Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
При оформлении кредита очень важно рассчитать свои возможности и вернуть банку долг в установленный по договору срок. Однако если по непредвиденным обстоятельствам на это не хватает финансовых средств, то спасательным кругом для заемщика станет продление срока выплат. Процедура поможет сохранить хорошую кредитную историю, не испортив ее регулярными просрочками.
Что такое пролонгация кредита
Пролонгация кредита - это возможность продлить период кредитования, установленный между банком и заемщиком. Условия договора могут остаться аналогичными либо будут обновлены. В итоге клиент получает больше времени, чтобы вернуть банку заемные средства.
Нельзя путать пролонгацию с отсрочкой. Заемщику все так же необходимо оплачивать ежемесячный взнос с процентами. Так как период использования кредита увеличивается, выше станет и конечная сумма переплаты. Однако сумма ежемесячной оплаты станет меньше, а значит выделить ее из своего бюджета будет проще.
Пролонгация срока кредита не является стандартной банковской операцией и доступна не каждому заемщику.
Пролонгация и реструктуризация
Увеличение сроков кредитного договора - это один из вариантов реструктуризации. Основная цель - облегчить долговое бремя, упростить условия погашения. Разница между двумя процедурами такова - реструктуризация изыскивает любые способы снижения долговой нагрузки:
уменьшение процентной ставки;
списание процентов или штрафов по кредиту;
отсрочка платежа основного тела долга;
изменение графика платежей;
предоставление возможности кредитных каникул;
отмена или уменьшение ежемесячного платежа;
сокращение общей суммы долга;
изменение основных условий договора - исключительно в пользу заемщика.
Пролонгирование предусматривает только увеличение срока выплат при уменьшении ежемесячных взносов. Здесь важно понимать, что в итоге переплата может оказаться слишком большой. Поэтому нужно заранее рассмотреть все возможные способы реструктуризации, предложив банку наиболее выгодный. Однако он оставляет за собой право отказать клиенту без объяснения причин.
Виды продления задолженности
У тех, кто интересуется, что такое пролонгация кредита в банке, изначально есть несколько способов избежать нежелательных просрочек:
запросить кредитные каникулы, на время которых либо снижается сумма ежемесячного взноса, либо задолженность не оплачивается вовсе в зависимости от условий договора;
оформить пролонгирование срока платежа - увеличить период задолженности с уменьшением ежемесячных выплат.
Если заемщик соответствует условиям Федеральной программы отсрочки платежей, он вправе рассчитывать на кредитные каникулы. Однако даже во время таких каникул банк продолжает начислять проценты.
Операция пролонгирования бывает:
автоматической без заявки от клиента;
неавтоматической с заключением письменного договора.
Чтобы контролировать процесс оплаты данной операции, желательно воспользоваться неавтоматическим способом.
Пролонгация кредита: кому доступна услуга
Недостаточно просто прийти в банк и сообщить, что вам необходимо продление задолженности. У клиента должны быть веские доказательства.
У различных банков может быть разный список тех категорий заемщиков, кому доступна данная процедура. Чаще всего причиной становится:
призыв в армию (потребуется справка из военкомата);
травма или серьезная болезнь, ставшие причиной временной нетрудоспособности (потребуется справка от врача);
увольнение в связи с сокращением штата;
снижение ежемесячных доходов;
декретный отпуск.
Банки индивидуально подходят к каждой ситуации, но без подтверждающих документов рассматривать заявление не станут.
Как пролонгировать кредит
Чтобы продлить период платежей, заемщик выполняет следующий алгоритм действий:
Собирает необходимый пакет документов, согласуя его с требованиями банка.
Подает заявление в банк либо через онлайн-сервисы, либо напрямую в отделении банка, где оформлялся кредит.
Ожидает, пока банк рассмотрит заявку и примет решение.
В случае положительного ответа заключает с банком соглашение о продлении как дополнение к основному договору.
В случае отказа берет выписку из банка о подаче заявления. Если начнутся судебные разбирательства о просрочках платежей, это будет веское доказательство в пользу заемщика.
Условия процедуры
Условия в каждой финансовой организации могут различаться, однако применяется общее правило: для продления кредита необходимо оплатить начисленные проценты.
В большинстве организаций процедура продления осуществляется бесплатно, но за каждый день придется продолжать уплачивать проценты по установленной ставке.
В редких случаях может потребоваться дополнительная оплата за саму услугу. Оплата может быть представлена в виде: фиксированной суммы или комиссии, выраженной в процентах от первоначальной суммы.
Количество возможных продлений обычно не ограничивается в большинстве организаций.
Сумма кредита остается неизменной, однако переплата увеличивается за счет начисления процентов на более длительный период.
Процентная ставка не меняется и соответствует ставке, установленной в исходном договоре.
Срок пролонгирования кредита
Стандартный период в банках составляет 3-6 месяцев. Крупные банковские организации могут продлять его до года.
Пользоваться услугой непрерывно нельзя, иначе клиент попадает в своеобразную долговую яму. Процент по кредиту продолжает начисляться. Соответственно при продлении сроков больше становится переплата. В итоге получится замкнутый круг долговых обязательств.
Пролонгация займа
Часто клиенты банков интересуются, что такое пролонгация займа и чем процедура отличается от пролонгирования кредита. По сути обе операции обозначают увеличение периода платежа. Разница в том, что займы предоставляют микрофинансовые организации.
У многих компаний, выдающих заем, предусмотрена услуга продления сроков договора. Сотрудники МФО заранее уведомляют об этом своих клиентов. Они подробно объясняют, что значит займ-пролонгации и при каких обстоятельствах клиент может ими воспользоваться. При необходимости либо меняется график выплат, либо переносится дата единовременного платежа. Срок в МФО составляет не более 30 дней.
***
Если не получается быстро улучшить свое финансовое положение, а деньги все равно выплачивать нужно, пролонгирование кредитного договора станет лучшим выходом в данной ситуации.
Увеличение сроков кредитных выплат по договору. В итоге платите дольше, но сумма ежемесячного платежа снижается.
Как сделать пролонгацию кредита?
Прийти в банк с необходимым пакетом документов, подтвержденными доказательствами и написать заявление.
Сколько раз можно делать пролонгацию займа?
В различных компаниях установлены разные ограничения: в некоторых случаях можно продлить договор до 10 раз, в других же нет ограничений по количеству продлений.
Как работает пролонгация?
Каковы бы ни были условия пролонгации кредита, процедура дает возможность избежать просрочек платежей и не испортить кредитную историю заемщика.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
2175
