Мы стремимся предоставить вам актуальную и полезную информацию о финансовых продуктах, помочь вам осознанно подойти к выбору финансовых услуг и найти оптимальное решение для своих нужд.
Быстрые онлайн-займы на карту – удобный инструмент поддержки личного бюджета, если нужно что-то экстренно купить, отремонтировать или просто дотянуть до получки. Чтобы взять в долг небольшую сумму, не нужно собирать документы и долго ожидать решения. Для оформления заявки нередко достаточно только паспорта, а одобрение вы получите в течение 15 минут. Сравним, что лучше из трех наиболее популярных у россиян микрофинансовых компаний – До зарплаты или МаниМен или Вэббанкир.
Кратко о компаниях
Все три МФО входят в государственный реестр, обладают соответствующими лицензиями – их клиенты защищены от мошеннических действий. На рынке присутствуют давно, имеют множество отзывов пользователей:
ООО МФК «МаниМен» – с 2012 года компания MoneyMan начала предоставлять займы, и она была первой в России, которая полностью перешла к онлайн работе, начиная с регистрации и заканчивая получением средств. MoneyMan получила высший рейтинг кредитоспособности от экспертов агентства "Эксперт РА". Она также выделяется наличием собственной IT-платформы и системы противодействия мошенническим действиям.
ООО МФК «Вэббанкир» – начала свою деятельность на российском рынке с 2012 года и за это время предоставила более 5 миллионов займов общей суммой в 41,1 миллиарда рублей. Эксперт РА присудил Веббанкир высший рейтинг кредитоспособности, а также компания удостоилась множества профессиональных наград, включая Всероссийскую интернет-премию "Прометей" и приз "Финансовая элита России" от общественных организаций.
«До зарплаты» – с 2011 года успешно предоставляет займы на всей территории России, и сегодня она признана лидером в Северо-Западном регионе. Компания специализируется на различных типах займов, подстраиваясь под индивидуальные потребности клиентов, и характеризуется уникальной вероятностью одобрения заявки в размере 99%. Бренд представляют четыре микрокредитные компании - ООО МКК «ДЗП-Развитие 3», ООО МКК «Союз 5», ООО МКК «ТВОИ ПЛЮС», ООО МКК «ДЗП-Единый». Условия в них могут незначительно отличаться – это касается в основном дополнительных услуг.
Эти МФК специализируются на онлайн-кредитовании (без посещения офиса) и выдают займы всем категориям граждан – в том числе студентам, безработным, фрилансерам. Никто из них не требует залога, поручительства, документального подтверждения трудоустройства и дохода. Узнайте подробнее об условиях каждой микрофинансовой организации и оцените, где лучше взять займ.
Возможно взять микрозайм круглосуточно, включая выходные и праздники. Подачу заявки можно осуществить не только с персонального компьютера, но также с любого мобильного устройства.
Сравнение между До Зарплаты,Webbankir или Манимен начинается с оценки их способности предоставлять разнообразные варианты сумм и сроков кредитования. Это определяющий фактор при выборе между этими финансовыми платформами.
Краткосрочные займы: 2 000-20 000 рублей сроком 7-180 дней.
Долгосрочные займы: 21 000-100 000 руб. на 2-12 месяцев.
В опубликованной на сайте информации нет сведений об ограничениях на первый займ.
Вэббанкир выдаёт только относительно небольшие краткосрочные займы. У двух других МФО более широкие возможности – как по верхнему лимиту, так и по срокам возврата. Одолжить деньги на самый долгий срок предлагает бренд До зарплаты.
Требования к заёмщику
В единые для всех перечисленных МФО требования входит возраст заёмщика не менее 18 лет и наличие:
паспорта гражданина РФ;
мобильного телефона;
адреса электронной почты;
Кроме того, МаниМен ограничивает возраст заёмщика (до 70 лет), а при заполнении анкеты попросит ввести ваш СНИЛС (это обязательное поле, без которого анкета не будет принята в обработку). Вэббанкир не ограничивает возраст и требует на выбор – СНИЛС или ИНН. В До зарплаты дополнительные документы не требуются, займы выдаются совершеннолетним гражданам России любого возраста.
Во всех трех компаниях нет необходимости в сборе большого объема документов, поиске поручителей или внесении залога. Требования просты и подходят большинству. Даже с неблагоприятной кредитной историей, вы можете получить займ в любой из МФО.
Способы перечисления денег
Способы получения займа:
МаниМен - перечисляет деньги на именные пластиковые и виртуальные карты, выпущенные российскими банками. Повторные займы можно получить и наличными – переводом через систему Contact.
Вэббанкир - на карту, электронный кошелёк ЮMoney (обязательно идентифицированный).
До Зарплаты - на именную банковскую карту.
В Webbankir можно получить займ, не имея счёта в банке и карты.
Погашение займа
Исследуя варианты онлайн займов на банковскую карту до зарплаты, стоит сравнить сроки, способы зачисления денег и возможность продлить заём:
MoneyMan
Оплатить займ можно онлайн (картой любого российского банка, с электронного кошелька «Киви») или наличными.
Для наличного перевода есть несколько вариантов – терминалы МКБ, «Киви», «Элекснет», через систему Contact, в салонах «Связного». Краткосрочные займы оплачиваются одним платежом в конце срока.
Долгосрочные погашаются равными частями с периодичностью раз в две недели.
Если возникли непредвиденные обстоятельства (например, задержали зарплату), когда вы не можете полностью внести платёж, займ можно пролонгировать – внести сумму процентов за срок пользования кредитом и небольшую часть тела займа.
Если ваша финансовая ситуация полностью вышла из-под контроля (доход существенно снизился), компания предложит индивидуальную программу реструктуризации с комфортным графиком платежей.
И наоборот, есть возможность досрочного погашения, когда вы готовы внести платёж значительно раньше срока. В этом случае можно сэкономить на процентах – их начислят только за время пользования займом.
Рекомендуется гасить займ не ранее чем через 2 дня с момента выдачи. В противном случае вы не сможете повторно взять деньги в долг в МаниМэн в течение ближайшего месяца.
Webbankir
Платеж вносится целиком (тело займа плюс проценты) в конце срока.
Способы онлайн-переводов – с банковской карты, мобильного телефона, электронных кошельков «ЮМани» и «Киви», переводом с банковского счёта, переводом через систему быстрых платежей (СБП).
Оплатить наличными можно в терминалах «Киви», «Элекснет» и МКБ, через платёжные системы «Золотая корона» и Contact, переводом почты России.
Как и в МаниМен, есть возможность досрочного погашения, пролонгации (продления) и реструктуризации займа.
Оплачивать досрочно выгоднее после 5-го дня пользования займом – процент будет ниже. Для досрочного погашения достаточно оплатить только проценты за период использования кредита.
До зарплаты
Займ погашается с банковской карты, кошелька «ЮМани», в терминалах «Сбербанка» (нал
Погасить можно досрочно – без дополнительных комиссий.
На все займы действует программа реструктуризации, а вот пролонгировать можно только долгосрочные.
Больше полезных возможностей по возврату займа предоставляет Вэббанкир. В частности, онлайн-перевод через СБП избавит вас от комиссии, тогда за переводы с карты или кошелька обычно взимается оплата. Чтобы внести оплату без комиссионных в МаниМен, придётся дойти до терминала или воспользоваться банковским переводом. В последнем случае внести платёж нужно заранее – деньги могут зачисляться до пяти дней. Наименее выгодные условия в До зарплаты - нет возможности продлить самые популярные займы, за все мгновенные платежи вы оплатите комиссию, а бесплатный вариант погашения далеко не самый быстрый.
Проценты, льготы и бонусы
Процентная ставка во всех компаниях составляет 0-0,8% в день. Размер процента за пользование одолженными деньгами зависит от вида займа (краткосрочные обычно «дороже» долгосрочных), репутации заёмщика (постоянным клиентам, аккуратно выплачивающим займы, компании предлагают кредит на более выгодных условиях). Все три МФО предлагают новым клиентам бесплатный первый займ – под 0%.
В отличие от «До Зарплаты», в двух других МФО развита программа лояльности:
МаниМен - начисляет бонусы за своевременное погашение, проводит акции для постоянных клиентов со снижением процентов на следующий займ. Бонусными баллы можно использовать в счёт погашения займа, обменять на подарочные сертификаты популярных маркетплейсов и крупных сетевых магазинов – «Озон», «Спортмастер», «Летуаль» и прочих.
Вэббанкир - начисляет кешбэк, которым можно частично или полностью оплатить следующий займ. Бонусные баллы на эти цели можно получить и за отзывы, а также к праздничным датам.
Дополнительные услуги
МФО предлагают платные дополнительные услуги, оформленные в виде подписки. За них с вашей карты будут автоматически списаны деньги. В МаниМен и Веббанкир это индивидуальное страхование, в До Зарплаты - пакет юридических услуг. От них можно отказаться на этапе оформления займа – убрать галочки в соответствующих полях. Если вы, оформляя кредит, невнимательно прочли все соглашения и случайно подписались на платные сервисы, от них можно отписаться и вернуть оплату по запросу в МФО или партнёрскую организацию, предоставляющую услугу.
Что будет, если не заплатить займ вовремя
Если вы забудете внести платеж в срок, за каждый день просрочки будут начисляться пени и штрафы – где придётся заплатить гораздо больше Webbankir или Манимен, а может быть До зарплаты?
МаниМен взимает ежедневную пеню 1% и неустойку 20-40% годовых на сумму займа. За беспроцентные займы по акции при несвоевременном погашении взимаются проценты по стандартному тарифу.
В Веббанкир нарушение сроков влечет за собой наказание в виде ежедневной неустойки, а информация о таком инциденте автоматически регистрируется в Бюро кредитных историй.
До Зарплаты взыскивает несколько меньше – пеню 0,1% и 20% годовых.
Когда заёмщик отказывается платить несколько месяцев, долг может передаваться коллекторскому агентству, взыскиваться через суд. В этом случае вам и контактным лицам будут часто звонить с напоминаниями, коллекторы могут явиться с личным визитом. Если дело дойдёт до суда, приставы найдут все ваши счета и спишут значительно выросшую за счёт неустоек сумму долга или придут за личным имуществом.
Чтобы избежать этих неприятных моментов, не забывайте оплачивать заём своевременно, а при финансовых трудностях воспользуйтесь возможностью пролонгации или обратитесь в МФО с просьбой о реструктуризации. В этих случаях вы избежите выплаты неустоек и не испортите кредитную историю.
Мнение пользователей
Меньше всего претензий, по отзывам пользователей, к Веббанкир или Манимен. Стандартный негатив – это недовольство отказом в выдаче займа. Впрочем, такие ситуации достаточно редки, особенно при оформлении анкеты через «Госуслуги».
Гораздо больше нареканий вызывает До Зарплаты. Пользователи жалуются на навязывание платных пакетов, стоимость которых составляет более половины суммы займа. При отказе от платной подписки многим одобряется гораздо меньший займ (нередко не более 1 000 рублей). Также многие утверждают, что получить выгодный долгосрочный займ достаточно затруднительно.
***
В статье постарались кратко изложить плюсы и минусы МФО, чтобы помочь вам определиться с выбором выгодного займа. А выбрать, где взять срочный займ на карту в Веббанкир, До зарплаты или Манимен решать вам.
330
