Ведущий эксперт и автор в сфере кредитования и банковских услуг с 7-летним опытом. Ранее специализировалась на разработке кредитных продуктов, управлении рисками и анализе финансового рынка. Ее статьи и аналитические обзоры, регулярно публикуемые на тематических порталах, помогают читателям разобраться в сложностях банковского сектора, выбрать оптимальные финансовые решения и избежать типичных ошибок.
МФО написали заявление в полицию о мошенничестве, когда считают, что займ получен с целью его не возвращать — например, пользователь указал неверное место работы или другую ложную информацию. Чаще всего это делается в период просрочки, чтобы оказать психологическое давление.
Один из реальных примеров — OneClickMoney подают в полицию, когда подозревают, что заем взят мошенником или с фальшивыми данными по паспортам.
Что делать в такой ситуации и как ее избежать — разбираемся дальше.
Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок
✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🎯
✅ Джой Мани доступные суммы от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💸
✅ Монеза займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)💰
✅ Кредит Плюс можно получить от 3000 до 50000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)🚀
✅ Вэббанкир сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. (ПСК: 292% годовых)⚡
Почему организации подают заявление в полицию: подробное объяснение
Когда МФО считают, что заемщик мошенник
Могут подать заявление в правоохранительные органы, если подозревают, что заемщик специально ввел их в заблуждение. Это может быть:
Указал неверное место работы — написал, что работает в компании, где его никогда не было.
Сообщил неправильные сведения о доходах.
Использовал поддельный паспорт или чужие данные.
Оформил займ на чужое имя.
В этом случае действия квалифицируются по статьям 159 или 159.1 УК РФ — это мошенничество:
Ст. 159 УК РФ — обман с целью получения денег или услуг.
Ст. 159.1 УК РФ — предоставление заведомо ложных сведений ради займа.
МФО подают заявления не только из-за мошенничества
Часто используются угрозы, чтобы напугать должника:
Человек не смог вовремя вернуть долг из-за потери работы или других проблем.
Такие угрозы («мы обратились в полицию», «угрожает 159 статьей») — это способ психологического давления.
На практике настоящие уголовные дела возбуждают только при серьезных нарушениях, а не просто за неуплату долга должником.
Какие МФО реально подают заявления в полицию
Есть организации, которые чаще других обращаются в МВД при подозрении на мошенничество:
OneClickMoney — известны реальные примеры, когда обращалась с заявлениями, когда клиент использовал недостоверные данные (banki.ru).
Кредит7 — на форумах пользователи жалуются, что при попытке указать ложное место работы, сотрудник организации быстро передает информацию в МВД.
Белка Кредит, Бустра, Манимен, Турбозайм — в отзывах и на форумах встречаются истории о подаче заявлений в МВД (findozor.net).
Иногда фигурируют «Деньги сразу» — были случаи, когда по подозрению в мошенничестве сотрудники подавали запрос в полицию при скрытии реального места работы.
Важно:
Вы получили уведомление, что МФО подала заявление, — внимательно изучите ситуацию.
Обычно это происходит только при подделке документов, привлечении подставных лиц или крупного мошенничества.
Не заплатили вовремя — это обычное психологическое давление.
Настоящее уголовное дело по заявлению МФО может быть возбуждено только при доказанном факте обмана, когда вы не предоставляли недостоверные сведения.
Юридическая база: что реально грозит, если МФО написали заявление в полицию о мошенничестве
Какие законы применяются:
Статья 159 УК РФ («Мошенничество»):
Человек специально обманывает, чтобы получить деньги, а потом не возвращает — это считается мошенничеством. Например, взяли займ с намерением не отдавать, или оформили займ по чужим документам, это подходит под эту статью.
Статья 159.1 УК РФ («Мошенничество в сфере кредитования»):
Указали в анкете фиктивное место работы, придумали себе доход или дали поддельную справку о зарплате — такие действия считаются обманом кредитора и уголовное дело могут завести даже при небольшой сумме займа.
Статья 7.27 КоАП РФ (мелкое хищение):
Сумма займа или ущерба — до 2 500 рублей, это не уголовное преступление, а административное. За это грозит только штраф, а не судимость.
Как полиция работает с заявлениями от МФО
Статья 144 УПК РФ:
Сотрудники обязаны отреагировать:
Проверка занимает до 3 дней.
Иногда этот срок продлевают до 30 дней, если нужно собрать больше информации.
В какое отделение полиции подавать заявление о мошенничестве?
Обычно это происходит по месту регистрации своей компании, но в серьезных случаях могут сделать это по месту жительства заемщика.
В каких случаях реально грозит уголовное дело
Проверка начнется при таких условиях:
Заем оформлен с обманом. Указано фиктивное место работы, поддельные доходы или паспортные данные.
МФО уверены, что заемщик не собирался возвращать деньги. Человек берет займ сразу в нескольких компаниях, не возвращая ни в одной.
МФО угрожает 159 статьей — сотрудник прямо говорит, что на вас заведут уголовное дело.
В остальных ситуациях (не платите по долгу из-за финансовых трудностей, банкротства, потери работы) уголовное дело обычно не возбуждают. Это считается просрочкой по обязательствам.
Настоящее уголовное дело может быть возбуждено только при наличии доказанного обмана, а не просто из-за задержки платежа или неуплаты долга должником.
Реальные кейсы: как МФО пишут заявление в полицию и что происходит дальше
Рассмотрим три ситуации, которые возникли у заемщиков.
OneClickMoney: позвонили из отделения МВД
Клиент оформил займ через сервис OneClickMoney. После просрочки ему начали звонить и угрожать, что компания инициировала разбирательство. В одном случае заемщику действительно позвонили из отделения МВД и пригласили для объяснений по факту займа.
Обычно сотрудник отделения МВД ограничивается беседой и разъяснением ситуации. Заемщик объясняет, что не собирался никого обманывать, — вопрос часто закрывается.
Форум «ФинДозор»: звонил участковый по заявлению Кредит7
На специализированном форуме люди обсуждают ситуации, когда получили такие уведомления. Один из участников рассказал, что ему позвонил участковый, сообщил об обращении по факту невозврата долга и предложил решить вопрос — лучше погасить долг, чтобы не доводить до возбуждения дела.
Если человек идет на контакт и объясняет причины просрочки, чаще всего уголовное дело не возбуждается, а вопрос решается на уровне участкового.
Credit7: угрожают заявлением в МВД, если указал неверную информацию
Клиенты организации на форумах и в отзывах рассказывают: заемщик меняет сумму дохода или указывает вымышленное место работы и компания быстро реагирует — начинает угрожать, что «передали дело в МВД», звонят с напоминанием о статье 159 УК РФ, иногда даже присылают СМС с требованием прийти в отделение полиции.
Если клиент объяснил, что произошло, предоставил настоящие данные и показал, что не было обмана, обычно дело до уголовной ответственности не доходит.
Столкнулись с подобной ситуацией — всегда сохраняйте спокойствие, собирайте все файлы и не игнорируйте вызовы.
Что делать, если МФО подала заявление в полицию
Первые шаги
Не игнорируйте звонки и письма
Вам позвонили из отделения МВД или пришло уведомление — не пытайтесь скрыться.
Однако настоящие сотрудники всегда вызывают по официальной повестке или письмом, а не только по телефону.
Иногда сотрудники микрофинансовой организации или коллекторы могут выдавать себя за полицейских — отличить легко: настоящий сотрудник всегда представится, назовет свою должность и вручит официальную бумагу.
Обратитесь на форум
В сложной ситуации не бойтесь искать поддержку у других людей — на форумах ФинДозор и banki.ru люди делятся опытом и советами.
На форуме можно узнать, как проходила процедура у других, чего ожидать от участкового, какие документы приготовить.
Проконсультируйтесь с юристом
Вам угрожают 159 статьей УК РФ, лучше заранее проконсультироваться у юриста или адвоката.
Он подскажет, как правильно себя вести, что говорить и какие данные предоставить. Вы можете обратиться на форум, но именно профильный специалист поможет быстрее решить вопрос.
Как вести себя в полиции
Напишите объяснительную
В отделении вас, скорее всего, попросят написать объяснение по поводу долга.
В объяснительной укажите честно: долг возник не из-за обмана, а по реальным причинам — например, потеря работы, болезнь, снижение дохода.
Главное: не врите и не скрывайте обстоятельств, ведите себя спокойно и уважительно.
Предоставьте подтверждающие документы
Захватите с собой все бумаги, которые могут подтвердить вашу добросовестность:
Справки с работы (или о сокращении/увольнении)
Трудовой договор
Платежные квитанции по кредиту
Выписки из банка о движении средств
Это покажет: вы не собирались обманывать, а попали в сложную жизненную ситуацию.
Внимательно читайте протокол
После разговора с полицейским будет составлен протокол или акт беседы.
Перед тем, как подписывать, обязательно прочитайте его: все ли записано с ваших слов, нет ли искажений.
Если что-то не так — требуйте внести исправления!
Что делать, если займ оформлен не вами (мошенничество)
Срочно обратитесь в правоохранительные органы
Вы узнали, что на ваше имя оформили кредит в МФО, немедленно идите в полицию и сообщите об этом.
Укажите, что не брали этот кредит, и не передавали паспорт.
Сообщите в МФО
Сразу обратитесь в саму организацию, где был оформлен кредит. Потребуйте предоставить копии всех документов, которые использовались для выдачи займа.
Напишите: вы не являетесь заемщиком, а ваш паспорт могли украсть или подделать.
Проверьте свои кредитные истории
Запросите выписку по всем своим кредитам, уточните срок подачи и сумму кредита из любого бюро кредитных историй (БКИ) — чтобы убедиться, что на вас нет других неизвестных займов.
Подайте встречное заявление
В отделении уточните, что вы — потерпевший, а не подозреваемый.
Требуйте расследовать факт мошенничества и снять с вас обвинения по долгам, которые не брали.
Если вы брали займ, но не смогли вовремя платить, — сотрудничайте с полицией и приносите все возможные документы. В случае, когда займ оформили без вашего ведома, предпримите все действия, чтобы защитить свои права.
Какие действия МФО и коллекторов считаются неправомерными
Звонки из фиктивных правоохранительных органов
Иногда вам могут звонить люди, которые представляются следователями или сотрудниками полиции, но не дают никаких официальных документов и не приглашают по повестке.
Такие звонки — это попытка запугать или обмануть. Настоящий сотрудник МВД никогда не будет угрожать только по телефону — он обязательно пригласит по официальной повестке или пришлет письмо.
Угрозы и запугивания
Вам говорят: «Приедем к родственникам», «Вас точно посадят по 159 статье», «Скоро приедет сотрудник из органов», — чаще всего это запугивание со стороны коллекторов или сотрудников микрофинансовой организации.
Такие угрозы не имеют законной силы. Их цель — заставить вас бояться и быстрее вернуть долг.
Требуют перевести деньги по телефону
Кто-то требует перевести деньги на карту или счет по телефону, не предоставляя никаких официальных документов — это мошенничество.
Никогда не переводите деньги по звонку! Требуйте, чтобы всё присылали официально — письмом или через личный кабинет на сайте МФО.
Вы имеете право не общаться с теми, кто угрожает или требует денег без официальных бумаг. Все вопросы должны решаться только по закону.
Заключение
МФО подала заявление в полицию, но уголовная ответственность встречает должников только при заведомо ложных данных и умышленном невозврате. Если не было обмана — опасаться нечего. Правильная стратегия — сотрудничать, составить объяснительную, предоставить документы — это снижает риск возбуждения уголовного дела.
Помните: если МФО написали заявление о мошенничестве, но угрожают без оснований, нужно фиксировать ситуации, обращаться в ЦБ РФ и прокуратуру.
ТОП-5 МФО, предоставляющих займы без платных подписок и дополнительных услуг:
5
