Просрочка по кредиту Газпромбанка: что предлагает банк при финансовых трудностях

Если возникла просрочка кредита в Газпромбанке, дальнейшие действия зависят от причины задержки и того, насколько серьезной стала задолженность. Иногда достаточно внести пропущенный платеж, а при длительном снижении дохода уже приходится договариваться с банком об изменении условий кредита

У Газпромбанка есть несколько вариантов для заемщиков с финансовыми трудностями: реструктуризация, кредитные каникулы, отдельная программа для погашения действующих обязательств и возможность вернуться к обычному графику даже после требования досрочно вернуть кредит. Разберем, как работают эти варианты, и что может произойти, если решить вопрос с задолженностью не удалось.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Nova Credit сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 🎯

✅ Джой Мани доступные суммы от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Занимательные финансы займ от 5000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. ⚡

Что происходит после просрочки

Просрочка появляется, если обязательный платеж не поступил в установленную договором дату или внесен не полностью. Например, если по графику нужно заплатить 18 000 рублей, а поступило 17 500 рублей, оставшиеся 500 рублей будут задолженностью.

После нарушения графика банк может начислить неустойку и передать сведения о задержке платежа в бюро кредитных историй. После погашения задолженности ее статус изменится, но информация о допущенной просрочке останется в кредитной истории.

По закону № 353-ФЗ размер неустойки по потребительскому кредиту ограничен. В договорах Газпромбанка, которые рассматриваются в судебной практике, при просрочке и продолжающемся начислении процентов предусмотрена неустойка 20% годовых от просроченной суммы. Если проценты уже не начисляются, может применяться ставка 0,1% от просроченной задолженности за каждый день.

Например, если просроченный платеж составляет 15 000 рублей, при ставке 20% годовых за десять дней неустойка составит около 82 рублей. Если же после требования досрочного возврата применяется ставка 0,1% в день, за те же десять дней на задолженность 15 000 рублей начислится 150 рублей. Точный порядок и ставку нужно проверять в индивидуальных условиях своего кредитного договора.

По кредитной карте Газпромбанка правила немного отличаются от потребительского кредита. Чтобы не допустить просрочку, нужно вовремя внести обязательный платеж. А чтобы сохранить льготный период и не платить проценты, обычно требуется погасить задолженность в установленный банком срок. Подробные условия Газпромбанк указывает на странице кредитных карт.

При длительной просрочке последствия становятся серьезнее. По статье 14 закона № 353-ФЗ банк может потребовать досрочно вернуть весь оставшийся долг, если по потребительскому кредиту сроком от 60 дней суммарная продолжительность просрочек превысила 60 дней за последние 180 дней. На исполнение такого требования заемщику должны дать не менее 30 календарных дней с даты его направления.

Даже если заемщик после длительной просрочки снова станет вовремя вносить ежемесячные платежи, при требовании досрочно погасить кредит вернуться к прежнему графику уже не получится без согласования с банком. У Газпромбанка для такой ситуации предусмотрен свой порядок — о нем расскажем ниже.

Какие варианты предлагает Газпромбанк

Если погасить всю просрочку сразу не получается, сначала стоит уточнить точную сумму задолженности и обратиться в банк. Перед обсуждением вариантов выплаты проверьте, сколько приходится на основной долг, проценты и неустойку, какую сумму нужно внести сейчас и направлял ли банк требование о досрочном возврате кредита.

В зависимости от ситуации Газпромбанк может предложить заемщику несколько вариантов:

1. Реструктуризация. Газпромбанк рассматривает обращения заемщиков, которые столкнулись со снижением дохода, ростом обязательных расходов, потерей трудоспособности, отпуском по уходу за ребенком и другими финансовыми трудностями. По условиям реструктуризации Газпромбанк может продлить срок кредита и уменьшить платеж, предоставить полную или частичную отсрочку, временно снизить размер взноса или изменить тип платежей.
   Уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока может повысить общую переплату. Поэтому при рассмотрении предложения стоит сравнить не только новый платеж, но и итоговую сумму, которую придется вернуть банку.
2. Предодобренная реструктуризация. Для некоторых клиентов Газпромбанк заранее формирует предложение, которое можно проверить в приложении в разделе «Кредиты — Помощь заемщику». Особенность предодобренной реструктуризации в том, что подтверждать снижение дохода документами не требуется. Если такого предложения в приложении нет, заемщик все равно может обратиться в банк и проверить другие варианты.
3. Отдельный кредит для погашения действующих долгов в Газпромбанке. Банк предлагает кредит на индивидуальных условиях, который можно направить на погашение собственных необеспеченных потребительских кредитов и задолженности по картам. После одобрения прежние обязательства закрываются, а заемщик получает новый договор и график платежей.
   Среди возможных условий банк указывает полную или частичную отмену штрафных санкций. Конкретное решение зависит от рассмотрения заявки.
4. Кредитные каникулы. Заемщик может воспользоваться ими не по усмотрению банка, а на основании закона, если подходит под установленные требования. Например, право на льготный период может возникнуть при снижении среднемесячного дохода более чем на 30% или при некоторых обстоятельствах, связанных с чрезвычайной ситуацией. Льготный период может длиться до шести месяцев. Для обычных потребительских кредитов действует лимит первоначальной суммы до 450 000 рублей, для автокредитов — до 1,6 млн рублей, для кредитных карт — до 150 000 рублей.
   Кредитные каникулы лишь временно уменьшают нагрузку, но обязательство перед банком остается. По потребительскому кредиту во время льготного периода продолжают начисляться проценты, а после завершения срока заемщик возвращается к выплатам по обновленному графику. Если к моменту оформления каникул уже была просрочка, порядок дальнейших платежей можно уточнить на сайте Газпромбанка.
   Для ипотеки действуют отдельные требования к трудной жизненной ситуации, сумме кредита и залоговому жилью. Свои правила предусмотрены и для участников СВО и членов их семей.
5. Возврат к прежнему графику после досрочного требования. Банк вправе потребовать досрочно вернуть весь остаток потребительского кредита. Даже после такого требования заемщик в некоторых случаях может договориться с Газпромбанком и снова перейти к ежемесячным платежам. Для этого нужно погасить просрочку или подтвердить готовность сделать это в ближайшее время и обратиться в банк с заявлением. По условиям возврата в график банк может оформить дополнительное соглашение, если судебное взыскание еще не началось. Такой вариант может подойти, если финансовые трудности уже позади и заемщик снова способен регулярно платить по кредиту, но вернуть весь остаток одной суммой не может.
6. Рефинансирование. При таком варианте заемщик оформляет новый кредит и за его счет погашает старый. Если ставка или срок окажутся выгоднее, ежемесячный платеж можно уменьшить. Но при действующей просрочке получить одобрение сложнее: банк оценивает текущую задолженность и историю платежей. Например, по программе рефинансирования под залог Газпромбанк требует, чтобы на момент обращения не было действующей просрочки, и учитывает задержки платежей за предыдущие 12 месяцев. Заемщик вправе рассмотреть рефинансирование в другом банке.

Некоторые заемщики пытаются закрыть просрочку по банковскому кредиту с помощью микрозайма. Такой вариант может решить проблему только на короткое время: если дохода уже не хватает на текущий кредит, после оформления нового займа придется одновременно погашать два обязательства, а общая долговая нагрузка станет еще больше.

Если для изменения условий нужно обратиться в банк, заранее подготовьте документы, которые подтверждают финансовые трудности. Что указать в заявлении и как его составить, рассказали в статье «Заявление о реструктуризации долга: образцы и пошаговая инструкция».

Когда долг могут передать коллекторам

Если просрочка сохраняется, Газпромбанк может продолжать взыскание самостоятельно, привлечь профессиональную коллекторскую организацию или уступить право требования другому кредитору.

При работе по поручению банка кредитор не меняется: коллектор занимается взысканием от имени Газпромбанка. При уступке право требования переходит другой организации, и платить задолженность нужно уже новому кредитору.

На практике Газпромбанк действительно передает права требования по отдельным кредитам другим организациям. Например, в деле № 88-4669/2026 указано, что требование по кредитному договору Газпромбанка было уступлено ПКО «Голиаф».

Если с заемщиком связывается незнакомая организация, стоит уточнить, по какому договору она взыскивает долг, на каком основании участвует в процессе, и как рассчитана задолженность. При уступке можно запросить документы, подтверждающие переход права требования.

Подробнее о том, что проверять после продажи задолженности, рассказали в статье «Коллекторы выкупили долг у банка: что делать пошагово».

Когда начинается принудительное взыскание

Единого срока от первого пропущенного платежа до принудительного взыскания нет. Многое зависит от продолжительности просрочки, условий договора, направления досрочного требования и результатов переговоров с банком.

При этом судебный процесс — не единственный возможный путь. Газпромбанк указывает в разделе помощи заемщикам, что для взыскания может использоваться исполнительная надпись нотариуса. При наличии предусмотренных законом и договором оснований она позволяет получить исполнительный документ без обычного судебного разбирательства.

Например, в деле № 88-3857/2026 Газпромбанк направил заемщику досрочное требование 21 марта 2025 года и дал срок до 23 апреля. Уже 6 мая банк обратился к нотариусу, а 14 мая была совершена исполнительная надпись. Такой пример показывает, что после окончания срока, указанного в досрочном требовании, взыскание может перейти к следующему этапу довольно быстро.

Если уже получен исполнительный документ, взыскание может затронуть деньги на счетах, доходы и имущество. По кредитным долгам из зарплаты и других периодических доходов по общему правилу удерживают не более 50%. Должник также вправе обратиться с заявлением о сохранении прожиточного минимума. Эти правила закреплены в статье 99 закона об исполнительном производстве.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Что показывают судебные дела

Судебные дела по кредитам Газпромбанка развиваются по-разному. На результат влияет не только сумма задолженности, но и то, как заемщик вел себя после появления просрочки: продолжал ли вносить платежи, обращался ли в банк и предоставлял ли суду документы и возражения.

Если из суда уже пришли документы, сначала нужно определить, о каком порядке идет речь. Судебный приказ выносится без обычного заседания, а по статье 128 ГПК РФ возражения на него можно представить в течение десяти дней со дня получения копии.

При рассмотрении иска заемщик может предъявить чеки и другие подтверждения платежей, возражать против расчета задолженности, а при наличии оснований — ссылаться на исковую давность или просить уменьшить несоразмерную неустойку.

Исполнительную надпись нотариуса можно оспаривать по разным основаниям. Если заемщик считает, что нотариус нарушил порядок ее совершения, заявление подают в суд по месту нахождения нотариуса. Если спор касается самой задолженности — например, ее размера или оснований взыскания, — вопрос рассматривают уже в исковом порядке.

При проверке такой надписи стоит обратить внимание и на процедуру: до обращения к нотариусу кредитор должен направить должнику уведомление о задолженности не менее чем за 14 дней. Это требование предусмотрено Основами законодательства о нотариате.

Даже после начала спора можно продолжать переговоры с банком. Но продлить таким образом срок для подачи возражений и других процессуальных документов нельзя.

Что делать с непосильными долгами перед Газпромбанком

Бывает, что проблема уже не только в пропущенном платеже: денег регулярно не хватает сразу на несколько кредитов и займов. Если реструктуризация, каникулы и другие способы снизить нагрузку не подходят, необходимо найти решение для всей ситуации в целом.

Один из предусмотренных законом вариантов — банкротство физического лица. В этой процедуре можно объединить все непосильные долги по кредитам и займам, в том числе перед Газпромбанком, а при соблюдении установленных условий часть обязательств списать.

Банкротство подходит не каждой ситуации и может затронуть имущество, особенно если есть ипотека, автокредит или другой залог. Поэтому перед началом процедуры стоит разобраться, какие обязательства могут быть списаны, и какие последствия возникнут именно в вашем случае. Подробнее об условиях и ограничениях рассказали в статье «Банкротство физических лиц».

Если самостоятельно оценить ситуацию сложно, можно обсудить ее с юристом. Для вашего удобства подготовили список компаний, которые помогают гражданам проходить процедуру банкротства по всей России. В любой из них можно получить бесплатную консультацию и при необходимости — сопровождение процедуры «под ключ».