Пишет статьи, обзоры и новости о финансовых продуктах любой сложности. Применяет свои знания и аналитические способности, чтобы рассказывать читателю о самом важном, не упуская из внимания детали.
Кредитный рейтинг - это числовая оценка вашей кредитоспособности. Чем он выше, тем больше шансов на получение кредита или кредитной карты с лучшими условиями. Но что делать, если ваш кредитный рейтинг низкий? В этой статье мы расскажем, как его улучшить и получить лучшие условия на кредиты и кредитные карты.
Что такое кредитный рейтинг
Прежде чем перейти к конкретным шагам по улучшению вашего кредитного рейтинга, необходимо понять, что это такое. Кредитный рейтинг - это числовой показатель, отражающий вашу кредитоспособность. Он основан на вашей прошлой кредитной истории и учитывает различные факторы, такие как история платежей, непогашенные долги и использование кредита.
Хороший кредитный рейтинг жизненно важен для тех, кто хочет получить займ или кредит. Высокий рейтинг показывает кредиторам, что вы являетесь ответственным заемщиком, и они с большей вероятностью одобрят вашу заявку на получение займа или кредита. С другой стороны, низкий кредитный рейтинг может затруднить получение финансовой помощи, и в итоге вы можете платить более высокие процентные ставки или вообще получить отказ в кредите.
Чтобы понять, как рейтинг влияет на те или иные параметры, ознакомьтесь с нашей табличкой:
Высокий процент одобрения заявок на кредиты и кредитные карты.
Низкий процент одобрения заявок на кредиты и кредитные карты.
Процентная ставка
Низкие процентные ставки на кредиты и кредитные карты.
Высокие процентные ставки на кредиты и кредитные карты.
Кредитный лимит
Высокие предоставляемые кредитные лимиты.
Низкие предоставляемые кредитные лимиты.
Срок кредита
Доступность долгосрочных кредитов.
Ограниченная доступность долгосрочных кредитов.
Условия кредита
Гибкие условия кредита, возможность выбора оптимальных для заемщика.
Жесткие условия кредита, ограниченные возможности выбора для заемщика.
Предоставление кредита
Легкость и быстрота получения кредита.
Трудность и долгий процесс получения кредита.
Вероятность задержки платежей
Низкая вероятность задержки платежей по кредиту.
Высокая вероятность задержки платежей по кредиту.
Возможность получения скидок
Большой выбор программ лояльности и скидок от банков и кредитных компаний.
Ограниченный выбор программ лояльности и скидок.
Доверие к заемщику
Высокое доверие к заемщику со стороны кредиторов.
Низкое доверие к заемщику со стороны кредиторов.
Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно
Свою кредитную историю можно запросить бесплатно два раза в год. Для этого перейдите на портал Госуслуг и запросите получение услуги “Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история”. Когда услуга будет оказана, вы получите файл с перечнем БКИ (бюро кредитных историй), в которых хранится ваша кредитная история. Далее необходимо будет зарегистрироваться на сайте БКИ, подтвердить свою учетную запись с помощью Госуслуг и запросить свой ПКР (персональный кредитный рейтинг).
Кроме этого, вы получите информацию о своей кредитной истории. Если в ней вы увидите кредит, который не брали, то обязательно обратитесь в полицию с заявлением о мошеннических услугах.
Шаги, которые нужно предпринять для улучшения ПКР
Шаг 1. Отслеживайте свой кредитный рейтинг
Многие банки предоставляют бесплатный доступ к кредитному отчету, который можно проверять каждый год. Просмотрите отчет и убедитесь, что он не содержит ошибок или неточностей. Если вы обнаружили ошибки, обратитесь к кредитному бюро, чтобы исправить их. Также важно следить за изменениями в вашем кредитном рейтинге, чтобы вы могли своевременно реагировать на возможные проблемы.
Шаг 2. Регулярно закрывайте задолженности по кредитам и кредитным картам
Не пропускайте платежи и старайтесь выплачивать больше, чем минимальную сумму, если это возможно. Это демонстрирует вашу финансовую ответственность и помогает увеличить ваш ПКР.
Шаг 3. Откажитесь от ненужных кредитных карт
Наличие большого количества кредитных карт может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге. Если у вас есть кредитные карты, которые вы не используете, лучше от них избавиться. Это также поможет снизить кредитную нагрузку.
Шаг 4. Увеличьте лимит кредитной карты
Если вы регулярно пользуетесь кредиткой и закрываете задолженности вовремя, то попросите банк увеличить кредитный лимит. Это может помочь улучшить рейтинг, так как будет видно, что банк вам доверяет и готов предоставить вам больший лимит.
Шаг 5. Используйте кредит с умом
Лучше использовать кредит для покупки необходимых товаров или для инвестирования в бизнес, который приносит доход.
Шаг 6. Не закрывайте старые кредитные карты
Как правило, старые кредитные карты имеют более длительную кредитную историю, что положительно влияет на ваш рейтинг. Если вы закроете старую карту, то уменьшите общее количество кредитных линий, которые вам предоставляются, а также сократите длительность вашей кредитной истории.
Шаг 7: Не открывайте слишком много новых кредитных карт
Хотя иметь несколько кредитных карт может быть полезным для разнообразия кредитной истории и увеличения общего кредитного лимита, однако слишком большое количество новых кредитных карт может отрицательно сказаться на вашем рейтинге. Каждый раз, когда вы подаете заявку на оформление новой кредитки, это считается запросом на получение кредитного отчета. Чем больше запросов будет у вас в отчете за небольшой период времени, тем ниже будет ваш рейтинг.
Шаг 8. Рефинансируйте кредиты
Объедините несколько своих кредитов в один, чтобы уменьшить сумму платежей и ставку по ним.
Как получить кредит с низким кредитным рейтингом
Есть несколько вариантов, как получить кредит, даже если у вас низкий ПКР.
Обратитесь в кредитный союз
Кредитные союзы - это некоммерческие организации, которые обычно предлагают более низкие процентные ставки, чем банки, и более гибкие условия кредитования. Кредитные союзы могут выдавать кредиты людям с низким кредитным рейтингом, так как обычно они ориентированы на сообщества, в которых их члены имеют общие интересы.
Рассмотрите залоговый кредит
Залоговый кредит - это кредит, подтвержденный залогом. Вы можете использовать недвижимость, автомобиль или другие ценные вещи в качестве залога. Поскольку кредитор имеет гарантию в виде залога, он с большей долей вероятности предоставит вам кредит. Однако будьте аккуратны и выплачивайте кредит вовремя, иначе кредитор может забрать залоговое имущество.
Попросите кого-то стать вашим поручителем
Если у вас есть родственники или друзья с хорошим кредитным рейтингом, они могут стать вашим поручителем. Таким образом, они будут нести ответственность за выплату кредита, если вы не сможете это сделать.
Сколько времени потребуется для улучшения ПКР
Время, необходимое для улучшения ПКР, может зависеть от многих факторов, таких как сумма задолженности, сроки платежей, типы задолженности и даже количество запросов на ваш кредитный отчет. Однако, в целом, улучшение кредитного рейтинга может занять от нескольких месяцев до года или более, в зависимости от того, какие шаги вы предпринимаете для улучшения своей финансовой ситуации. Например, погашение задолженностей по кредитам и кредитным картам, уменьшение долгов и увеличение дохода могут помочь улучшить ваш рейтинг. Важно помнить, что улучшение кредитного рейтинга требует времени и усилий, но это возможно.
***
Улучшение кредитного рейтинга - это процесс, который требует времени, усилий и терпения. Но, если вы следуете рекомендациям, описанным в этой статье, вы можете постепенно улучшить свою кредитную историю и повысить персональный рейтинг. Не забывайте следить за своими финансами, закрывайте задолженности вовремя, не открывайте большое количество кредиток и не закрывайте старые кредитные карты без необходимости.
Часто задаваемые вопросы
Какой период времени занимает улучшение кредитного рейтинга?
Ответ: В среднем, улучшение кредитного рейтинга может занять от нескольких месяцев до нескольких лет.
Можно ли улучшить кредитный рейтинг, не используя кредитные карты?
Ответ: Да, можно улучшить кредитный рейтинг и без использования кредиток Например, вы можете улучшить ПКР, погашая задолженности вовремя и не допуская новых просрочек. Также, вы можете взять небольшой кредит на небольшую сумму и погасить его в срок.
Могу ли я улучшить кредитный рейтинг, если ранее я проходил процедуру банкротства?
Ответ: Улучшение кредитного рейтинга после банкротства может занять много времени. Однако, вы можете начать улучшать свой кредитный рейтинг, погашая задолженности вовремя и не допуская новых просрочек. Кроме того, вы можете рассмотреть возможность получения кредитки с низким лимитом кредитования или запросить кредит с залогом.
Минимальное количество отказов и мгновенный перевод на любую карту. Доступно частичное погашение с пролонгацией договора на новый срок. В праздники действуют специальные предложения.
1388
