сын связался с непонятной компанией. Берет быстрые кредиты с большими процентами, а я узнаю о них, когда всякие сроки проходят и нам присылают уведомлениях о долгах с процентами. Ему только исполнилось 18 лет, я хочу запретить выдавать ему кредиты»

Ответ: «Запретить какой-либо организации выдавать кредиты вы не можете, если нет каких-то законных ограничений для этого. Вопрос лежит не в юридической, а в бытовой плоскости — возможно ли как-то воздействовать на сына? Попросить его отдать вам паспорт, чтобы ему не могли выдать кредит?»

Совет юриста. Бесплатно

На связи «Микрозайм.ру». Если у вас или ваших родственников возникли проблемы с кредитами - вы можете задать вопрос нашему юристу через форму обратной связи. Пишите суть проблемы, и наш специалист отправит ответ на вашу электронную почту. Это бесплатно.