Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Приобретая страховку, гражданин надеется, что полученный ущерб будет покрыт денежным возмещением. Однако на практике не каждая ситуация считается страховым случаем.
Страховой случай: что это
Что такое страховой случай? В соответствии со статьей 9 Федерального закона №4015 о ведении страховой деятельности в РФ страховым случаем признается событие, которое:
уже свершилось;
предусмотрено заключенным соглашением или законом;
обязывает страховщика выплатить компенсацию.
Например, страховым событием по добровольному автострахованию КАСКО является дорожная авария, в результате которой пострадало транспортное средство владельца полиса.
Компенсация также может быть выплачена при порче машины преступниками, при столкновении с животными, при угоне и так далее. Полный перечень возможных событий определяет страховые риски.
Следует отметить, что риск и случай это два различных понятия. Риск — это только вероятное событие, за которое положена выплата, а случай — это свершившийся факт.
Условия наступления
Страховой случай возникает, если выполняется ряд условий:
наличие действующего договора и соблюдение всех условий, установленных соглашением;
неожиданность. Ситуация не может быть спрогнозирована заранее;
отсутствие умысла. Виновником ущерба не может являться страхователь;
причинение реального вреда, который можно оценить в деньгах;
наличие связи между событием и ущербом.
Например, в результате подтопления квартиры пострадала кухня. До этого в гостиной были повреждены двери. В этой ситуации компенсация будет выплачена только кухню.
Виды
Что является страховым случаем? К наиболее популярным видам страхования относятся:
добровольное автомобильное. Компенсация предусматривается за повреждения транспортного средства, полученные от ДТП, злоумышленников, «встречи» с лесными животными, стихийных бедствий, а также угона (КАСКО);
обязательное автомобильное: гражданская ответственность (ОСАГО);
медицинское: травма, болезнь, смерть человека;
имущественное: повреждение или полное разрушение квартиры, загородного дома, гаража и прочих видов недвижимости;
туристическое: невыезд, болезнь во время путешествия, кража документов или багажа;
финансовых рисков: утрата дохода, прибыли.
Какие ситуации не относятся к страховым
Возмещение по страховке не будет выплачено, если (статья 963 ГК РФ):
застрахованным нарушены условия договора. Например, машину угнали ночью с парковки, расположенной рядом с домом, а по правилам полиса транспорт надо хранить в темное время суток только в гараже;
ущерб получен при участии в пари, азартных играх, лотереях;
страхователь умышленно нанес вред своему имуществу или здоровью.
Страховщик также освобождается от выплат, если причиной ущерба стали (статья 964 ГК РФ):
ядерный взрыв и его последствия;
военные операции или мероприятия, проводимые Вооруженными Силами;
гражданская война;
забастовки.
Действия при происшествии
При получении ущерба, не зависимо от вида страхования, владелец полиса обязан зафиксировать все обстоятельства дела на фото или видео и уведомить страховщика.
Далее надо:
Подготовить комплект документов на возмещение. Как правило, в набор включают действующий полис, паспорт застрахованного человека и документы, которыми подтверждаются наступление события и размер ущерба. Это медицинские заключения, справки о ДТП, результаты экспертиз, протоколы и так далее.
Подать заявление на выплату. Документ составляется в произвольной форме или на бланке страховщика. Заявление можно подать лично или онлайн, если такая возможность предусмотрена правилами работы компании.
Что будет, если вовремя не известить страховщика
Договором установлены определенные сроки, в течение которых застрахованное лицо обязано сообщить компании о происшествии. Несоблюдение сроков или отсутствие уведомления будут основанием для отказа в компенсации.
Нюансы страхования кредитов
Кредитование связано с большими рисками, причем как для кредитора, так и для заемщика. Именно по этой причине стороны устанавливают обязанность заемщика застраховать свою жизнь, утрату дохода или имущество, купленные на заемные средства.
Кредитное страхование оформляется на общих условиях. Компенсация выплачивается если убыток получен не по вине застрахованного и в период, установленный договором. И не выплачивается, если условия соглашения нарушены или к ущербу привели чрезвычайные обстоятельства, утвержденные статьей 964 ГК РФ.
Если страховщик отказывает в компенсации
Законный отказ в выплате может быть, если:
отсутствует уведомление о событии в установленный срок;
предоставлен не полный пакет документов;
в справках, протоколах, заключениях обнаружены ошибки или опечатки;
нарушены условия договора;
полис не действителен.
Если причиной отказа стали иные обстоятельства, то застрахованный может отстаивать право на выплату у финансового уполномоченного или в суде.
***
Чтобы гарантировано получить компенсацию вреда при страховом событии надо:
соблюдать все условия страхования. Договор с указанием рисков и случаев рекомендуется внимательно прочитать перед подписанием и при необходимости исправить или дополнить;
в короткий срок уведомить страховщика о произошедших событиях;
зафиксировать ущерб на камеру;
собрать полный пакет документов и другие доказательства (записи с камер наблюдения, показания очевидцев и прочее);
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
318
