Просрочка по ипотеке ВТБ: что будет и как сохранить квартиру

Просрочка по ипотеке ВТБ возникает, когда к дате платежа на счете не хватает нужной суммы. Причины бывают разными: задержалась зарплата, снизился доход, появились незапланированные расходы или при пополнении счета не хватило небольшой суммы.

После первой задержки банк фиксирует задолженность и может начислить неустойку. Дальнейшие действия зависят от размера долга, продолжительности просрочки и того, удастся ли заемщику восстановить платежи. Разберем, когда ВТБ может потребовать вернуть весь кредит, в каких случаях ипотечную квартиру выставляют на продажу, и какие варианты помогут сохранить жилье.

Топ 5 займов без всяких рассылок и платных подписок

✅ Nova Credit сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 🎯

✅ Джой Мани доступные суммы от 3000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0.8%. 💸

✅ Занимательные финансы займ от 5000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 💰

✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀

✅ Умные Наличные сумма от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. ⚡

Когда возникает просрочка по ипотеке ВТБ

Срок очередного взноса можно посмотреть в договоре ипотеки и графике платежей. Если к этому дню на счете недостаточно денег для списания всей суммы, возникает просрочка.

Если переводить деньги из другого банка, они могут зачислиться не сразу. Поэтому платеж лучше отправить заранее, чтобы нужная сумма поступила на счет ипотеки к установленной дате.

Просрочка возникает уже на следующий день после пропущенной даты платежа. С этого момента банк вправе начислять неустойку по условиям договора, а информация о задержке может быть передана в бюро кредитных историй.

Если платеж пропущен больше месяца, обычного ежемесячного взноса может оказаться недостаточно. За это время к нему могли добавиться проценты и неустойка. Точную сумму для выхода из просрочки можно посмотреть в приложении ВТБ или уточнить через контакт-центр либо отделение банка.

После частичной оплаты часть долга может остаться. Поэтому стоит проверить, сколько еще нужно внести, чтобы снова платить по обычному графику.

Что происходит после пропуска платежа

Последствия зависят от того, сколько длится просрочка, и как растет задолженность. Обычно процесс развивается постепенно:

• Банк продолжает начислять предусмотренные договором проценты и неустойку.
• Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй.
• Заемщику начинают приходить уведомления о задолженности.
• К работе с долгом может подключиться подразделение взыскания.
• При длительных или повторных нарушениях банк может потребовать вернуть оставшуюся сумму кредита досрочно.
• Затем вопрос может перейти в суд.
• После решения суда взысканием занимаются приставы, а заложенную квартиру могут выставить на торги.

Размер неустойки указан в индивидуальных условиях ипотеки, а закон устанавливает ее максимальный размер. Когда на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору, неустойка ограничена 20% годовых от суммы просрочки. Если начисление процентов на этот период приостанавливается, применяется другой предел — до 0,1% задолженности за каждый день задержки. Такие ограничения установлены законом о потребительском кредите.

У ВТБ нет установленного срока, после которого банк обязательно обращается в суд. Поэтому правило о том, что кредитор непременно ждет 90 дней, здесь не работает. Решение зависит от суммы задолженности, того, как заемщик платил раньше, условий договора и его действий после появления просрочки.

Когда банк может потребовать вернуть весь кредит

При регулярных пропусках платежей или заметном росте долга ВТБ может потребовать досрочно погасить оставшуюся сумму ипотеки вместе с начислениями.

Если такое требование пришло, стоит проверить:

• размер основного долга;
• начисленные проценты и неустойку;
• срок для оплаты;
• реквизиты;
• дальнейшие действия банка, если задолженность не будет погашена.

Если сумма вызывает вопросы, у банка можно запросить подробный расчет и сравнить его со своими платежами.

Требование о досрочном погашении еще оставляет время для решения вопроса. На этом этапе можно обсудить реструктуризацию, каникулы или другой вариант, который позволит восстановить выплаты.

Когда квартиру могут выставить на продажу

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Поэтому при длительной задолженности ВТБ может через суд потребовать продать жилье и направить полученные деньги на погашение кредита.

Правило о защите единственного жилья в такой ситуации обычно не применяется, поскольку квартира находится в ипотеке. При длительной задолженности залог позволяет банку требовать ее продажи для погашения кредита.

При небольшой и короткой просрочке суд может отказать в продаже квартиры. Для этого одновременно должны выполняться два условия:

• долг составляет меньше 5% стоимости заложенного жилья;
• задержка длится меньше трех месяцев.

При платежах по графику учитывается и частота просрочек. Если заемщик нарушал сроки более трех раз за 12 месяцев, банк может обратиться за взысканием, даже когда каждая отдельная задержка была небольшой.

Если в залог переданы дом и участок под ним, взыскание может затронуть оба объекта. Закон предусматривает одновременную ипотеку здания и земельного участка, когда они принадлежат заемщику и входят в состав залога.

Как проходит продажа ипотечной квартиры

Когда суд разрешает взыскание, для жилья определяется начальная стоимость. При судебной реализации она может составлять 80% рыночной стоимости, установленной оценщиком.

После продажи деньги направляются на погашение долга и связанных с взысканием расходов. Оставшаяся после расчетов сумма возвращается собственнику. Если вырученных денег не хватит, в предусмотренных законом случаях часть задолженности может сохраниться.

Поэтому при серьезных финансовых трудностях имеет смысл заранее обсудить с ВТБ добровольную продажу квартиры. Так заемщик сможет сам участвовать в выборе покупателя, согласовать сроки сделки и постараться продать жилье по более выгодной цене, чем на публичных торгах.

Какие варианты предлагает ВТБ

Если стало понятно, что очередной платеж внести не получится, обратиться в банк можно еще до даты списания очередного платежа по ипотеке. ВТБ публикует несколько вариантов помощи ипотечным заемщикам: собственные каникулы, государственные ипотечные каникулы и реструктуризацию. Условия размещены на странице помощи заемщикам.

• Каникулы ВТБ. По опубликованным банком условиям отсрочку можно получить на три месяца. Среди требований — первоначальная сумма кредита до 20 млн рублей, с момента оформления ипотеки прошло не менее шести месяцев и на дату обращения нет текущей просрочки. На время каникул ежемесячный платеж становится нулевым, ставка не повышается, штрафы за этот период не начисляются. Проценты учитываются в дальнейшем графике, поэтому перед подключением программы полезно запросить расчет будущих платежей.
• Ипотечные каникулы по закону. Они предназначены для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Причиной может стать потеря работы, инвалидность I или II группы, длительная болезнь, существенное снижение дохода, увеличение числа иждивенцев или последствия чрезвычайной ситуации. Льготный период обычно длится до шести месяцев. Для отдельных семей при рождении или усыновлении второго либо последующего ребенка возможен более продолжительный период при соблюдении установленных условий.
• Реструктуризация. Если просрочка уже появилась или доход снизился, и улучшения не ожидается, можно попросить банк изменить график. ВТБ указывает два основных варианта: увеличить срок кредита и тем самым уменьшить ежемесячный платеж либо временно отложить погашение основного долга. Эти меры могут сочетаться.

При обращении за реструктуризацией понадобятся документы, которые подтверждают причину финансовых трудностей. Это могут быть справки о доходах, документы об увольнении, больничные листы, медицинские документы или сведения о появлении иждивенцев.

Если заранее указать сумму, которую получится стабильно платить каждый месяц, банку будет проще оценить новый график. О подготовке такого обращения рассказали в статье «Заявление о реструктуризации долга: образцы и пошаговая инструкция».

При реструктуризации банк может увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. Поэтому перед подписанием новых условий стоит сравнить старый и новый графики и посмотреть, насколько изменится общая переплата.

Что делать после появления просрочки

После появления долга стоит сначала выяснить его точную сумму и понять, почему возникла просрочка. Дальше можно действовать по следующему порядку:

1. Проверить счет погашения. Иногда проблема возникает из-за нехватки небольшой суммы или задержки межбанковского перевода.
2. Уточнить размер долга. В расчет могут входить пропущенный платеж, проценты и неустойка.
3. Внести доступную сумму. Это уменьшит задолженность. После оплаты стоит проверить, сколько еще нужно внести для возвращения в график.
4. Обратиться в ВТБ письменно. В обращении можно указать причину снижения дохода, доступный размер платежа и подходящий вариант решения.
5. Приложить документы. Подойдут справки о доходах, документы об увольнении, больничные листы и другие подтверждения финансовых трудностей.
6. Сохранить переписку и платежные документы. Чеки, выписки и ответы банка пригодятся, если позже возникнет спор о сумме задолженности.
7. Проверять сообщения и корреспонденцию от банка. Так проще вовремя узнать о требовании досрочно вернуть кредит или о начале судебного разбирательства.
8. Оценить, получится ли восстановить платежи надолго. Если доход в ближайшее время не вырастет, стоит заранее рассмотреть изменение условий ипотеки или продажу жилья с согласия банка.

Брать новый заем только ради очередного ипотечного платежа рискованно: текущий взнос получится закрыть, но общая сумма долгов вырастет. Если кредитов и займов несколько, лучше оценить всю нагрузку и выбрать способ, который поможет снизить ее.

Подробнее о возможных действиях при нескольких долгах рассказали в гайде для кредитных должников.

Бесплатный займ 0%

Займер

(5 / 5)

235 отзывов

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

	от 2 000 до 30 000 ₽		0 % в день
	от 7до 30 дней		от 18 до 75 лет
	Круглосуточно		Паспорт, Фото

от 75 минут

Показатель данной шкалы отражает примерную вероятность одобрения вашей заявки в МФО. Рассчитывается на основе нескольких факторов в диапазоне от 0% до 100%. Одобрение: 75%

Способы получения:

• Карта
• Счёт
• Contact
• Qiwi
• Яндекс.Деньги
• Webmoney

Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.

Оформить

Подробнее о компании

Как ВТБ ведет себя в судах: разбор дел 2025–2026 годов

Судебная практика по ипотеке ВТБ показывает, что ситуации могут развиваться по-разному. На решение суда влияют размер и длительность просрочки, платежи после ее появления и документы, которыми заемщик подтверждает свою позицию.

В первом деле с заемщика дополнительно взыскали 76 477 рублей госпошлины. Этот пример показывает, что еще до торгов стоит внимательно проверить расчет долга и стоимость, по которой банк предлагает продавать квартиру.

Во втором деле заемщику помогли уже внесенные платежи и документы. Он подтвердил, что закрыл просрочку и снова платит по графику, поэтому суд учел изменившуюся ситуацию.

В третьем деле важным оказался вопрос, откуда заемщик сможет взять деньги после отсрочки. Здесь пригодятся конкретные подтверждения: новый трудовой договор, ожидаемые поступления или другой понятный источник средств.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

Если долгов стало несколько и дохода уже не хватает на их погашение, гражданин может рассмотреть банкротство. В рамках этой процедуры все требования кредиторов собираются вместе и рассматриваются по единым правилам. В банкротство можно включить долги по кредитам, займам, распискам, налогам и коммунальным платежам.

С ипотекой ситуация сложнее, потому что квартира находится в залоге у банка. Обычно такое жилье может быть продано для погашения ипотечного долга, даже если оно единственное.

С сентября 2024 года появился отдельный механизм, который позволяет сохранить ипотечную квартиру. Заемщик может договориться с залоговым банком о дальнейшем погашении ипотеки, а такое соглашение утверждает арбитражный суд.

После утверждения соглашения платежи по ипотеке продолжаются по согласованному графику, а квартира остается у заемщика и не включается в продажу в рамках банкротства. Деньги по ипотеке может вносить должник или другое лицо.

Для такого варианта потребуется согласие ВТБ. Если к моменту банкротства по ипотеке уже накопилась большая просрочка, договориться с банком может быть сложнее. Поэтому возможность сохранить жилье лучше оценить заранее. Подробнее об этом механизме рассказали в статье «Банкротство созаемщика по ипотеке: 4 способа сохранить жилье».

Если выплаты по ипотеке и другим долгам уже стали непосильными, перед началом процедуры полезно оценить всю ситуацию вместе с юристом: какие долги можно включить в банкротство, что будет с квартирой и есть ли возможность сохранить ее через соглашение с банком.

Для вашего удобства подготовили список компаний, помогающих проходить процедуру банкротства гражданам по всей России. В любой из них можно получить бесплатную консультацию с юристом и при необходимости получить полное сопровождение процедуры банкротства «под ключ» на всех ее этапах.

Какие ошибки усложняют ситуацию

Положение заемщика часто становится сложнее из-за действий, которые мешают вовремя договориться с банком или защитить свои интересы в суде. Проблемы могут возникнуть, если:

• не читать сообщения и письма от ВТБ;
• считать просрочку закрытой после небольшого перевода без проверки остатка;
• обещать платежи, для которых пока нет источника денег;
• пропускать судебные заседания;
• соглашаться с расчетом задолженности и оценкой квартиры без проверки;
• брать дорогие займы для очередного ипотечного платежа;
• пытаться переоформить заложенную квартиру без согласования;
• ждать торгов, хотя квартиру можно продать добровольно и по более высокой цене.

Если дело уже дошло до суда, участие заемщика позволяет представить платежные документы, проверить размер требований банка, оспорить стоимость жилья и объяснить, каким образом выплаты будут восстановлены.

Коротко о главном

Просрочка по ипотеке ВТБ возникает, если к дате платежа на счете не хватает нужной суммы. При небольшой задержке сначала стоит уточнить точный размер задолженности и доплатить сумму, которой не хватает для возвращения в график. Если платежи пропускаются регулярно или долг продолжает расти, ВТБ может потребовать досрочно погасить ипотеку и обратиться в суд для продажи заложенной квартиры.

При небольшой сумме долга и короткой просрочке суд в отдельных случаях может отказать банку в продаже жилья. Если доход снизился, можно проверить условия каникул ВТБ, государственных ипотечных каникул и реструктуризации. Когда восстановить прежний уровень дохода в ближайшее время не получится, стоит заранее обсудить с банком добровольную продажу квартиры или другие варианты решения проблемы с долгами.

Положение заемщика может измениться даже после подачи иска. Если просрочка погашена и платежи снова идут по графику, это стоит подтвердить в суде выписками и другими документами.