Обновлено: 18.03.2024 Опубликовано: 18.03.2024 165

Как составить личный финансовый план

Содержание статьи
Показать
Редакция Mickrozaim.ru

Редакция Микрозайм.ру

Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.

Задать вопрос

Личный финансовый план очень важен для продумывания бюджета и прочих вопросов, связанных с деньгами. Специалисты утверждают, что он должен быть у каждого. Стоит подробнее узнать о том, что это вообще такое, а также как его составлять.

Что такое финансовый план

Личный финансовый план — это индивидуальная стратегия по достижению поставленных целей, связанных с деньгами. Там четко расписываются шаги, которые помогут добиться желаемого. В некоторой мере он напоминает программу тренировок, которые тоже направлены на определенный результат. Цель человек может поставить любую (или даже несколько): приобретение недвижимости, техники, оплата отпуска и так далее. Сроки тоже определяются индивидуально.

Зачем нужен финансовый план

Выяснив, что такое личный финансовый план, нужно разобраться с тем, зачем он нужен. С его помощью значительно проще добиться желаемого результата, реализуя обдуманный подход. Отказывать себе в чем-либо — совершенно необязательно. Правильно составленная программа позволяет не наносить себе никакого ущерба.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Кредит Плюс
(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651503045006452
от 3 000 до 50 000 ₽
0 % в день
от 5до 180 дней
от 18 до 70 лет
Круглосуточно
Паспорт, Фото

Круглосуточное обслуживание без праздников и выходных дней. При повторном обращении доступный лимит — 50 000 рублей. Первый займ под 0%!

Как составить финансовый план

Личное финансовое планирование требует соблюдения четкой последовательности шагов. Но на самом деле, сделать под себя персональную программу далеко не так сложно, как могло бы показаться.

Шаг 1. Определите цели и сроки

Для начала стоит выделить четкие цели, которых хочется достичь. К примеру, нужно приобрести квартиру. Для этого следует:

  1. Обозначить точные характеристики жилья: число комнат, на каком этаже будет находиться, метраж и прочее.
  2. Выбрать местоположение, удобное для стиля жизни. Кому-то важна развитая инфраструктура, а кто-то предпочитает жить в отдалении от цивилизации.
  3. Посмотреть подходящие предложения и выделить несколько под свои запросы.

Например, квартира стоит 5 миллионов рублей. Это позволяет уже разрабатывать стратегию: сколько денег откладывать в месяц, какой срок потребуется. Цель может быть как краткосрочной — например, полгода, так и долгосрочной — подкопить на прибавку к пенсии.

Рекомендуем займы без платных услуг и подписок

Бесплатный займ 0%
Срочно деньги
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 2 000 до 100 000 ₽
0 % в день
от 1до 180 дней
от 18 до 80 лет
08.00 - 20.00 мск
Паспорт

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

Шаг 2. Расставьте приоритеты

Не стоит при разработке личного краткосрочного или долгосрочного финансового плана расставлять слишком много целей. Не более двух-трех — иначе просто не получится нормально копить. Например, всегда можно отложить отпуск или подождать с оформлением ипотеки. Каждую цель стоит продумать, чтобы понять, насколько она приоритетна.

Шаг 3. Оцените свою финансовую ситуацию

Рекомендуется дать объективную оценку своим доходам и расходам, чтобы вычислить сумму, которую без проблем получится откладывать в месяц. Затем надо посчитать, как долго придется копить. Конечно, можно немного ужаться в бюджете, но делать так не рекомендуется.

Шаг 4. Оцените активы и пассивы

Активы — то, с чего можно получить доход: всевозможное имущество, вклады в банке, сдача квартиры в аренду и так далее. А пассивы представляют собой траты за месяц: коммуналка, долги, оплата продуктов и так далее. Для уточнения чистой текущей стоимости из активов надо вычесть пассивы. Лучше всего, когда в итоге выйдет положительное число. Если же отрицательное — надо подумать, над чем работать.

Личный финансовый план это

Шаг 5. Оптимизируйте расходы

Всегда можно уменьшить какие-то расходы. К примеру, на работу брать еду из дома, а не ходить в ближайшее кафе. Или чаще готовить самостоятельно, а не заказывать доставки. Вместо такси — использовать общественный транспорт. Полезно будет еще и высчитать, сколько денег уходит на вредные привычки. Суммы изначально могут казаться небольшими, но в перспективе они огромны.

Шаг 6. Рассмотрите дополнительные источники дохода

Дополнительные источники дохода никогда не помешают при составлении личного долгосрочного или краткосрочного финансового планирования. Например, можно найти подработку. В некоторых ситуациях люди еще имеют право на получение налоговых вычетов.

Шаг 7. Разработайте стратегию по достижению целей

После продумывания всех предыдущих шагов стоит подробнее продумать, как именно достичь целей. Для накопления лучше использовать финансовые инструменты, помогающие сберечь средства от инфляции. Для целей на небольшой или средний срок идеальны вклады или гособлигации. А вот долгосрочные приветствуют и рискованные инструменты вроде инвестиций и акций. Но, конечно, в этом вопросе нужно разбираться как можно лучше.

Ошибки при составлении финансового плана

Обычно люди ставят для себя такие сроки, в которые уложиться невозможно. Это понятно: хочется получить все и сразу как можно скорее. Но лучше все же прибегать к рациональному подходу. Трезвая оценка своих финансовых возможностей важна в этом вопросе.

Еще один важный момент — игнорирование инфляции, особенно если цель долгосрочная. А также не все люди учитывают риски вроде потери работы или болезни. Их нужно закладывать в план: никогда не знаешь, что может произойти в жизни.

Рекомендации при составлении финансового плана

Для упрощения составления плана необходимо соблюдать следующие рекомендации:

  1. Четко формировать цели. Они не должны быть расплывчатыми и неясными.
  2. Контролировать свои расходы.
  3. Подбирать правильные инструменты для сбережений.

И самое важное — план необходимо регулярно пересматривать, адаптируя под свою ситуацию. Даже минимальные изменения могут внести серьезный разлад в разработанную последовательность действий.

личный финансовый план это кратко

Какие действия помогут достичь финансовой цели

Основное, что помогает достичь цели — дисциплинированность. Стоит беречься от необдуманных покупок, а еще соблюдать установленные лимиты на те или иные категории трат.

Естественно, не стоит ставить слишком строгие или невыполнимые рамки. Лишения не приведут ни к чему хорошему. Достаточно использовать рациональный и сбалансированный подход.

Специалисты рекомендуют контролировать расходы и доходы, чтобы оценивать изменения финансового положения. При его изменении стоит поменять план, подстроиться. В таком случае никаких сложностей с этим делом не возникнет.

***

Создание личного финансового плана - это не просто рекомендация, а необходимость в современном мире. Он поможет вам контролировать свои финансы, достигать поставленных целей и обеспечить финансовую устойчивость на будущее.


0 отзывов 0 из 5

Лучшие предложения месяца

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088
от 20 000 до 30 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-30 дней
от 18 до 65 лет

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

(4 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №1105260001857
от 20 000 до 100 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-180 дней
от 18 до 65 лет

Займы на крупную сумму до 100 000 рублей без справок и поручителей. Возможность оплачивать услуги и товары с помощью Срочнокарты.

(4.3 / 5)
Лицензия ЦБ РФ №651303045004102
от 20 000 до 70 000 P
от 0 до 0.8% в день
до 5-168 дней
от 21 до 65 лет

Круглосуточное обслуживание онлайн и длительные сроки кредитования. Для новых клиентов предусмотрены льготные тарифы с беспроцентным пользованием заемными деньгами в течение одного месяца.

© 2014-2024 Сервис подбора финансовых услуг Микрозайм. ру.

Оставайтесь с нами: