Обновлено: 05.08.2023 Опубликовано: 13.10.2021 1127

Кредитный потребительский кооператив — что это такое и как работает?

Содержание статьи
Показать
Копирайтер-аналитик

Соловьёв Александр

Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.

Задать вопрос
Кредитный потребительский кооператив — что это такое и как работает?

Как работают кредитные кооперативы?

КПК — это кредитный потребительский кооператив, который представляет собой что-то похожее на кассу взаимопомощи. Такие организации объединяют людей, проживающих в одном регионе, имеющих сходный социальный статус или род деятельности. Вместе они помогают друг другу решать финансовые проблемы. Членские взносы «складываются» в общий фонд финансовой взаимопомощи, из которого все участники кооператива могут одалживать деньги.

КПК позволяют получать займы на различные нужды:

  • для бизнеса;
  • на ремонт, отпуск и личные расходы;
  • на образование и другие цели.

Процентная ставка наравне или ниже, чем у микрозаймовых компаний, но выше банковской. Оформление микрокредита осуществляется быстро и просто. 

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

Принцип работы кредитных потребительских кооперативов:

  1. Из членских взносов формируется фонд (пай), который представляет собой аналог уставного капитала.
  2. Под проценты привлекаются личные сбережения участников КПК. Иногда дополнительно берут займы у юрлиц. Это необходимо, чтобы сформировать общий фонд взаимопомощи.
  3. Люди, входящие в кооператив, могут взять займы у КПК из созданного фонда.

Помимо выдачи займов, кредитные кооперативы принимают личные сбережения участников. Из них потом тоже выдаются микрокредиты других членам КПК. Доходность по депозитам более высокая в сравнении с банковскими вкладами.

МФО и КПК управляются по-разному. Деятельность кредитного кооператива регулируется на основе №190-ФЗ «О кредитной кооперации» от 18.07.2009, который запрещает этим организациям заниматься коммерцией. Если вам в кооперативе предлагают купить какие-либо сервисы, дополнительные услуги и прочее, знайте — вас обманывают, и это не КПК.

Личные сбережения в КПК — надежно?

Кредитные кооперативы в отличие от банков не входят в государственную систему страхования вкладов. Поэтому пайщикам нужно самостоятельно отслеживать финансовое состояние организации. Часто кооперативы страхуют свои фонды в страховых компаниях, повышая уровень защищенности капитала. Но это не избавляет от рисков потери денежных средств.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.


КПК отчисляют часть собранных средств в компенсационные фонды СРО (саморегулируемой организации), в которую они входят.  Обычно это 0,2-0,3% от всех среднегодовых активов. СРО фактически выступают в качестве страховщика на случай разорения одного из кооперативов в его составе. Участники обанкротившейся организации вправе получить до 5% от общего размера компенсационного фонда.

Если вас интересуют вложения то рекомендуем вам ознакомиться с самыми выгодными банковскими вкладами. Также недавно наша редакция рассказала о новом способе накопления — микроинвестициях.

Преимущества и недостатки КПК

Кредитные кооперативы имеют положительные и отрицательные стороны. Тут все сугубо индивидуально. Одному подходит такой формат микрокредитования, другому нет. Основные плюсы:

  1. Любой участник может получить займ, не объясняя причины и не предоставляя справки о доходах. Единственный документ, который нужен, — паспорт. Его данные предоставляются в момент вступления в кооператив.
  2. При возникновении сложностей с погашением задолженности ее будет проще реструктурировать, чем в банке или МФО, поскольку КПК по умолчанию создается для помощи людям.
  3. Открывать в КПК депозиты выгоднее, чем в банках. В среднем доходность превышает банковскую в полтора-два раза.

Главным недостатком для заемщиков является высокая процентная ставка, которая сопоставима с микрозаймами. В отличие от МКК в КПК не бывает беспроцентных займов даже для новых участников. Наоборот, это вам еще придется немного вложить собственные деньги, когда вы вступаете в организацию. Дополнительные минусы:

  • риск потерять сбережения выше, чем в банках;
  • нет возможности получить займы онлайн на карту без отказа, придется идти в отделение организации;
  • повышенная ответственность, поскольку участники кооператива самостоятельно управляют финансовыми потоками внутри организации.

Как отличить финансовую пирамиду от КПК?

Часто под обликом КПК скрываются банальные финансовые пирамиды. Нужно тщательно проверять компанию, чтобы не стать жертвой мошенников. Чтобы отличить кредитный кооператив от пирамиды, нужно:

  1. Проверьте компанию по форме регистрации должна быть КПК или СКПК. Остальные варианты, вроде ЗАО, АО, ООО и прочего, не приемлемы.
  2. Сравните данные организации в государственном реестре. Нужно сверить ИНН, дату регистрации, ОГРН и другие данные.
  3. Изучите документацию. Она должна быть в открытом доступе, а в договоре не приветствуются размытые формулировки, несостыковки. 

Обратите внимание на программы лояльности и маркетинговую стратегию компании. Если КПК слишком стимулирует активное приглашение новых участников или проводит очень агрессивную рекламную кампанию, то высок риск, что это мошенники, которые попросту выстраивают финансовую пирамиду.

КПК — хорошая альтернатива традиционным микрозаймам. Но важно с умом подойти к выбору организации. Однако никто не отменяет преимуществ микрокредитов. А наш сервис поможет вам выбрать подходящую МФО для получения денег взаймы.



0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: