Начиная с 2015 года, у российских граждан появилась возможность увеличить свой капитал с помощью ИИС. Однако, как и у любого другого финансового инструмента у него существую свои особенности.
Как открыть ИИС в Сбербанке
Аббревиатуру ИИС можно расшифровать как «индивидуальный инвестиционный счет». Это одна из разновидностей брокерских накоплений. Однако у нее есть одна небольшая, но очень важная особенность, которая выгодно отличает ее от классического счета – налог здесь отчисляется по льготной программе. Открыть его может любой гражданин, который собирается стать инвестором. В Сбербанке сделать это можно двумя способами.
Через Сбербанк Онлайн
Самый простой, быстрый и доступный способ. Здесь открыть ИИС можно по следующему алгоритму:
После этого остается лишь выбрать условия по обслуживанию счета (например, особенности ТП или НВ). Затем требуется подтвердить его открытие. Для этого следует кликнув на соответствующую кнопку.
Если у гражданина нет подтвержденного аккаунта на портале Госуслуг, открыть инвестиционный счет в режиме онлайн ему не удастся. Инвестиции со Сбербанком в этом случае ему также будут недоступны.
В отделении банка
Если предыдущий вариант по каким-то причинам не подходит, открыть ИИС можно в отделении Сбербанка любого города. Для этого следует обратиться с соответствующей просьбой к его сотрудникам. Гражданина ознакомят с тарифами и другими условиями, после чего ему потребуется заполнить небольшую анкету. Затем подписывается договор на открытие ИИС в Сбербанке.
Доступ к ИИС гражданин получает в день его открытия, что дает ему возможность сразу же начать торговлю в соответствующей формации.
Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции
На самом деле здесь нет ничего сложного. От гражданина требуется только заранее разобраться в некоторых нюансах.
Условия
Для открытия ИИС человеку требуется показать сотрудникам банка только паспорт и СНИЛС. Однако не следует забывать об определенных нюансах, связанных с этой процедурой:
инвестиции в Сбербанке для физических лиц доступны только для граждан Российской Федерации;
все операции проводятся только на российских площадках;
действие договора – не менее 3-х лет;
если гражданин решит закрыть счет досрочно, он обязан возместить государству все полученные ранее льготы;
за год счет можно пополнять на сумму не более 1 млн. рублей;
не следует забывать, что снять деньги со счета частично у человека не получится;
для того чтобы пополнить счет должна использоваться только российская валюта;
объединить инвестиционный и брокерский счет невозможно;
запрещено переводить денежные средства с одного из них на другой.
Согласно действующему законодательству гражданин имеет право владеть только одним инвестиционным счетом. Соответственно, если он решит открыть другой ИИС, он обязан сразу же зарыть предыдущий. Причем сделать это нужно максимум за месяц. При несоблюдении этого правила налоговые льготы человеку не предоставляются.
Тарифы и комиссии
ТП у ИИС в Сбере совпадают с теми же показателями брокерского счета. Соответственно, изменения в одном из них, автоматически вызывают аналогичную реакцию в другом.
Для такого счета предусмотрены следующие тарифные планы, а также комиссии:
Также не следует забывать, что если человек сотрудничает с брокером дистанционно (например, через телефон), он может рассчитывать лишь на 20 бесплатных заявок в месяц. Если их количество превышает указанное число, то с инвестора будет удержана комиссия. Ее размер составляет 150 рублей за каждую заявку.
Стратегии
Их всего три:
Можно заниматься и инвестированием в заранее подготовленные аналитиками Сбера стратегии. Такие услуги пользуются большой популярностью.
Что можно покупать на ИСС в Сбере
Каждый гражданин открывший инвестиционный вклад в Сбербанке, получает доступ к торгам на валютном, срочном, фондовом и внебиржевом рынках. Соответственно, ему к покупке доступны только те ценные бумаги, которые были допущены к продаже на российских площадках.
Начинающим инвесторам лучше вести дела на внебиржевом рынке, т.к. без соответствующего опыта такие операции сопряжены с огромными финансовыми рисками.
Как пополнять счет
Для этих целей можно использовать несколько основных вариантов.
Через Сбербанк Онлайн
Открыть утилиту.
Зайти в соответствующий раздел.
Выбрать свой счет.
Кликнуть по клавише «Пополнить».
Указать тот счет, с которого будут списаны финансовые средства.
Указать сумму перевода в соответствующей графе.
Нажать на соответствующую кнопку, чтобы подтвердить операцию. Денежные средства при этом поступят на ИИС практически моментально.
В отделении банка
Зайти в офис брокера (любой удобный для гражданина).
Обратиться с соответствующей просьбой к оператору.
Прописать сумму, на которую планируется пополнить счет.
Сообщить сотрудникам, как счет будет пополняться в дальнейшем (через кассу или в режиме автосписания).
По реквизитам
Для начала нужно скачать «СбербанкИнвестор» и создать там учетную запись.
Перейти в личный кабинет.
Кликнуть по разделу «ИИС».
Запомнить отобразившиеся на экране реквизиты.
Сообщить их оператору офиса или ввести в соответствующую графу Сбербанка Онлайн для пополнения ИИС.
Если пополнение счета осуществляется не через Сбер, а через другой банк, за проведение операции будет взиматься определенная комиссия.
Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере
Далее рассмотрим основные из них.
Преимущества
есть возможность получения 13% от средств, уплаченных в качестве НДФЛ (т.е. гражданин может рассчитывать на налоговый вычет, т.к. данная услуга распространяется на эту часть доходов);
все основные операции, связанные с открытием и закрытием счета, а также ведением торгов, можно проводить в режиме онлайн;
клиентам Сбера своевременно предоставляется вся необходимая информация по тем вопросам, которые заинтересовали их;
если человек решит пополнить свой счет через утилиту или обратившись в офис, с него не будет удержана комиссия;
есть возможность использовать ряд стратегий, управление которых берут на себя банковские эксперты;
для граждан, которые только начали постигать азы инвестирования, часто проводятся бесплатные курсы и вебинары.
Недостатки
ряд инвестиционных стратегий в Сбербанке не отличаются своей прибыльностью;
с инвесторов банком взимаются различные комиссии и сборы.
Не следует совершать необдуманных поступков. Если человек раньше вообще не занимался инвестированием, то перед тем, как открывать счет, он должен тщательно изучить все плюсы, минусы и перспективы такого решения.
Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас
После введения западными банками санкций Сбербанк попал под целый ряд соответствующих ограничений. Поэтому сегодня российские граждане на этой площадке не имеют права торговать различными иностранными финансовыми средствами, а также совершать операции в долларах или любой другой валюте зарубежного происхождения.
Поэтому ИИС в Сбере подходит для тех людей, которые планируют работать только с российским рынком. Если цели иные – лучше подобрать другого, не находящегося под санкциями брокера.
***
ИИС в Сбербанке отличается рядом своих преимуществ, что делает его использование доступным практически для любого человека. Однако такой вариант актуален лишь для тех граждан, которые собираются торговать только теми ценными бумагами, которые имеют российское происхождение.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
443
