93
Если появилась просрочка по кредиту в Хоум Банке, обязательства по договору по-прежнему действуют. Хоум Банк больше не работает как отдельная кредитная организация, а его кредиты перешли в Совкомбанк. Поэтому у заемщика могут возникнуть вопросы: куда теперь переводить деньги, где посмотреть точную сумму задолженности и что делать, если платеж уже пропущен.
В статье разберем, как проверить долг по старому договору Хоум Банка, не ошибиться с реквизитами и не допустить дальнейшего роста задолженности.
✅ Nova Credit сумма от 1000 до 30000 ₽, ставка от 0 до 0,8%. 🎯
✅ Занимательные финансы доступные суммы от 5000 до 100000 ₽, процентная ставка от 0 до 0,8%. 💸
✅ Умные Наличные займ от 3000 до 30000 ₽, ставка от 0.8 до 0.8%. 💰
✅ Рокетмэн можно получить от 3000 до 30000 ₽, процентная ставка от 0.8 до 0.8%. 🚀
✅ Джой Мани сумма от 3000 до 100000 ₽, ставка от 0 до 0.8%. ⚡
После завершения присоединения 7 апреля 2025 года Совкомбанк стал правопреемником ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Ранее, 26 января 2025 года, на его обслуживание уже передали часть денежных и товарных кредитов.
Для заемщиков сохранились основные условия ранее заключенных договоров, включая размер регулярного платежа и дату его списания. Кредиты не аннулировали, поэтому задолженность по нему нужно погашать в соответствии с действующим графиком.
Информация о договоре должна отображаться в приложении «Халва» Совкомбанка и личном кабинете. Актуальные разъяснения для прежних клиентов размещены на странице для заемщиков Хоум Банка.
Перед оплатой проверьте реквизиты получателя и назначение платежа. Особенно внимательно стоит сверить их, если переводите деньги по старому шаблону или со счета в другом банке.
Просрочка по кредиту в Хоум Банке возникает, если к дате, указанной в графике, на счете погашения не хватает денег для очередного списания. Со следующего дня кредитор может зафиксировать нарушение и начать начислять предусмотренную договором неустойку.
Важно то, когда деньги фактически поступили на счет, а не только когда был отправлен перевод. Например, если внести платеж вечером в последний день, а банк зачислит его позже, может возникнуть просрочка.
К задержке также могут привести:
После пополнения счета нужно убедиться, что необходимая сумма действительно списана в счет кредита. Пока операция не проведена, обязанность по очередному платежу остается неисполненной.
Если деньги находились на счете в установленную дату, но списание не состоялось, воспользуйтесь инструкцией из статьи «Банк не списал платеж по кредиту: что делать заемщику».
Сначала откройте сведения о кредите в приложении «Халва» или личном кабинете Совкомбанка. Если данных там недостаточно, точную сумму задолженности можно запросить в чате поддержки, контактном центре или отделении банка.
В карточке кредита обычно указываются:
Если старый договор не появился в приложении, следует обратиться в поддержку и попросить найти его по номеру и паспортным данным. До получения ответа не стоит переводить деньги на случайно найденный счет или пользоваться реквизитами из неофициального сообщения.
Попросите сотрудника назвать точную сумму задолженности на день, когда планируете внести платеж. Суммы из старого графика может быть недостаточно, поскольку после просрочки к ней могут добавиться проценты и неустойка.
Заемщик может запросить:
Если оплату требует другая организация, сначала нужно проверить документы о переходе права требования. О том, где найти сведения о новом взыскателе, рассказали в статье «Кому продали долг по кредиту: как узнать».
В кредитном отчете можно увидеть статус договора, сумму задолженности и текущего кредитора. Сначала через Госуслуги или Центральный каталог кредитных историй нужно узнать, в каких БКИ хранится ваша история, а затем запросить отчет в каждом из них.
Согласно разъяснениям Банка России, гражданин может бесплатно получить кредитный отчет в каждом БКИ два раза за календарный год, причем на бумаге — не более одного раза. Сведения по каждой кредитной сделке хранятся семь лет со дня последнего изменения соответствующей записи.
Общая сумма после пропуска платежа может состоять из нескольких частей:
Размер неустойки ограничен частью 21 статьи 5 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Если во время просрочки банк продолжает начислять проценты по кредиту, неустойка не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Если проценты за этот период не начисляются, максимальная неустойка составляет 0,1% от суммы просрочки за каждый день.
Например, при долге 10 000 рублей ежедневная пеня по ставке 0,1% составит 10 рублей. За десять дней получится 100 рублей. Такой расчет подходит только для наглядности: точную ставку и порядок начисления нужно проверять в условиях конкретного договора.
Кредитор может установить неустойку ниже разрешенного законом предела, уменьшить ее или отказаться от взыскания. Если итоговая сумма вызывает вопросы, следует запросить расчет, где отдельно указаны основной долг, проценты, пеня и остальные начисления.
Последствия зависят от суммы долга, количества пропущенных платежей, условий договора и предыдущей платежной дисциплины. Срок обращения в суд кредитор определяет с учетом конкретной ситуации, поэтому заранее назвать точную дату начала разбирательства нельзя.
| Продолжительность просрочки | Возможные последствия |
| Несколько дней | Уведомления о долге, начисление неустойки и передача сведений в БКИ |
| До одного месяца | Увеличение задолженности, звонки и сообщения от службы взыскания |
| Несколько месяцев | Требование погасить накопившийся долг или досрочно вернуть оставшуюся сумму кредита |
| Длительный период | Судебный приказ или иск, а затем исполнительное производство |
Даже небольшая просрочка может попасть в кредитную историю. При рассмотрении новой заявки кредитор учитывает, как долго длилась задержка, какую сумму заемщик не внес вовремя, и как часто раньше нарушался график платежей. Разовая просрочка на несколько дней обычно менее критична, чем регулярные или длительные задержки.
Подробнее о событиях, которые отражаются в кредитном отчете, можно прочитать в статье «Критические изменения кредитной истории — что это значит».
Если кредитный долг продали другой организации, обязанность заемщика вернуть деньги сохраняется. Новый владелец получает право требовать оставшуюся задолженность и предусмотренные договором начисления. Повышать процентную ставку или добавлять платежи по своему усмотрению он не вправе.
Арест счетов, удержание части зарплаты и другие меры принудительного исполнения применяют судебные приставы. Для этого кредитору необходимо сначала получить судебный акт или другой исполнительный документ.
Главная задача заемщика — выяснить точную сумму задолженности и не допустить ее дальнейшего роста.
Шаг 1. Проверьте договор и получателя платежа
Откройте карточку кредита в приложении или обратитесь в поддержку. Проверьте номер договора, счет погашения, дату платежа и наименование текущего кредитора.
Шаг 2. Запросите сумму на дату оплаты
Не ограничивайтесь размером ежемесячного взноса из старого графика. Спросите, сколько денег нужно перечислить в выбранный день, чтобы полностью закрыть просрочку. Желательно сохранить ответ сотрудника в чате или получить письменный расчет.
Шаг 3. Переведите деньги и сохраните чек
После оплаты сохраните чек, выписку и подтверждение операции. Затем проверьте, что деньги поступили на нужный счет и были списаны в счет погашения кредита.
Если всей суммы сейчас нет, можно внести доступную часть, чтобы уменьшить задолженность. Просрочка при этом сохранится до тех пор, пока на счете не окажется достаточно денег для погашения требуемой суммы. Порядок распределения частичного платежа лучше заранее уточнить у кредитора.
Шаг 4. Расскажите о финансовых трудностях
Не нужно ждать предложения со стороны службы взыскания. Заемщик может направить заявление, объяснить причину задержки и попросить изменить условия выплаты долга.
В обращении желательно указать:
К заявлению можно приложить справку о доходах, приказ об увольнении, больничный лист, медицинские документы и другие подтверждения сложившейся ситуации.
Шаг 5. Не закрывайте платеж дорогим микрозаймом
Микрозайм может помочь на время решить проблему с банковским взносом, но создаст новый долг с более высокой переплатой. Перед оформлением нужно рассчитать общую сумму возврата, оценить будущие ежемесячные расходы и понять, хватит ли дохода для одновременного выполнения всех обязательств.
Если после такого расчета денег на выплаты по-прежнему не хватает, новый заем только усложнит ситуацию. В этом случае безопаснее обсудить с кредитором реструктуризацию или получить консультацию по другим законным способам урегулирования долга.
Шаг 6. Не игнорируйте судебные документы
При получении судебного приказа, копии иска или извещения от приставов нужно проверить номер дела, размер требований и название организации, обратившейся за взысканием. Информацию о судебном деле желательно сверить на официальном сайте суда.
Если сумма рассчитана неправильно или заявлен долг, который уже оплачен, необходимо подать возражение либо представить суду подтверждающие документы. Срок и порядок действий зависят от вида полученного судебного акта.
|
|
от 2 000 до 30 000 ₽ |
|
0 % в день |
|
|
от 7 |
|
от 18 до 75 лет |
|
|
Круглосуточно |
|
Паспорт, Фото |
от 75 минут
Автоматическая проверка заявки за 2 минуты. Высокая скорость работы. Одобрение заявок с любой кредитной историей.
Если платить по прежнему графику стало сложно, можно обратиться в Совкомбанк и попросить реструктурировать долг. Банк рассматривает такие обращения при существенном снижении дохода или других финансовых трудностях. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения.
По информации Совкомбанка, в рамках реструктуризации могут снизить регулярный платеж за счет увеличения срока кредита или льготной ставки. Еще один возможный вариант — отсрочка погашения основного долга на определенный период. Конкретные условия банк подбирает после рассмотрения документов, а специальные программы предоставляются по его решению.
При снижении дохода также можно проверить право на кредитные каникулы. Совкомбанк принимает заявления на льготный период по закону № 353-ФЗ. Одно из оснований — снижение среднемесячного дохода за два месяца перед обращением более чем на 30% по сравнению со средним доходом за предыдущие 12 месяцев. Кредит при этом должен соответствовать и другим требованиям закона.
На время каникул исполнение обязательств по договору можно приостановить на льготный период. При этом долг не исчезает: после окончания каникул выплаты продолжаются по обновленному графику, поэтому перед оформлением стоит уточнить у банка, как изменятся срок кредита и итоговая сумма выплат.
Если деньги поступили вовремя, но в системе появилась просрочка, сначала соберите подтверждения платежа:
После этого направьте кредитору претензию. Укажите номер договора, дату и сумму платежа и попросите учесть его правильной датой, пересчитать задолженность, отменить необоснованную неустойку и передать исправленные сведения в БКИ.
Если кредитор не исправит данные, спорную запись можно оспорить через бюро кредитных историй. Если вопрос касается денег — например, банк не возвращает переплату или не отменяет начисления, — может потребоваться обращение к финансовому уполномоченному. Жалобу на нарушение обязательных требований можно также направить через интернет-приемную Банка России.
Иногда, чтобы долг не продолжал расти во время спора, заемщику проще сначала внести спорную сумму, а затем требовать перерасчет или возврат переплаты. В таком случае особенно важно сохранить чеки, выписки и ответы кредитора — они пригодятся при дальнейшем разбирательстве.
Если дохода не хватает даже после изменения графика, нужно объединить и рассмотреть все долги и обязательные платежи. Учитывать следует потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы, налоги и суммы, которые уже взыскивают через приставов.
При смене кредитора можно пройти банкротство. В заявление нужно включить долг по старому кредиту Хоум Банка, даже если теперь он принадлежит правопреемнику или другой организации. В документах потребуется указать действующего кредитора и актуальную сумму задолженности.
Закон предусматривает два основных варианта:
Подходящий способ зависит от общей суммы задолженности, дохода, имущества и стадии взыскания.
Заявление о банкротстве подают в арбитражный суд. В деле участвует финансовый управляющий: он проверяет доходы и имущество гражданина, а также совершенные им сделки. В зависимости от ситуации суд может утвердить реструктуризацию долгов или перейти к реализации имущества.
После завершения процедуры добросовестного должника обычно освобождают от оставшихся долгов, которые вошли в дело о банкротстве. Однако результат зависит от конкретных обстоятельств, поэтому заранее списание задолженности не гарантируем.
Освобождение от долгов не применяется, если должник скрывал имущество, сообщал недостоверные сведения, совершил мошенничество или другие неправомерные действия. Кроме того, банкротство не списывает алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, часть текущих платежей и другие обязательства, перечисленные в статье 213.28 закона № 127-ФЗ.
Подать заявление на внесудебное банкротство через МФЦ можно бесплатно. Такой порядок доступен гражданам с общей суммой долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если выполняется хотя бы одно из условий, предусмотренных законом.
Например, обратиться в МФЦ можно после окончания исполнительного производства из-за отсутствия имущества для взыскания, если при этом нет других незавершенных производств. Отдельные основания предусмотрены для пенсионеров, получателей детских пособий и граждан, с которых долг длительное время не удается взыскать.
В заявлении нужно перечислить всех кредиторов и указать размер задолженности перед каждым из них. По окончании процедуры списываются только те долги и в той сумме, которые были заявлены при обращении. Условия внесудебного банкротства закреплены в статье 223.2 закона № 127-ФЗ.
Сведения о банкротстве останутся в кредитной истории и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. В течение пяти лет после завершения процедуры при оформлении нового кредита или займа нужно сообщать кредитору о факте банкротства. Перед обращением в МФЦ стоит заранее проверить, подходите ли вы под условия внесудебного порядка, и какие долги можно будет списать.
Подробнее о доступных способах решения долговых проблем рассказали в статье «Центр помощи кредитным должникам: полный гид по банкротству и защите от долгов».
При непосильной задолженности по кредитам и займам можно рассмотреть банкротство как законный способ урегулировать долги. После введения судебной процедуры требования кредиторов рассматриваются уже в рамках дела о банкротстве, а исполнение большинства исполнительных документов приостанавливается.
По закону № 127-ФЗ по требованиям, которые вошли в процедуру, перестают начисляться пени, штрафы и другие финансовые санкции. Взаимодействие взыскателей с должником также ограничивается и дальше проходит по правилам банкротства. При этом закон предусматривает исключения, поэтому последствия процедуры зависят от конкретного вида долга и стадии дела.
Для вашего удобства мы подготовили список компаний, которые помогают гражданам проходить процедуру банкротства по всей России. В любой из них можно получить бесплатную консультацию юриста, а при необходимости — заказать сопровождение банкротства «под ключ» на всех этапах.
После присоединения Хоум Банка кредитные договоры не прекратились. Обязательства по ним перешли к правопреемнику, поэтому платежи нужно вносить по действующему графику и только по актуальным реквизитам.
Если платеж уже пропущен, сначала проверьте сумму задолженности и уточните, кому именно нужно платить. При временных финансовых трудностях можно обратиться за реструктуризацией или проверить право на кредитные каникулы. Если долги стали непосильными и рассчитаться с кредиторами уже не получается, стоит оценить возможность банкротства.
Реквизиты для оплаты лучше брать только из официального приложения, на сайте, в контактном центре или отделении банка. Если долг передали другой организации, сначала проверьте уведомление о переходе права требования и данные нового кредитора, а затем переводите деньги.
Может ли другой человек погасить долг за заемщика?
Да, родственник или другое лицо может перевести деньги, если у него есть правильные реквизиты, номер договора и назначение платежа. Однако получить подробные сведения о кредите без доверенности он, как правило, не сможет из-за банковской тайны. После перевода заемщику следует проверить поступление денег и их списание.
Как получить справку о полном погашении кредита, оформленного в Хоум Банке?
После внесения окончательной суммы нужно дождаться закрытия договора и заказать справку через приложение, чат поддержки или отделение банка-правопреемника. В документе должно быть указано, что кредит погашен и задолженность отсутствует. Дополнительно стоит проверить закрытие счета и позднее запросить отчет по кредитной истории в БКИ.
Переходит ли кредитный долг наследникам?
Кредитные обязательства входят в состав наследства. Наследники, принявшие имущество, отвечают по долгам в пределах стоимости полученного наследства. Если при оформлении кредита действовала страховка жизни, необходимо проверить ее условия и сообщить страховщику о смерти заемщика. Страховая компания может погасить задолженность полностью или частично, если произошедшее событие предусмотрено договором.
