26 мая в Госдуме приняли два закона, которые ужесточают ответственность за незаконную выдачу потребительских займов. Отметим, что на сегодня в КоАП уже прописаны санкции за незаконную выдачу займов юрлицами (кроме банков) и ИП. Однако новый закон внес существенные поправки в эту норму. В ст. 14.56 КоАП теперь предусматривается, что к ответственности за такую деятельность привлекаются не только юрлица и ИП, но и граждане.
Если раньше на должностных лиц накладывался штраф от 20 тыс. до 50 тыс. руб., а на юрлиц от 200 тыс. до 500 тыс. руб., то теперь штрафы будут грозить:
гражданам – от 10 тыс. до 30 тыс. руб.;
должностным лицам – от 30 тыс. до 50 тыс.;
юрлицам – от 300 тыс. до 500 тыс. руб.
Кроме того, введено понятие повторного совершения такого правонарушения. За него предусмотрены увеличенные размеры штрафов. Гражданам максимально могут назначить до 50 тыс. руб., должностным лицам – до 200 тыс. руб., юрлицам – до 2 млн руб.
Второй принятый закон вводит в Уголовный кодекс РФ новую статью – 171.5. Кредиторам-нелегалам, которые продолжили свою незаконную деятельность и ранее уже привлекались к административным штрафам за выдачу займов неоднократно, придется отвечать уже перед уголовным законом. Необходимым условием к этому является выдача нового займа, в том числе обеспеченного ипотекой в размере свыше 2 250 000 руб. при отсутствии на это законных прав у ИП или руководителя организации.
Наказывать за такое злодеяние будут одним из следующих видов наказаний:
штрафом в размере от 300 тыс. 1 млн руб. или в размере зарплаты или иного дохода осужденного за период от двух до четырех лет;
обязательными работами до 480 часов;
лишением свободы до трех лет с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на тот же срок.
При этом внесена поправка, по которой виновного могут освободить от уголовной ответственности, если он совершил впервые такое уголовное преступление, возместил ущерб, причиненный преступлением, а также перечислил в бюджет возмещение в размере двукратной суммы причиненного ущерба.
Принятый Госдумой закон должен пройти процедуру одобрения и подписания президентом.
Необходимость столь жесткого контроля за «черными» кредиторами депутаты объясняют тем, что с 2016 года вступили новые требования к регулированию деятельности МФО на рынке микрофинансирования. Это могло стать причиной ухода организаций с рынка и способствовать росту числа нелегальных кредиторов.
Действующие административные штрафы авторы закона посчитали недостаточными для борьбы с ними, поскольку после привлечения к административной ответственности «черные» кредиторы вновь продолжали осуществлять нелегальную деятельность.
По данным ЦБ РФ, 821 нелегальный кредитор был выявлен в 2020 году. Большинство из них действуют оффлайн, передавая займы из рук в руки либо без документов, либо по документам с нарушением действующих норм.
В прошлом году в отношении кредиторов-нелегалов было возбуждено более 110 уголовных дел, около 650 административных дел и принято более 1 580 иных мер реагирования.
В ближайшем будущем Центробанк планирует усовершенствовать поисковую систему для выявления незаконных предложений по услугам предоставления займов в Интернете. Сокращение срока деятельности таких кредиторов и вывод их с рынка является ключевой задачей ЦБ РФ для защиты интересов потребителей.
